大分でファクタリングを利用するメリットとは？選び方のポイントについて解説

大分県で事業を営んでいる人も多いでしょう。
そのような事業者で、資金繰りに困っている方はいませんか？

大分で利用できる資金調達方法はいろいろとあります。
その中でも今回紹介するファクタリングも選択肢の一つです。
ここでは大分のファクタリング事情や業者選びのポイントについて解説するので、参考にしてください。

大分のファクタリング事情について解説

大分で利用できるファクタリングサービスはいくつかあります。
まずは大分におけるファクタリング事情について見ていきましょう。
大分の産業的な特色を見ると、ファクタリングへの需要の高いことがわかります。

製造業の盛んな地域

大分県を経済的に見ていくと、製造業の盛んな地域であることがわかります。
九州地方で製造品出荷額は、福岡県に次ぐ2位に付けているからです。
業種も鉄鋼や石油、半導体、自動車など多岐にわたります。

酢酸ビニルモノマーや医療用品などいくつかの品目で、全国第1位の出荷額を記録している分野もあるほどです。
佐伯市には高品質な製紙製品製造メーカーも見られます。
鉄鋼業や石油化学工業の大企業が進出していて、それに関連する中小企業も多く活動しています。

製造業で中小企業も少なくなく、ファクタリングへのニーズは潜在的に高い地域です。

大手から地域密着までいろいろとある

大分でサービス利用できるファクタリング業者を見てみると、バラエティに富んでいることがわかります。
大手の業者もいくつか営業していて、取引実績が46,000件を超えるような業界でも最大手のサービスが利用可能です。
一方地域密着で営業している、大分の業者もいろいろと見られました。

スピーディに対応しているようなファクタリングもいくつか見られます。
最短30分で審査完了したり、2時間でスピード振込を売りにしていたりするところもありました。

事業を営んでいると、想定外の出費に対応しなければならない場合もあります。
たとえば大分で多い製造業の場合、機械設備の不具合で交換や修理が急に必要になる場合は十分考えられます。
ファクタリングでいったんお手持ちの売掛債権を現金化することで、資金繰りに充てなければならないケースも出てくるでしょう。

特定の業界に特化したサービスも

大分で利用可能なファクタリングを見てみると、特定の業種対象のサービスもあります。
医療や建設業界に特化したサービスが実際に見られました。

特定の業界向けのサービスを見ると、業界特有の事情にも精通しています。
その事情に合わせてサービス提供してくれるので、何かと重宝するでしょう。
大分でファクタリングを利用する場合、自分たちの業界に特化したサービスはないか、まずは確認しましょう。

製造業でファクタリングがおすすめの理由について紹介

産業面で見た場合の大分の特徴として、製造業を営んでいる法人が多いことは別項で紹介しました。
実は製造業の資金調達に適しているのが、ファクタリングと言われています。
なぜ製造業がファクタリング向きなのか、以下のようにいくつか理由があります。

1.回収サイトが長期化しがち
2.固定費の支払いが多い
3.多額の持ち出しが必要
4.突発的な出費がしばしば起こる

なぜ以上で紹介したのが、ファクタリング利用おすすめにつながるのかについて見ていきましょう。
大分の法人で資金繰りに窮したら、ファクタリングの利用も検討してください。

1.回収サイトが長期化しがち

製造業では掛売りが基本的なビジネスモデルです。
しかも売上が発生してから、売掛金を実際に回収できるまでの期間が長めになりがちです。
取引相手や契約内容などによって若干差があるものの、2か月程度かかるのが一般的と言われています。

売掛金が入ってくるまでも、経費などで出ていくお金が発生します。
そこで持ち合わせが不十分で、資金繰りで困ってしまうわけです。

売掛債権を買取に出すファクタリングを利用すれば、売掛金を前倒しで現金化できます。
売却代金で経費などの支払いをすれば、デフォルトを起こす心配もなくなるわけです。

2.固定費の支払いが多い

大分で多い製造業を見ると、固定費のコストが経営を圧迫しがちです。
製造業の場合、工場や機械などの設備が欠かせません。
これらの購入費用やメンテナンスコストなどがどうしても発生します。

固定費の負担が大きくなれば、キャッシュフローも悪化しやすくなります。
そこでファクタリングです。
お手持ちの売掛債権を現金化して、それを支払いに充てることも可能です。

大分で利用可能なファクタリングを見ると、最短即日買取可能なところも少なくありません。
急な出費でも、柔軟に対応できるのもおすすめの理由です。

3.多額の持ち出しが必要

製造業の場合、入ってくるお金だけでなく出ていくお金も大きいのが特徴の一つです。
しかも売上として帳簿上計上していても、売掛金が実際に入金されるのは数か月先の話です。
一方で材料費などの仕入費用やアウトソーシングなどの人件費は先払いになります。

そうなると、どうしてもそれなりの持ち出しが発生するわけです。
手持ち資金が乏しいけれども売掛債権を持っていれば、ファクタリングを利用して当面の資金を確保できます。

4.突発的な出費がしばしば起こる

製造業の場合、想定外の突発的な出費を強いられる場合もしばしばあります。
製造業を営むためには、機械や設備は欠かせません。
この機械や設備が故障でストップすると、操業に深刻な影響を与えます。

故障で製造ラインがストップすれば、直ちに修理するなり、新しい設備と買い換えるなりの対処が必要です。
機械が稼働できる状態に一刻でも早く復旧しなければ、製造ができないからです。

修理したくても修理費用が手元になければ、復旧にますます時間がかかります。
そこでファクタリングを活用して、売掛債権を売却して資金を得るのはおすすめです。

大分で利用できるファクタリングサービスを見てみると、申し込みから入金まで最短2時間というところもあります。
このような短期で資金調達できるサービスを利用すれば、経済活動の空白を必要最小限にできます。
大分で利用できる資金調達方法はほかにもありますが、ファクタリングほどスピーディな選択肢はほかにはなかなかありません。

大分でファクタリング業者選びのポイントについて解説

大分の法人で資金繰りに行き詰ったのであれば、ファクタリングの活用も検討しましょう。
ただし大分で利用できるサービスは、多岐にわたります。
その中からどれを利用すべきか、選択肢が多いと迷ってしまうでしょう。

どこを利用すべきか、以下の項目で比較してみましょう。

1.審査難易度
2.入金スピード
3.手数料
4.買取可能な金額
5.書類の量
6.オンライン手続きが可能か
7.償還請求権の有無

それぞれ具体的にどのような点をチェックして候補の絞り込みを行えば良いかについて見ていきます。
大分の法人代表者でファクタリングを利用する際の参考にしてください。

1.審査難易度

ファクタリングを利用する際、売掛債権を買取できるかどうかの審査が実施されます。
もし買取に難があれば、拒否される場合もあります。
審査難易度は業者によってまちまちなので、審査通過できそうなところを利用するのも一考です。

審査難易度が高い場合、申し込んでも買取を否認される恐れも高まります。
ファクタリングのホームページを見ると、申し込み条件に関する記載があるはずです。
条件を見て、自分たちが利用できるかどうか確認しましょう。

2.入金スピード

大分でファクタリングを利用する際には、入金までのスピードも比較しましょう。
とくに急な出費でできるだけ早く資金調達したい場合には、入金までの期間はしっかりチェックすべきです。

ファクタリングは銀行融資など、他の資金調達方法と比較してスピーディなのが魅力です。
しかし個別のサービスを見てみると、若干入金までの期間は異なります。
最短即日現金化を売りにしているところもあれば、1週間前後かかるような商品も見られます。

もし今日明日にでも資金が必要な切迫した状況であれば、最短即日現金化のサービスを利用しましょう。
中には最短2時間程度で入金してくれるような大分の業者もあります。
入金までにかかる時間の目安は、Webサイトなどでチェックしてください。

3.手数料

ファクタリングは、売掛債権100％買取できるわけではありません。
額面から一定の手数料を差し引いた形で、代金は支払われます。
手数料は業者によってまちまちなので、できるだけ低い手数料率の大分のファクタリングを利用しましょう。

手数料は「○○～○○％」のように、一定の幅を持たせているところも少なくありません。
審査結果で信用力をベースに、個別で手数料率を適用する形です。
この場合、上限の料率の低いところを選ぶと良いでしょう。

ファクタリングには2社間と3社間の2種類に分類されます。
利用法人とファクタリング業者の2社間、そこに売掛先の加わった3社間です。
手数料で比較すると、3社間の方が手数料は低めに設定されています。

10～20％が相場の2社間に対し、3社間は1～9％が相場です。
3社間の場合売掛先の同意が必要なので、承諾が受けられそうであれば3社間を利用しましょう。
もし売掛先の承諾が難しければ、売掛先に知られずに現金化できる2社間がおすすめです。

4.買取可能な金額

ファクタリング会社によって、買取可能額が異なります。
そこでファクタリングを利用する際には、買取可能額に売掛債権が該当しているかどうか確認してください。
もし枠から外れていると、申し込んでも買取を否決される可能性が大だからです。

大分で利用できるファクタリングサービスを見てみると、1億円前後の大口債権の買取に対応しているところも見られます。
また1,000万円程度が上限をはじめ、比較的小口の債権専門の業者もあります。

買取可能額を見ると、下限を設定している業者も少なくありません。
大分にて個人事業主で活動している人も多いでしょう。
個人事業主の場合、小口債権が主でしょうから下限を上回っているかどうかも確認しましょう。

下限を50万円や100万円からとしている業者も大分では見られました。
一方で10万円程度から買取可能なところもあるので、小口買取に強みのある業者を利用するのも一考です。

5.書類の量

必要書類の量は、ファクタリング業者によってまちまちです。
10種類近い必要書類を準備しなければならないところもあれば、2種類程度で申し込めるようなサービスも見られます。

もしできるだけ早く資金調達したければ、必要書類のできるだけ少ないところを選ぶと良いでしょう。
必要書類の手配にかける時間が短縮できるので、スムーズに現金化できるからです。

ただし必要書類の少ないところは、書類をロクに確認していないかもしれません。
悪徳業者の恐れも出てくるので、きちんとした業者かどうか確認するのも忘れないようにしましょう。

6.オンライン手続きが可能か

大分で利用可能なファクタリング業者の中には、オンラインで完結するところもあります。
従来ファクタリングでは面談と言って、店頭に出向き担当者と話をするプロセスが必要でした。
しかし申し込みから入金まで、すべてオンラインで完結するサービスも出てきています。

オンライン完結タイプであれば、東京など大分から遠方に本社のある業者でも利用可能です。
それだけ選択肢が増えるわけです。

またわざわざ店舗に足を運ぶ手間が省けるのも、オンライン完結型のメリットと言えます。
大分の法人代表者の中には、多忙でなかなか来店できない人もいるでしょう。
オンラインだけで完結すれば、仕事の合間を縫って申し込み手続きも可能です。

7.償還請求権の有無

大分でファクタリングを利用する場合、償還請求権の有無は忘れずに確認しましょう。
償還請求権とは、万が一取引先が倒産などでデフォルトになった場合、売掛金の弁済を請求できる権利のことです。

ファクタリングは通常、ノンリコース契約と言って償還請求権は付いてこないはずです。
念のため、償還請求権が付いていないかどうか契約書などで確認しましょう。

もし償還請求権付の契約であれば、悪徳業者の可能性大です。
また償還請求権を付けての契約の場合、ファクタリングではなく、売掛債権を担保にした融資と解釈できます。
この場合、貸金業登録をしていないと違法業者になる点も理解しておきましょう。

大分のファクタリングに関するまとめ

大分で利用できるファクタリングサービスはいろいろとあります。
また大分では製造業が盛んで、製造業とファクタリングの相性は良好と言われています。
もし資金繰りに行き詰ったのであれば、ファクタリングの利用を検討しましょう。

大分でファクタリングを利用する際、どこに申し込むかは慎重に検討してください。
ここで紹介した比較ポイントを押さえて、どこが自分たちにとって最善の選択肢か考えて申し込みましょう。