誰でも通るファクタリング会社は存在する？安全な申込先の見つけ方も解説

ファクタリングは、多くの企業や個人事業主にとって比較的利用しやすい少額資金の調達方法として広く知られています。
そのため、中には「誰でも審査に通る」といった甘い謳い文句で広告されるファクタリング会社も存在します。しかし、実際には利用する際には必ず審査を受け、通過する必要があります。審査なしで必ず利用できると断言する会社は現実的にはほとんどなく、安易にそうした会社に飛びつくと、手数料や契約条件が不透明で、資金が入金されずにトラブルに陥ったり、後で高額な返済を求められたりするリスクも高くなります。場合によっては契約内容が後からばれることで、思わぬ法的問題や返済義務を負う事態に発展することもあり得ます。

一般的にファクタリングの審査では、売掛債権の信用力や過去の取引実績、必要に応じて通帳の確認などが行われます。たとえ少額の債権であっても、会社や個人の信用状況が適切に把握されずに契約が進むことは少なく、「誰でも通る」と宣伝している会社は、その甘い謳い文句に隠されたリスクが存在することを理解しておく必要があります。**また、こうした会社では手数料が非常に高額になったり、債権の回収責任を利用者に負わせたりする可能性もあります。最悪の場合、後から資金の返せを求められる事態になることもあり、十分な注意が必要です。

本稿では、ファクタリングが「誰でも審査に通る」と言われる理由や、そうした条件で営業している会社に潜む危険性について詳しく解説していきます。もし「審査なしで誰でも利用可能」とうたうファクタリング会社を見つけた場合でも、少額の取引であっても契約前に必ず内容を確認し、慎重に判断してください。安心して資金調達を行うためには、正しい知識を持ち、甘い言葉に惑わされずに判断することが不可欠です。

「誰でも審査に通る」とファクタリングが言われる理由

ファクタリングが「誰でも審査に通る」と言われることがあるのは、多くの企業や個人事業主にとって、比較的高い確率で資金調達に成功できる仕組みになっているためです。特に個人向けの少額資金にも対応しているファクタリング会社では、審査基準が比較的緩やかで、申込者の信用力や過去の取引実績のチェックも必要最低限に抑えられていることがあります。これにより、「誰でも審査に通る」といったイメージが広まりやすくなっているのです。

主な理由としては、審査基準や利用対象となるための条件がそれほど厳しくないことに加え、書類提出や手続きの負担が小さい点が挙げられます。必要書類の提出も簡略化されており、場合によってはヒアリングや簡単な確認のみで審査が進むケースもあります。このため、初めてファクタリングを利用する人や急ぎで資金を用意したい企業にとっては、手間をかけずに資金を得られる魅力的なサービスに感じられるでしょう。しかし、だからといって誰でも必ず審査に通過できるわけではなく、甘い謳い文句に惑わされてしまうと、思わぬトラブルや不透明な手数料、高額請求などのリスクが潜んでいることもあります。

さらに、こうした「誰でも通る」と宣伝されるファクタリング会社の中には、債権回収リスクを十分に評価せず、利用者に不利な条件を課すケースも存在します。たとえば、契約内容が実質的に融資に近い形態になっていたり、後から返済や追加手数料を求められることもあるため注意が必要です。安易に選んでしまうと、少額資金であっても返済や契約トラブルに巻き込まれる危険があります。

以上を踏まえ、まずはファクタリングが「誰でも審査に通る」と言われる要因を正しく理解し、同時にファクタリングならではの特徴も知っておくことが大切です。ここでは、利用条件の緩さや手続きの簡略化などを含む、ファクタリングの特徴として押さえておきたい4つのポイントをご紹介いたします。これらのポイントを事前に把握することで、甘い言葉に惑わされるリスクを避け、より安全に効率よく資金調達を進めることが可能になります。安心して利用できる会社を選ぶためには、サービス内容や手数料、審査の仕組みをしっかり比較し、信頼できる会社かどうかを慎重に見極めることが重要です。

開業して間もない企業も利用が可能だから

融資の申込みにおいては、多くの場合、一定以上の「業歴」があるかどうかや、過去の売上の規模が条件として問われるケースがあります。特に開業したばかりの企業や、まだ売上規模が小さい個人事業主の場合、こうした条件を満たすことが難しく、融資の利用対象外となってしまう可能性があります。その結果、資金調達の選択肢が限定され、必要な運転資金や事業拡大資金を十分に確保できず、経営状況が不安定になる危険性も否定できません。さらに融資申込みには、書類の準備や信用調査などに時間がかかることも多く、早急に資金が必要な場合には融資だけに頼るのはリスクが伴います。

一方で、ファクタリングを利用して売掛債権を現金化する場合、業歴や売上規模の制限がほとんどないことが大きな特徴です。基本的には「決済日前の売掛債権」を保有していれば、企業の規模や設立年数にかかわらず利用対象となります。そのため、開業間もない企業や個人事業主であっても、すでに発生している債権さえあれば、資金化の申込みが可能です。さらに、将来的に発生することが予想される「将来債権」についても、法的にはファクタリングによって現金化できる場合があります。現在では対応しているファクタリング会社はまだ限られていますが、こうした仕組みにより、ファクタリングの申込ハードルは従来よりも大幅に低くなってきています。

加えて、ファクタリング会社は債権を買い取る際に、万一の回収不能リスクを考慮し、「貸倒引当金」を設定することがあります。これにより、利用者側が急な資金不足や売掛先の倒産などのトラブルに直面しても、ファクタリング会社の管理体制の下で安全に資金化が行える仕組みになっています。また、契約や手続きの進め方に関しても、オンラインで完結できる会社が増えているため、事務所に出向く必要がなく、忙しい経営者や個人事業主でも効率的に資金調達が可能です。このように、ファクタリングは融資と比較しても、申込みの柔軟性や資金化のスピード、安全性の面で優れた選択肢となり得るのです。

赤字経営でも審査に大きな影響がないから

融資とファクタリングの大きな違いの一つは、「審査基準」の厳しさと内容にあります。融資の場合、申込みを行った企業や個人事業主の返済能力が十分にあるかどうかが重視され、過去の業績、資産状況、負債状況、売上推移、取引履歴など、幅広い企業情報や財務データが詳細に調査されることが一般的です。そのため、赤字経営や債務超過の状態にある企業、あるいは創業間もない企業や個人事業主の場合、融資の審査を通過することは非常に困難になる場合があります。また、融資では借入限度額や返済期間、利息負担に応じた資金計画の余裕も求められることが多く、条件を満たせないと申込み自体が成立しないケースも少なくありません。こうしたことから、融資は「資金調達のハードルが高い方法」とも言えるのです。

一方で、ファクタリングの場合は、債権売却の申込みを行った企業の財務状況や過去の経営成績はそれほど審査の対象になりません。ファクタリングの審査では、債権の支払い義務を負う債務者、つまり売掛先の社会的信用や支払実績、取引履歴の安定性が最も重要視されます。売掛先の信用力や取引実績が安定している場合には、赤字経営や債務超過であっても、資金調達が比較的容易に進められるのが特徴です。これは、融資のように借入返済能力に依存しない仕組みであるため、経営状態に関わらず資金調達の可能性が広がるという大きなメリットです。

さらに、ファクタリングでは契約内容によっては、同一企業から発生している複数の債権をまとめて現金化できる場合もあります。この場合、資金化の範囲や利用限度額は無制限ではありませんが、融資に比べて柔軟性が高く、急な資金需要にも対応しやすい点が魅力です。手数料についても、融資の利息や保証料と比較すると比較的低めに設定される傾向があり、企業にとっては負担を抑えつつ資金を早期に確保できる手段となります。

つまり、融資では資金調達が難しい赤字経営や債務超過の状況にある企業でも、ファクタリングであれば売掛先の信用力を活かしてスムーズに資金化を進めることができるのです。また、ファクタリングは手続きのスピードや必要書類の簡略化、オンラインでの契約完結なども可能な場合が多く、忙しい経営者や個人事業主にとって非常に利便性の高い資金調達手段として活用できます。融資とファクタリングを比較する際には、こうした「柔軟性」「スピード感」「リスクの軽減」といった特徴も踏まえて検討することが重要です。

個人事業主や中小企業も利用しやすいから

ビジネスローンや日本政策金融公庫など、個人事業主や中小企業でも比較的利用しやすい借入先は存在しています。こうした借入先は、比較的審査の基準が緩やかで、少額からの融資や返済条件の柔軟性もあることが多く、事業規模の小さい企業にとって有効な資金調達手段となります。しかし一方で、利用対象を法人のみに限定している融資商品も少なくなく、会社規模や年間売上などの条件が設けられている場合も珍しくありません。そのため、開業間もない企業や、売上や資金状況が不安定な事業者にとっては、条件を満たせずに融資を受けられないケースも少なくなく、資金調達のスピードや計画に影響が出てしまうことがあります。こうした状況では、融資だけに頼る資金調達は、事業運営において不安定要素となる可能性も否定できません。

一方で、ファクタリング業界の中心を占めるのは、金融機関に依存しない「独立系ファクタリング会社」です。これらの会社の大半は、法人・個人事業主を問わず、直接申し込むことが可能で、柔軟に資金調達のサポートを行ってくれます。銀行系ファクタリングの中には法人のみが対象のケースもありますが、独立系では、個人事業主や中小企業でも利用できる優れたサービスや条件を持つ会社が多く、状況に応じてスムーズに対応してもらえる点が大きなメリットです。また、急な資金需要に対応できる即日入金サービスや、手数料の透明性が高いプランを用意している会社もあり、資金繰りの不安を軽減することができます。

さらに、資金調達を検討する際には、各社のサービス内容や手数料の設定、契約条件、対応スピードなどを表形式にまとめて比較・見直しを行うことが重要です。比較を行うことで、自社の状況や資金ニーズに最適な会社を見極めやすくなります。直接問い合わせて担当者から条件や契約内容の詳細を説明してもらうことで、安心して資金調達を進められる点も大きな利点です。このように、融資だけに依存せず、ファクタリングを上手に活用することで、事業のキャッシュフローを安定させ、経営をより効率的に進めることが可能となります。

少ない提出書類で審査が受けられるから

融資を受ける際に考慮すべきデメリットのひとつに、「手続きの負担」があります。特に提出書類が多数にのぼる場合、書類の収集や整理、申告書類の作成などに多くの時間と労力を要し、事業者にとって心理的な負担が大きくなることがあります。また、膨大な書類をもとに審査を行うため、融資先の審査に時間がかかることもあり、結果として資金調達のスピードが遅れる原因にもなります。このような状況は、受注が立て込む繁忙期や事業運営が忙しい時期には、資金繰りの不安やキャッシュフローへの影響を高め、事業計画に影響を及ぼすことも少なくありません。

一方で、ファクタリングを利用すれば、必要書類は非常にシンプルで済みます。一般的には本人確認書類、請求書、通帳コピー（取引に使用している金融機関口座のもの）など、数点に限られます。もちろん、申込先によって多少必要書類は異なる場合がありますが、全体としては提出書類が少なく、手続きの負担を大幅に軽減できる点がファクタリングの人気の理由のひとつです。書類が簡易であることは、事業者にとって資金調達の負担を抑えるだけでなく、資金の受け取りまでの流れを具体的にイメージしやすくし、安心感を与える効果もあります。

さらに、必要書類が少ないことで、複数の受注案件がある時期や繁忙期であっても、スピーディに資金を確保できるメリットがあります。従来の融資と比べて手続きがシンプルであることは、事業運営に余裕をもたらすだけでなく、資金調達の方法としてのファクタリングの利便性や優位性を具体的に実感できる点でも重要です。忙しい事業者にとって、こうしたスピード感や簡易性は、資金繰りの安定や経営判断の迅速化にもつながり、実務面での大きなメリットとなります。

〈結論〉「誰でも通る」と表現されるのは、融資よりも利用しやすいから

ファクタリングが「誰でも審査に通る」と言われることがある背景には、多くの企業や個人事業主にとって、銀行融資と比べて幅広く利用しやすい資金調達方法であるという特徴があります。銀行融資の場合、申込み企業の返済能力、業歴、売上状況、負債状況などが厳しく審査されるため、開業間もない企業や資金状況が不安定な事業者にとっては、申込み条件を満たすこと自体が困難になる場合も少なくありません。一方で、ファクタリングは、保有する売掛債権や納品書、請求書などに基づいて資金化を行う仕組みであるため、資金調達のハードルは相対的に低く、短期間で手続きを進めやすい点が大きなメリットです。

実際に、銀行融資で断られた企業でも、必要書類が少なく、手続き負担も比較的軽いファクタリングを活用することで、優良な売掛債権を現金化し、事業資金を確保できた事例は数多く報告されています。このような成功事例から、必ずしも「誰でも通る」と断言できるわけではありませんが、通常の融資審査に比べて、審査を通過できる可能性が高まる感覚を持つことは理解できます。

ただし、ファクタリングを安易に「誰でも通る」と誤解してしまうと、手数料や契約条件が不透明であったり、違法性のある業者や条件の甘い業者に引き寄せられてしまう危険性も高まります。このような業者に申込むと、後々トラブルに巻き込まれるリスクが増し、資金調達どころか経営上の大きな負担になりかねません。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際には、各社のサービス内容や手数料、契約条件、資金化までのスピード、信頼性などを幅広く比較・確認し、優良な会社を見極めることが非常に重要です。また、複数の会社に問い合わせを行い、丁寧に説明を受けることで、安心して資金調達を進めることができ、安易に「誰でも通る」という文言に惑わされずに、事業にとって最適な資金調達方法を選択できるでしょう。

「審査に誰でも通る」ファクタリング会社は存在する？

誰でも審査に通るといった文言で宣伝されるファクタリング会社があれば、急ぎで資金を確保したい状況や、どうしても債権を現金化したい場合には、一見非常に頼りになる存在のように感じられるかもしれません。特に、他社では買取対象とならなかった債権も売却可能になるケースがあり、その権利を有効に活用できるメリットは大きく、資金調達の利用価値も一層高まると考えられます。また、審査負担が少なく手続きを簡略化できる点は、資金調達を早く進めたい企業や個人事業主にとっては魅力的であり、短期間で資金を確保できる可能性もあります。

しかしながら、現実的には「誰でも審査に通る」ファクタリング会社は存在しません。審査は必ず行われ、各社ごとに独自の審査基準が設定されています。そのため、ある会社では通過できても、別の会社では審査落ちすることも十分あり得ます。つまり、必ず審査に通る会社を探すことに過度に時間や労力をかけるのは、結果として無駄になりやすく、かえって事業の運営に支障を与える場合もあるのです。

さらに注意したいのは、審査基準や条件を正しく把握せずに申込みを進めると、手数料や契約条件の不透明さ、場合によってはリスクの高い契約に巻き込まれる可能性がある点です。審査の内容や債権の信用状況をあらかじめ理解し、適切な会社を選ぶことが、資金調達の安全性を高めるうえで非常に重要になります。具体的には、審査に通る可能性が高い債権を選び、申込先の信頼性や契約内容、サポート体制をしっかり確認したうえで進めることで、リスクを最小限に抑えつつ、資金調達をスムーズに行うことが可能です。

このように、ファクタリングを利用する際には、「誰でも通る」という甘い文言に惑わされず、効率と安全性を両立させる形で申込みを進めることが、長期的に見て事業の安定運営にもつながる重要なポイントとなります。

「誰でも通るファクタリング会社」の危険性

ファクタリング会社は、債権の現金化を行う際、審査の過程で債権の回収リスクを慎重に把握し、そのリスクに応じて買取手数料を設定しています。債権の回収リスクを正確に評価できることは、審査通過の可否を判断するうえで非常に重要な要素です。もし「誰でも審査に通る」と宣伝している場合には、ファクタリング会社側が何らかの形でリスクを補填している、またはリスク管理が不十分である可能性が高いことが分かります。こうしたリスクを補わずに運営を続けることは、会社として非常に困難であり、事業を安定的に継続すること自体が難しくなるのは明らかです。

さらに、申込者側の立場から見ても、資金調達を希望するタイミングが繁忙期や資金繰りが逼迫している時である場合、危険なファクタリング会社と契約を締結してしまうと、事業全体の資金繰りに大きな影響を及ぼす可能性があります。また、安易に「誰でも通る」と謳う会社を選ぶことで、手数料が不当に高めに設定されるリスクや、契約内容に隠れた条件が含まれている可能性もあります。これにより、資金調達の安全性が低下し、思わぬ損失やトラブルに巻き込まれる危険性が高まるのです。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際には、債権の回収リスクや契約条件、手数料の設定方法を事前にしっかり把握し、会社の安全性や信頼性を十分に確認したうえで契約を進めることが不可欠です。こうした注意を怠ると、資金調達による本来のメリットが得られないだけでなく、後々のトラブルや法的な問題に巻き込まれるリスクも高まります。資金調達の目的を確実に達成するためには、信頼できる会社を見極め、慎重に契約を進める姿勢が最も重要なポイントとなるのです。

高額な手数料が請求される

ファクタリングによる資金調達を行う際に必要となる「手数料」には、ファクタリング会社の人件費や事務コスト、売上分以外に、債権回収リスクへの備えも含まれています。そのため、回収リスクが高い債権の場合には手数料が高額になる可能性があり、一定以上のリスクがあると判断された場合には審査の通過が難しくなることもあります。特に、給料の支払いや取引代金の回収など当日対応が求められる資金需要が発生する場合は、手数料の高さによる負担をより強く感じることもあるでしょう。

しかし、「誰でも通る」と謳うファクタリングの場合、審査で落ちることがないため、リスクに見合わない高額手数料が請求される危険性が高まります。さらに、他社の審査に落ちた企業が利用するケースも多く、足元を見た割高な請求を負うリスクも決して低くはありません。

今後ファクタリングを利用する場合には、申込みフォームの内容や条件を十分に確認し、手数料の妥当性や安全性を把握したうえで契約を進めることが重要です。適切な会社を選ぶことで、過剰な手数料を抑えながら安心して資金調達を行うことが可能になります。
ファクタリングは原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約されるため、資金調達後に売掛先が倒産するなどの債権回収リスクはファクタリング会社が負う仕組みとなっています。また、融資ではない資金調達方法であるため、担保や保証人が必要になることもありません。こうした点は、資金調達を検討する企業にとって大きなメリットです。

しかし、もし世の中に「誰でも審査に通る」と広告で謳っているファクタリングサービスが存在する場合には注意が必要です。こうしたサービスは、債権回収のリスクを利用者側に負わせる可能性が高く、契約内容が実質的に融資と同等の条件になっている場合があります。具体的には、償還請求権あり（ウィズリコース）での契約や担保・保証人を求められることがあり、注意を怠ると想定以上の負担を負うことになるかもしれません。

利用を検討する際には、広告だけで判断せず、契約前にファクタリング会社から詳しい説明をいただけるかどうかを確認することが重要です。また、契約条件や手数料、リスク負担の度合いについてしっかりと把握しておくことで、安全に資金調達を進めることが可能です。信頼できる会社を選ぶためには、広告の内容だけでなく、実際に説明してくれる担当者の対応度も比較して判断すると良いでしょう。

債権回収のリスクを背負わされる危険が高い

ファクタリングは原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約されるため、資金調達後に売掛先が倒産するなどの債権回収リスクはファクタリング会社が負う仕組みとなっています。このため、融資とは異なり担保や保証人が不要であり、資金調達のスピード感も高く、急な資金需要にも対応しやすいというメリットがあります。

しかし、もし世の中に「誰でも審査に通る」と宣伝しているファクタリングサービスが存在するとすれば、注意が必要です。こうしたサービスでは、債権回収リスクを利用者側に背負わせる可能性があり、利用者としては事務所や担当者とのやり取りの状態に細心の注意を払いながら慎重に判断する必要があります。誰でも通ることを謳うことで発生するリスクに対応するため、債権買取を装いながらも実質的に融資に該当する契約内容を提示してくるケースもあります。具体的には、償還請求権あり（ウィズリコース）での契約や担保・保証人の両方を求められる可能性が高く、契約前にしっかり確認しておかないと後々のトラブルや支払いの心配につながります。

ファクタリングを利用する際は、スピード感を重視するあまり契約内容を軽視せず、契約の条件やリスクの負担の両方を慎重に見極めることが重要です。安心して資金調達を進めるためには、信頼できる会社を選び、事務所の対応や契約状態についても確認しておくことが不可欠です。

暴力を含めた強引な取立てが行われる

手数料や融資に該当する契約内容を求めてくる以外にも、確実に代金を回収するために「無理な取立て」を行ってくる可能性は完全には否定できません。特に創業間もない企業や新しく入社した従業員が関わる場合、経験不足から対応に戸惑うこともあり、代表者や経営陣は早期にリスクを把握して対策を講じることが重要です。

債権の回収が難しくなった際には、本来責任を問われることがない債権現金化を行った企業に対して、恫喝を含めた強引な取立てを行ってくる可能性も考えられます。この場合、年間を通じて企業の資金繰りに影響を与えるだけでなく、取引先との関係や企業の信用にも悪影響が及ぶことがあります。また、取立て行為が過剰になれば、従業員や家族にまで被害が及ぶ恐れがあり、企業として非常に深刻な事態に陥ることも想定されます。

さらに、ファクタリングの手数料が相場より高く設定されている場合には、こうした危険リスクも同時に高まる傾向があります。企業は債権を現金化する際、相場感を把握しつつ、リスクの高い会社への依存を避けることが極めて重要です。

「安全に利用できるファクタリング会社」の見つけ方

審査に誰でも通ることができるファクタリングサービスは、一見便利に思えますが、実は大きな危険に繋がる可能性もあります。利用する際には、単に審査に通るかどうかだけで判断するのではなく、安全に利用できるかどうかをしっかり確認することが非常に重要です。

特に、サービス内容や契約形態の理解が不足していると、後からトラブルに巻き込まれるリスクが高まります。そのため、ファクタリング会社の契約条件や提供されるサービスの形態を内側まで確認し、申込先を選ぶ際には慎重に理解してもらえることが大切です。

債権を現金化する際に安心して利用できる会社を見つけることは、事業運営において欠かせないポイントです。誰でも審査に通ることが可能かどうかよりも、十分な情報をもとにリスクを把握し、安全性を優先して申込先を選ぶことが、長期的に見て最も重要な判断基準となります。詳細な契約内容やサービスの特徴は、公式サイトや資料をご覧になりながら確認することをおすすめします。

情報収集時のポイント

・固定電話やフリーダイヤルによる連絡が可能、住所がネット上などで確認できる
・手続きの流れや必要書類、手数料の情報などが公開されている

ファクタリングの申込先を探す際には、手数料を最重要ポイントとされる経営者様は少なくありません。
もちろん手数料は、債権を現金化する上での重要な要素ではあります。
しかし「安全」という面で考えた場合には住所が確認でき架空の所在地ではないかや、メールだけでなく固定電話やフリーダイヤルによる連絡も可能かなども、チェックしていただきたいポイントとなります。
また債権買取に関する情報をなるべく詳細に公表しているファクタリング会社のほうが、安心感は高まります。

契約時のポイント

・「償還請求権なし」や「ノンリコース」との記載があり、債権の譲渡（売買）契約であることも記されている
・手数料は提示された通りの額であり消費税が加算されておらず、詳細が不明であったり必要性がない費用請求が行われていない

債権を現金化する前には契約手続が行われます。
もし電子契約時のデータを含め契約書を用意しておらず、口頭で済まそうとしたり控えを渡すことを拒んだりする場合には、絶対に利用してはいけません。

また契約書には債権の譲渡契約や売買契約であることが記載されており、償還請求権に関しても、正しく記されているかをご確認ください。
費用面でのチェックも必要となりますが、ファクタリングは非課税取引に該当するため、手数料に消費税がかかっている場合には悪質業者である危険を疑うべきとなります。

おすすめのファクタリング会社9選比較表

事業資金の調達を検討している方にとって、「誰でも通る」と謳われるファクタリング会社は一見便利に思えるかもしれません。しかし、こうした表現には注意が必要です。審査が甘いと宣伝されている一方で、債権回収リスクや手数料の設定が不透明で、利用者側に不当な負担がかかる危険性があるからです。特に、償還請求権ありの契約や高額手数料が隠れている場合もあるため、慎重に判断することが重要です。

一方で、必要書類が少なく、審査にも通りやすいファクタリング会社は、急ぎで資金を用意したい場合や、初めての利用で手続きに不安がある方にとっては非常に便利です。これらの会社は、審査基準を厳格に設けすぎず、過去の取引実績や確定申告書などの基本書類を提出するだけで対応できるケースが多く、累計の利用実績も豊富です。

また、手数料も一律でわかりやすく、契約後も迅速に資金が振り込まれる体制が整っているため、資金繰りに不安を抱える企業や個人事業主の立場に立ったサポートを提供しています。安心して利用できる会社を選ぶことで、スムーズな資金調達が可能となります。以下では、代表的なファクタリング会社の一覧をご紹介します。
一覧を見る前に押さえておきたいのは、「誰でも通る」と謳われるファクタリング会社には注意が必要だということです。審査が甘いと宣伝されていても、実際には手数料が高額になったり、債権回収リスクが利用者側に偏ったりする場合があります。契約条件や支払いスピード、手数料体系、安全性などをしっかり確認したうえで、比較検討することが重要です。

また、ファクタリング会社によっては、対応できる業種や債権の金額、オンライン対応の有無なども異なります。以下の一覧は、各社の特徴や強みをまとめたもので、自社の状況や資金ニーズに合った会社を選ぶための参考としてご活用ください。

1，SoKuMo｜業界最速の資金調達速度、買取率99％

SoKuMoは、買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能な会社。
業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みと言えるでしょう。
また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。
オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能となっています。
買取率は99%と高く、利用者の希望に合わせた柔軟な対応ができる会社と言えるでしょう。

2，Best Factor｜平均買取率92.2%!

Best Factorは、30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。
平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。
また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。
対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。
しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意が必要となるでしょう。

3，ビートレーディング｜業界トップクラスの取扱件数！

ビートレーディングは、月間契約数400件とファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができる会社です。
最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能となっています。
買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があり、業界最高額の買取実績なのも強みと言えるでしょう。
面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

4，No.1｜審査通過率90%以上

No.1は、手数料1.0％～15.0%と比較的安く、最短即日での入金が可能な会社です。
東京に本社を構え、名古屋、福岡にも支社があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。
審査通過率は90%以上と、審査にも通りやすくなっています。
また、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるというのも特徴です。
資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみるのもいいでしょう。

5，FReeNANCe｜フリーランスに特化！無料で補償がつく

FReeNANCeは、1万円からの利用が可能、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社です。
他のファクタリング会社との最大の違いは、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると、「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与される点です。
業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというもので、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えるでしょう。
最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点も強みとなっています。
運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力です。

6，Accel Factor｜顧客満足度No.1！

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。
最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、30万円から利用が可能となっています。
5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。
しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することをおすすめします。
オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みの1つです。

7，うりかけ堂｜買取実績98.2％

うりかけ堂は、最短2時間で入金可能、手数料2.0%～利用可能な会社です。
売掛金の買取実績は98.2%と高く、審査に通りやすい会社と言えるでしょう。
手数料は2.0%～利用できますが、上限の明記がないため確認することをおすすめします。

8，OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心！

OLTAは最短即日入金で、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限となっています。手数料の上限があるので安心して利用できます。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。
通常のファクタリングに加えて、医療ファクタリング（診療報酬ファクタリング）や介護報酬ファクタリングなども取り扱っています。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

9，GMO BtoB早払い｜注文書買取、譲渡禁止の債権買取も実行！

GMO　BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0%～10.0%と比較的安く利用可能なファクタリング会社。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

また、ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」と「譲渡禁止の債権買取」も行っているため、利用者の希望に沿った利用ができる可能性も高いです。

対象は法人のみですが、契約前にオンラインでの面談もできるため、疑問点や不安点を解消して納得した取り引きができることでしょう。

「誰でも通るファクタリング会社は存在する？」まとめ

・ファクタリングが「誰でも通る」と言われる背景の一つには、経営状況が審査に大きく影響せず、利用条件も比較的緩やかである場合があることが挙げられます。たとえば、開業間もない企業や赤字経営の事業者でも、保有する売掛債権の信用力が一定の水準を満たしていれば、審査が通過しやすいケースがあります。しかし、この範囲が広いからといって、誰でも必ず通るわけではないことをしっかり理解しておく必要があります。安易に「誰でも通る」とうたう会社に飛びつくと、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があることを認識しておくことが重要です。

・債権の回収リスクを無視して債権買取を行うことは非常に非現実的であり、管理体制が十分に整っていない「誰でも通る」と謳うファクタリング会社の存在は極めて稀です。仮にそのような会社が存在したとしても、債権回収に関するリスクは、最終的には利用者側が負うことになりかねません。これは、契約後に想定外の損害や追加請求が発生するリスクを高める要因となります。

・もし誰でも審査に通るファクタリングサービスを選んでしまうと、債権回収に関するリスクを利用者に押し付けたり、常識ではあり得ないほどの高額な手数料や請求が行われたりする可能性が非常に高くなります。たとえ短期間で現金が手に入ったとしても、後々に大きな損害を被る危険が近い将来に発生することも十分に想定されます。特に、取引額が一定未満の債権であっても、そのリスクを軽視することは決してできません。

・このため、ファクタリングを利用する際には、できるだけ安全性の高い会社を選ぶことが不可欠です。債権の売却先が信頼できるかどうかを事前に確認し、契約条件や手数料の範囲、審査体制や管理体制などを早めに、かつしっかり把握しておくことで、安心して資金調達ができるかどうかを判断することができます。

・債権の売却を検討する際には、会社の運営体制や審査管理の状況、契約条件の透明性、リスク回避の仕組みなども総合的にチェックしたうえで申込みを進めることが推奨されます。条件がokかどうかを確認し、安全性や信頼性に不安がないことを確認してから契約手続きを進めることで、資金調達を安心かつ効率的に行うことができるでしょう