東京でファクタリングを利用する際の注意点｜おすすめ会社紹介から悪質業者の見抜き方まで徹底解説

ファクタリングは、所有している売掛債権を譲渡・売買することで、売掛債権の早期現金化が可能となる資金調達手段です。従来の金融機関からの融資と異なり、審査基準が比較的緩やかであるため、赤字決算や債務超過の状態であっても利用できるケースが多く、中小企業や個人事業主、さらには起業間もない会社でも導入しやすいという特徴があります。

このような利便性の高さから、ファクタリングは経済産業省からも推奨されている制度として注目されており、東京を中心に全国で利用者数が年々増加しています。特に、東京都内には多くのファクタリング会社が集まっており、即日対応や土日営業を行う会社も存在するなど、利便性が高い点も魅力です。

一方で、選択肢が多いことにより、どのファクタリング会社を選べばよいのか悩む方も少なくありません。なかには悪質な業者が混在している可能性もあるため、選定にあたっては十分な注意が必要です。

そこで本記事では、東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイントを詳しく解説するとともに、悪質業者を見抜く方法、さらにファクタリングを安心して利用するための注意点についても徹底的にご紹介します。

また、ファクタリング相談センターや公的支援窓口の活用方法、実際に利用したユーザーからの口コミ情報など、リアルな声も参考にできるような情報を提供します。初めての方でも簡単に理解できるようにわかりやすくまとめていますので、ぜひ最後までご覧ください。

この記事を読むことで、東京で安心・安全にファクタリングを活用し、資金繰り改善を図るための具体的なヒントを得ることができます。信頼できる会社と出会い、適切な手段で資金を確保する一助となれば幸いです。

東京はファクタリング会社が多い

売掛債権の早期現金化が可能なファクタリングは、担保や保証人が不要で、債務超過や赤字決算がある企業でも利用できる可能性が高い資金調達手段です。そのため、中小企業はもちろん、個人 事業主にも幅広く利用されており、経済産業省も推奨している制度のひとつとなっています。

近年では新型コロナウイルスの影響もあり、東京を始めとする首都圏では資金繰りに悩む企業が増加。これに伴い、ファクタリングの需要も右肩上がりに増えています。需要の増加に合わせて、ファクタリング会社も増加しており、審査の通りやすさを売りにする業者や、比較的 甘い 審査基準で迅速に対応する会社も少なくありません。

日本国内には100社を超えるファクタリング会社が存在し、その多くが東京に拠点を構えています。

東京はファクタリング会社選びが難しい

日本の首都であり、企業数も産業活動も日本最大である東京。
ファクタリングを利用する企業も多いため、数多くのファクタリング会社が東京に拠点を置いています。
そのため、東京は非常にファクタリングを利用しやすい環境だと言えるでしょう。
しかし、東京はファクタリング会社が多いが故に、どのファクタリング会社を選べばいいのか悩んでしまう企業も少なくありません。

東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

ファクタリングは、非常に有用な資金調達手段です。
しかし、自社の資金調達ニーズに適したファクタリング会社を選ばないと、納得のいく資金調達はできません。
ここでは、ファクタリング会社の数が多い東京で、自社に適したファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。
東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイントは、以下の7つです。

1. 取引対象は法人か個人事業主か
2. 対応しているファクタリング方式はなにか
3. 現金化速度はどうか
4. 買取可能額はいくらか
5. 手数料はどれくらいかかるか
6. 契約方法はどうか
7. 債権譲渡登記の取り扱いはどうか

東京でファクタリングを利用する際には、上記の7つにおいて自社の資金調達ニーズと比較して、利用する会社を検討する必要があります。
以下に一つずつ詳しく解説していきましょう。

1，取引対象は法人か個人事業主か

ファクタリング会社により、取引対象が異なります。
ファクタリングは、法人向けの資金調達手段として、東京を中心に拡大してきました。
そのため、法人を対象としたファクタリング会社が多いですが、近年では働き方改革の影響を受け、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社も増えてきています。
利用を検討しているファクタリング会社の取引対象と、自社がマッチしているかどうかは必ず確認するようにしましょう。

2，対応しているファクタリング方式はなにか

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの方式があります。
2社間ファクタリングは、利用会社とファクタリング会社で契約を結ぶ方式。
売掛先が一切関与しないため必要な手続きも少なく、最短即日～3日程度で現金化が可能です。
売掛先にファクタリングの利用を知られないため、売掛先との関係性悪化を心配する必要がありません。
2社間ファクタリングは、売掛金の回収が「売掛先→利用会社→ファクタリング会社」と、一旦利用会社を挟むことになります。
ファクタリング会社からすると売掛金未回収リスクが高まるため、手数料は割高となっています。

3社間ファクタリングは、売掛先も契約に参加するファクタリング方式。
売掛先が参加するため、売掛金は売掛先からファクタリング会社へ直接支払われます。
売掛金の未回収リスクが低いため、手数料は割安というメリットがあります。
ただし、ファクタリングの利用を売掛先に必ず知られてしまうため、売掛先によっては資金繰り悪化を疑われ、取引に悪影響を及ぼす可能性もあるでしょう。

実際、東京でファクタリングを利用する会社のほとんどが、売掛先との関係性悪化を回避するために2社間ファクタリングを選択しています。
ファクタリングに理解のある売掛先であれば、関係性悪化の心配はいりません。
どちらのファクタリング方式を選択するのか、利用を検討しているファクタリング会社はその方式に対応しているのか、確認するようにしましょう。

3，現金化速度はどうか

2社間ファクタリングであれば最短即日～3日程度、3社間ファクタリングであれば最短3日～1週間程度で現金化できます。
自社の資金調達には、どの程度の時間的猶予があるのかも検討した上で、ファクタリング方式を選択するようにしましょう。
また、緊急性が高く、一刻も早い資金調達を希望する場合は、東京で近年増えてきているオンラインファクタリングがおすすめ。
オンラインファクタリングは、AI審査を採用している会社が多いため、審査に時間を要しません。
最短30分～数時間で入金できる会社もあるため、即日入金できる可能性が高いです。

4，買取可能額はいくらか

ファクタリング会社により、買取可能額も異なります。
東京にあるほとんどのファクタリング会社が100万円～5,000万円を買取可能額に設定しています。
100万円以下の小口債権や、5,000万円以上の大口債権の買取を希望する場合は、それに対応しているかどうかの確認も必要となるでしょう。

5，手数料はどれくらいかかるか

ファクタリングを利用する際には、必ず手数料が発生します。
手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～30%、3社間ファクタリングで1%～10%、オンラインファクタリングで1%～20%。
手数料相場はありますが、ファクタリングの手数料設定は、ファクタリング会社に一任されています。
そのため、同じ売掛債権の譲渡・売却であっても、利用するファクタリング会社により差が生じることも珍しくありません。
ファクタリングは高額な金銭のやりとりをすることも多く、数%の違いでも数万円～数十万円の差が生じます。
東京のファクタリング会社を利用する際には、複数社で見積りをとり、比較・検討することをおすすめします。

6，契約方法はどうか

どのような形で契約を結びたいのかも、ファクタリング会社選びには重要です。
来店必須な会社もあれば、出張対応してくれる会社、オンライン上で契約が完了する会社など、その対応はさまざま。
来店必須な会社や出張対応可能な会社は、直接担当者と顔を合わせられるため安心した取引ができます。
ただし、利用したいファクタリング会社が東京以外の遠方の場合は、移動時間やスケジュール調整など、ファクタリング契約以外の手間が生じるのも確かです。
一方で、オンライン上で契約できる会社であれば、自宅やオフィスからすぐに申込・契約が可能。
「オンラインで契約を結びたいけど心配」という方は、オンライン面談に応じている会社を選ぶのが良いでしょう。

7，債権譲渡登記の取り扱いはどうか

2社間ファクタリングを利用する際には、債権譲渡登記を行う場合があります。
債権譲渡登記とは、売掛債権の所有権がファクタリング会社に移ったことを公的に証明するための登記のこと。
2社間ファクタリングは、売掛先が関与しないため、二重債権や持ち逃げリスクが高いです。
これらのリスクを回避するために、債権譲渡登記を必須とするファクタリング会社も珍しくありません。
しかし、債権譲渡登記を行う場合、登記代の約8万円は実費となります。
債権譲渡登記をした方がファクタリング会社のリスクは低くなるため、手数料も低くなる傾向にあります。
登記代8万円と手数料の差額、どちらの方が損失が大きいのかも検討材料になるでしょう。

また、ファクタリングの利用を知られない2社間ファクタリングでも、債権譲渡登記をした場合には、利用を知られてしまう可能性は0ではありません。
なぜなら、債権譲渡登記は法務局で一般閲覧可能だから。
絶対に利用を知られたくないという場合は、2社間ファクタリングかつ債権譲渡登記の留保に対応している東京の会社を選ぶのが良いでしょう。

東京で利用しない方がいい悪質業者の特徴

東京でファクタリングを利用する場合、悪質業者にも注意が必要です。
残念なことに、ファクタリング業界には悪質業者も存在しています。
悪質業者を利用してしまうと、高額な手数料や支払いを求められ、資金繰り改善どころかさらに資金繰りが逼迫してしまう可能性も…。>
悪質業者には以下5つの特徴があるため、該当する会社は利用しないようにしましょう。

1. 償還請求権がある契約
2. 担保・保証人を求めてくる
3. 高額請求してくる
4. 会社の情報を開示していない
5. 契約書の控えを準備していない

以下に一つずつ詳細を解説していきましょう。

1，償還請求権がある契約

1つ目は「償還請求権のある契約」を勧めてくること。
ファクタリングは、償還請求権のない契約が原則です。
償還請求権とは、売掛先の倒産等により、売却した売掛債権の回収ができなくなった場合に、利用会社に弁済を求めることができる権利のこと。
ファクタリングは、償還請求権のない契約であるため、売掛金の未回収リスクも含めて売掛債権の買取をしています。
そのため、売掛金が回収できなかったとしても、利用者に弁済の義務はありません。

東京のファクタリング会社の中には、手数料を安くする代わりに償還請求権のある契約を勧めてくる会社があります。
償還請求権のある契約は、売掛債権を担保とした融資とみなされるもの。
償還請求権ありの契約で、通常のファクタリング同等の手数料設定をしている場合は、違法行為となります。
悪質業者である可能性が非常に高いため、償還請求権ありの契約はしないでください。

2，担保・保証人を求めてくる

2つ目は「担保・保証人を要求してくる」こと。
ファクタリングは、売掛債権の買取サービスであるため、担保・保証人は不要です。
担保・保証人を要求してくる時点でファクタリングではなく、貸付となります。
こちらも上記同様、ファクタリングを謳った違法行為になるため、注意しましょう。

3，高額請求してくる

3つ目は「高額請求してくる」こと。
ファクタリングは、決して安いとは言えない手数料が発生します。
ファクタリングは利息制限法の適用外であるため、手数料が高くても違法になることはありません。
ただし、ファクタリングには1%～30%の手数料相場があります。
この相場から極端に逸脱している場合は、悪質業者の可能性が高いです。

また、さらに東京の悪質な業者の場合、手数料は相場内に納めておいて、その他諸費用で高額請求してくることも。
ファクタリングで発生する費用は、出張費や債権譲渡の登記費用くらいです。
ファクタリングは非課税取引であるため、消費税が発生することもありません。
消費税や内容が不透明な費用の請求をしてくる場合も、注意しましょう。

4，会社の情報を開示していない

4つ目は「会社の情報を開示していない」こと。
東京の優良ファクタリング会社であれば、公式ホームページに会社の住所や電話番号などの情報を必ず開示しています。
会社の情報を開示できないということは、それだけで既に怪しい会社と言えます。
特に、住所や固定電話はなにかトラブルが発生した際に必要となる情報。
情報を開示していない会社は、特別な理由がない限り利用しないことをおすすめします。

情報が開示されていても、実在しない住所であるということもよくあります。
また、固定電話ではなく、携帯電話しかないということもあるでしょう。
悪質業者は、なにかトラブルが発生したら、携帯電話を解約して新しい携帯電話を契約することで、ファクタリング業界内に居続けるという手口をよく用います。
実在する住所かどうか、固定電話もあるかどうかの確認を行うようにしましょう。

5，契約書の控えを準備していない

5つ目は「契約書の控えを準備していない」こと。
ファクタリング会社の中には、印紙代削減のために契約書の控えを準備しない会社もあるようです。
ファクタリングの買取対象である売掛債権は、手形のように実物があるものではありません。
そのため、ファクタリングでは契約書を取り交わすことで、債権譲渡・買取の証明をしています。
いくら口約束で好条件を提示されたとしても、契約書内にその内容が記載されていなければ、証明することはできません。
なにかトラブルが発生した際にも、証拠がなければ泣き寝入りするしかなくなってしまうのです。

ファクタリング契約時には、契約書の内容をしっかりと確認し、必ず控えをもらうようにしましょう。
そして、取引が完了するまでは、失くさずに保管しておいてください。

東京でファクタリングを利用する際の注意点

東京でファクタリングを利用する際には、いくつか注意点もあります。
東京で納得してファクタリングが利用できるように、以下の5つはしっかりと把握しておきましょう。

1. 手数料が発生する
2. 買取不可な売掛債権がある
3. 売掛債権額以上の資金調達は不可能
4. 売掛先との関係性が悪化する可能性もある
5. 分割払いはできない

1，手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、必ず手数料が発生します。
本来手に入るはずだった額よりも、手数料分少なくなるということは把握しておきましょう。

また、ファクタリングの手数料は決して安いとは言えません。
ファクタリングを頻回に利用すると、手数料を支払う分資金繰りを逼迫してしまう可能性もあります。
ファクタリングは、あくまで一時的な資金繰り改善が可能なだけ。
状況によっては、ファクタリングで資金繰りが改善しているうちに、他の施策を考える必要もあるでしょう。

2，買取不可な売掛債権がある

ファクタリングで買取対象となるのは原則「確定債権」です。
つまり、すでにサービスや商品の提供が完了していて、支払日が確定している債権のみ買取が可能。
支払期日が過ぎている不良債権や、支払期日が未定の将来債権は買取対象外です。
また、確定債権であっても、倒産寸前の売掛先など「信用度が低い売掛先」の売掛債権は買い取ってもらえない可能性も。
初めての売掛先との取引で生じた売掛債権（初回債権）も、買取不可としているファクタリング会社が多いです。
売掛債権があれば資金調達できる可能性は高いですが、100%資金調達ができるわけではないので、注意しましょう。

3，売掛債権額以上の資金調達は不可能

ファクタリングは売掛債権の「買取」サービスであるため、売掛債権額以上の資金調達はできません。
さらに、手数料も発生するため、売掛債権を満額手にすることも不可能です。
売掛債権額以上の資金が必要な場合には、銀行融資やビジネスローン等の借入の利用をおすすめします。

4，売掛先との関係性が悪化する可能性もある

ファクタリングを利用したことが売掛先に知られることで、売掛先との関係性が悪化する可能性も0ではありません。
ファクタリングは、金融庁も認めている資金調達手段であり、法律でもしっかりと認められているサービスです。
しかし、過去に「給与ファクタリング」を謳った違法取引による逮捕事例があったこともあり「ファクタリング＝違法」と認識している方もいます。
ファクタリングの理解があまりない売掛先の場合、利用を知られることで取引に影響が出てしまう可能性もあるでしょう。
売掛先の理解度も考慮した上で、どのファクタリング方式を選ぶかが重要になると言えます。

5，分割払いはできない

ファクタリングは、原則分割払いはできません。
分割払いを行った場合は金利が発生するため、ファクタリングではなく「貸付」となります。
2社間ファクタリングの場合は、一旦利用会社に売掛金が入金されますが、その所有者はファクタリング会社です。
誤って使ってしまい支払いが遅れた場合には「遅延賠償金」が発生、支払いができない場合には「横領罪」に問われることもあるので、注意しましょう。

東京のファクタリング会社の比較

東京でファクタリングを利用する場合、大きく分けて2つの選択肢があります。

• 遠方もしくはオンライン対応しているファクタリング会社を利用する
• 東京に拠点を持つファクタリング会社を利用する

この2つに分けてそれぞれのファクタリング会社を比較していきます。

遠方もしくはオンライン対応しているファクタリング会社

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoは最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能なファクタリング会社です。

また、業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によって手数料を抑えた利用ができることも強みの一つと言えるでしょう。

オンラインファクタリングでは相談から契約まで面談不可である会社が多いのに対し、オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つです。契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、東京からのお申込みでも安心した取引が可能となっています。

▶　「SoKuMo」の公式ホームページ

２，OLTA（オルタ）

OLTAは最短即日入金、手数料は2.0%～9.0%と比較的低く抑えることを可能としたファクタリング会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限です。また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言えます。

３，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料1.0%～の利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になってきます。

早急に資金調達をしたい場合に準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

４，GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料は1.0％～10.0％と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

また、東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きができる点が強みと言えるでしょう。

対象は法人のみですが、契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引ができます。

東京に拠点を持つファクタリング会社

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１，株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングは東京都港区に本社を構える、全国対応型の大手ファクタリング会社です。

即日入金可能・審査スピードが早く、創業期や急な資金繰りに悩む中小企業から高く評価されています。医療報酬や建設業債権など業種別の専門サービスも用意されています。

対面・非対面の両方に対応しており、全国どこでも手厚いサポートが受けられるのが魅力です。

２，株式会社トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントは東京都新宿区に本社を構え、即日資金調達に強みを持つ会社です。

特に2社間ファクタリングに注力しており、債務超過や税金滞納などの難しいケースにも柔軟に対応できる点が特徴です。審査基準が比較的甘めであることから、多くの中小企業に支持されています。

３，アクセルファクター（株式会社アクセルパートナーズ）

アクセルファクターは、新宿区を拠点に展開するファクタリング会社で、オンライン契約に特化しています。

来店不要で全国対応、特に「他社で断られた」ケースへの対応力が高く、信頼性の高い選択肢です。最小30万円から対応可能で、個人事業主の資金繰りにもおすすめです。

４，ウィット（株式会社ウィット）

株式会社ウィットは、池袋に拠点を構える中堅ファクタリング会社で、介護・医療業界にも強みがあります。

定期的な資金調達を必要とする事業者向けに継続的なサポート体制を整えており、長期の信頼関係を築きやすいのが特徴です。債権管理や書類整備の支援も受けられます。

５，三共サービス

三共サービスは東京都港区に本社を置き、豊富な事例と経験に基づいた柔軟な対応が強みです。

赤字決算や税金滞納、債務超過といった金融機関では断られやすい条件でも積極的に対応し、訪問サポートも実施しています。中小企業に寄り添った経営支援型ファクタリング会社といえるでしょう。

東京でファクタリングを利用する際の注意点まとめ

東京都は企業数が非常に多く、業種も幅広いため、産業活動が活発で資金需要も多様化しています。そうした背景から、東京都内にはスピーディーな対応や信用重視の姿勢を打ち出したファクタリング会社が数多く存在し、診療報酬や注文書を用いたファクタリングにも対応しています。中には、少額から対応可能なプランを用意していたり、1時間以内での入金やline・webなどを活用したスムーズな申し込みが可能な会社も増えており、今すぐ資金が必要な方にとっては非常に心強い存在です。

しかしその一方で、ファクタリング会社の数が非常に多いため、どこに依頼すればよいか悩みを抱えるケースも少なくありません。中には、信用調査をほとんど行わない代わりに高いコストがかかったり、デメリットの説明が不十分な業者も存在しており、悪質な会社を選んでしまうリスクもあります。とくに代表者の身分証明書や会社情報の提出なしで取引が可能だと謳っているケースは注意が必要です。

東京で自社に合ったファクタリング会社を選ぶには、取引先に知られずに利用できるかどうか、債権譲渡登記の有無、取引金額が1万円〜1億円未満まで対応可能かどうかなどをしっかりとチェックすることが大切です。さらに、メールや電話（TEL）対応の丁寧さや、説明の分かりやすさ、公式サイトの情報掲載内容などからも会社の信頼性を判断することができます。

経営革新を目指す企業や、関東エリアで営業活動を行っている会社にとっては、補助金や助成金の相談に対応してくれるようなコンサルティングサービスを提供している会社もおすすめです。中には、一般社団法人や認定支援機関と連携し、業務の一環として資金調達支援を行っているところもあります。こうしたサービスを活用すれば、単に資金を得るだけでなく、長い目で見て経営を安定させることにもつながります。

実際に利用する前には、見積もりの取得や、必要書類の確認、費用の比較などをしっかりと行いましょう。郵送対応が可能かどうか、当日中の入金が可能か、あるいは24時間対応のチャット窓口があるかなど、細かな点も選び方のポイントになります。会社の立地やアクセスのしやすさも含めて、総合的に判断すると良いでしょう。

万が一、急ぎの資金調達が必要な場合でも、信頼できるファクタリング会社を通じて取引を行うことで、問題を未然に防ぎ、最短で課題解決に近づくことが可能です。目的に合った会社を選び、必要な資金を迅速に確保することが、東京でビジネスを成功に導くカギとなるでしょう。