もう迷わない！自社に適したファクタリング業者の選び方と悪質業者を見抜くポイントを解説

ファクタリングは、売掛債権を第三者であるファクタリング業者に売却することで、本来の入金予定日よりも早く現金化できる資金調達方法です。
銀行などの金融機関からの融資が難しいケースや、すでに借入枠を使い切ってしまっている場合でも利用可能であることから、個人事業主や中小企業を中心に高い需要があります。

特に、資金繰りがひっ迫した場面では、従来の融資では間に合わないことが多く、ファクタリングによる迅速な資金調達が有効な手段となります。例えば、「仕入れ代金の支払い期限が迫っている」「従業員への給料の支払いを遅らせたくない」「新たな設備投資を予定しているが、手元資金が不足している」といったシーンで、ファクタリングは非常に心強い選択肢となります。

とはいえ、ファクタリングは万能な資金調達方法というわけではありません。利用にあたっては注意点も多く、特にどのファクタリング業者を選ぶかは非常に重要なポイントです。
というのも、ファクタリングのサービス内容や条件（手数料率・入金までのスピード・契約方法・債権譲渡登記の有無など）は業者ごとに大きく異なるため、事前にしっかりと比較・検討を行わなければ、自社にとって不利益となる契約を結んでしまう可能性もあるからです。

また、近年はファクタリング市場の拡大に伴い、数多くの業者が参入してきています。その中には、誠実にサービスを提供する優良な業者がいる一方で、不当に高い手数料を請求するような悪質な業者も存在するため注意が必要です。

どの業者に依頼すべきか悩んでいる方や、初めてファクタリングを利用するという方のために、この記事では「自社に適したファクタリング業者の選び方」を詳しく解説します。
加えて、安心して利用できる優良ファクタリング業者の特徴や、関わらないほうがよい悪質業者の見分け方も取り上げていますので、資金調達の選択肢としてファクタリングを検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリング業者によって特長は様々

一言で「ファクタリング業者」と言っても、そのサービス内容や対応姿勢には大きな違いがあります。
ファクタリングには、主に「2社間」「3社間」といったファクタリング方式の違いのほか、契約形態、手数料の水準、資金調達までのスピード、対応可能な売掛債権の金額など、多岐にわたる条件設定が存在します。

これらの条件は、基本的にすべてファクタリング業者ごとに独自に設定されており、どの業者を利用するかによって、同じ債権を扱っていても得られる結果はまったく異なります。
たとえば、「できるだけ早く現金化したい」と考えていても、ある業者では即日入金が可能なのに対し、別の業者では審査に数日かかるといった違いがあるのです。

また、ファクタリングの利用において最も注目されやすい「手数料」にも大きな差があります。
同じ売掛債権であっても、業者によって設定する手数料率は異なり、結果として調達できる資金額に数万円、場合によっては数十万円の差が出るケースもあります。

その他にも、下記のようにファクタリング業者ごとに特長が大きく異なります：

• A社：法人向けを中心に展開しており、3社間ファクタリングのみ対応。高額の売掛債権でも買い取り可能な資金力を持つ。
• B社：個人事業主を主な対象とし、少額債権に特化。フリーランスや小規模事業者に人気。
• C社：対面での面談を必須としており、契約までの手続きはやや手間がかかるが、手数料が比較的安く抑えられている。
• D社：来店不要のオンライン完結型。2社間ファクタリングに限定しており、利便性は高いが手数料はやや高め。

このように、それぞれのファクタリング業者には異なる強みやサービス特性があり、自社のニーズに合った業者を見極めることが重要です。
たとえば、スピードを最優先する場合はオンライン完結型の業者を、コストを重視するなら対面対応で手数料が安い業者を選ぶ、といった判断が求められます。

そのため、ファクタリング業者を選ぶ際には、「自分の事業形態」「売掛債権の金額」「スピード感」「コスト感」などを総合的に考慮した上で、業者ごとの特長を比較することが極めて重要だと言えるでしょう。
複数社に同時に見積もりを取り、条件を一覧化して比べることも、失敗しない選定方法の一つです。

自社に適したファクタリング業者の選び方

現在、日本国内には100社以上のファクタリング業者が存在しており、その数は年々増加しています。
これだけ多くの選択肢があると、「結局どの業者を選べばいいのだろう」と悩んでしまうのは当然のことです。
「この業者がおすすめです」と一概に言えれば話は早いのですが、実際のところ、ファクタリング業者の“おすすめ度”は利用会社ごとに異なります。
なぜなら、資金調達を必要とする会社の業種・規模・売掛債権の内容や額、そして何より「どんな目的で資金を必要としているのか」といったニーズがそれぞれ異なるからです。

たとえば、急ぎで資金を調達したい会社にとっては、「即日入金対応」が最大の判断材料になるでしょう。一方で、コストを抑えたい会社にとっては、手数料が低い業者の方が魅力的に映るかもしれません。
また、売掛債権の額が大きすぎたり逆に少額すぎたりすると、それだけで買取を断られてしまうケースもあり、業者との条件のミスマッチは非常に重要な判断ポイントとなります。

つまり、利用会社の資金調達ニーズとファクタリング業者の特長がうまく噛み合っていない場合、どれほど評価が高い業者であっても、満足のいく取引にはつながらない可能性があるのです。

ここからは、そうしたミスマッチを防ぐために重要な、「自社に適したファクタリング業者の選び方」について、具体的に解説していきます。
選定時の比較ポイントは、以下の7点を基準にするのがおすすめです。

1. ファクタリング方式を選ぶ：2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかで、手数料や取引先への通知有無など大きく条件が異なります。スピード重視なら2社間、コスト重視なら3社間がおすすめです。
2. 買取希望額に対応している会社を選ぶ：業者によって対応可能な買取額の下限・上限は異なります。少額債権に対応していない業者も多いため、希望額に応じた業者選びが重要です。
3. 契約方法を選ぶ：来店必須か、オンラインで完結できるかは業者ごとに異なります。遠方の場合や時間に余裕がない場合は、非対面契約可能な業者が便利です。
4. 債権譲渡登記の有無を検討する：登記を求められると、取引先に知られるリスクや、登記費用の発生などがあるため注意が必要です。
5. ファクタリングに付随するサービスの有無：資金調達だけでなく、財務相談や経営支援を行ってくれる業者も存在します。付加価値を重視するなら、こうしたサービスも選定の参考になります。
6. 自社と同業界との取引実績がある会社を選ぶ：同業界への理解がある業者は、審査もスムーズに進みやすく、条件も柔軟になる傾向があります。
7. 優先度をはっきりさせておく：「何を最も重視するのか（スピード・コスト・対応範囲など）」を明確にしておくと、選定のブレを防ぎ、適切な業者と出会いやすくなります。

このように、あらかじめポイントを整理し、自社の状況や目的を明確にしたうえで業者選定を行えば、満足度の高い資金調達を実現しやすくなります。
ファクタリングは単なるサービス選びではなく、経営戦略の一部と捉えて、慎重に判断することが求められます。

1，ファクタリング方式を選ぶ

ファクタリングには、**「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」**の2つの方式があります。
一見するとどちらも「売掛債権を現金化する手段」という点では同じですが、実際には契約に関わる当事者、手続きの手間、手数料の水準、資金化までのスピード、売掛先への通知の有無など、さまざまな違いがあります。
この「ファクタリング方式の選択」は、ファクタリング業者の選び方においても極めて重要なポイントとなります。
なぜなら、業者によってどちらの方式に対応しているかが異なるからです。自社の状況に適した方式を理解したうえで、それに対応する業者を選ぶことが大切です。

■ 2社間ファクタリングの特長
2社間ファクタリングとは、利用会社とファクタリング業者の2者間のみで契約を結ぶ方式です。
最大のメリットは、売掛先に知られずに資金調達が可能な点です。これは、「資金繰りが厳しいと思われたくない」「信用を損ないたくない」と考える企業にとっては大きな利点となります。

さらに、契約や手続きが比較的シンプルで、必要書類が揃えば最短即日～3営業日以内で資金化が可能です。緊急性の高い資金需要に向いており、税金や給料などの支払いが迫っている場合などに重宝されます。

一方で、デメリットも存在します。2社間方式では、売掛先からの入金がいったん利用会社を経由してファクタリング業者に支払われる構造となっているため、**回収のリスク（持ち逃げリスク）**が発生します。
そのため、ファクタリング業者はそのリスクをカバーするために、手数料を高めに設定する傾向があります。相場としては、10%〜30%程度と、3社間方式と比べてやや割高になる点に注意が必要です。

■ 3社間ファクタリングの特長
3社間ファクタリングとは、利用会社・ファクタリング業者・売掛先の3者で契約を締結する方式です。
この方式では、売掛先から直接ファクタリング業者に売掛金が支払われるため、回収リスクが大幅に低減され、業者側も手数料を安く設定できます。
一般的に、手数料は1%〜10%程度と、2社間方式と比べて大幅に抑えられるのが特長です。

しかし、その分デメリットもあります。まず、売掛先にファクタリングの利用が通知されるため、資金繰りが悪化しているのではないかと誤解されるリスクがあります。
その結果、売掛先との信頼関係に影響を与えたり、場合によっては取引解消や取引条件の見直しを迫られるケースもあるため、注意が必要です。

さらに、3社間ファクタリングは売掛先からの承諾書の取得などの手続きが必要となるため、即日での資金化は難しく、実際の入金までには最短でも3日～1週間ほどの期間を要します。
スピードを最優先する場合には向かない可能性があります。

ファクタリング方式は、単なる契約形態の違いではなく、「どのくらい早く現金が欲しいのか」「売掛先に知られても構わないか」「手数料をどこまで許容できるか」など、自社の資金ニーズや事業戦略によって選び方が変わります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、方式ごとのメリット・デメリットをしっかりと比較したうえで、自社にとって最適な方式と、それに対応するファクタリング業者を選ぶことが成功のカギとなります。

2，買取希望額に対応している会社を選ぶ

ファクタリングの利用を検討する際に見落とされがちなのが、「買取可能額」の確認です。
実は、ファクタリング業者によって対応できる買取金額の範囲には大きな違いがあり、自社の希望する売掛債権の金額に業者が対応していないというケースも珍しくありません。

一般的には、買取可能額は100万円〜5,000万円程度を目安に設定している業者が多い傾向にあります。
この範囲であれば、多くの中小企業や個人事業主が保有する売掛債権に対応できるため、比較的スムーズに利用できるでしょう。

しかし、すべての業者がこの範囲に対応しているわけではなく、**少額債権（100万円未満）や高額債権（5,000万円超）**に関しては、対応できる業者が限られてきます。
たとえば、スタートアップやフリーランスなどが抱える数十万円レベルの小口債権を現金化したい場合、大手のファクタリング会社では最低取引額に満たないため断られてしまうこともあります。
逆に、年商数億円以上の企業が数千万円〜1億円単位の売掛債権をまとめて売却したい場合、小規模な業者では資金力の問題から対応しきれない場合もあります。

そのため、ファクタリング業者を選ぶ際は、必ず「自社の売掛債権額に対応しているか」を確認することが重要です。
これは単なる確認事項ではなく、契約成立の可否に直結するポイントとなります。
特に「すぐにでも資金が必要」というような緊急性の高い場面では、見込み違いで手続きが遅れると致命的です。
事前に業者の公式サイトや問い合わせで、最低買取額・上限買取額を明確に確認しておきましょう。

また、業者によっては、過去の取引実績や売掛先の信用状況によって、柔軟に対応してくれるケースもあります。
自社の状況を丁寧に伝え、交渉してみることで、本来の想定よりも有利な条件での買取が可能になることもあるため、積極的に情報提供を行うこともおすすめです。

3，契約方法を選ぶ

ファクタリングを利用する際、見落とされがちですが非常に重要なのが「契約方法」です。
ファクタリングの契約方法には、大きく分けて「来店契約」「出張契約」「オンライン契約」の3つのパターンがあります。
それぞれにメリット・デメリットがあり、自社の状況やニーズに合った契約方法を選ぶことで、よりスムーズで安心できる資金調達が可能になります。

■ 来店契約：直接足を運んで安心のやりとりを重視
「来店契約」は、ファクタリング業者のオフィスまで訪問し、対面で契約内容の説明や手続きを行う方法です。
担当者と直接顔を合わせて商談ができるため、書面だけではわかりづらい細かな不安や疑問を、その場で解消できるという安心感があります。
特に、ファクタリングを初めて利用する方や、大きな金額を扱う場合などは、「きちんとした会社かどうか」「担当者が信頼できるか」を自分の目で確かめたいと感じる方も多いでしょう。

一方で、来店するためには事前に日程調整を行い、業者の所在地まで足を運ぶ必要があります。
移動に時間を取られるほか、契約可能な曜日や時間帯が限られている業者もあるため、スケジュールによっては即日での資金調達が難しくなる可能性もあります。

■ 出張契約：来店不要で対面できる柔軟な選択肢
「出張契約」は、ファクタリング業者の担当者が自社まで訪問して契約を行う方式です。
「来店の手間を省きたいが、直接対面で話は聞きたい」というニーズにぴったりであり、特に多忙な経営者の方から人気があります。
自社のオフィスや、場合によってはカフェやレンタルスペースなどでも対応可能なケースがあり、柔軟性の高い方法です。

ただし、こちらも担当者とのスケジュール調整が必要となるため、タイミングによっては即日の契約・入金が難しいこともあります。
また、遠方地域への出張には対応していない業者もあるため、事前確認は必須です。

■ オンライン契約：最もスピーディーで手軽な選択肢
近年増加しているのが「オンライン契約」です。
スマホやパソコンがあれば、オフィスにいながら全国どこからでも契約手続きが可能「オンライン面談（ビデオ通話）」に対応している業者を選ぶのがおすすめです。
ZoomやGoogle Meetなどを使って画面越しに担当者と顔を合わせられるため、対面と同等の安心感を得ながら、迅速な契約が可能となります。

契約方法は、ファクタリングの利便性やスピード、そして信頼性に大きく関わる重要な要素です。
自社の状況（所在地・スケジュール・急ぎの資金需要）や、経営者自身の性格・希望に応じて、最適な方法を選びましょう。
複数の業者を比較する際には、「対応可能な契約方法」も必ずチェックすべきポイントのひとつです。

4，債権譲渡登記の有無も検討する

2社間ファクタリングを利用する際には、契約内容によって「債権譲渡登記」を行うケースがあります。
この登記は、売掛債権の所有権がファクタリング業者に移転したことを公的に証明する手続きであり、登記簿に登録されることで、第三者に対してその権利移転を主張できるようになります。

一見すると手間のかかる手続きのようにも感じられますが、実はこの登記にはメリットとデメリットの両面が存在しており、どちらを重視するかによって契約の方針も大きく変わってきます。
債権譲渡登記を行うかどうかは、ファクタリング契約を結ぶうえで非常に重要な判断材料となります。

■ 債権譲渡登記を行うメリット
債権譲渡登記を行う最大のメリットは、ファクタリング会社の権利を法的に明確にしておける点にあります。
これにより、たとえば利用会社が同じ売掛債権を別の業者にも譲渡してしまった、いわゆる「二重譲渡」と呼ばれる不正行為が発生した場合でも、登記があることで優先的な権利を主張できます。

このように法的な安全性が確保されることで、ファクタリング業者としては貸し倒れリスクを抑えることができるため、手数料を下げることが可能になります。
実際、債権譲渡登記ありの契約では、同じ条件でも登記なしの契約よりも手数料が1%〜数%程度安くなるケースも少なくありません。

ファクタリング取引は数百万円、場合によっては数千万円に及ぶこともありますから、たった1%の手数料差でも数万円から数十万円単位のコスト差が生じることも十分に考えられます。

■ 債権譲渡登記を行うデメリット
一方で、債権譲渡登記にはデメリットも存在します。
まず、登記費用は利用会社の自己負担になることが一般的で、相場としては6万円〜8万円程度がかかります。
手数料の削減幅と比較して、この登記費用が上回ってしまう場合は、かえって負担が大きくなる可能性もあります。
したがって、**「手数料の割引額と登記代、どちらがトータルコストで有利か」**を事前に計算し、比較することが重要です。

さらに見逃せないのが、「匿名性」の問題です。
本来、2社間ファクタリングは売掛先に知られずに利用できることが大きなメリットですが、債権譲渡登記を行うと、この匿名性が完全には保証されなくなります。
なぜなら、登記情報は誰でも閲覧できる公的なデータベースに登録されるため、極めて低い確率ではあるものの、売掛先がその登記簿を調べた場合、ファクタリングの利用が発覚する可能性があるのです。

そのため、たとえば「主要取引先との関係性が非常に繊細」「資金繰り悪化と誤解されることで契約打ち切りのリスクがある」といった状況の企業にとっては、債権譲渡登記ありの契約はリスクを伴う選択肢となります。

■ 債権譲渡登記の有無をどう判断するか？
「絶対にファクタリングの利用を知られたくない」という場合は、登記なしの契約を選ぶのが無難です。
そのぶん手数料はやや高くなりますが、得られるメリット（匿名性の保持）は十分に大きいと言えます。

一方で、「少しでもコストを抑えたい」「信用調査に不安はなく、取引先に知られても特に問題ない」といった企業であれば、登記あり契約の方がトータルで有利になる可能性も高いです。

いずれにしても、契約前にはファクタリング業者から詳細な見積もりを取り、登記の有無による金額差や契約条件を丁寧に比較・検討することが大切です。

5，ファクタリングに付随するサービスの有無も検討する

ファクタリング業者には、大きく分けて**「ファクタリングのみを専門に取り扱う業者」と、「ファクタリングに加えて経営コンサルティングなどの付加サービスを提供している業者」**の2つのタイプがあります。

企業や個人事業主がファクタリングを利用する目的はさまざまですが、最も多いのは「今すぐに現金が必要」という緊急性の高い資金調達のケースです。
そのような場合、必要なのは「スピード」と「確実性」であり、余計なサービスは不要だと感じる方も多いでしょう。
このような場合は、ファクタリング業務だけに特化していて、手数料や審査スピードのバランスが良い業者を選べば問題ありません。

しかし一方で、単なる資金調達にとどまらず、今後の資金繰り改善や経営再建にまで踏み込んだ支援を希望する場合は、コンサルティング機能を持ったファクタリング業者を選ぶという方法もあります。

こうした業者は、単に債権を買い取るだけでなく、

・月次キャッシュフローの見直し

・在庫や経費の管理方法に関する助言

・金融機関との交渉方法

・売掛金の管理や回収体制の見直し
など、財務・経営に関する幅広いアドバイスを提供してくれることがあります。

特に、慢性的な資金不足や債務超過に陥っている企業、これまでに複数回ファクタリングを利用している企業にとっては、こうしたコンサルティングが再建への重要な一歩となることもあります。
「とりあえず今月を乗り切る」ではなく、「これからの数か月、1年を安定させるためにどうするか」を一緒に考えてくれる存在は、経営者にとって非常に心強いはずです。

なお、コンサルティングサービスの料金体系は業者によって大きく異なります。
無料で相談に応じてくれる業者もあれば、契約後に別途コンサルティング費用（例：月額3万円〜10万円など）を請求する業者も存在します。
また、「初回無料・2回目以降は有料」や「債権の買取金額に応じた報酬設定」といったパターンもあるため、サービス内容とともに事前の料金確認は必須です。

単なる資金調達にとどまらず、経営そのものの改善を目指すのであれば、「ファクタリング＋コンサルティング」の組み合わせを提供する業者を検討するのも一つの有効な選択肢です。
「今すぐの資金」だけでなく、「これから先の安定した経営」を視野に入れた業者選びを行うことで、ファクタリングはより効果的な経営ツールへと進化します。

6，自社と同業界との取引実績がある会社を選ぶ

ファクタリング業者を選ぶ際に見落とされがちですが、実は「自社と同じ業界での取引実績があるかどうか」は非常に重要なポイントの一つです。
ファクタリング業者によっては、特定の業界に強みを持ち、深い知見や豊富な実績を有している場合がある一方で、あまり経験のない業界に対しては審査や手続きに時間がかかることも珍しくありません。

たとえば、建設業界や製造業、IT業界、医療・介護業界、飲食業界など、各業界ごとに売掛債権の性質や取引形態は異なります。
こうした業界特有の商習慣や決済サイクル、信用リスクの特性を理解している業者であれば、よりスムーズかつ的確な審査が可能となり、結果的に迅速な現金化や有利な手数料設定につながるケースが多いのです。

特に、初めてファクタリングを利用する企業にとっては、取引実績のない業界での手続きは思わぬ時間や手間がかかるリスクがあります。
契約締結や書類の準備に時間がかかるだけでなく、審査で追加の説明や資料提出を求められることも多いため、結果として資金調達までの時間が長引き、急な資金需要に対応できない事態も起こりえます。

逆に、同じ業界に対して多くの取引実績を持つファクタリング業者であれば、業界特有のリスクや取引慣行を熟知しているため、スムーズかつ正確な審査を期待できます。
こうした業者は、売掛債権の特徴に応じた適切な評価を行い、利用会社にとっても納得感のある条件提示が可能となるケースが多いのです。

さらに、ファクタリング業者のホームページやパンフレットには、過去の取引実績や業界別の取り扱い事例を掲載している場合もあります。
これらの情報は、業者の得意分野や自社との親和性を見極める上で有効な判断材料となりますので、契約前にしっかり確認することをおすすめします。

まとめると、自社と同じ業界における取引実績が豊富なファクタリング業者を選ぶことで、資金調達の手続きがスムーズになり、トラブルや余計な遅延を避けられる可能性が高まります。
同時に、業者選びでは手数料や現金化スピードだけでなく、こうした業界実績の有無も重要な検討ポイントとして忘れないようにしましょう。

7，優先度をはっきりさせておく

ここまで、自社に適したファクタリング業者の選び方として、６つの重要なポイントをご紹介してきました。
しかし実際には、すべての条件が完全に合致するファクタリング業者を見つけることは必ずしも容易ではありません。
各業者によって得意分野やサービス内容、対応できる条件が異なるため、希望するすべての要件を満たす業者が存在しないケースも十分に考えられます。

そこで大切なのが、自社の資金調達において何を最も重視するか、条件の「優先順位」を明確にしておくことです。
例えば、「とにかく即日で資金を調達したい」「手数料を最小限に抑えたい」「売掛先に知られたくない」「特定の業界実績が豊富な業者を選びたい」など、企業ごとに状況やニーズは異なります。
これらの中で、どの条件が譲れない絶対条件であるか、逆に多少妥協できるポイントはどこかを事前に整理しておくことで、業者選びの効率と成功率が大幅に向上します。

また、優先順位が明確になれば、候補となる業者を比較検討するときの軸がぶれにくくなり、判断もスムーズになります。
たとえば、スピードを最優先とするなら即日入金可能な業者を中心に絞り込み、コスト重視であれば手数料の低さを重視して選択するというように、条件に応じて優先的に探す範囲や基準を定められます。

さらに、条件が完全に合致しない場合でも、業者に直接相談して自社の状況を伝えれば、個別に柔軟な対応や提案を受けられる可能性もあります。
例えば、「通常は対応不可の買取希望額でも、実績があれば検討可能」など、条件に多少の幅を持たせることができれば、より良い選択肢が広がることもあるため、あきらめずに複数の業者とコミュニケーションを取ることも重要です。

つまり、ファクタリング業者選びは「完璧な業者を探す」ことよりも、「自社の優先順位に合った業者を見極め、効率よく選ぶこと」が成功の鍵となります。
事前に優先順位を決めておけば、比較検討も迷わずスムーズに進み、結果として自社の資金調達に最適なパートナーと出会いやすくなるでしょう。

優良ファクタリング業者のポイント

自社に適したファクタリング業者の選び方の中には、優良ファクタリング業者を選ぶことも大切です。
優良ファクタリング業者の特徴は以下の3点です。

1. 電話や面談での対応が丁寧
2. 会社の情報を開示している
3. ホームページで過去の実績を紹介している

利用を検討しているファクタリング業者が複数社ある場合は、この3つのポイントが該当する業者を選ぶのが良いでしょう。

1，電話や面談での対応が丁寧

優良ファクタリング業者の大きな特徴の一つは、電話や面談での対応が非常に丁寧であることです。
見積もりの依頼や面談の際に、担当者が親身になってこちらの事情や疑問に耳を傾け、分かりやすく説明してくれる業者は、信頼できる証拠と言えます。
丁寧な対応は、ただの形式的な応対ではなく、利用者の立場に立った誠実な姿勢の表れであり、資金調達に際して不安を抱きやすい企業や個人にとっては大きな安心材料となります。

また、丁寧な対応をしてくれる業者は、契約後のフォローやトラブル時の対応も迅速かつ適切であることが多く、長期的な信頼関係の構築にもつながります。
逆に、見積もりや面談時に対応が雑だったり、質問に曖昧に答える業者は、後々のトラブルや不明瞭な条件提示のリスクが高いため注意が必要です。

したがって、ファクタリング業者選びにおいては、料金や条件だけでなく、実際に問い合わせてみて電話や面談の対応の質をしっかり確認することが非常に重要です。
これが、信頼に値する優良業者を見極めるうえでの重要なポイントの一つとなります。

2，会社の情報を開示している

ファクタリング業者を選ぶ際には、会社の情報をしっかり開示しているかどうかを確認することも非常に重要なポイントです。
信頼できる優良ファクタリング業者は、公式ホームページやパンフレットなどで、会社の所在地や固定電話番号、代表者名、法人番号などの基本情報を明確に公開しています。
これにより、利用者は業者の実態を把握でき、万が一問題が発生した場合にも連絡や対応が取りやすくなります。

■ 情報開示の重要性
正式な会社情報を公開している業者は、透明性が高く、誠実に事業を運営している証拠といえます。
特に住所については、実際に存在するオフィスや事務所の所在地であることが望ましく、所在地の情報から信頼性をある程度判断することが可能です。
また、固定電話番号の有無も重要なポイントで、固定電話がある場合は、一定の事業規模や運営体制が整っている可能性が高いと判断できます。

■ 注意すべき悪質業者の特徴
一方で、悪質なファクタリング業者は、実在しない住所や存在しないビル名を記載しているケースが散見されます。
あるいは、実在している住所であっても、ビルの一室やオフィスではなく、郵便物の受け取り専用のレンタルオフィスや公衆トイレの住所を使っているケースもあります。
こうした偽装住所は、何かトラブルが起きた際に責任の所在が不明瞭になるリスクが高く、利用者にとって大きなリスクとなります。

また、悪質業者は固定電話を設置せず、連絡先が携帯電話番号だけの場合が多いのも特徴の一つです。
固定電話がないと、急な連絡がつかなかったり、電話の信頼性が低い印象を与えたりするため、企業としての信用度を測る一つの指標にもなります。

■ 確認のすすめ
ファクタリング業者の利用を検討する際は、必ず公式ホームページや資料で会社の住所や固定電話の有無を確認し、可能であれば実際に所在地を地図やオンラインで調べてみることをおすすめします。
さらに、問い合わせ時に電話をかけてみて、担当者がしっかり対応するかどうかを確認することも有効です。

このように、会社情報の開示状況は、ファクタリング業者の信頼性を見極めるうえで非常に重要な判断材料となります。
安易に情報が少ない業者や不明瞭な業者を選ぶと、後々トラブルに発展するリスクが高まるため、慎重な確認が必要です。

3，ホームページで過去の実績を紹介している

優良ファクタリング業者は、自社のホームページやパンフレットで過去の取引実績を積極的に紹介しているケースが多いです。
このような実績紹介は、単なる宣伝ではなく、利用者に対して業者の透明性や信頼性を示す大切な手段のひとつといえます。

具体的には、どのような業種のどのような規模の会社が、どのような資金調達の目的でファクタリングを利用したのか、また利用後にどのような効果があったのかといった事例が掲載されています。
これにより、これからファクタリングを利用しようとしている企業や個人事業主は、自分たちの状況に近いケースを参考にでき、実際の利用イメージが湧きやすくなります。
たとえば、「飲食店の新規出店資金に充てた」「建設業での設備投資資金に活用した」「売掛先の支払い遅延に対応するために利用した」など、具体的なケースが分かることで、サービスの理解が深まるのです。

また、過去の取引実績を掲載している業者は、実際に多数の取引を行い、信頼と実績を積み重ねている証拠とも言えます。
こうした情報は、特に初めてファクタリングを利用する企業にとって安心材料となり、「この業者なら安心して任せられる」という心理的な後押しにもつながります。

一方で、過去の実績を一切掲載していない業者や、具体的な情報が曖昧な場合は、透明性に欠ける可能性があるため注意が必要です。
もちろん、すべての業者が詳細な事例を掲載できるわけではありませんが、信頼性を判断するひとつの指標として活用すると良いでしょう。

総じて、過去の取引実績をわかりやすく掲載し、利用者が実際のサービス利用をイメージしやすい環境を整えているファクタリング業者は、良心的で信頼に値すると言えます。
業者選びの際には、こうした実績紹介の有無や内容も重要な比較ポイントとして参考にしてください。

悪質業者を見抜くためのポイント

ファクタリング業界には、一定数の悪質業者の存在が確認されています。
間違った選び方をして悪質業者を利用してしまうと、高額な支払いを求められて、手元に残る資金は少なくなってしまいます。
資金繰り改善のためのファクタリングであるにも関わらず、さらに資金繰りが逼迫してしまう可能性が高いため、悪質業者には注意しましょう。
悪質業者を見抜くためのポイントは、以下の7つです。

1. 手数料が相場から逸脱している
2. その他諸費用で高額請求してくる
3. 担保・保証人を要求してくる
4. 償還請求権のある契約を勧めてくる
5. 会社の情報を開示していない
6. 固定電話がなく携帯電話のみ
7. 契約書の控えを準備しない

1，手数料が相場から逸脱している

ファクタリングは貸付サービスではないため、利息制限法の対象外となります。
そのため、手数料50%など高額な手数料設定をしても違法にはなりません。
とは言え、ファクタリングには以下の手数料相場があります。

• 2社間ファクタリング：10%～30%
• 3社間ファクタリング：1%～10%
• オンラインファクタリング：1%～20%

上記の手数料相場から極端に逸脱している場合は、悪質業者の可能性が高いため、選び方を間違えて利用しないようにしましょう。

2，その他諸費用で高額請求してくる

さらに悪質な業者の場合、手数料は相場の範囲内にとどめておき、その他諸費用として高額請求してくることもあります。
ファクタリングで生じる諸費用は、債権譲渡登記をする際の登記費や、出張対応してもらった際の出張費程度。
それ以外で詳細不明な高額請求をされた場合は、高確率で悪質業者です。
また、ファクタリングは非課税取引であるため、消費税が発生することはありません。
悪質業者は、利用会社の知識不足を狙って「消費税」という名目で、高額請求する手口をよく用います。
消費税を求められる場合も、悪質業者の可能性が高いため選び方を間違えないよう注意しましょう。

3，担保・保証人を要求してくる

ファクタリングは、原則担保・保証人は必要ありません。
担保・保証人が求められる場合は、ファクタリングではなく貸付に該当します。
貸付サービスで、ファクタリング同等の手数料を請求すると、利息制限法違反となります。
これは、違法行為となるため、絶対に利用しないようにしましょう。

4，償還請求権のある契約を勧めてくる

ファクタリングは、償還請求権のない契約が原則。
償還請求権のある契約は、売掛債権を担保とした融資とみなされます。
そのため、償還請求権のある契約で高額な手数料設定をしている場合、違法行為となります。
悪質業者は「償還請求権のある契約をすれば手数料を安くする」という手口をよく用いるため、注意してください。

5，会社の情報を開示していない

悪質業者は、会社の情報を開示していないケースがほとんど。
特に、住所を開示していないことが多く、トラブル発生時に問題になることも。
住所を開示していても、実在しない住所や、全く関係のない住所ということも珍しくありません。
住所が開示されているのか、その住所が実在する住所なのかの確認は、必ずすることを選び方としておすすめします。

6，固定電話がなく携帯電話のみ

正しい選び方をするために、悪質業者は携帯電話のみを使用しているという特徴があることを覚えておきましょう。
悪質業者は、トラブルが発生した際には携帯電話を解約して雲隠れするという手口をよく用います。
そして、ほとぼりが冷めた頃に、新しい携帯電話を契約してファクタリング業界に居続けるのです。
固定電話のないファクタリング業者は、利用しない方が良いでしょう。

7，契約書の控えを準備しない

契約書の控えを準備しない業者は、絶対に利用しないでください。
ファクタリングは、手形のような実物を用いて取引をするわけではありません。
債権譲渡の事実と、ファクタリング条件は契約書を取り交わすことで、初めて証明されます。
いくら口頭で「手数料を安くします」「すぐに買取額を入金します」と約束しても、契約書にその内容が明記されていなければ、意味がありません。
トラブルが発生した際に証拠となるものがなければ、泣き寝入りするしかないのです。
悪質業者は「印紙代節約のため」など適当な理由をつけて、契約書や契約書の控えを準備しないことがあります。
契約書の控えを準備しない業者は、ほぼ100%悪質業者であるため、絶対に利用しないでください。
また、正しい選び方をし、契約書や契約書の控えを準備してくれている場合でも、契約書の内容をきちんと読み、誤りがないかしっかりと確認するようにしましょう。

おすすめファクタリング会社7選比較表

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速での資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができます。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。

オンラインファクタリングでは珍しいオンライン面談を実施していることも強みの1つ。

契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能となっています。

初めてファクタリングを利用する方には、特におすすめ。

債権譲渡登記の必要もないため手数料以外の諸費用がかからないという点も強みと言えます。

2，QuQuMo｜必要書類が少ないのが魅力的

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と手数料が比較的安く利用可能なファクタリング会社。

業界最低水準の手数料1.0％～利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」と「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。

他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要となってきます。

早急に資金調達をしたい場合に、準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

3，OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心！

OLTAは最短即日入金で、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限となっています。手数料の上限があるので安心して利用できます。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。
通常のファクタリングに加えて、医療ファクタリング（診療報酬ファクタリング）や介護報酬ファクタリングなども取り扱っています。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

4，No.1｜建設業に特化！

No.1は、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるファクタリング会社。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用が可能。

審査通過率は90%以上と審査にも通りやすく、資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみてください。

6，Best Factor｜平均買取率92.2％！

Best Factorは30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意してください。

7，GMO BtoB早払い｜注文書買取、譲渡禁止の債権買取も実行！

GMO　BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0%～10.0%と比較的安く利用可能なファクタリング会社。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

また、ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」と「譲渡禁止の債権買取」も行っているため、利用者の希望に沿った利用ができる可能性も高いです。

対象は法人のみですが、契約前にオンラインでの面談もできるため、疑問点や不安点を解消して納得した取り引きができることでしょう。

自社に適したファクタリング業者の選び方まとめ

この記事では、自社に適したファクタリング業者の選び方や、悪質業者を見抜くためのポイントを解説しました。
ファクタリングの利用条件は、各業者によって異なり、個人事業主向けのサービスに特化した業者もあれば、大手企業との取引実績を重視する法人向けのプランを中心に展開しているところもあります。

そのため、早い資金調達を求めているのか、手数料の低さを重視するのかといった、自社または自分のニーズに合ったファクタリング業者を選ぶことが重要です。特に即日対応などスピードを売りにしている業者も多く存在し、「現金化が早い」という口コミが多い業者は、信頼度のひとつの目安になるでしょう。

たとえば、資金繰りが厳しく給料の支払いが遅れそうなケースや、急な経費支出が重なった場合でも、適切なファクタリング業者を利用すれば、取引先からの売掛金を早期に現金化して従業員への支払いに充てることが可能です。手元の資金を正しく仕分けし、必要なタイミングで資金を投入できるようにしておくことは、経営の安定に直結します。

適したファクタリング業者を選ぶためには、以下の6つのポイントで比較検討することが大切です。
①ファクタリング方式（手数料・現金化速度・通知の有無）、②買取希望額、③契約方法、④債権譲渡登記の有無、⑤付随サービスの有無、⑥同業界との取引実績の有無。

悪質な業者を避け、自社や個人の状況に合ったサービスを提供してくれるファクタリング業者を選びましょう。実際の利用者の口コミや実績なども参考にすることで、安心して利用できるパートナーを見つけやすくなります。
不透明な手数料設定や、必要書類の説明が不十分な業者は注意が必要です。「払えないほどの高額な手数料を請求された」といったトラブル事例もあるため、事前の確認を怠らないようにしましょう。