兵庫県で資金調達をするならファクタリング！兵庫県の事業者を救うファクタリングについて解説します

兵庫県は、県庁所在地を神戸に置き、関西の中でも大阪の次に栄えている都市です。

近年、新型コロナウイルスの5類移行を受け、経済状況は回復傾向にありますが、まだ、依然として資金繰りが難航している事業者の方も多いのではないでしょうか。

そんな兵庫県の事業者の悩みを解決するのが「ファクタリング」です。
ファクタリングと呼ばれる資金調達サービスを活用することで、資金繰りに余裕を持たせることができます。

本日の記事では、ファクタリングの概要はもちろん、兵庫県の経済状況を踏まえたうえでの、ファクタリングを活用するメリット・デメリット、ファクタリング会社選びのポイント、注意点を解説させていただきます。

兵庫県の経済状況について

新型コロナウイルスによる危機を乗り越え、経済が回復状況にある兵庫県ですが、現在の経済状況はどういった様子なのでしょうか。

事業所数は約20万で全国8位、従業者数は約120万人で全国7位と、全国的に見ても非常に栄えている都市であることが分かります。
また、業種別の売上順位では、製造業が1位であり、次に、卸売・小売業となっています。

製造業が1位であるとご紹介しましたが、その中の3割が個人事業主であるというデータも存在します。
兵庫県の企業の99.8%が中小企業、すなわち兵庫県の経済を支えているのは中小企業であることが分かります。

では、これらの兵庫県の経済状況を踏まえたうえでファクタリングの概要と適性について解説していきます。

兵庫県の経営者を救う「ファクタリング」とは？

まずは、ファクタリングの概要について解説します。

ファクタリングとは、所有している売掛債権を期日よりも早く現金化することで資金調達できるサービスです。
売掛債権をファクタリング会社へ売却し、手数料を差し引いた額が最短即日で入金される仕組みとなっています。

ファクタリングには2種類の契約形態がありますので、それぞれについて説明します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社間のみで契約を結ぶ契約形態です。
2社しか介さないため、最短即日入金が可能なスピード感を実現することができます。また、第三者に資金調達をしたことが知られることもほとんどありません。

ですが、手数料が高い傾向にあります。2社間ファクタリングの手数料相場は10～30％です。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、さらに売掛先も含めた3社での契約形態です。

2社間ファクタリングと比較すると手数料が安めに設定されています。
ですが、3社を介すため、その分入金までに1週間程度の時間を必要とします。

また、売掛先にファクタリングを利用した旨が通知されますので、第三者に資金調達をしたことを知られてしまいます。これは取引先との関係悪化リスクにも繋がりかねませんので、慎重にファクタリングの利用を判断しましょう。

兵庫県の企業がファクタリングを利用するメリット

では、実際に兵庫県の企業がファクタリングを利用することでどのようなメリットを生み出すのでしょうか。
今回は5つのメリットについて解説します。

①回収サイクルを短縮できる

ファクタリングを活用することで、実際の売掛債権の回収サイクルを短縮できます。
回収サイクルとは、売掛債権が発生してから、実際にお金として入金されるまでの期間のことを指します。

兵庫県では製造業が最も多いという話をしましたが、製造業の特徴として回収サイクルが長い傾向にあります。
受注してから商品を納品するまでに2～3カ月の時間が必要となる場合、実際にお金が入るのは仕事が完了してからとなります。

そのため、流動性の低い売掛債権ばかりが溜まり、自由に使える手元の資金が枯渇していき、資金繰りが難しくなるのです。

ですが、ファクタリングを活用することによって、その回収サイクルを短くすることができます。
実際の支払期日よりも早くファクタリング会社に売却することで、最短即日、長くても1週間程度で資金を調達することができます。

手元の資金不足が原因で設備投資やビジネスチャンスを逃してしまう可能性が生じた場合は、ファクタリングの活用を検討してみましょう。

②信用情報に傷がつかない

ファクタリングによる資金調達は信用情報に影響を与えません。

これはファクタリングが銀行融資のように借入ではなく、債権の譲渡・売買に該当するからです。
銀行融資などで資金調達を行えば、利用者の個人情報はもちろん、支払い状況や遅延の有無などがすべて記録され、また、閲覧することが出来ます。
これは貸金業法によって定められており、利用者を守るためにも信用情報が照会できるようになっています。

ですが、ファクタリングは貸金業ではないため、信用情報の照会は一切できません。また、お金のやり取りではなく、あくまでも、債権の譲渡ですので、信用情報に与える影響も一切ありません。

そのため、信用情報を保ちたい、または、信用情報を見せたくないなどの事情を抱える方にはファクタリングがオススメできます。

③負債が増えない

ファクタリングによる資金調達は、負債として計上されません。
これは銀行融資やビジネスローンのように借入ではないため、経理上、負債として処理されないのです。

兵庫県の企業にとって、貸借対照表の評価はとても大切です。
会社の経営状況や財務状況を明確にする書類の評価を上げることは、次回以降の銀行融資などでの借入の審査に好影響を与えます。

ファクタリングによって債権を売却し、現金を増加させることは、貸借対照表の中でも、流動性の低い売掛金を減少させ、流動性の高い現金を増やすので、対外的評価が高まります。

ファクタリングで資金調達を行っても、その資金が負債として計上されないことによって、貸借対照表（バランスシート）の見栄えを良くすることができ、会社の評価を高めることにも繋がるのです。

④審査が緩い

ファクタリングの審査は、ほかの資金調達手段と比較すると、通過が簡単であるといわれています。
兵庫県を支える中小企業の全てが銀行融資の審査に通過できるわけではありません。銀行融資の審査は非常に通過ハードルが高く、また、思った金額を調達できない可能性があります。

ですが、ファクタリングであれば、こういった中小企業の方であっても審査に通過できる可能性が十二分にあります。

ファクタリングの審査項目として、一番重要なのは「売掛先の信用度」です。利用者の信用情報ではありません。
これはファクタリング会社側が貸し倒れリスクを低減させるためであり、利用者の信用情報をあまり重視しない傾向があるのです。

そのため、信用情報に自信のない中小企業であっても、売掛債権さえ所有していれば、利用できるケースが多いです。

⑤個人事業主でも利用可能

ファクタリングによる資金調達は個人事業主でも可能です。
銀行融資であれば、ほとんどの場合が法人のみしか受け付けていません。

また、ファクタリング会社の中でも、メガバンクが経営しているようなファクタリング会社であれば、サービス対象が法人のみに絞られていることも。

個人事業主の方がファクタリングを利用する際は、独立系ファクタリング会社を選ぶようにしましょう。少額からも対応してくれるファクタリング会社も多く存在しますので、様々な会社を比較してみてください。

以上が、兵庫県の事業者がファクタリングを利用する際のメリットでした。
もちろん、メリットが存在するということは、デメリットも存在します。

次に兵庫県の企業がファクタリングを利用するデメリットについて解説します。

兵庫県の企業がファクタリングを利用するデメリット

実際に兵庫県の企業がファクタリングを利用した場合、どのようなデメリットが考えられるのでしょうか。

今回は3つのデメリットをご紹介します。

①手数料が高い

ファクタリングにとって手数料は切っても切り離せない存在です。
利用者に請求する手数料分がファクタリング会社にとっての収益となります。

また、ファクタリングにおける手数料は上限の決まりがありません。
ファクタリング会社がそれぞれ自由に決めることができますので、低い場合も高い場合もありえます。

銀行融資の年利などは、利用者を保護する目的で利息制限法とよばれる法律で上限が定められています。
そのため、融資の年利と比較し、ファクタリング手数料を年利換算すると、数十倍にもなる可能性が。

ファクタリングは手数料の割合が非常に高いため、長期的な資金調達には不向きといえるでしょう。

②悪質業者が紛れ込んでいる

ファクタリング業界には少数ながら悪質業者が紛れ込んでいます。
これは、新規参入が容易である市場が原因の1つであり、ファクタリングと称して多額の金銭を要求する詐欺被害の事件が後を絶ちません。

以下のワードを見た場合、そのファクタリング会社は悪質である可能性があります。

・給与ファクタリング
・償還請求権あり
・相場から逸脱した手数料の提示

など、これらの観点からでも、悪質業者を省くことができるでしょう。
最終的にファクタリング会社を決定するのは自己責任ですので、自分の身を守るために悪質業者を見抜く知識を身に着けておきましょう。

③第三者に知られる可能性

ファクタリングは第三者に知られてしまう可能性があります。

ファクタリングは資金調達の手段の1つですので、取引先に「資金繰りが悪化しているのか」と疑われてしまう可能性があります。
実際には、ファクタリングによる資金調達が悪いということは一切ないのですが、植えつけられえたイメージが抜けきれず、取引先にはマイナスな印象を与えてしまう可能性があります。

3社間ファクタリングである場合は、売掛先に100%知られてしまいます。
これは契約の段階で、売掛先に対して承諾を得なければ、3社間ファクタリングの契約は執り行えないからです。

また、2社間ファクタリングであれば、ほとんどの場合で第三者に知られる可能性はありませんが、債権譲渡登記を行っている場合は、知られてしまうことが稀にあるかもしれません。

債権譲渡登記とは、債権の第三者に対して権利を主張するもので、誰でも閲覧をすることができます。
わざわざ登記を見ようとする人はあまりいないと思いますが、この可能性さえも排除したい場合は、債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社を探すしかないでしょう。

取引先との関係性も考慮しながら、ファクタリングの利用を検討することが大切です。

以上がファクタリングを利用する際のデメリットでした。
デメリットも知っておくことで、対策の仕方を考えることができるのではないでしょうか。
では、次にファクタリング会社選びのポイントについて解説します。

兵庫県の企業のファクタリング会社選びのポイント

兵庫県においてファクタリング会社を選ぶ際にはこれから紹介する3つのポイントに注意してみましょう。

①オンラインファクタリングに対応している

利用を検討するファクタリング会社がオンラインファクタリングに対応しているのかを確認しましょう。

兵庫県は比較的大都市ですが、実際にファクタリング会社の多くは東京都方面に本社を構えていることが多いです。
そのため、ファクタリング会社の選択肢を増やすためには、オンラインファクタリングサービスを提供している会社を選びましょう。

兵庫県からであっても全国各地の好条件のファクタリング会社を選りすぐることができます。

②手数料の比較

ファクタリング会社を選定する場合、手数料を比較しましょう。
基本的にファクタリング会社は無料の事前相談サービスを提供しています。

複数の会社で事前相談を行い、手数料を見積もりしてもらいましょう。
そうすることで、手数料を比較し、一番自社の条件に見合った手数料を提示してくれるファクタリング会社を選びましょう。

③公式ホームページを確認

ファクタリング会社を選ぶ場合は、公式ホームページを比較しましょう。

正確な所在地が記載されているか、適当な表現はないかなど、ホームページを見ればわかることがたくさんあります。

ファクタリング会社を検索するうえでホームページは必ず見ると思いますが、会社概要などの欄までしっかりと見ることが大切です。

以上が兵庫県においてファクタリング会社を選ぶ際のポイントでした。
ただ単に大手ファクタリング会社を選ぶのもいいですが、自分のニーズに沿ったファクタリング会社を選び抜くといいでしょう。

最後に、ファクタリング利用時の注意点を解説します。

兵庫県の企業がファクタリングを利用する際の注意点

兵庫県の企業がファクタリングを利用する際にはいくつかの注意点が存在します。
これらに気をつけることによって、より安心してファクタリングを活用することができるでしょう。

①入金スピードは？

入金スピードをしっかりと確認しておきましょう。
即日入金できると思って申し込んだら、契約内容が即日対応ではない可能性などがあります。

本契約の前に、ファクタリング会社の方にしっかりと入金スピードなどを確認して、自分が資金調達しなければならない期間までに可能なのかを調べておきましょう。

②手数料は相場か？

手数料の相場から逸脱している場合は、悪徳業者である可能性があります。

・2社間ファクタリング・・・10～30%
・3社間ファクタリング・・・1～9%

上記の手数料率が相場ですので、この数値を大体でいいので頭に入れておきましょう。
これらの数値からかけ離れた手数料を提示してくるファクタリング会社は危険と捉えてもいいでしょう。

異様に手数料が安い場合、何かしらの条件が欠けている場合なども多く、詐欺被害に引っ掛かってしまうかもしれません。

手数料が相場であるかどうか、確認しておきましょう。

③違法な要求をしてきていないか？

ファクタリング会社から違法な要求をされていないか、自分で見分けられるようにしましょう。
ファクタリングは基本的に貸金業ではないため、これに該当するような行為はすべて違法です。

例えば、
・償還請求権がある、リコース契約を提示してくる
・給与ファクタリングを提供している
など、これらの行為は貸金業登録を行っていない業者が行えば違法となります。

④従業員の態度は？

根本的なことですが、ファクタリング会社の従業員の態度にも注意しておきましょう。
従業員の態度は会社の評価に直結します。

態度が悪い、契約処理が雑など、こういったファクタリング会社は利用者本人も不安や不満が募るでしょうから、利用することを再検討した方がいいかもしれません。

快くファクタリングを利用できる環境を整えることも大切です。

以上が兵庫県の企業がファクタリングを利用する際に注意すべき点でした。

ファクタリングと兵庫県のまとめ

ここまでで兵庫県におけるファクタリングについて解説させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

●兵庫県の経済状況について
関西の中でも大阪の次に栄えており、製造業や卸売・小売業が中心。
兵庫県全企業の99.8%が中小企業であり、経済を支えている。

●「ファクタリング」とは
売掛債権を売却することで期日前に現金化することのできるサービス

●ファクタリングの契約形態2種
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

●兵庫県の企業がファクタリングを利用するメリット
①回収サイクルを短縮できる
②信用情報に傷かつかない
③負債が増えない
④審査が緩い
⑤個人事業主でも利用可能

●兵庫県の企業がファクタリングを利用するデメリット
①手数料が高い
②悪質業者が紛れ込んでいる
③第三者に知られる可能性

●兵庫県の企業のファクタリング会社選びのポイント
①オンラインファクタリングに対応している
②手数料の比較
③公式ホームページを確認

●兵庫県の企業がファクタリングを利用する際の注意点
①入金スピードは？
②手数料は相場か？
③違法な要求をしてきていないか？
④従業員の態度は？

いかに兵庫県の事業者の方にとってファクタリングが有効的であるかを分かって頂けたのではないでしょうか。

兵庫県の経済の特徴上、資金繰りが難しくなりやすい傾向にあります。そのため、兵庫県において資金繰りに問題が生じた場合は、ファクタリングによる資金調達を検討してみてください。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。