ファクタリングの審査が甘い会社ってあるの？審査の通過率を上げる会社の選び方や注意点を徹底解説

ファクタリングは近年流行している資金調達の手段の1つですが、もちろん、「審査」に通過しなければお金を調達することはできません。

「自分の信用情報に自信がないけど、ファクタリングは利用できるのかな・・・」
「ファクタリングの審査は甘いという噂を聞いた」

様々な疑問が飛び交っていますが、今回の記事ですべて解決します。
ファクタリングの概要はもちろん、審査の流れや基準、ファクタリングの審査が甘い会社の特徴や注意点、審査に通過できない場合の要因を一挙解説します。

ファクタリングについて

ファクタリングの概要について簡単に説明します。

ファクタリングとは、「売掛債権を期日よりも前に現金化する」ことができるサービスです。利用者は売掛債権をファクタリング会社に売却をすることで資金調達を行います。

ファクタリングは中小企業や個人事業主といった、銀行融資の審査ではハードルが高く通過できない方々にとっては救世主のようなサービスです。

ファクタリングの審査は、融資等と比較すると甘い傾向にあり、自身の信用情報にヒビがあったとしても、通過できる可能性があります。
この理由は後程詳しく説明させていただきますが、ファクタリングを利用することで、
・資金調達のスピードが速い
・審査が甘い
・誰にも知られずに資金調達できる（2社間ファクタリングのみ）
これらのメリットを手に入れることが出来ます。

手数料がかかることや、悪質業者が紛れ込んでいるというデメリットもありますが、ファクタリングに関する知識をしっかりと備えていれば、これらのデメリットは十分に克服できます。

ファクタリングにおいて「審査」は非常に大切です。
この審査に通過できなければ、お金はもちろん手に入りません。

ここからは、ファクタリングの「審査」に視点を向けて解説させていただきます。

ファクタリングの契約の流れ

まずは、ファクタリングの契約の流れを大まかに把握しましょう。

①申込

まずは、ファクタリング会社へサービス利用の申込をします。

申込の前に、無料の事前相談サービスを利用し、複数のファクタリング会社を比較したうえで利用する会社の選定をオススメします。

申込の手段は以下の通りです。

・インターネット
・電話
・窓口
・郵送
・FAX

この5つが主流といえます。
近年ではオンラインファクタリングを利用する傾向となっており、迅速な対応を求める場合はインターネットでの申込がオススメです。

②書類の提出

ファクタリング会社から求められる必要書類を提出します。

身分証明書や印鑑証明書、過去数か月分の通帳のコピー、取引契約書などを求められるケースが多いです。
ですが、必要書類の数や種類もファクタリング会社によって異なるため、事前相談の時点で確認できる場合は済ませておいた方がいいでしょう。

③審査

提出した書類やヒアリングをもとに、ファクタリング会社によって審査が行われます。
大抵のことには回答することができるようにしておきましょう。

④通過後、契約を結ぶ

審査通過後、正式に契約を結びます。
この時点で契約書の控えなどを渡されることになります。

この控えにしっかりと目を通し、契約内容に違いないかを確認しましょう。
今後のトラブル回避のためにも、控えは保管しておきましょう。

⑤ファクタリング会社から入金

後日、ファクタリング会社から”債権額－手数料“の金額が入金されます。

⑥期日にファクタリング会社へ売掛金を支払い

債権の期日には、お金をファクタリング会社へ支払わなければなりません。
2社間ファクタリングであれば自身で、3社間ファクタリングであれば売掛先企業が行います。

以上がファクタリングの契約の流れです。
では、審査基準について詳しく説明します。

ファクタリング審査の基準

ファクタリングの審査基準をしっかりと理解しておくことが大切です。

「ファクタリング会社はここで判断している！」
このポイントさえ押さえられれば、ファクタリング審査の対策ができます。

ファクタリング審査の基準は以下の通りです。

① 売掛先の信用度
② 売掛金の支払いサイト
③ 利用者の信用情報

それぞれについて詳しく説明します。

①売掛先の信用度

ファクタリングの審査において、もっとも重要視されているのが「売掛先の信用度」です。ファクタリング会社が確実にお金を回収するためには、売却された債権の売掛先が倒産しないか、きちんと支払うのかが前提となります。

そのため、ファクタリング会社は利用者の情報よりもまず、売掛先の信用度を審査します。
売掛先の信用度は以下の指標をもとに、

１． 売掛先の経営状況
ファクタリング会社は信用調査会社等を通じて売掛先企業の経営状況を審査します。
「売掛債権の回収」が目的ですので、業績が伸びているなどの実績は必要なく、必要最低限の黒字経営をしているかどうかを見るでしょう。

２． 会社の規模
売掛先が大手であればあるほど倒産しにくい傾向にあるため、会社の規模も審査対象でしょう。
また、大手以外にも公的機関などの売掛先は信用度が高い傾向にあります。

３． 過去の取引実績
多くの場合、過去の取引が記載されてある通帳のコピーの提出を求められます。
そのコピーから、過去に継続的な取引があるのか、支払いに遅れはないか、こういった内容を通帳のコピーから審査します。

売掛先が大手や公的機関であれば過去の実績が審査に影響することはほとんどありませんが、それ以外の場合、赤字経営ではなくても実績がなければ審査に通らないこともあります。

これらの情報をもとに売掛先の信用度を判断します。

②売掛金の支払いサイト

次に売掛金の支払いサイトです。

支払いサイトとは「取引が発生してから代金の入金までの期間」を指します。
（※１/１に取引が発生し、１/３０に入金される場合、支払いサイトは３０日ということになります。）

この支払いサイトが長ければ長いほど、ファクタリング会社にとって回収できない期間が長くなるのでリスクは高まります。

ですが、平均６０日以内であれば問題はないとされていますので、この日数を目安に売掛債権を売却すると、審査に通りやすくなるかもしれません。

③利用者の信用情報

ファクタリングの審査は基本的に「売掛先」がメインですが、利用者の信用情報が全く関係ないわけではないことを肝に銘じておきましょう。

横柄な態度や契約手続きにおいて不備を連続で出すといった行為によって、ファクタリング会社にとっても疑いの目を持ってしまうかもしれません。

利用者の「人格」も少なからずは審査に影響する可能性があると考えておきましょう。

以上がファクタリングの審査基準でした。
ファクタリング会社がどこを見ているか、分かっていただけだかと思います。
ですが、これらをクリアしたからといって絶対に審査に通過できるわけではありません。

厳密にいえば、条件を満たしたとしても“審査に通過できる会社と、審査に通過できない会社”があるということです。

ファクタリング会社によって審査が甘い、厳しいといった差があるのです。
では、ファクタリングの審査が甘い会社の特徴をみていきましょう。

ファクタリングの審査が甘い会社の特徴５選

実際にファクタリングの審査が甘い会社はどういった特徴を持っているのでしょうか。
ここでは、厳選した５つの特徴をご紹介します。

①提出書類が少ない

ファクタリング会社によって提出を求められる書類の数は異なります。
必要書類の数が少ないほど審査を多角的ではなく判断します。

そのため、審査のスピードは速くなり、審査が容易になります。
事前に必要書類を把握し準備しておくことで、審査はスムーズに進むでしょう。

②入金スピードが速い

利用するファクタリング会社のホームページなどに大抵「最短即日！」など、入金までに要する時間が明記されています。

基本的にこの入金スピードが早ければ早いほど、審査は甘いでしょう。

入金スピードが早い＝審査スピードも早いということになります。
入金の早さに特化すると、審査を簡略化する部分が発生するためです。

審査が甘いファクタリング会社を利用したいのであれば、即日対応をしている会社を探してみるといいかもしれません。

③個人事業主の利用を推奨

ファクタリング会社が個人事業主の利用を推奨している場合、審査が甘い可能性があります。
個人事業主に対応するということは、審査が柔軟である場合が多いからです。

個人事業主は法人と比較すると、収入が不安定であり、未回収リスクが高いです。その個人事業主のファクタリング利用を促すということは、審査の通過率は高いと考えられます。

銀行系やノンバンク系ファクタリング会社はそもそも個人事業主を対象外としているので、独立系ファクタリング会社に絞って探してみるといいでしょう。

④３社間ファクタリングの提供をしている

３社間ファクタリングを提供している場合、審査に通りやすい傾向があります。
まず、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングではリスクが圧倒的に違います。

３社間ファクタリングであれば、売掛先も関与するため、信頼性や透明性が高く、ファクタリング会社も安心して売掛債権を買い取ります。

ですが、２社間ファクタリングであれば、売掛先について書面等で判断しなくてはならないため、リスクが高くなるのです。

ファクタリングにおいて、３社間ファクタリングを利用すれば比較的審査は甘いといえます。

⑤手数料が高い

基本的に手数料が高いファクタリング会社は審査が甘い傾向にあります。
「ハイリスク・ハイリターン」に則って考えるとわかりやすいです。

利用者が高い手数料（ハイリスク）を払って、審査が甘い（ハイリターン）ファクタリングを利用できます。
逆に、手数料が安い場合は、審査に求められる書類が多い場合や入金までに時間が必要となるケースが多いでしょう。

審査が簡易であればあるほど、精密な審査ではないため、ファクタリング会社にとってもリスクが高まります。
その分手数料を割高に設定することで調整をはかっています。

手数料の上限を設定していないような会社も存在しますので、しっかりと確認するようにしましょう。

以上がファクタリングの審査が甘い会社の特徴５選でした。

基本的に、銀行系やノンバンク系（金融機関が運営するファクタリング会社）の審査は厳しく、また、ファクタリングサービスの利用対象は法人のみであることがほとんどです。

独立系ファクタリング会社を上手に選択することで、審査に通過する可能性が高くなります。

ファクタリングの審査が甘い会社を利用するときの注意点

ですが、「ファクタリングの審査が甘いからこの会社にしよう！」と、このような観点だけで会社を選定してしまうと、痛い目を見てしまう可能性があります。

ファクタリングの審査が甘い会社を利用するうえでの注意点も把握しておくことで、安心してファクタリングを利用しましょう。

悪質業者の存在

ファクタリング業界は近年成長しており、その市場規模を拡大しています。
新規参入が容易である業界のため、悪質業者も紛れ込みやすくなっています。

そのため、悪質業者の罠に引っかかってしまう可能性があります。
法外な手数料を提示している、償還請求権有の契約内容、こういった違和感に気づけるようになっておくことで、悪質業者を回避することができるでしょう。

第三者にファクタリングを利用したことがばれてしまう可能性

即日性を求める場合は2社間ファクタリングを利用しますが、大抵の場合、3社間ファクタリングを利用し、手数料を安く抑えるのではないでしょうか。

2社間ファクタリングであれば、滅多なことがない限り第三者に資金調達の旨が通知されることはありません。
ですが、3社間ファクタリングは基本的に売掛先も含めた契約ですので、資金調達の旨が通知されることは避けては通れません。

資金調達はマイナスイメージが強いため、関係性悪化の要因にもなりかねません。
ファクタリングを利用する際は慎重に見極めましょう。

以上がファクタリングの審査が甘い会社を利用するうえでの注意点でした。
これらのポイントにも留意しておくことが大切でしょう。

ですが、ファクタリングの審査が甘い会社を選んだのに審査に通過できなかったケースも中には存在します。

最後に、ファクタリングの審査に通過できない場合に予想される要因について解説させていただきます。

ファクタリングの審査に通過できない要因

ファクタリングの審査に通過できない要因は以下の通りです。

売掛先の信用度が低い

売掛先の信用度が低い場合は、審査に通過できないことがあります。
設立して間もない会社や赤字経営が続いている会社などは、審査に通りにくいでしょう。

複数の売掛債権を所有しており、売掛先が大手企業や公的機関であるものがある場合は優先して売却すると審査に通りやすくなるでしょう。

売掛金の支払いサイトが長い

売掛金の入金までの時間が長すぎると、審査に通過しにくくなります。
前述もしましたが、支払いサイトが長ければ長いほどファクタリング会社にとってはハイリスクになります。

支払いサイトが短いものがあれば、そちらを先出しする方がよいでしょう。

提出書類に不備があった

どれだけ審査に甘いファクタリング会社であったからといって、書類に不備があっては審査に通ることは難しくなるでしょう。

事前に提出書類に不備がないのかをしっかりと確認してから提出するように心がけましょう。

以上の要因をしっかりと理解しておけば、ファクタリングの審査に通過しやすくなります。

ファクタリングの審査が甘い会社の選び方のまとめ

ここまででファクタリングの審査が甘い会社の選び方について解説させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

【ファクタリングの契約の流れ】
申込→書類の提出→審査→契約→入金→支払い

【ファクタリング審査の基準】
１.売掛先の信用度
２.売掛金の支払いサイト
３.利用者の信用情報

【ファクタリングの審査が甘い会社の特徴５選】
１.提出書類が少ない
２.入金スピードが速い
３.個人事業主の利用を推奨
４.３社間ファクタリングの提供をしている
５.手数料が高い

【ファクタリングの審査が甘い会社を利用するときの注意点】
・悪質業者の存在
・第三者にファクタリングを利用したことがばれてしまう可能性

【ファクタリングの審査に通過できない要因】
・売掛先の信用度が低い
・売掛金の支払いサイトが長い
・提出書類に不備があった

審査が甘いファクタリング会社の特徴についてご理解いただけたでしょうか。
審査が甘いことは、利用者にとってはいいことのように思えますが、手数料が割高であったりする場合があるので自身の状況と照らし合わせて利用を検討してください。