【2024年最新版】兵庫で即日ファクタリングができる会社を徹底比較！

兵庫は関西エリアでは大阪に次いで産業が盛んな地域とされています。

2016年の調査によると、兵庫は企業数154,949社と全国6位であり、その99%は中小企業に支えられています。

「大手企業から発注があるものの、資金繰りが間に合わず受注を渋ってしまう」

「急な発注増に対応できるだけの資金がない」

「入金が間に合わず、新しい事業に着手できない」

「黒字経営のはずなのに、自由に使える現金がない･･･」

等、悩む声が多く聞かれ、資金繰りに難航している方も多いのではないでしょうか。

• 銀行融資やビジネスローンでは審査が通らない
• 審査は通りそうだけど融資まで待ってる余裕がない
• なによりも今すぐ現金が欲しい

売掛債権の買取サービスであるファクタリングは、このような企業にぴったりです。

ファクタリングであれば、審査も通りやすく、最短即日での現金化が可能です。

しかし、兵庫に拠点を置くファクタリング会社はほとんどありません。

本稿では、兵庫でファクタリングを利用する場合のポイントを

• 兵庫でおすすめのファクタリング会社の紹介
• ファクタリング会社の選択ポイント
• ファクタリング利用時の注意点

を中心に徹底解説していきます。ぜひ最後までお読みください。

兵庫で利用可能なおすすめのファクタリング会社

兵庫でファクタリングの利用を検討する際、

• 遠方もしくはオンライン対応しているファクタリング会社
• 関西エリアもしくは兵庫に拠点を置くファクタリング会社

この2つから利用するファクタリング会社の選択をすることになると思います。

2つのカテゴリーからおすすめのファクタリング会社の紹介をしていきます。

オンラインファクタリング

オンラインファクタリングは契約から取引完了までオンラインで完結するファクタリングです。

最大の特徴は「手数料の低さ」と「最速での現金化が可能」という点でしょう。

オンラインファクタリングは審査にAIを用いている場合が多く、通常のファクタリングよりも審査が速く、また人件費もかからないため手早い現金化ができます。

兵庫にある店舗に出向く必要も必要書類を郵送する手間もなく、スマートフォンやパソコンで簡単に申し込みが可能な点も魅力と言えるでしょう。

１，最速で資金調達が可能な「SoKuMo」

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達ができる会社です。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用ができ、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強み。

また、オンラインファクタリングを採用しているため兵庫にいても迅速な対応が可能。

オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が約束できます。

債権譲渡登記の必要もないため手数料以外の諸費用がかからないという点も強みの一つです。

２，大手金融機関と提携していて安心できる「OLTA」

OLTAは最短即日入金ができ、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みです。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

３，必要書類が少ないのが魅力の「QuQuMo」

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と手数料が比較的安く利用可能なファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料1.0％から利用できますが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」と「請求書」の2つで済むという点にあります。

他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要ですので、早急に資金調達をしたい場合に、準備する書類が少なくて済むQuQuMoを利用するのはおすすめと言えます。

４，法人に特化している「GMO　BtoB早払い」

GMO　BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0%～10.0%と比較的安く利用可能なファクタリング会社です。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

また、ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」と「譲渡禁止の債権買取」も行っているため、利用者の希望に沿った利用ができるかもしれません。

対象は法人のみですが、契約前にオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取り引きができることでしょう。

関西拠点のファクタリング会社

関西のファクタリング会社の多くは、大阪や福岡に拠点を置いています。

契約・商談をする際に、兵庫まで訪問してくれる会社も多数あるため、以下に紹介していきます。

１，取引実績45,000社！「ビートレーディング」

大阪府大阪市北区堂山町に支店を構えるビートレーディング。

本社は東京にありますが、東京、仙台、大阪、福岡に拠点を持ちスピーディーな全国対応が可能な会社。

取引実績45,000社と、ファクタリング業界トップクラスの実績であり、安心して取り引きができる企業と言えます。

最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能。

しかし、手数料の上限の明記はないため、利用時に確認が必要となります。

また、必要書類も申込書、通帳のコピー、請求書の3点と少なく済むことも魅力の1つでしょう。

面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて兵庫から店舗に出向く時間がとれない事業主様におすすめです。

２，建設業に特化している「No.1」

No.1は福岡県福岡市博多区に支社を持つファクタリング会社です。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用が可能。

審査通過率は90%以上と、審査にも通りやすく、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるというのも特徴の1つでしょう。

資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみるのをおすすめします。

３，顔を合わせた契約で安心できる「アルシエ株式会社」

アルシエ株式会社は大阪府大阪市北区東天満に拠点を置いているファクタリング会社です。

対象エリアは大阪、京都、神戸などの関西エリアに限定されていますが、地元中小企業重視の柔軟な対応とリーズナブルな手数料(1.5%～)が高く評価されています。

50万円～1億円と幅の広い買い取りをしていることも特徴と言えるでしょう。

また、担当者と顔を合わせての相談や契約にこだわっている会社なので、担当者が会社へ訪問して対応してくれます。

４，専門性の高いスタッフを配置している「トラストゲートウェイ」

トラストゲートウェイは福岡県福岡市中央区に拠点を置くファクタリング会社です。

最短即日での入金が可能、手数料は3.0％～10.0%と比較的安い設定となっています。

審査通過率も95%と審査にも通りやすく幅広い事業主様から支持されており、リピート率98％という数字がトラストゲートウェイの信頼の強さを表していると言えるでしょう。

また、医療や介護業、IT業、運送業といったファクタリングの需要が高い業種に専門性の高いスタッフを配置している点もおすすめです。

兵庫に拠点を置くファクタリング会社

兵庫に拠点を置くファクタリング会社は東都フィナンシャルサービス1社となっています。

東都フィナンシャルサービス

兵庫でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

兵庫でファクタリングを利用する際は、

• 遠方もしくはオンライン対応しているファクタリング会社
• 兵庫、関西に拠点を置くファクタリング会社

の2つの選択肢から利用する会社を選ぶことになるでしょう。

それぞれの会社選びにメリット、デメリットがあるので解説します。

オンライン対応している会社のメリット

オンライン対応しているファクタリング会社のメリットは以下の4つです。

1. 全国どこでも対応可能
2. 24時間対応可能
3. 手数料を低く抑えられる
4. 最短即日での資金調達が可能

１，全国どこでも対応可能

オンラインファクタリングは契約から取引完了まですべてオンラインで完結します。

そのため、パソコンやスマートフォンがあれば、全国どこからでも利用が可能で、自社やファクタリング会社の場所で悩む必要はありません。

兵庫県内にはファクタリング会社は少ないため、遠方のファクタリング会社を利用することになると、契約に移動費や移動時間がかかり、時間的にも空間的にも手間が生じてしまいます。

その点、オンラインファクタリングはどこからでも申し込みができ、メリットと言えるでしょう。

２，24時間対応可能

店舗を構えるファクタリング会社は、基本的に平日9時～18時が営業時間となっています。

オンラインファクタリングは審査にAIを用いている会社がほとんどであり、24時間いつでも対応が可能となっています。

ファクタリング会社の営業時間を気にすることなく、少し時間に余裕ができたときに、心に余裕を持ってファクタリング会社を選べるのはメリットと言えるでしょう。

３，手数料を低く抑えられる

通常のファクタリングでは、2社間ファクタリングで10.0%～30.0%、3社間ファクタリングで1.0%～10.0%が手数料の相場です。

売掛先にファクタリングの利用を知られない2社間ファクタリングでは、売掛金の未回収リスクが高くなるため、手数料も高い設定にせざるを得ません。

オンラインファクタリングはオンラインで完結することで、ファクタリング会社の人件費削減が可能となっていいます。

そのため、2社間ファクタリングでも手数料の相場が1.0%～20.0%と通常のファクタリングよりも安く利用が可能というメリットがあります。

４，最短即日での資金調達が可能

オンラインファクタリングでは、審査にAIを利用している会社が多いです。

そのため、審査に要する時間が少なく、最短30分～即日での資金調達が可能という会社がほとんどです。

一刻も早く現金化したい利用者様にとっては魅力的と言えるでしょう。

オンライン対応している会社のデメリット

オンライン対応している会社のデメリットは以下の1点です。

１，面談対応不可な会社がある

オンラインファクタリングはその特性上、面談に対応していない会社も存在します。

自社経営のための大切な資金調達ですが、面談ができないことで不安や疑問点を解決できないまま契約に進んでしまう場合も。

オンライン等で面談対応可能な会社もあるため、利用前に確認しておくことをおすすめします。

関西に拠点を持つファクタリング会社のメリット

関西に拠点を持つファクタリング会社のメリットは以下の3点です。

1. 遠方の会社より、資金調達が速くできる
2. 直接顔を合わせて契約を結ぶことができる
3. 兵庫の経済状況を理解している会社が多い

１，遠方の会社より、資金調達が速くできる

遠方のファクタリング会社を利用した場合は、契約や商談、審査に時間がかかってしまうケースがほとんど。

ファクタリングのメリットはなんといっても「資金調達にかかる時間が短い」ことですが、遠方のファクタリング会社を利用すると、そのメリットが存分に活かせないかもしれません。

関西に拠点を置くファクタリング会社を利用すれば、兵庫の方も遠方まで足を運ぶ必要もなく、速い資金調達が可能になるでしょう。

２，直接顔を合わせて契約を結ぶことができる

高額なやり取りも行うファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の信頼関係が重要となります。

遠方のファクタリング業社を利用するのも良いですが、契約の際にわざわざ遠方に出向く必要があるなど、日常業務に支障をきたす恐れがあります。

その点、関西のファクタリング会社であれば兵庫から遠くなく、来店もそこまで負担にはなりません。

ファクタリング会社から直接訪問して面談をしてくれる会社もあるので、実際に顔を合わせて話をすることで、より安心して取り引きができるのではないでしょうか。

直接顔を合わせることで、信頼関係も築きやすくなり、疑問点や不安点を解消したうえで利用できるというのはメリットと言えるでしょう。

３，兵庫の経済状況を理解している会社が多い

関西に拠点を置いているファクタリング会社であれば、その地域の経済状況に詳しい担当者がいます。

兵庫の経済状況を加味した上で、自社にあった資金調達プランを検討してもらえるのは、メリットと言えるでしょう。

関西に拠点を持つファクタリング会社のデメリット

関西に拠点を持つファクタリング会社のデメリットは以下の2点です。

1. 関西に拠点を持つファクタリング会社が少ない
2. 営業時間が限られている

１，関西に拠点を持つファクタリング会社が少ない

関西に拠点を持つファクタリング会社は年々増えてきていますが、東京や神奈川等の関東地方と比べると、まだまだ少ないのが現状。

兵庫県内では1店舗のみと、その少なさがわかります。

「自社に最適なファクタリング会社は関東にしかない･･･」なんていう悩みがでてきてしまうこともあります。

また、「地域密着だから安心」「関西に拠点があるから安心」と安易にファクタリング会社を選んでしまうと、悪質業者に騙されてしまう可能性も否定できません。

契約時にしっかりと質問に答えてくれるか、契約を急かすような素振りはないか、しっかり判断して選択するようにしましょう。

２，営業時間が限られている

事業所を構えて営業している会社がほとんどであるため、その多くが「休日対応不可」「深夜・早朝の対応不可」となっています。

平日の日中にファクタリング会社を訪れたり、電話したりする時間のない事業主は困ってしまう場合もあるでしょう。

ファクタリングを利用する際の7つの注意点

ファクタリングを利用する際の注意点は以下の7点です。

1. どのファクタリング形式を利用するか
2. 手数料は相場の範囲を逸脱していないか
3. 面談に対応しているかどうか
4. 契約時は丁寧に対応してくれるか
5. 入金スピードはどれくらいか
6. 担保・保証人を要求してこないか
7. 償還請求権のない契約かどうか

１，どのファクタリング形式を利用するか

• 2社間ファクタリング：利用会社とファクタリング会社の2社で契約が完結
• 3社間ファクタリング利用会社とファクタリング会社、売掛先の3社で契約を結ぶ

2つのファクタリング方式があります。

2社間ファクタリングは売掛先にファクタリングの利用が知られないというメリットがある反面、手数料は少し高い設定となっています。

対して3社間ファクタリングは、売掛先からファクタリング利用に対する承諾を得る必要がありますが、2社間ファクタリングよりも手数料を低く抑えての利用が可能。

売掛先にファクタリングの利用が知れることで、資金繰りの悪化を疑われる可能性も否定できないため、どちらの方式で利用するのか検討することは重要と言えるでしょう。

２，手数料は相場の範囲を逸脱していないか

2社間ファクタリングでは10.0%～30.0%、3社間ファクタリングでは1.0%～10.0%、オンラインファクタリングでは1.0%～20.0%が手数料の相場とされています。

この相場よりも逸脱して手数料が安い場合や高い場合は、悪質業者の可能性があるため、利用しないことをおすすめします。

また、手数料は相場の範囲内に設定し、手数料以外の諸費用として料金を請求する会社もあるため、契約時にきちんと契約内容を確認し、余計な支払いをしないように気をつけましょう。

３，面談に対応しているかどうか

自社の大切な資金繰りをするにあたり、信用できるファクタリング会社かどうか判断することはとても重要です。

オンラインファクタリングでは面談不可な会社もありますが、できれば面談可能な会社で、契約前に心配点や不安点を解消してから利用することをおすすめします。

特に初めてファクタリングを使用される方は、分からないことや不安が多いと思いますので、しっかりと対応してくれる会社を選ぶのが良いのではないでしょうか。

４，契約時は丁寧に対応してくれるか

契約時に質問への返答が曖昧であったり、契約を急かすような素振りがある場合は悪質業者の可能性が高いです。

優良会社であれば、丁寧に説明したり、別の契約方法を提案してくれたりと、利用者がしっかりと納得して契約ができるようサポートしてくれるはずです。

対応がおざなりだと感じた場合は利用しないようにしましょう。

５，入金スピードはどれくらいか

ファクタリング会社により入金までに要する期間も異なります。

自社の資金調達にとって、どれくらいの時間的猶予があるのか把握した上で、ファクタリング会社を選べるといいでしょう。

６，担保・保証人を要求してこないか

ファクタリングはあくまで「売掛債権の買取」サービスです。

金融機関の融資やビジネスローンの借入とは本質が異なるサービスであるため、原則担保や保証人は不要。

担保や保証人を要求してくる場合は、ファクタリングを謳った悪質な借入会社である可能性が非常に高いため、利用しないようにしましょう。

７，償還請求権のない契約かどうか

償還請求権ありの契約は、手数料が低く抑えられますが、万が一売掛金を回収できなかった場合に、自社がファクタリング会社に支払いをしなければいけなくなってしまいます。

なにが起こるか分からないため、償還請求権のない契約をするのがおすすめ。

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私どもSoKuMoは、拠点は関西にないものの、安心した取り引きができるようオンラインファクタリングでは珍しい「オンライン商談への対応」を行っています。

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兵庫で即日ファクタリングができる会社を徹底比較！のまとめ

本稿では、兵庫でファクタリングを利用する際の会社の比較と利用時の注意点の解説を行ってきました。
兵庫にはまだまだファクタリング会社の数が少ないのが現状です。
しかし、全国対応のオンラインファクタリングを導入している首都圏のファクタリング会社は多く、兵庫にいながらオンラインで資金調達をすることが可能ですし、実際足を運ぶよりも手間やコストをかけずに済むというメリットもあります。
兵庫で資金調達にお悩みの方はぜひオンラインファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。
そして兵庫の事業者の皆様の資金繰りに弊社SoKuMoがお役立て出来ることを祈っております。