ファクタリングの審査書類と提出時のポイント！最小なら書類は3つでOK

ファクタリングは代表的な資金繰りの選択肢となる融資と比較して、利用するためのハードルが低い資金調達方法であると言われています。
その理由として利用条件が緩めであることや融資とは大きく違う審査基準などがポイントとして挙がりますが、「審査書類の少なさ」などを含めた、審査を受けるための準備に手間がかかりにくいことも重要なポイントです。
本稿ではファクタリングの審査書類について、どんな書類が必要で提出時にはどんなポイントに注意すれば良いのかを解説させていただきます。

ファクタリング審査時に必須の審査書類は3点

中小企業や個人事業主にも積極的な融資を行っている「日本政策金融公庫」は、これから創業を目指す経営者様や規模の小さな企業にとって頼りになる存在です。
しかし日本政策金融公庫は審査が長引くことが多い以外にも、手続きに手間がかかるという問題を抱えており、審査書類を用意する負担も小さくはありません。

手続開始後には「借入申込書」や「企業概要書」、創業融資を受ける際には「創業計画書」の提出も必要です。
他にも「営業許可証」や店舗・事務所を借りている際には「賃貸契約書」、設備投資の場合などでは見積書なども審査書類として必要になる可能性もあるなど、書類を用意するだけでもかなりの時間を消費しかねません。

ですが、ファクタリングによって資金調達を行う際には、最小であればこれからご紹介させていただく3つの審査書類だけで済むことも少なくはありません。
また、これらはファクタリングにおいての必須審査書類である点もポイントです。

本人確認書類（身分証明書）

本人確認書類はファクタリングだけでなく、融資を受ける際にも必須となる書類です。
ファクタリングでは、申込みを行った人物が本当にその時点での債権の権利者と同一人物であり、第三者のなりすましではないかを確認するのが主な役割となります。
このような目的から審査書類としては、「代表者の身分証明書」が指定されます。
また多くのファクタリング会社では、「運転免許証」など写真付きの身分証明書の提出が求められるのも知っておいていただきたいポイントです。

請求書

ファクタリングによって売掛債権を現金化するためには、売却可能な売掛債権を保有していることが必須条件となります。
そのため審査書類には「売掛金の存在や額を証明できる書類」が含まれており、もっとも代表的なものは「請求書」です。
ですが請求書が何らかの理由で提出できない時には、発注書や納品書などで代替可能な状況も考えられますので、審査書類として請求書が提出できない事情があれば一度、申込先にご相談ください。

通帳のコピー

ファクタリングでは「売掛先の信用力」を中心に審査が行われます。
信用力の判断基準としては社会的信用の高さや経営状況などが含まれますが、「過去の取引実績」も重要なポイントです。
「通帳のコピー」は入金履歴によって取引の頻度や支払いの遅れがないかを確認できる重要な審査書類となります。
申込先によって提出が求められる期間は異なりますが、取引に使用している口座の直近「3ヶ月から6ヶ月」分の通帳コピーを提出できれば、まず問題はありません。

必須の審査書類が提出できない場合は審査通過は難しい

ここまでにご紹介させていただいた「本人確認書類・請求書・通帳コピー」のいずれかが提出できない場合、審査通過ができる可能性は大きく低下します。
ですが申込先や状況次第では、指定の審査書類の追加提出によって審査が受けられる可能性もゼロではないため、提出できないと諦める前に相談してみることが大切です。

審査書類が提出不要なファクタリング会社には注意

ホームページなどに大きく「請求書のみ」と書いてあっても、実際には他の審査書類が必要なことが多く、手続開始後に本人確認書類などの提出が求められるのが大半です。
またもしも本当に審査書類不要で資金調達が可能なファクタリング会社が存在しているとすれば、その場所は満足な審査を行わずに債権を現金化していることになります。

ファクタリング会社は債権の回収リスクに敏感であり、審査でも重要なポイントとして提出された書類を精査します。
ですが審査を満足に行わないファクタリング会社は、債権回収リスクを顧客側に負わせるために本来は不要であるはずの担保を求めてくるなど、違法貸付に該当する行為が行われる危険が高いことから注意が必要です。

必要になる可能性がある5つの審査書類

最小であれば3点の審査書類だけでも資金調達可能なファクタリングですが、申込みを行ったファクタリング会社によっては、他にも審査書類が必要になる可能性があります。
審査書類の準備はファクタリング会社に確認をしてから行うことをおすすめいたしますが、ここからは状況次第で必要になる可能性のある5つの審査書類をご紹介いたします。

決算書（法人）・確定申告書（個人事業主）

法人の場合は決算書、個人事業主の場合は確定申告書を審査書類として提出することで、売上がどの程度あるかが判断可能となります。
これらの書類は売却を希望している売掛債権の額が、売上高に対して不自然ではないかを確認するために活用されることが多く、提出の際には2期分から3期分が必要になるのが大半です。

基本契約書

支払い期日に関する記載などがある売掛先との基本契約書が存在していることで、定期的な取引があるという証拠にもなります。
基本契約書は申込先と状況次第では、請求書の代わりの役割を果たしたり、請求書の信頼性を高めたりする働きも期待できる書類となります。

商業登記簿謄本

会社名や所在地、業務内容などが記載されている商業登記簿謄本は、企業が存在していることを証明できる書類であり、ファクタリング会社の中には審査書類に含めている場所もあります。
法務局の窓口や郵送での取得も可能ですが、資金調達をお急ぎの場合には即日取得も可能なオンラインでの手続きがおすすめです。

納税証明書

ファクタリングは、赤字経営や税金の滞納中という企業でも利用可能な資金調達方法です。
しかし税金の滞納により資産が差し押さえられるほどに危機的な状況の場合は、審査通過は難しくなります。
もちろん審査書類に納税証明書が含まれていても、滞納状態によっては審査通過が可能です。
しかし「状況次第」と考えていただき、危機的な状況に陥る前にファクタリングを活用するなどして、経営状況の立て直しを行っていただくことをご検討ください。

印鑑証明書

厳密に言えば審査書類には含まれませんが、印鑑証明書も提出が必要になる可能性がある書類です。
契約時に押印した印鑑が本当に実印であるかを証明するために活用されますが、現在ファクタリング業界で増加中の「電子契約」を行う際には印鑑自体が不要となるため、印鑑証明書も提出不要となります。
ちなみに契約を含めた手続きがオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」は、短時間での資金調達や低い手数料が期待できる利用価値の高いサービスですので、資金調達への積極的な活用を推奨させていただきます。

継続利用により審査書類が少なくなる場合もある

同じファクタリング会社であっても、初回と継続時では提出を求められる審査書類に違いが発生するかも知れません。
売掛先の信用力が疑わしい場合に審査書類が増える可能性もありますが、継続利用によって顧客としての信頼を高めることができれば、審査書類が少なくなる場合もあります。

ファクタリング会社を乗換えず継続利用することで、審査書類の減少以外にも審査時間短縮や手数料の引下げが行われる期待もありますので、利用先に特に不満がなければ敢えて乗り換える必要はありません。

審査書類提出時に注意すべきポイント

ファクタリングを利用する際に必要となる審査書類は数も多くなりにくく、企業概要書や創業計画書などのように作成に多くの時間を消費する書類が必要になることもほぼありません。
しかし審査書類を提出する際にも注意点は存在しており、しっかりとポイントを確認せず審査書類を提出したことで、大きなトラブルに発展してしまうポイントとなってしまう危険性も全く無いとは言えません。
審査書類をファクタリング会社に提出する際には、以下のポイントにご注意ください。

債権の二重譲渡

同一の債権を複数の相手に譲り渡す「債権の二重譲渡」は、詐欺罪に該当する恐れのある行為であり、ファクタリングを利用する際には、決して故意でなくとも二重譲渡を行ってはなりません。
また決済日になっても支払いが行われないことで発覚するなど、最後まで債権の二重譲渡がバレずに済む可能性は限りなくゼロに近いのも間違いありません。

社会的信用を失い損賠賠償請求が行われる可能性もあるなど、行為に見合わない大きなダメージを受けることになりかねないため、債権の管理はしっかりと行っていただき二重譲渡にもお気を付けください。

審査書類提出の遅れ

最短即日での資金調達も可能なスピードは、ファクタリングの利用価値を高める大きなポイントです。
しかしそのスピードを活かすためには、スムーズな審査書類の提出が求められます。
提出が完了するまでは審査などの手続きがスタートできない可能性が高いなど、資金調達にかかる時間に直結するポイントとなります。
内容に不備がある場合も審査が長引く要因となりますので、提出前には必ず内容をご確認していただくことも大切です。
また審査書類の提出がオンラインで行える場所を選ぶことで、郵送や来店での手続よりも素早い資金調達の実現が近づきます。

請求書の額・決済日

ファクタリングの審査でもっとも重要なのは売掛先の信用力ですが、請求書に記載された「売掛債権の額」や「決済日」も審査に必要な時間や結果に影響を与えるポイントとなるかも知れません。
各ファクタリング会社は、買取可能な債権の額の上限や下限を定めていることが多く、その範囲に収まらない少額・高額債権は買取対象とならない可能性があります。
そして例え範囲内であっても、事業規模に似合わない高額債権の売却を希望する場合には、審査が慎重に行われる傾向があります。

また債権の決済日が遠くなるほどに債権回収のリスクが高まると考えられるため、特に支払サイトが60日を超える延現金を売却する際には少し注意が必要なポイントとなります。

「ファクタリングの審査書類と提出時のポイント！」まとめ

・「本人確認書類、請求書、通帳のコピー」の3つはファクタリングにおける必須の審査書類であり、この3点のみで利用できる可能性もある
・審査書類の提出不要な場所や請求書のみで利用可能な場所は注意が必要
・素早い資金調達の実現には審査書類をスムーズに不備なく提出することが重要なポイント

ファクタリングは融資と比較して、審査書類が少なく審査に向けての準備に手間がかかりにくいのがメリットであり、審査自体も早く終わりやすいのもポイントです。
しかし提出する書類は申込先によって変わり、状況によっては追加の書類提出を求められる可能性もあります。
スムーズな審査書類の提出を行うことで審査が素早く開始される期待が高まるため、少しでも早く資金調達を完了させたい状況では、不備なく素早い審査書類の提出が求められます。