資金ショートへの対策にはファクタリングが最適解！危機回避に役立つ理由を解説

全ての経営者様にとって「資金ショート」は絶対に避けたい問題の1つのはずです。
しかしそのための対策を行いたいと考えつつも、適切な方法が見つからないとお悩みの経営者様も多いかも知れません。
もし資金ショートの対策方法をお探しであれば、「ファクタリング」が助けになる可能性大です。
本稿では、資金ショートのリスク軽減にファクタリングが役立つ理由を解説させていただきます。経営者様の資金繰りの悩みを、解決するヒントになれば幸いです。

資金ショートは倒産へ直結する危機的状況

「保有している資金が枯渇し、運転資金が不足した状態」を「資金ショート」と呼びます。
資金ショートの状態が近づくと、経営状況が悪循環に陥る危険が大幅に高まり、企業として致命傷となりかねません。

また、赤字経営や債務超過も企業的には問題のある状況かも知れませんが、どちらの状態でも運転資金が枯渇しているのとはイコールではありません。
赤字経営は支出が売上を上回り、債務超過は資産を負債が上回った状況を指すことから、運転資金が手元にある可能性は残っており、売上が充分にあるなどすれば経営を立て直せる可能性はあります。
しかし資金ショートに陥った場合は経営を立て直すのが難しく、倒産へ直結する危機的状況となってしまうのです。

資金ショートに陥った際に発生するリスク

• 取引先への支払いができない
• 従業員への給与が払えない
• 維持費や税金が支払えない

資金ショートに陥ってしまうと、手元の現金を使用しての「支払い」ができなくなってしまいます。
給与が未払いとなれば従業員のモチベーション低下は避けられず、退職者も増加しかねません。
取引先への支払いができない状況では、企業間の関係性は悪化し、必要な仕入れが行えず業務そのものが停止してしまう危険もあります。
経営者様は資金ショートの恐ろしさを肌身に感じていらっしゃるはずですが、改めて考えてみても資金ショートへの対策は会社経営における重要事項だということがわかります。

資金ショートに陥る主な理由

少額・短期間の資金ショートであれば、契約済みのビジネスローンに頼るなど対処方法はあるかも知れません。
しかし根本的な対策ができていなくては、絶えず資金ショートのリスクを抱え続けることになりかねないはずです。
そして対策をするためには資金管理をしっかり行うだけではもの足らず、資金ショートに陥る主な原因を理解することが、その第一歩となります。

売上の減少と支出の増加

資金ショートの代表的な原因となるのは、大幅な「売上の減少」または「支出の増加」が起こってしまうタイミングです。
また大幅ではなくても売上の減少と支出の増加が近いタイミングで起こってしまう場合も、資金ショートに繋がる危険があります。
燃料費の高騰など対処が難しい原因による支出の増加に苦しんでいる企業は非常に多く、また事業拡大を期待して設備投資や人材を確保したが売上に繋がらなかったという状況もあり得ます。
資金ショートを避けるためにも、安定した売上を確保し支出を抑えることが重要となりますが、これは決して簡単なことではないはずです。

売掛債権の支払いサイトの長さ

企業同士の取引では納品時に支払いを受けることは少なく、企業間で支払い期間などの条件を取り決め売掛債権を発生させる、「掛取引」が一般的です。
支払いまでの期間（支払サイト）は業種などによっても大きく異なりますが、30日から60日程度となることが多く、支払いを受けるまでの期間は自己資金などを活用して乗り切らなくてはなりません。
支払サイトが長くなるほどに、自己資金に頼る度合いは大きくなり、資金ショートに陥るリスクは高まります。
取引先にとっては支払いを行うまでの期間が長くなるほど資金繰りに余裕が出るため、支払サイトの短縮を希望しても承諾される期待は高くはありません。

売掛先の倒産・不払い

掛取引には「売掛先の倒産リスク」も存在し、最悪の場合には受け取れるはずだった売掛債権に全くの価値がなくなってしまう可能性があります。
倒産まではいかなくとも売掛先の事情によって支払いが遅れることも考えられ、自社とは関係のない原因が資金ショートに繋がるかも知れません。
潤沢な運転資金があれば、予想外の支払いトラブルを乗り切ることもできるはずですが、資金繰りに余裕がない企業は、安定した売上がありながらも経営が立ち行かなくなる「黒字倒産」に陥ってしまいかねないのです。

突発的なトラブルによる出費

会社経営には予想できないトラブルが起こり得ます。
突然の装置の故障や災害によって、計画外の大きな出費が発生してしまうこともありえない話ではありません。
経営者様の多くは「もしも」に備えた準備もされているかも知れませんが、予想を超えた事態になり資金繰りにも大きな影響が出てしまうと資金ショートを起こしてしまいかねません。
突然の大きな出費に借入で対応することは容易ではなく、支払いを先に伸ばしてもらうことができなければ、運転資金の確保にも影響が出ることが考えられます。

ファクタリングが資金ショート対策に適している5つの理由

資金ショートに対しての対策となる資金調達方法とは、速さや使いやすさに優れている必要があります。
突発的な出費にも対応可能なスピードがあり、中小企業や個人事業主が通過しやすい審査基準でないと、いざという時に頼りになるとは言えません。
ファクタリングはこれらの条件を満たしているだけでなく、資金ショートの原因の幾つかを解決することも可能です。
ここからは、ファクタリングが資金ショート対策に利用できる「5つの理由」を解説させていただきます。

経営状況の影響が小さい審査基準

どんなに優秀な資金調達方法であっても、利用することができなくては資金ショート対策することはできません。
例えば融資の場合は、決算書や事業計画書などから経営状態や将来性が判断されますが、融資の審査基準は中小企業や個人事業主向きだとは言えません。

しかしファクタリングの場合は、経営状況や将来性は審査にあまり影響せず、売掛先の経営状況や取引実績が重要視されるのです。
大手企業や公的機関、付き合いの長い取引先が売掛先となる場合は審査通過できる可能性が高くなり、現在、自社が赤字経営や債務超過に陥っていても利用することは難しくありません。
ですから、資金ショートに陥る寸前の状態であっても利用は可能となります。

売掛債権を早期現金化できる

資金ショートの原因の1つでもある「売掛債権の支払サイトの長さ」は、ファクタリングによって解消可能です。
ファクタリングは、売掛債権を決済日よりも前段階で売却し現金化するサービスです。
この仕組みによって、支払サイトの短縮に近い効果を得ることができます。

利用時には手数料が発生するため、単純に支払サイトの短縮ができるわけではありませんが、資金ショートの危機を乗り切るために活用することは可能です。
複数のファクタリング会社で見積もりを取り、安い手数料の場所を見つけ利用するのも有効な方法です。

債権現金化までのスピードが速い

今すぐに現金が必要という場面で頼りになる資金調達方法は多くはありません。
しかし、ファクタリングは最短即日での債権現金化が可能なため、資金ショートの危機を乗り切るために今すぐに現金調達を行いたいという時にも頼りになります。

もちろん素早く債権を現金化するためには、手続きを素早く行うことも大切です。
ファクタリングは融資と比較して必要書類が少なく準備に手間がかからないことが多く、さらにはオンラインで手続きが完結できる場所もあることから、小さな負担で素早い資金調達を行うことも難しくはありません。

取引先に知られずに利用が可能

資金ショートの対策にファクタリングが役立つとしても、債権売却を売掛先に知られるとなると「経営難では？」などと疑われる可能性はゼロではありません。
ファクタリングそのものは事業者による資金調達の手段の1つとして金融庁にも認められていますが、債権売却による現金化に対してあまり理解がない売掛先の場合は、少し注意が必要となります。

そのような場合には、売掛先への通知を行わずファクタリング会社との間だけで契約を行う、「2社間ファクタリング」をお選びください。
債権譲渡登記に関する情報を調べられでもしない限りは、売掛先が債権売却について知る可能性はほぼありません。
また手間と費用をかけてまで、登記情報を確認する売掛先もまず存在しないはずです。

売掛先の倒産対策効果がある

一般的なファクタリングは「債権の譲渡契約」に該当することから、債権を担保のように扱うことはできません。
もし売掛先が倒産してしまったとしても、回収が不可能になった債権の買戻しなどは求められず、責任を問われることもないのです。

この機能を利用することで、売掛先の倒産リスクにも対応することが可能になり、資金ショートのリスクを少しでも回避することができます。
明らかに経営状況が悪化している売掛先の債権となれば、審査通過は難しくなり通過できたとしても高額な手数料が請求される可能性が大きくなりますので、「売掛先は信用できるが、万が一でもこの債権が不払いとなることは避けたい」という状況での利用を推奨させていただきます。

「資金ショートへの対策にはファクタリングが最適解！」まとめ

• 資金ショートは債務超過や赤字経営よりも危機的な状況。
• ファクタリングは「早期債権現金化・資金調達スピード・審査通過しやすさ」などの特徴を活かすことで、資金ショート対策にも活用可能。

資金ショートに陥るということは、企業にとって危機的な状況にあるということであり、資金ショートのピンチに対応できる資金調達方法を確保しておくことが大切です。
ファクタリングを利用することで債権の早期現金化が可能となり、即日資金調達も不可能ではなくなります。
また融資とは全く違う審査基準だからこそ、会社規模問わず多くの企業が利用することができます。
運転資金の確保に安定感を与えられるファクタリングを、資金繰りに活用することをご検討ください。