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請求書買取サービスを徹底解説！【おすすめの請求書買取サービス会社も紹介】
2024年1月25日
この記事は2024年最新版となります。
事業を行っていると、取引先からの入金までの時間に資金繰りに困ってしまうこともしばしば。
そんな時に必要となるのが資金調達ですが、融資では間に合わなかったり、もしくは審査に落ちてしまうということもあります。
そんなときに読んでいただければ、お力になれるのではないでしょうか。
近年、個人事業主や中小企業の資金調達方法として「請求書買取サービス」が注目を集めています。
これまでの企業間取引は、商品やサービスを提供した後に代金を支払ってもらう信用取引が主流でした。
信用取引は、サービス提供から1～2か月など一定の期間が経ってから支払いが行われるのが一般的です。また信用取引では、商品やサービスに対する支払いが遅れることもあり、経営に悪影響を与えるかもしれません。
対して、ファクタリングと呼ばれる請求書買取サービスは、売掛債権を買い取ってもらうことで本来の支払日よりも速く現金化することができます。また、売掛債権に保険をかけることで、万が一取引先から入金がなかった場合にも現金を手にすることができるサービスです。
ファクタリングは、新型コロナウイルス感染症拡大に伴って需要が増えたことでも知られています。、契約から取引完了まで完全オンラインで完結するオンラインファクタリングを採用する会社も同様に増加しました。
この記事では、請求書買取サービス（ファクタリング）の仕組みやメリット・デメリット、おすすめ会社の比較、よくある疑問点の解説をします。
請求書買取サービスとは
請求書買取サービスは、『ファクタリング』と呼ばれています。
そしてファクタリングとは、自社の売掛債権を買い取ってもらうサービスを指します。
例えばすぐに事業資金が必要になった際、自社の売掛債権を売却することで手早く現金化して、支払いを間に合わせる時などに利用するサービスです。
中小企業や個人事業主の場合、売掛金の入金が遅れたり、賃倒れになったりしたときに、資金繰りに多大な影響を受けることもあるでしょう。
このように、請求書買取サービス（ファクタリング）は資金繰り改善のために使われます。
ファクタリングに関しては、こちらの記事で詳しく解説していますので、興味がある方はぜひこちらも併せて読んでみてください。
ファクタリング会社おすすめ7選
「たくさんのファクタリング会社があって、どの会社が良いのかわからない！」
そんな方のために、手数料が安く抑えられる、買取可能額の幅が広い、対応が丁寧、安心して利用ができる優良ファクタリング会社を7社紹介していきます。
１，SoKuMo（ソクモ）
SoKuMoの買取金額は10万円～1億円と上下限設定はありますが、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能です。買取金額の下限は10万円となっているので、少額利用を検討している方でも利用可能となっています。業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みです。
また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるため安心した取引が可能となっています。
オンラインファクタリング会社は事業所を持たない場合も多いですが、SoKuMoは東京都豊島区に事業所を構えているため、信頼度も高いと言えるでしょう。
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 手数料 | 1.0％～10.0％ |
| 入金スピード | 最短30分 |
| ファクタリング方式 | 2社間ファクタリング |
| 面談の有無 | 不要（必要に応じてオンライン面談可能） |
| 買取可能額 | 10万円～1億円 |
| 償還請求権の有無 | なし |
２，OLTA（オルタ）
OLTA(オルタ)は最短即日入金、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く抑えられています。特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限です。
また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えます。オンラインファクタリングを採用しているため、相談から取り引きまでオンラインで完結するのも特徴です。
買取金額に関しては、上下限設定はなく10万円～500万円の買取り実績があります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 手数料 | 2.0％～9.0％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| ファクタリング方式 | 2社間ファクタリング |
| 面談の有無 | 不要 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし（実績：10万円～500万円） |
| 償還請求権の有無 | なし |
３，QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能です。買取金額の上下限設定もないため、利用者の希望に合わせた買取が可能となっています。基本的に業界最低水準の手数料1.0%～の利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため利用時には確認が必要です。
QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点です。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になる場合がほとんどです。また、オンラインファクタリングを採用しているため、早急に資金調達をしたい場合にも準備する書類が少なくて済むのが強みと言えるでしょう。
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 手数料 | 1.0％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| ファクタリング方式 | 2社間ファクタリング |
| 面談の有無 | 不要 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 償還請求権の有無 | なし |
４，Best Factor（ベストファクター）
Best Factorの買取金額は30万円～1億円と上下限設定がありますが、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えます。
また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金される確率が高いでしょう。
対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。
しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意が必要となります。
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 手数料 | 2.0％～20.0％ |
| 入金スピード | 最短即日～3営業日 |
| ファクタリング方式 | 2社間ファクタリング |
| 面談の有無 | 対面（来店or訪問） |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 償還請求権の有無 | なし |
５，Accel Factor（アクセルファクター）
Accel Factorは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。また最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、買取可能上限1億円の利用が可能です。5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。
しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することをおすすめします。
さらにオンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みです。契約時の面談は基本的には不要ですので、時間がなく、短時間で多額の資金調達をしたい利用者様に重宝されています。
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 手数料 | 2.0％～20.0％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| ファクタリング方式 | 2社間ファクタリング |
| 面談の有無 | 不要 |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 償還請求権の有無 | 明記なし |
６，GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いの買取金額は100万円～1億円と上下限設定がありますが、手数料1.0％～10.0％程度で利用が可能です。業界最低水準の1.0%～上限に関しても、10.0%と他のファクタリング会社よりも低めの手数料設定となっているところが強みと言えるでしょう。東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能です。
また、契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引が可能となっています。
しかし、入金速度は最短2営業日とやや時間がかかるため、即日入金を希望する利用者様には不向きとなっています。
| 対象 | 法人のみ |
| 手数料 | 1.0％～10.0％ |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| ファクタリング方式 | 2社間ファクタリング |
| 面談の有無 | 不要（必要に応じて対面・オンライン面談可能） |
| 買取可能額 | 100万円～1億円 |
| 償還請求権の有無 | 明記なし |
７，FReeNANCe（フリーナンス）
FReeNANCeは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社です。買取額の下限は1万円から可能であり、少額からの利用ができるのが強みと言えるでしょう。
また、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると、「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与されます。業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというサービスで、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えます。
最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点も強みとなっています。運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力です。
| 対象 | フリーランス・個人事業主 |
| 手数料 | 3.0％～10.0％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| ファクタリング方式 | 2社間ファクタリング |
| 面談の有無 | 不要 |
| 買取可能額 | 1万円～ |
| 償還請求権の有無 | 明記なし |
よくある疑問点を解説！
１，どういう人が利用するサービスなの？
ファクタリングは、銀行融資の審査が通りにくい方、信用情報に影響を与えたくない（借金をしたくない）方、なるべく速く現金が欲しい方におすすめのサービスです。
売掛債権の請求書買取サービスであるため、売掛金のある方ならどなたでも利用可能です。金融サービスと比較して手数料はやや高めの設定となっていますが、最速で現金化したいという場合に最適でしょう。
２，起業してすぐの会社でも利用できる？
ファクタリング会社により審査基準が異なるため、絶対にファクタリングを利用できるとは限りません。
起業1年以上から利用可能な会社が多いですが、中には起業間もない会社でも利用可能なファクタリング会社もあります。ですので、利用時に会社に確認することをおすすめします。
３，請求書買取サービスで買取可能な請求書はどんなもの？
基本的には、入金日と入金金額が決定している「確定債権」である請求書が対象となっていることが多いです。会社数は少ないですが、見積書等でも利用可能なファクタリング会社もあるので、利用前に確認してみましょう。
また、売掛先が個人事業主である売掛債権の買取は行っていないという会社も多いです。売掛債権が多数ある場合は、法人のものを買い取ってもらうか、ファクタリング会社に個人事業主が売掛先の場合でも買取可能かを確認することをおすすめします。
４，売掛金の入金が遅れる場合の対処は？
3社間ファクタリングの場合、売掛先からファクタリング会社へ直接売掛金の支払いがされます。そのため、入金の遅れがあっても売掛先からファクタリング会社へ連絡が行くので心配はありません。
対して2社間ファクタリングの場合は、利用者がファクタリング会社へ直接支払いをしなければなりません。支払いが遅れる場合は迅速にファクタリング会社へ連絡しましょう。売掛先からの入金が遅れている旨を説明すれば、支払期日を延長してくれる可能性があります。
万が一売掛先からの入金がなかったとしても、償還請求権のない契約を行っていれば、自社が支払う責任はありません。
入金遅れがある場合や売掛先からの入金がない場合はすぐにファクタリング会社へ連絡しましょう。
５，売掛先が倒産してしまった場合の対処は？
売掛先が倒産してしまった場合でも、償還請求権のない契約を結んでいれば利用者が支払いをする責任はありません。
償還請求権のある契約をした場合に、万が一売掛先が倒産した際には利用者が代わりに支払いをしなければなりません。契約時には償還請求権の有無も確認して契約するようにしましょう。
６，個人事業主でも利用できるの？
個人事業主でもファクタリングの利用は可能です。
法人、個人事業主に対応している会社から、個人事業主に特化している会社、法人に特化している会社等、ファクタリング会社により対象が異なります。利用時には利用会社へ確認してみましょう。
７，銀行融資との違いはなに？
銀行融資との大きな違いは「借金ではない」ということです。あくまでファクタリングは売掛債権の請求書「買取」サービスなので、信用情報に影響なく現金化することが可能となっています。
また、「手元に入る予定のある売掛金の先払い」であるため、銀行融資よりも審査に通りやすく、入金速度も速いという特徴があります。
審査通過率は60％！低手数料＋即日入金＋オンライン相談可能なSoKuMo！
本稿では、ファクタリングの仕組みからおすすめ会社の紹介を行いました。
私どもSoKuMoは、審査通過率平均60%、買取率最高99%と、「他のファクタリング会社の審査は断られてしまった」「審査は通ったけど手数料が高くて悩んでいる」という利用者様からのご相談も多く受けております。
また、安心した取り引きができるようオンラインファクタリングでは珍しい「オンライン商談への対応」を行っています。
事業主様の大切な企業の発展を全力で応援したい、資金調達に関する悩みを解消したい、安心して取り引きをしてほしい、そんな想いでサービス展開させていただきました。
「業界最速！最短30分で入金可能」
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「10万円～1億円と幅広い買取対応が可能」
「オンライン相談で不安や疑問点を解決！」
この4点は私どもSoKuMoの強みであると自負しております。
資金調達に悩まれている方、他社の手数料が高いと感じている方、まずは即日お見積もり受付フォームから見積もりだけでも、お申し込みしていただけたら幸いです。
利用者様の資金繰りの悩みを解決すべく、SoKuMo社員総力で提案、尽力させていただきます。