必見ファクタリング情報コラム
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【売掛債権で資金調達】ファクタリングとABLの違いを適用される法律も含め徹底解説！
2025年12月25日
本記事は、企業が行う資金調達手段としてのファクタリングとABLの違いについて解説していきます。
この記事をお読みいただいている方は、以下のことを考えていると思います。
・ABLの仕組みは？
・ABLのメリットやデメリットを知りたい
・ファクタリングよりABLを利用した方が良いケース
・ファクタリングとABLの違いは？
などの疑問は、この記事を読めばご理解いただけますので、ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を早期現金化しやすくする資金調達手段です。
ファクタリングという言葉を聞いたことがある者でも、実際の仕組みや制度について詳しく知っている人は少ないのではないでしょうか。
また、売掛債権を用いた資金調達手段にはもうひとつ、「売掛債権担保融資（ABL）」というサービスがあります。
両方とも売掛債権を用いた資金調達手段ですが、この2つは仕組みから適用される法律まで、在庫管理や資金運用の時間も含め、全く異なります。
この記事では、
- 売掛債権を用いた資金調達手段「ファクタリング」と「ABL」の違い
を適用される法律も含め、徹底解説します。ぜひ最後までお読みください。
目次
売掛債権とは
ファクタリングなどの「売掛債権」を用いた資金調達手段の流れを説明するにあたり、まずは売掛債権とは何なのか、その知識を押さえておきましょう。
売掛債権とは、会社がサービスや商品を提供した際に、取引先へその対価となる代金を請求できる権利のことです。
売上債権と呼ばれることもあります。
売掛債権は、代金支払いの請求ができる権利、つまり「代金の支払いを受ける権利」であるため、帳簿上は資産として価値があるとみなすことができます。
日本の商取引は、「商品の対価として○日に代金を支払います」という約束を信用した上で契約を結ぶ「信用取引」が一般的です。
信用取引では、売掛債権が発生してから商品の代金である売掛金が入金されるまで、1ヶ月～2ヶ月、長いと半年かかる場合もあります。この点を理解しておくことは資金繰りの検討において重要です。
支払いサイトが長いが故に、代金の支払い前に資金ショートが生じるという問題が発生することもあるでしょう。関連するリスクを把握しておくことも大切です。
そこで、商品提供から支払いまでのタイムラグを解消するべく、売掛債権を用いて資金調達ができる手段が開発されました。
売掛債権を用いた資金調達手段には、「売掛債権流動化（ファクタリング）」と「売掛債権担保融資（ABL）」の2つが存在します。どちらも業者向けで、不要な負債を抱えずに資金を確保できる仕組みです。
それぞれの詳細について、金額や契約の流れを含め、以下に解説していきましょう。
売掛債権流動化（ファクタリング）
まずは売掛債権流動化（ファクタリング）から見ていってみましょう。
ファクタリングとは｜売掛債権の譲渡・売却による資金調達手段
ファクタリングは、「売掛債権を譲渡・売却して資金を得る」資金調達方法です。
支払期日前の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期現金化が可能なサービスとなります。
その仕組みはとても簡単で、以下の通りです。
- 商品やサービスの提供により、売掛債権が発生する
- 買取可能な売掛債権と判断されれば、買取額（売掛金額－手数料）がファクタリング会社から利用会社へ支払われる
- 売掛金の支払期日に入金される売掛金をファクタリング会社が回収する
ファクタリングは言わば、売掛金の前借りができるサービスです。assetとしての価値を活用して、経営者は短期間で資金を得ることができます。
「売掛金がきちんと入金されるかどうか」を最重要視するため、利用者に財務的な問題があったとしても売掛先の信用度があれば、基本的に利用できます。lendingとは異なる仕組みです。
また、ファクタリングは基本的に「償還請求権のない」契約であるため、万が一取引先の倒産等で売掛金の回収ができなかった場合にも、利用者に弁済の義務はありません。いえ、リスクはほぼ売掛先に限定されます。
利用時に手数料（売掛金の1%～30%程度）が発生しますが、利用ハードルが低く、売掛金の早期現金化が可能、未回収リスクの回避もできるため、多くの中小企業や個人事業主から重宝されているサービスと言えるでしょう。based on 多くの実績データでも高い評価を得ています。
ファクタリングに適用される法律
ファクタリングに適用される法律は「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」で異なります。
- 2社間ファクタリング：民法第555条「売買契約」
- 3社間ファクタリング：民法第466条「債権の譲渡性」、民法第467条「指名債権の譲渡の対抗要件」
2社間ファクタリング｜民法第555条
2社間ファクタリングには、民法第555条「売買契約」が適用されます。
| 民法第555条「売買契約」
”売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に転移することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。” |
売買契約は物を売却し、その対価として金銭を受け取る契約。
つまり、利用会社の所有する売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、その対価である買取額（売掛金－手数料）が入金されるという仕組みとなります。
➡2社間ファクタリングの詳細は「【最短即日】2社間ファクタリングの仕組みと法的根拠を解説！」参照
3社間ファクタリング｜民法第466条・467条
3社間ファクタリングには、民法第466条「債権の譲渡性」と民法第467条「指名債権の譲渡の対抗要件」が適用されます。
| 民法第466条「債権の譲渡性」
”債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りではない。” 民法第467条「指名債権の譲渡の対抗要件」 ”指名債権の譲渡は、譲渡人が債務者に通知をし、又は債務者が承諾をしなければ、債務者その他の第三者に対抗することができない。” |
債権は譲渡することが可能であり、利用会社とファクタリング会社の合意のみで、債権譲渡は成立します。
しかし、この契約は利用会社とファクタリング会社間のみ有効であり、売掛先や第三者に対しては効力がありません。
ファクタリング会社が「この債権はファクタリング会社が所有しています」と主張するためには、対抗要件が必要となるため、民法第467条も関わってくるのです。
つまり、利用会社が所有している売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、譲渡された売掛債権をもとにファクタリング会社は売掛先から売掛金を回収するという仕組みとなります。
➡3社間ファクタリングの詳細は「手数料を低く抑えるなら３社間ファクタリングがおすすめ！【２社間ファクタリングとの違いも解説】」参照
売掛債権担保融資（ABL）
次に、売掛債権担保融資（ABL）の解説をします。
ABLとは｜売掛債権を担保にした資金調達手段
売掛債権担保融資（ABL）はその名の通り「売掛債権を担保にして融資を受ける」資金調達手段です。
売掛債権を担保として信用力を補い、銀行やノンバンク（株式会社等）へ融資を打診する手法と考えるとわかりやすいかもしれません。その際、請求書や動産など保有している資産も融資判断の対象となることがあります。
銀行融資は、保証人や不動産等の担保が必須ですが、中小企業や起業間もない会社の場合、保証人も不動産担保も準備できないという問題もしばしば発生します。
そのため、売掛債権を担保にするABLが開発されたのです。
売掛債権があれば融資を受けられる可能性があり、不動産担保に依存しない資金調達手段として、中小企業やスタートアップ企業から重宝されているサービスと言えるでしょう。
ただし、あくまで担保であるため、融資額の支払いができない場合には売掛債権は換金され、返済に補填されます。その際、信用情報に基づき債務状況が悪化する可能性があることも理解しておく必要があります。
また、融資審査ではあくまで「利用者に支払い能力があるか」を重視するため、財務状況が悪化している場合は利用できない可能性もあるというデメリットがあります。その理由として、融資側が返済リスクを回避するためです。
ABLに適用される法律｜民法第587条
ABLは民法第587条「消費貸借」が適用されます。
| 民法第587条「消費貸借」
”消費貸借は、当事者の一方が種類、品質及び数量の同じ物をもって返還することを約して相手方から金銭その他の物を受け取ることによって、その効力を生ずる。” |
消費賃借契約は、物を借り受け、受け取った物と同種のものを同じだけ返すという契約です。
利用会社（事業者）が所有している売掛債権を金融機関へ担保として提供して融資を受け、売掛先から売掛金入金後に、借入金の返済を行うという仕組みです。
ABLの融資を受ける際には、経営状況やキャッシュフロー、創業時の基準など、3つの要素が審査の基準として求められます。また、消費賃借は「貸付業法」の対象となるため、年利18%を超える設定は上限として禁止されています。
ABLは事業者の資金繰りを改善し、運転資金や設備投資などの支援として活用できる資金調達手段です。
ファクタリング（売掛債権売却）とABL（売掛債権担保）の違い・比較
ここまでで解説したファクタリングとABLの違いを表にまとめてみました。2024年時点の情報も含め、傾向が分かりやすくなっています。
| ファクタリング | ABL | |
| 契約内容 | 売掛債権の譲渡・買取 | 売掛債権を担保とした融資 |
| 手数料 | 売掛債権額の1%～30% ※年利計算すると12%～360%（1ヶ月先の売掛債権を売却する場合） | 年利15%～18%未満 |
| 適用される法律 | 2社間：民法第555条「売買契約」 3社間：民法第466条「債権の譲渡性」 民法第467条「指名債権の譲渡の対抗要件」 | 民法第587条「消費賃借」 |
| 審査基準 | 緩い 売掛先の信用度重視 | 厳しい 利用者の信用度重視 ※通常の銀行融資よりは緩い |
| 入金スピード | 早い 最短即日～1週間程度 | 遅い 1ヶ月～2ヶ月程度 |
| 弁済の義務 | なし（償還請求権なし） | あり |
| 資金調達可能額 | 売掛債権額未満 | 審査により融資額が決まる |
どちらも「売掛債権」を用いた資金調達手段ですが、内容には大きな違いがありますね。
ファクタリングの方が利用ハードルは低く、手早い現金化ができますが、手数料はABLよりもかなり高くなるため、注意が必要です。税金や利益の面でも何か疑問があれば、参考に役立ちます。
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契約から取引完了まですべてオンラインで完結するファクタリングを採用することで、ファクタリングの課題である手数料の高さを最小限に抑え、業界最低水準の1.0%からご利用いただけます。
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ファクタリングの各社比較
ファクタリングの利用を検討している方の中には、「どのファクタリング会社を選べばいいのだろう？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。特に初めて利用する場合は、会社ごとの違いやサービス内容が分かりづらく、どこに申し込むべきか判断に迷ってしまうこともあるかと思います。
ファクタリング会社はそれぞれに特徴があり、手数料の設定、審査のスピード、対応している業種や債権の金額など、さまざまな違いがあります。中には即日対応を強みとしている会社もあれば、手数料の安さやサポート体制を重視している会社もあります。自社の状況や資金ニーズに合った会社を選ぶことが、スムーズな資金調達のカギとなります。
そこで本記事では、信頼性のあるファクタリング会社を比較・紹介し、それぞれの特徴や選び方のポイントについて詳しく解説していきます。初めての方でも安心して利用できるよう、わかりやすく整理していますので、ぜひ参考にしてみてください。
| 会社名 | 対象 | 買取可能額 | 手数料 |
|---|---|---|---|
| sokumo | 法人・個人事業主 | 10万円～1億円 | 1.0%～15.0% |
| QuQuMo（ククモ） | 法人・個人事業主 | 1万円～500万円 | 1.0%～10.0% |
| アクセルファクター | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 2.0%～20.0% |
| 株式会社No.1 | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 1.5%～15.0% |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 法人・個人事業主 | 下限なし～上限なし | 1.0%～15.0% |
| ベストファクター | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 2.0%～20.0% |
| 事業資金エージェント | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 1.5%～15.0% |
| ビートレーディング | 法人・個人事業主 | 10万円～3億円 | 2.0%～10.0% |
| ラボル | 法人・個人事業主 | 1万円～100万円 | 10.0%前後 |
| えんナビ | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 2.0%～15.0% |
| メンターキャピタル | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 1.5%～15.0% |
| ファクタリングベスト | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 2.0%～15.0% |
| Payなび | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 1.5%～15.0% |
| JPSファクタリングサービス | 法人 | 50万円～1億円 | 2.0%～15.0% |
| OLTA（オルタ） | 法人・個人事業主 | 1万円～1000万円 | 2.0%～9.0% |
| ペイトナーファクタリング | 法人・個人事業主 | 1万円～500万円 | 1.0%～10.0% |
| ネクストワン | 法人・個人事業主 | 30万円～1億円 | 2.0%～15.0% |
| PMG | 法人・個人事業主 | 50万円～2億円 | 1.0%～12.8% |
| みんなのファクタリング | 法人・個人事業主・フリーランス | 1万円～300万円 | 7.0%～ |
| フリーナンス（FREENANCE） | フリーランス・個人事業主 | 1万円～ | 3.0%～10.0% |
1，SoKuMo
SoKuMoは、法人・個人事業主向けにオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、最短30分での入金対応が可能なスピード感が魅力です。
◇ポイント
- 手数料は業界最低水準の1.0%～
- オンライン面談対応
- 最短30分で入金
◇必要・提出書類
- 請求書
- 銀行口座のコピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 1.0%～15.0% |
| 面談 | 不要（オンライン対応） |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 銀行の受付時間による |
| 問い合わせ方法 | LINE、電話 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 |
2，QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、完全オンライン型のファクタリングサービスで、個人事業主やフリーランスにも対応。最短2時間で入金されるスピードが魅力！
◇ポイント
- 手数料は1.0%～と低水準
- 個人事業主・フリーランスも利用可能
- 最短2時間で入金
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳の写し
- 本人確認書類（個人の場合）
◇概要
| 手数料 | 1.0%～10.0% |
| 面談 | 不要（完全オンライン） |
| 審査スピード | 最短2時間 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時までの申込 |
| 問い合わせ方法 | Webフォーム、メール |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
3，アクセルファクター
アクセルファクターは、スピード審査と柔軟な対応が特徴のファクタリング会社。即日対応や少額からの買取も可能で、初めての利用者にも安心！
◇ポイント
- 即日対応可能
- 少額から対応
- 全国対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 2.0%～20.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:30～19:00 |
4，株式会社No.1
株式会社No.1は、法人・個人事業主向けに柔軟な審査とスピーディーな資金調達を提供。全国対応で、初回利用でも安心のサポート体制が整ってるよ！
◇ポイント
- 即日対応可能
- 初回でも柔軟な審査
- 全国対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 1.5%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:30～18:30 |
5，日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りに悩む中小企業や個人事業主を支援するためのファクタリングサービスを提供。柔軟な対応と信頼性が強み！
◇ポイント
- 全国対応
- 柔軟な審査体制
- 相談無料
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 1.0%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日～翌営業日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 要問合せ |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
6，ベストファクター
ベストファクターは、スピード重視の法人・個人事業主向けファクタリングサービス。即日対応や柔軟な審査で、資金繰りの悩みをすばやく解決！
◇ポイント
- 即日対応可能
- 全国対応
- 初回でも安心のサポート
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 2.0%～20.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:30～18:30 |
7，事業資金エージェント
事業資金エージェントは、資金調達に特化したサポートを提供するファクタリング会社。スピードと柔軟性を兼ね備えた対応が魅力！
◇ポイント
- 即日対応可能
- 全国対応
- 相談無料
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 1.5%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、LINE、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
8，ビートレーディング
ビートレーディングは、業界最大級の実績を誇るファクタリング会社。法人・個人事業主どちらにも対応しており、柔軟な審査とスピード感が魅力！
◇ポイント
- 累計契約数10万件以上の実績
- 全国対応・即日入金可能
- 少額から高額まで幅広く対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 2.0%～10.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:30～18:30 |
9，ラボル
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けに特化したファクタリングサービス。少額から利用できて、スマホだけで完結する手軽さが人気！
◇ポイント
- スマホだけで申し込み完了
- 最短即日入金
- 個人事業主・フリーランスに特化
◇必要・提出書類
- 請求書
- 本人確認書類
- 通帳の写し
◇概要
| 手数料 | 10.0%前後 |
| 面談 | 不要（スマホ完結） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | Webフォーム、チャット |
| 営業時間 | 平日10:00～18:00 |
10，えんナビ
えんナビは、全国対応のファクタリングサービスで、法人・個人事業主どちらも利用可能。スピード重視で、即日入金にも対応しているよ！
◇ポイント
- 即日入金対応
- 全国対応
- 柔軟な審査
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 2.0%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:30～18:30 |
11，メンターキャピタル
メンターキャピタルは、資金繰りに悩む事業者を支援するファクタリング会社。スピード対応と丁寧なサポートが特徴で、初めての方にも安心！
◇ポイント
- 即日対応可能
- 柔軟な審査
- 全国対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 1.5%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
12，ファクタリングベスト
ファクタリングベストは、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリングサービス。法人・個人事業主どちらにも対応していて、即日入金も可能！
◇ポイント
- 即日入金対応
- 全国対応
- 初回でも安心のサポート
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 2.0%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:30～18:30 |
13，Payなび
Payなびは、法人・個人事業主向けにスピーディーな資金調達を提供するファクタリングサービス。柔軟な審査と丁寧な対応が魅力！
◇ポイント
- 即日対応可能
- 全国対応
- 相談無料
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 1.5%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、LINE、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
14，JPSファクタリングサービス
JPSファクタリングサービスは、法人向けに特化したファクタリング会社。高額取引にも対応していて、スピーディーな資金調達が可能！
◇ポイント
- 高額取引にも対応
- 即日入金可能
- 全国対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書
◇概要
| 手数料 | 2.0%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
15，OLTA（オルタ）
OLTAは、クラウド型ファクタリングの先駆けとして、法人・個人事業主にスピーディーでスマートな資金調達を提供。完全オンラインで手続きも簡単！
◇ポイント
- クラウド型でスマホ完結
- 最短即日入金
- 個人事業主も利用可能
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳の写し
- 本人確認書類（個人の場合）
◇概要
| 手数料 | 2.0%～9.0% |
| 面談 | 不要（完全オンライン） |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | Webフォーム、チャット |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
16，ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスにも対応したオンライン完結型のファクタリングサービス。スマホだけで申し込みできる手軽さが魅力！
◇ポイント
- スマホだけで申し込み完了
- 最短即日入金
- 個人事業主・フリーランスに対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 本人確認書類
- 通帳の写し
◇概要
| 手数料 | 1.0%～10.0% |
| 面談 | 不要（スマホ完結） |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | Webフォーム、チャット |
| 営業時間 | 平日10:00～18:00 |
17，ネクストワン
ネクストワンは、法人・個人事業主向けにスピーディーな資金調達を提供するファクタリング会社。柔軟な審査と丁寧な対応が特徴！
◇ポイント
- 即日対応可能
- 全国対応
- 初回でも安心のサポート
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 2.0%～15.0% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:30～18:30 |
18，PMG
PMGは、法人・個人事業主向けに高額取引にも対応したファクタリングサービスを提供。信頼性とスピードを兼ね備えたサポートが魅力！
◇ポイント
- 高額取引に強い
- 即日対応可能
- 全国対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 通帳コピー
- 決算書または確定申告書
◇概要
| 手数料 | 1.0%～12.8% |
| 面談 | 不要（電話・オンライン） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | 電話、Webフォーム |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
19，みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、フリーランスや個人事業主にも対応した少額特化型のファクタリングサービス。スマホで完結できる手軽さが人気！
◇ポイント
- 1万円から利用可能
- スマホ完結
- フリーランス対応
◇必要・提出書類
- 請求書
- 本人確認書類
- 通帳の写し
◇概要
| 手数料 | 7.0%～ |
| 面談 | 不要（スマホ完結） |
| 審査スピード | 即日 |
| 支払い | 指定口座へ振込 |
| 即日入金のタイムリミット | 平日15時まで |
| 問い合わせ方法 | Webフォーム、チャット |
| 営業時間 | 平日10:00～18:00 |
20，フリーナンス（FREENANCE）
フリーナンスは、フリーランスや個人事業主向けに特化した即日入金サービス「即払い」を提供。請求書を提出するだけで、最短即日で資金化できるよ！
◇ポイント
- フリーランス特化
- スマホで完結
- 即日入金可能
◇必要・提出書類
- 請求書
- 本人確認書類
- 通帳の写し
◇概要
| 手数料 | 3.0%～10.0% |
| 面談 | 不要（スマホ完結） |
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| 営業時間 | 平日10:00～18:00 |
ファクタリングとABLの違いを適用される法律も含め徹底解説のまとめ｜ファクタリングは売掛債権の譲渡・買取、ABLは有担保融資
この記事では、売掛債権を用いた資金調達手段であるファクタリングとABLについて、仕組みや適用される法律の観点から、その違いを解説しました。
ファクタリングは売掛債権を譲渡・売却する資金調達手段であり、即現金化しやすく、土日対応やスピード感を重視する事業者に向いています。審査が比較的緩く、赤字決算等でも利用可能で、弁済義務がない点がメリットである一方、手数料が割高になるというデメリットがあります。実際に、agやgmo、ペイトナー、ラボルなど、スピードや利便性を重視したサービスを提供する事業者も存在します。
一方、ABLは売掛債権を担保にした融資であり、比較的高額な資金調達が可能で、年利18%未満といった金利面のメリットがあります。しかし、現金化までに時間を要し、事前のヒアリングや審査が比較的厳しい点がデメリットです。jbl、kkt、msfjなどの金融機関・関連サービス名を見聞きするケースもありますが、利用にあたっては条件の確認が重要です。
ファクタリングとABLにはそれぞれメリット・デメリットがあり、状況や資金ニーズに応じて選択することが大切だと言えるでしょう。なお、ファクタリングを装った悪質な業者も存在すると金融庁曰く注意喚起されているため、慎重な判断が求められます。
ファクタリングとABLの違いをしっかり把握した上で、自社に適した資金調達手段を選択するための一助になっていれば幸いです。