ファクタリングを成功させるために見抜く！ファクタリングの比較ポイント7選

ファクタリング市場規模は拡大を続けており、ファクタリングを提供する会社は数を増やしています。
会社数が増えることで、ファクタリングサービス利用者は選択肢の幅が広がるので一見いいように思いますが、一方で多くのファクタリング会社の中から1社を選択しなければなりません。

ファクタリングにおいて最も重要なことは「ファクタリング会社選び」といっても過言ではありません。優良なファクタリング会社を選ぶことができれば、ファクタリングのメリットを最大限に、デメリットを最小限に抑えることができます。

今回の記事では、ファクタリング会社選びを失敗しないための比較ポイント7選に加え、悪質業者を見抜く比較要素についても解説させていただきます。

ファクタリングとは何か？

ファクタリングとは、一体どのようなサービスなのでしょうか。

ファクタリングとは、商品が売れた際に発生する売掛債権をファクタリング会社に売却することで期日前に現金化をすることができるサービスです。

ファクタリングには、
「売掛債権の回収サイトを短縮し、資金繰りを改善」
「緊急性の高い資金不足に対応」
これらの課題を解決につなげ、企業の経営状態を改善することができます。

ファクタリングとは、融資ではなく債権譲渡取引に該当します。
そのため、審査や利用において融通が利きやすいことが特徴的です。

ファクタリングには2種類の契約形態が存在します。
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

この契約形態によって、メリット・デメリットが異なります。
詳しくは後述いたしますが、これらの特徴をしっかりと把握することで、自社に適したファクタリング契約方式を選択できるようになります。

では、実際にファクタリングを利用するための会社選びをするうえで比較するポイントはどういったものがあるのでしょうか。

成功させるために！ファクタリング会社を選ぶ比較ポイント7選

ここではファクタリングを成功させるために会社選びをするうえで確認しておくべき比較ポイントを7つ紹介します。

このポイントを網羅することで、数多くあるファクタリング会社から自社の状況を改善してくれる優良な企業を見つけられるでしょう。

比較ポイント7選は以下の通りです。

① 手数料
② 審査基準
③ 契約方式
④ 債権譲渡登記の有無
⑤ 買取限度額
⑥ 資金調達までのスピード
⑦ 必要書類

それぞれについて詳しく説明していきます。

①手数料

まずは、手数料を比較しましょう。

ファクタリング会社は手数料に関して法規制がないことから独自で設定できるため、特に数値は定められていません。
ですが、ファクタリング会社を選ぶうえで手数料に”上限を設けているかどうか“を確認しておきましょう。

ファクタリングの手数料は審査通過後に確定しますが、上限がない場合、どこまで手数料を高く設定されるかわかりません。不安があるのであれば手数料の上限が設定されてある会社を選ぶべきでしょう。

また、”手数料の相場との比較”も大切です。
2社間ファクタリングであれば10〜30%、3社間ファクタリングであれば1〜9％がファクタリングの手数料の相場とされています。この相場からかけ離れた手数料を提示しているファクタリング会社は控えた方がいいかもしれません。

多くのファクタリング会社が事前相談サービスを提供しています。
無料で手数料を見積もってくれるため、複数の会社を比較してみましょう。

あくまでファクタリングで得られる資金額は「債権額－手数料」です。手数料の割合が多ければ、かえって、資金繰りの悪化を招きかねません。

ファクタリング会社選定では、手数料をきっちりと比較しましょう。

②審査基準

ファクタリングにおいて、審査の柔軟性も非常に重要です。
ファクタリングの強みとして、審査の通過がしやすいことがあげられます。融資等においては契約者の信用情報や会社の経営状況等を基準に審査を行いますが、対して、ファクタリングは「売掛先の信用度」が審査基準です。

融資と比較すると審査の通過は簡単ではありますが、ファクタリング会社の中でも厳しい審査基準を設けている会社があります。
その場合、スタッフの育成不足やノウハウが蓄積されていないファクタリング会社であることが多いです。

ですが、ファクタリング会社としての業績を挙げており、審査通過率などを明確な数値で紹介している会社は信用してもいいでしょう。

安定してファクタリングの審査に通過できる企業を選択しましょう。

③契約方式

ファクタリング契約方式には複数の種類があります。
冒頭でも述べた2社間ファクタリング、3社間ファクタリングに加えて、オンラインファクタリングがあります。

・2社間ファクタリング
サービス利用者とファクタリング会社の2社間で行われるファクタリング契約。
・3社間ファクタリング
サービス利用者とファクタリング会社、売掛先と3社間で行われるファクタリング契約。
・オンラインファクタリング
ファクタリングの契約がすべてオンライン上で完結する方式。
※2社間ファクタリングをオンライン化したものである。

これら3つの契約方式が主に提供されています。
2社間と3社間の圧倒的な違いは「売掛先の関与」です。売掛先がファクタリング契約に関わることで、資金調達の旨が通知されてしまいます。

こういった事態を避けたい業者様は3社間ファクタリングではなく2社間ファクタリング、またはオンラインファクタリングを利用すべきでしょう。

ファクタリング会社によって提供しているファクタリングの契約形態は異なる場合がございますので、しっかりと確認しておきましょう。

④債権譲渡登記の有無

ファクタリング会社の債権譲渡登記の有無を比較しましょう。

債権譲渡登記とは、第三者に対して債権の移動を示すものです。
この登記は2社間ファクタリングにおいては基本的に必要となり、登記手数料と司法書士報酬として約10万円がかかります。

この登記は誰でも見ることのできるものですので、
「2社間ファクタリングを利用して誰にも知られずに資金調達をする」
という目的であった場合でも、債権譲渡登記を見られてしまえば知られてしまいます。

ファクタリング会社の中には、債権譲渡登記の留保に対応している会社もあります。
また、3社間ファクタリングやオンラインファクタリングであれば、債権譲渡登記が不要であるケースが多いでしょう。

このように債権譲渡登記の必要性についても確認してください。

⑤買取限度額

ファクタリング会社が提示する買取限度額を比較しましょう。

買取上限が所有している売掛債権の額面より少ない場合には債権を買い取ってもらえません。
大手であればあるほど大きな金額に対応し、中小企業は少額レベルの金額に対応することがほとんどです。

買取限度額についてもおさえておくことで、スムーズな取引を目指しましょう。

⑥資金調達までのスピード

ファクタリングの醍醐味は、資金調達の速さです。
ですが、資金調達の速さを比較することはあまり意味がありません。

なぜならファクタリング会社によってそれほど入金までの時間に差は生じないからです。

・2社間ファクタリング・・・最短即日
・3社間ファクタリング・・・１週間～２週間
・オンラインファクタリング・・・最短数時間

ファクタリングの契約方式ごとの入金までの時間の相場です。
この相場から大きく逸脱することはないとは思いますが、ファクタリング会社が明記する資金調達までに要する時間は念のため把握しておきましょう。

⑦必要書類

ファクタリングの契約には、いくつかの書類を提出しなければなりません。
ファクタリング会社から求められる必要書類は審査の判断材料として使用されますが、ファクタリング会社によって要求される書類は異なります。

・通帳の写し
・決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
・請求書
・売買契約書

概ねこれらの書類が必要となります。
単純に書類数が多ければ多いほど審査する項目が増えるため、信用度が増します。逆に少なければ少ないほど、利用者側が書類を用意する手間が省けます。

また、ファクタリング会社によって通帳の写しなどには「直近３か月分」「直近６か月分」と指定される期間にも違いがあります。

迅速なファクタリング契約を進めるためにも必要書類の項目は比較しておきましょう。

以上がファクタリング会社を比較する上で大切な7つの要素でした。
この比較を行うことで、安心してファクタリングのメリットを最大限引き出せる会社を選ぶことができるのではないでしょうか。

ですが、このファクタリング会社には悪質な業者が紛れ込んでいることも事実です。
新規参入が容易であるファクタリング市場ですので、企業数が増えるにつれて、悪質業者も増えているのです。

次に悪質業者を見抜く比較ポイントをご紹介します。

ファクタリングの比較で悪質業者を見抜くポイント

実際に、どのようなポイントを注視すれば悪質業者であるかを見抜けるのでしょうか。
以下の3点の比較ポイントに気を付けてみて下さい。
① 給与ファクタリング提供の有無
② 業歴
③ 償還請求権の有無
それぞれについて詳しく説明させていただきます。

①給与ファクタリングの有無

「給与ファクタリング」とは、給料明細を買い取り、給料日前に現金化をするファクタリングです。

ですが、給与ファクタリングは貸金業に該当し、数多くの業者が取り締まられています。
つまり、いまだに給与ファクタリングを提供している業者は悪質であると断定してもいいでしょう。

ファクタリング会社のホームページを比較し、サービス提供内容に「給与ファクタリング」がある場合は気をつけましょう。

②業歴

ファクタリング会社の業歴を比較しましょう。
基本的にファクタリング会社のホームページには、その会社の業歴や会社概要が記載されています。

業歴が浅ければ浅いほど悪質な業者である可能性がありますが、全てがそうであるとは言い切れませんよね。
ですが、業績が長ければ長いほどそのファクタリング会社は安全であるといえるでしょう。

③償還請求権の有無

最後に紹介するポイントは「償還請求権の有無」です。

償還請求権とは、売掛先が倒産などした場合に売掛金が回収できなくなった時、ファクタリング会社がサービス利用者に代金を請求できる権利のことです。

貸金業登録がなくこの権利を付帯しているファクタリングサービスは「黒」です。
悪質な業者であると判断しましょう。

償還請求権がある場合、ファクタリング会社側にリスクが一切ないことになり、「貸金業務」に値してしまいます。

基本的なファクタリングの契約には、償還請求権はなしと設定されていますので、償還請求権の有無はしっかりと見ておきましょう。

おすすめファクタリング業者11選

「おすすめファクタリング業者11選」では、即日対応やオンライン完結型など、スピードと利便性に優れたファクタリング会社が紹介されています。手数料の目安や対応エリア、利用条件なども丁寧に比較されており、初めてファクタリングを利用する方でも安心して選べる内容となっています。

特に、審査の柔軟さや必要書類の少なさ、サポート体制などに注目して選定されているため、急ぎの資金調達を希望する事業者にとっては非常に参考になります。自社の状況に合ったファクタリング会社を見つけるためにも、こうした比較情報を活用して、最適な選択を行うことが大切です。

SoKuMo

SoKuMoは完全にオンラインのみで利用できるファクタリング会社として、多くの利用者から支持を集めています。

以下のような多彩な特徴を備えており、非常に使い勝手が良いサービスとなっています。

• すべての手続きがオンライン上で完結し、わざわざ面談や来社する必要がありません。
• 最短30分という業界最速クラスのスピード振込を実現しています。
• 手数料は1.0%～15.0%と、業界でも最低水準のリーズナブルな価格設定。
• 売掛金の買取率は最大99%と高価買取が可能です。
• 独自の審査基準により、他社で断られた方でも相談できる可能性があります。
• 審査通過率は60%と高い水準を維持しています。
• 法人だけでなく、フリーランスや個人事業主の方も利用可能です。
• 買取可能金額は10万円から1億円までと非常に幅広く対応しています。

このように、オンラインファクタリングに求められる多くの条件を満たしているのがSoKuMoの強みと言えます。

特に注目すべきは、1%からという低い手数料設定であり、これにより手元に残る現金が大きくなる点が多くの利用者に評価されています。

審査通過率の60%という数字は一見するとやや低く感じられるかもしれませんが、通常、オンラインファクタリングはAIを用いた自動審査が中心となるため、対面での目視審査よりも厳しくなる傾向があります。

その厳しい審査のなかで60%以上の通過率を維持していることは、むしろ高い数値と言って差し支えありません。

SoKuMoの利用の流れは以下の通りで、すべてオンラインで完結します。

1. 申し込み（または相談）をウェブ上で行う
2. オンライン審査を受ける
3. 電子契約書を交わした後、指定口座に入金される

このように、入金までのステップがシンプルかつ迅速であり、最短30分というスピード資金調達を可能にしています。

多くのファクタリング会社では電話や面談が必須ですが、SoKuMoではそれらが一切不要で、本当の意味で完全オンライン完結を実現している点も大きな魅力です。

したがって、全国どこにいても、時間を気にせず気軽に利用できるファクタリング会社を探している方には、SoKuMoが最適な選択肢となるでしょう。

※なお、面談は不要ですが、ファクタリング利用に不安がある方や、担当者と直接話をしたい方のために「オンライン面談」のサービスも用意されているため、利用者の希望に応じた柔軟な対応が可能です。

Best Factor

数あるファクタリング会社の中でも、圧倒的な支持と実績を誇り、トップクラスの人気を集めているのが「ベストファクター」です。

日本トレンドリサーチによる最新の調査結果において、ベストファクターは以下の3つの重要な部門で堂々のNo.1に選ばれました。

• 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社 No.1
• ファクタリング会社支持率 No.1
• 経営者に紹介したいファクタリング会社 No.1

このように、経営者からの支持を集める指標で軒並み1位を獲得しているという点からも、ベストファクターのサービスがいかに信頼性が高く、多くの企業にとって有益であるかがうかがえます。利用者満足度の高さ、サービスの充実度、対応力のすべてにおいて高水準を維持していることが、こうした結果につながっているのでしょう。

ベストファクターが多くの企業に選ばれている理由は、以下に挙げるような明確なメリットにあります。これらのポイントからも、なぜ同社が支持されているのかを具体的に理解できるでしょう。

• 最短1日で資金調達が可能で、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応
• 手数料は業界最安水準の2.0％〜と非常に良心的
• 業界トップクラスのセキュリティ体制で安心して利用できる
• 償還請求権なしの完全買取型で、売掛先の支払いリスクを回避
• 2社間ファクタリングにも対応し、取引先に知られることなく資金調達可能

中でも特に注目したいのは、情報漏洩や信用毀損を防ぐためのセキュリティ対策に非常に力を入れている点です。ファクタリングを利用していることが売掛先に知られてしまうと、企業間の信頼関係に影響を及ぼしかねません。そのため、ベストファクターでは利用企業と売掛先との関係性を最大限に守るべく、慎重かつ丁寧な対応を徹底しています。

さらに、以下のようなサービス特徴もベストファクターの魅力のひとつです。

• 初期費用や契約時の手数料が0円で、導入コストがかからない
• 買取手数料が2.0%〜と、非常に低コストでの資金調達が可能
• 平均買取率は92.2%と高水準で、必要資金の大部分をカバー
• 即日振込の実行率が77.8%と高く、スピード重視の企業にも最適
• 最大換金率は98%と、売掛金を最大限活用できる仕組みを提供

このように、ベストファクターは「速さ」「安さ」「安心」の3つを兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。特に、8割近い利用者が即日で現金化を実現しているという実績は、資金繰りに悩む法人にとって大きな魅力と言えるでしょう。

過去の利用実績を見ても、IT企業、建築業、運送業、製造業、歯科医院など、実に幅広い業種の法人に利用されており、特定の業界に偏らない汎用性の高さも魅力の一つです。

このようにベストファクターは、業種や企業規模を問わず利用できる柔軟な体制を整えており、あらゆる法人の方に安心しておすすめできる、信頼性の高いファクタリング会社だと言えるでしょう。

Accel Factor

アクセルファクターは、豊富な実績と高い信頼性を誇るネクステージ株式会社のグループ企業として、法人向けファクタリングサービスを展開しています。長年にわたりファクタリング業界で実績を積み上げてきた企業グループの一員であることから、サービスの質や対応力にも非常に定評があります。

アクセルファクターの特徴として、以下のような優れた実績が挙げられます。

• 年間の相談件数は3,000件を超えており、多くの法人が同社に資金調達の相談をしています。
• これまでの累計買取申込額は290億円以上という圧倒的な取引規模を誇ります。
• 審査通過率は93%以上と非常に高く、柔軟な審査体制が整えられている点も大きな魅力です。
• 対応可能な金額は30万円から1億円と幅広く、少額から高額のファクタリングまで幅広く対応しています。
• さらに、利用者の半数以上が即日での振込を実現しており、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

このように、金額の大小を問わず対応可能であることや、即日対応の実績が多数あることから、多くの経営者にとって非常に心強いファクタリング会社といえるでしょう。事業の規模や業種に関係なく、柔軟な資金調達ができる点は大きな利点です。

また、アクセルファクターでは、サービスの利便性や対応品質にも力を入れており、以下のようなポイントも利用者に安心感を与えています。

• 最短で3時間以内に振込が完了するケースもあり、急を要する資金ニーズに非常に強い対応力を発揮します。
• 問い合わせから契約・振込まで、一貫して同じ担当者がサポートする「ワンストップ対応」が採用されており、安心感があります。
• 契約方法は、対面・郵送・オンラインの3パターンから選択可能で、遠方の企業や時間が限られている方にも柔軟に対応できます。
• まずは話だけ聞いてみたいという方のために、フリーダイヤルでの無料相談にも対応しており、無理に契約を勧められる心配はありません。
• 見積もりと審査結果が同時に提示されるため、スピーディに判断ができ、無駄な時間や手間を省くことが可能です。
• 業界知識に長けたプロフェッショナルが対応してくれるため、初めてファクタリングを利用する法人でも安心して相談できます。

これらの対応力や配慮の行き届いたサービス体制が、多くの利用者から高い評価を受けている理由といえるでしょう。特に、資金繰りに悩む経営者にとっては、スピード・対応力・信頼性のいずれにおいても非常にバランスの取れたファクタリング会社としておすすめできます。

過去に多くの企業から相談を受けてきた実績を持ち、安心して利用できるファクタリング会社を探している法人の方には、アクセルファクターが有力な選択肢となるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に設立された実績豊富なファクタリング会社です。

ファクタリング業界は比較的新しい企業が多く、創業から日が浅い会社が数多く存在している中で、ビートレーディングは10年以上の業歴を誇る数少ない老舗企業の一つです。

このように、長年にわたって多くの法人や個人事業主をサポートしてきた経験があるからこそ、サービスの質や対応力にも定評があり、信頼性の高いファクタリング会社として評価されています。

ビートレーディングが選ばれる理由として、以下のような具体的な強みや実績が挙げられます。

• 買取対応金額は10万円～7億円と、少額から高額債権まで柔軟に対応可能
• 必要書類は「請求書・通帳コピー・本人確認書類」の3点のみで手続きがシンプル
• 最短12時間でのスピード入金が可能で、急ぎの資金ニーズにも対応
• 累計契約者数は26,000件を超え、業界内でもトップクラスの取引数を誇る
• 累計の買取額は688億円以上にのぼり、圧倒的な実績と信頼を証明

これらのデータからも、ビートレーディングが多くの事業者から高い評価を受け、継続的に選ばれ続けていることがよくわかります。特に、10万円といった小口案件にも対応している点は、創業間もない企業や個人事業主にとって大きな魅力となっており、資金規模を問わず利用できる柔軟さが特長です。

また、ビートレーディングでは、単なる資金提供にとどまらず、利用者一人ひとりに寄り添った丁寧なサポート体制が整っています。なかでも注目したいのが、女性の専任オペレーターが対応してくれる点です。

初めてファクタリングを利用する方にとって、「仕組みがよくわからない」「どんな書類を準備すればいいか不安」といった声は少なくありません。そんなときでも、親切で分かりやすい説明を受けながら、疑問や不安を一つひとつ解消できる体制が整っているため、安心して手続きを進めることができます。

また、審査通過後もスムーズな契約・入金までをしっかりとサポートしてくれるため、「早く資金が必要」「面倒な手続きは避けたい」といったニーズにも応えてくれるのが、ビートレーディングの大きな強みです。

ファクタリングの利用に不慣れな経営者や個人事業主の方でも、安心して資金調達を行える環境が整っており、信頼できるパートナーとして長く付き合えるファクタリング会社と言えるでしょう。

トップマネジメント

トップマネジメントは、創業から10年以上にわたり事業を展開してきた、実績豊富なファクタリング会社です。累計で100億円を超える買取実績を誇り、業界内でも確かな地位を築いています。

これまでに取り扱ってきた買取件数は45,000件以上にのぼり、豊富な経験とノウハウを武器に、さまざまな業種・規模の事業者に対して資金調達のサポートを行ってきました。これほど多くの相談・契約実績があることからも、多くの事業者から信頼を集めていることがうかがえます。

トップマネジメントの主な特徴やサービス内容は、以下の通りです。

• ファクタリング手数料は原則3.5%〜12.5%と、適正な水準で明朗な料金体系
• 情報管理においては、国際規格「ISO27001」に準拠した高度なセキュリティ体制を導入
• 契約から資金調達まで、オンラインだけで完結できる非対面型ファクタリングに対応
• 最大で3億円までの大型売掛債権にも対応可能な柔軟な資金力

これらの特徴から、トップマネジメントは「信頼性」「利便性」「柔軟性」の3拍子がそろった、バランスの良いファクタリング会社であることがわかります。特に、ISO27001を取得しているという点は、情報漏洩対策が重視される現代において大きな安心材料となります。

また、同社のサービスは法人企業だけにとどまらず、個人事業主やフリーランスなど、小規模な事業者の利用実績も豊富です。数十万円規模の小口ファクタリングから、数億円規模の大型ファクタリングまで、金額の大小を問わず柔軟に対応できる体制が整っているため、幅広いニーズに応えられる点も高く評価されています。

ただし、ファクタリング手数料に関しては、業界最安とは言えず、やや割高に感じる方もいるかもしれません。しかし、それ以上に信頼性やサポート体制、セキュリティ面での安心感が高く、コストよりも「安全に、確実に資金調達をしたい」と考える企業にとっては非常に心強いパートナーになるでしょう。

「スピードよりも信頼性を重視したい」「安心して長期的な取引を続けたい」という法人や個人事業主にとって、トップマネジメントは非常におすすめできるファクタリング会社です。

PMG

PMG（ピーエムジー）は、特に中小企業や個人事業主の資金調達支援に特化したファクタリング会社として、多くの経営者から注目を集めています。

「すぐに資金が必要」「銀行融資の審査には時間がかかる」「信用情報に影響を与えたくない」といったニーズに対し、スピーディかつ柔軟に対応できる体制を整えており、ファクタリング初心者から経験者まで幅広い層に支持されています。

PMGが提供するサービスの特徴として、以下のような強みが挙げられます。

• 申込から資金化までが非常にスピーディで、最短で即日現金化が可能
• 年間の申し込み件数は6,000件を超えており、実績と信頼性の高さがうかがえる
• 査定に必要な書類は「請求書」「通帳」「本人確認書類」の3点のみで、手間が少ない
• 買取率は業界でもトップクラスの98%以上と高水準
• 対応可能な取引額は50万円から2億円までと非常に幅広く、多様なニーズに対応

このように、PMGは「早さ」「手軽さ」「買取率の高さ」という3つの要素を兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。

中でも特筆すべきは、買取率98%以上という業界最高水準の対応力です。他社と比較しても、この水準は極めて高く、売掛金の目減りを極力抑えた状態で資金化できる点は、大きな魅力です。手数料の安さは資金繰りに直結するため、コストをできるだけ抑えたいと考える中小企業経営者にとっては、非常に重要な判断材料となるでしょう。

さらに、必要書類が少なく、手続きもシンプルなため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して申し込みができます。スピードと柔軟性に優れた対応を希望する方には、特におすすめできる会社です。

「できるだけ高い買取率で、スムーズに現金化したい」「少しでも手数料を抑えて効率的に資金調達したい」――そんな方は、PMGへの相談を検討してみる価値が十分にあると言えるでしょう。

自分のビジネス規模やニーズに合った会社を見つけることで、無理のない資金調達が可能になります。

MSFJ

フリーランスや個人事業主の方にもっともおすすめしたいファクタリング会社の一つが、MSFJ（エムエスエフジェイ）です。

一般的に、個人で事業を営んでいる方は、法人と比べて売上や資産の規模が小さいと見なされることが多く、ファクタリングの審査においても不利になる傾向があります。そのため、「フリーランスでは通らないのでは…」と不安を感じている方も少なくありません。

しかし、MSFJでは個人事業主の審査通過率が93.0%、フリーランスでも90.1%という非常に高い数字を誇っており、多くの方が実際に資金調達に成功しています。これは、個人で働く方の事情をよく理解した上で、柔軟な審査体制を整えていることの証ともいえるでしょう。

MSFJの主な特徴は以下の通りです。

• 審査開始から振込完了まで最短60分という圧倒的なスピード対応
• ファクタリング手数料は3%～10%と業界内でも低水準
• 買取可能金額は10万円〜1,000万円と幅広く対応
• オンライン完結型で、審査から入金まですべて非対面で完了
• 業種にかかわらず審査通過率が9割超という柔軟な審査体制

このように、少額からの取引が可能であることや、全国どこからでも手続きが可能なオンライン対応が整っていることは、時間的・地理的な制約を抱える個人事業主にとって非常にありがたいポイントです。とくに本社所在地が東京にあるにも関わらず、地方在住の利用者が安心して申込できるよう、郵送や来店不要で資金調達を完結させられる点は大きなメリットです。

さらに、MSFJには以下のようなユニークな特徴もあります。

• 事業を始めたばかりの創業直後でも利用可能
• 過去に債務超過や税金未納の経歴がある場合でも、柔軟に対応
• 2回目以降の利用時には手数料の割引制度あり

このように、他社ではマイナスポイントと見なされる可能性が高い状況でも、MSFJでは前向きに審査してくれるため、「どこにも頼れない」と感じていた方にとって最後の砦のような存在にもなり得ます。

また、ファクタリングを一度利用して「良かった」と感じた方が、継続的にMSFJを利用しているケースも多くあります。特に、創業初期や事業が安定しない時期に資金が必要になった際、繰り返し利用できる信頼性とスピード感は、大きな支えとなるでしょう。

少額でも迅速に、そして何より“個人の働き方”に寄り添ってくれるMSFJは、フリーランスや個人事業主の資金繰りにおける強力な味方になるはずです。

No.1

No.1は、個人事業主やフリーランス向けにも積極的にサービスを提供しており、その利便性や手数料の安さから、利用者の間で着実に評価を高めているファクタリング会社のひとつです。

法人だけでなく、個人でビジネスを行っている方にも対応できる柔軟な審査体制を構えており、特にスピード重視・コスト重視の方には非常に魅力的な選択肢となっています。

No.1の主な特徴をまとめると、以下の通りです。

• 業界屈指の低水準である買取手数料1%〜という明朗な料金設定
• 最短60分以内という迅速な振込対応が可能
• 個人事業主の審査通過率90%以上という高水準の実績
• フリーランスの審査通過率も79%以上と比較的高め
• 契約から振込までオンライン完結で来店不要

これらの特徴からも分かる通り、No.1はとにかく「早く・安く・手間なく」資金を調達したいというニーズに非常にマッチしたファクタリング会社です。

中でも注目すべきは、買取手数料が1%〜という圧倒的なコストの低さ。ファクタリング業界では、手数料が5〜15%程度という会社も少なくない中、1%からというのは非常に魅力的な水準です。資金繰りに余裕がないタイミングで、少しでも手元に残る資金を増やしたいという方には、まさに最適な選択肢です。

ただし、フリーランスの審査通過率がやや気になる点ではあります。
個人事業主については90%以上と高い水準を維持していますが、フリーランスの場合は79%以上と、他の優良ファクタリング会社と比較するとやや低め。審査の通過率という観点で見ると、やはりトップはMSFJに軍配が上がるでしょう。

そのため、No.1は当記事内において「第2位」のおすすめ会社としてご紹介しています。とはいえ、手数料の安さや振込スピード、そしてオンライン完結の利便性は、他社に負けない大きな魅力。

「審査のハードルよりも、コストを重視したい」「とにかく早く現金が必要」といった方には、No.1のファクタリングサービスは非常に心強い味方となるはずです。

審査通過の可能性を見込みつつ、コストパフォーマンスを重視するなら、一度相談してみる価値は十分にあるでしょう。

OLTA

OLTA（オルタ）は、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能なオンライン型ファクタリング会社として、知名度・実績ともに高い水準を誇っています。

実際、日本マーケティングリサーチ機構が行った調査によれば、OLTAは2021年6月期において「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング業者No.1」に選出されており、多くの個人・小規模事業者から高い支持を集めていることがわかります。

さらに、OLTA社自身が公表している実績データからも、その信頼性と人気の高さが伺えます。

• 累計で10,000名以上の事業者が利用
• 累計申し込み金額は500億円以上
• 提携銀行数は業界No.1を誇る

こうした実績から、OLTAが幅広いユーザー層に支持され、継続的に選ばれていることが明らかです。

OLTAのサービスの特徴として、次のようなポイントが挙げられます。

• 必要書類が揃ってから24時間以内に見積もり提示
• 契約が完了すれば、即日〜翌営業日には振込対応
• すべてオンライン完結で、全国どこからでも利用可能
• 手数料は2%〜9%と、比較的良心的な水準

これらのメリットから、「来店不要」「郵送不要」「時間がない」「全国どこからでも利用したい」といったニーズを持つ個人事業主・フリーランスの方には、大きな利便性を提供しています。

とはいえ、OLTAにはいくつか注意すべきポイントも存在します。

まず、資金調達のスピードについてです。他社の中には「最短60分で入金可能」と謳っているところもある中で、OLTAでは書類提出後に見積もりが提示されるまで最長24時間、その後契約手続きと振込処理が行われるため、申込当日に現金を受け取ることは難しいケースが多いです。

また、利用条件の一つとして「開業後4か月以上経過していること」が求められる点にも注意が必要です。つまり、開業して間もない個人事業主は、そもそも申込みができないという制限があります。これは、開業初期で資金繰りに悩むケースが多い状況において、やや厳しい条件と言えるでしょう。

以上のような点から、利便性や実績の面では申し分ない一方、即日資金化のスピード感や開業直後の対応力という点では、MSFJやNo.1にやや劣る部分があるのも事実です。

そのため、本記事におけるおすすめ順位としては、MSFJ・No.1に次ぐ「第3位」と評価しています。

とはいえ、業界最多クラスの提携銀行数や、オンラインに特化した手軽な利用環境を備えている点など、他社にはない強みも多数持っている優良ファクタリング会社であることは間違いありません。

ある程度の時間的余裕があり、安定した事業実績を持つ個人事業主・フリーランスの方には、OLTAは十分に信頼して利用できる選択肢となるでしょう。

FReeNANCe

フリーナンスは、フリーランスや個人事業主の利用に特化したサービスを提供しており、特に「お金」と「保険」の両面からサポートを行っているユニークな会社です。

そのメインサービスのひとつであるファクタリングでは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする内容で、多くのフリーランスに支持されています。

• 手数料は業界内でも比較的低めの3%～10%と設定されているため、コスト面での負担を抑えやすい
• 申込みから最短当日に振込が可能で、急な資金ニーズにも対応できる
• また、ファクタリング利用時においては、取引先へ通知が行かないため、プライバシーを守りつつ資金調達が可能

こうしたサービスにより、フリーナンスのファクタリングを活用すれば、売掛金の早期現金化を実現し、経営の安定化や資金繰り改善に大きく貢献できるでしょう。

さらに、フリーナンスはファクタリングに留まらず、フリーランスに特化した多彩なサービスを提供しているのが大きな特徴です。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayTodayは「最短30分入金」と「1.5%からの低手数料」で人気のオンラインファクタリングサービスです。

取引のすべてをオンラインで完結でき、スピードと利便性を両立しています。

• 申し込みから契約、入金まで全工程をオンラインで実施。
• 最短30分で入金完了。
• 手数料は1.5%～9.5%と低水準。
• 個人事業主・法人どちらも利用可能。
• 小口（1万円）から対応しており、急な資金ニーズにも最適。
• 運転資金・外注費・仕入れなど幅広い用途に対応。
• AIによる自動審査で迅速な結果通知。

PayTodayの最大の特徴はスピード重視の資金調達。申込から30分以内での振込実績もあり、緊急時に頼れる存在です。

利用の流れ：

1. ウェブから申込（最短1分）
2. AIによるスピード審査
3. 電子契約後、最短30分で入金

※専任サポートスタッフによるオンライン相談も可能で、初めての方も安心して利用できます。

• フリーランス専用の安心保障制度を設けており、仕事中のトラブルに備えることができる
• ケガや病気に備える「あんしん補償プラス」という保険サービスを展開している
• 収入減少時のリスクに備える所得補償保険も取り扱い、生活の安定を支援
• コロナ禍でのリスクをカバーする「コロナ保険」も用意している

これらのサービスは、一般的にサラリーマンと比べて保障が手薄になりがちなフリーランスにとって、非常にありがたいものであり、他のファクタリング会社にはない大きな強みとなっています。

特に、仕事中の事故やトラブルにかかる費用をカバーする「あんしん補償」は、フリーナンス専用口座を開設するだけで無料で利用可能である点が多くのユーザーから好評です。

このように、単なる資金調達サービスにとどまらず、フリーランスの経済的な安全網として機能していることが、フリーナンスの大きな魅力となっているのです。

したがって、ファクタリングの利便性とあわせて、補償制度など多角的なサポートを求めるフリーランスや個人事業主にとって、フリーナンスは非常に頼もしいパートナーと言えるでしょう。

ファクタリングと比較のまとめ

【ファクタリングとは】
売掛債権をファクタリング会社に売却することで、期日前に現金化できるサービスです。支払いサイトが長い取引先との取引でも、資金繰りをスムーズに行える点が大きな魅力です。特に、資金調達までのスピードが早いことが特徴です。

【優良ファクタリング会社を選ぶための仕分けポイント10選】
① 手数料の水準
② 審査基準の甘さ・厳しさのバランス
③ 契約方式（二社間・三社間など）
④ 債権譲渡登記の有無
⑤ 買取限度額の設定
⑥ 資金調達までのスピード
⑦ 必要書類の種類と提出のしやすさ

【悪質業者を見抜く比較ポイント】
① 給与ファクタリング（個人向け）の提供有無
② 業歴の長さや実績の有無
③ 償還請求権の有無（リスクの所在）

【メリット・デメリットの整理】
メリット：資金繰りの改善、支払いへの迅速な対応が可能になる点
デメリット：手数料の負担、契約内容の確認が必要な点

数多くのファクタリング会社の中から、自社に最適な業者を選ぶのは簡単ではありませんが、上記の比較ポイントを参考に、慎重に仕分けを行っていただければと思います。

最後までお読みいただき、誠にありがとうございました。今後の資金調達がよりスムーズに進むことを願っております。