ファクタリングで事業資金の調達はできる？仕組みやメリット、デメリットを解説！

ファクタリングは資金調達方法の一つとして、法人や個人事業主に利用されているサービスです。
現金化までのスピードが早く、資金繰りに困っている方の助けになっています。
そんなファクタリングで事業資金の調達をしたいと考える経営者もいるのではないでしょうか。
この記事ではファクタリングで事業資金の調達ができるのかを解説していきます。
ファクタリングの仕組みやメリット、デメリットも紹介するので、参考にしてください。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期に資金化できる金融サービスの一種です。売掛債権とは、すでに商品やサービスの提供は完了しているものの、実際の入金は1か月から2か月後になるといった「未回収の売上」のことを指します。こうした売掛金の回収には時間がかかるため、日々の運転資金を確保しながら事業を継続していくためには、適切な資金管理が欠かせません。
しかし、実際に経営を行っていると、予想外のトラブルや急な支出、入金の遅れなどにより、資金繰りが一時的に悪化することも珍しくありません。特に資金的な余裕が限られている中小企業や個人事業主の方々にとっては、こうした突発的な資金不足が経営の大きなリスクにつながることもあるでしょう。
このような場面で心強いのがファクタリングサービスです。取引先からの入金を何週間も待たずとも、ファクタリングを活用することで、早急に事業資金を確保することが可能となります。たとえば、すぐに仕入れを行いたい、従業員への給与を払わなければならない、設備の修繕が急務といった状況にも、ファクタリングで得た資金を充てることができるため、事業を止めることなく安定的な運営が可能になります。
また、最近ではファクタリング会社の中には、単に資金を提供するだけでなく、経営改善のためのコンサルティングや財務アドバイスなどのサポートを提供してくれるところも増えており、特に中小企業経営者にとっては心強い存在となっています。必要に応じて、将来的な資金繰り計画や取引条件の見直しなどについても相談できるため、単発的な資金調達にとどまらず、長期的な経営安定につながるメリットもあるのです。
このように、ファクタリングは単なる資金調達手段にとどまらず、経営を支える実践的なツールとして、特に中小企業や資金繰りに課題を抱える事業者にとって非常に有効な選択肢となり得ます。信頼できるファクタリング会社を選び、的確なサポートを受けながら、必要なタイミングで賢く活用していくことが大切です。

ファクタリングで事業資金の調達はできるのか

結論からお伝えすると、ファクタリングを利用した事業資金の調達は可能です。
ファクタリングは借り入れではないため、買い取ってもらった資金の使用用途は自由です。
新規の事業資金に充ててもよいですし、一時的な資金不足の補填に利用してもかまいません。

ファクタリングで事業資金の調達する際の流れ

ファクタリングの一般的な流れはこちらです。

1. ファクタリング会社を選択し、売掛債権の買い取りを依頼する
2. 審査に通過したのち、ファクタリング会社へ売掛債権の売却をおこなう
3. ファクタリング会社は手数料を差し引いた金額を指定の金融口座に入金する
4. 利用者は売掛金をファクタリング会社に支払う

なお、審査には必要書類の提出が必要です。
必要書類の種類は各社で若干の違いがありますので、買い取りの依頼をおこなった際に確認しておいてください。

ファクタリングと銀行融資の違い

事業資金の調達を考えるとき、銀行から融資を受けようと考える方は多くいます。
銀行融資も事業資金の調達によく使われる方法の一つです。
しかし、審査に落ちてしまい利用できないケースは珍しくありません。

では、ファクタリングと銀行融資の違いは何でしょうか。

1．契約内容

ファクタリングは売掛債権の売買ですが、銀行融資は借り入れです。

2．資金調達のスピード

ファクタリングは最短で即日入金に対応しているサービスがあります。
一方の銀行融資は3週間から1か月程度かかるため、すぐに事業資金の調達ができません。

3．審査時に重視されるポイント

ファクタリングは売掛先の信用力が重視されます。
銀行融資は貸付先の信用力をチェックして、融資するかどうかを決めます。

4．資金調達可能額

ファクタリングは売掛債権の金額以内での利用しかできません。
銀行融資は自己資金や設立の年月により変動し、ファクタリングよりも多額の資金を調達できます。
事業資金に多くのお金を必要とするならば、高額債権がある場合にファクタリング、なければ銀行融資をおすすめします。

5．手数料の比較

ファクタリングは銀行融資よりも手数料が高めになる傾向があります。
ファクタリングで事業資金の調達をする際は確認すべき点です。

ファクタリングで事業資金を調達するメリット

ファクタリングを利用して事業資金を調達するメリットは下記の7つです。

1. 資金調達のスピードが早い
2. 売掛先に知られずにファクタリングを利用できる
3. 信用情報に影響しない
4. 担保や保証人は不要
5. 柔軟な審査に対応している
6. 少額でも買い取りしてもらえる
7. 売掛債権の未回収リスクを軽減できる

それぞれ解説していきます。

1．事業資金調達のスピードが早い

利用するサービスによって細かい違いはあるものの、ファクタリングは非常にスピード感のある資金調達方法として知られており、最短では申込から即日での入金も可能です。この迅速さは、他の金融手段ではなかなか実現できない大きなメリットであり、急な出費や資金ショートが発生した際などには、非常に心強い存在となります。
たとえば、売掛金の入金が遅れたタイミングで資金繰りが一気に苦しくなるケースは、特に中小企業や個人事業主にとっては避けられないリスクの一つです。また、急に有望なビジネスチャンスが訪れたときにも、対応の早さが勝負を左右する場面は少なくありません。そんなとき、ファクタリングを活用することで、取引先からの入金を待つことなく必要な資金をすぐに確保でき、タイミングを逃さず次の一手に踏み出せるという利点があります。
現在では、オンライン上で申し込みから契約までを完結できるファクタリング会社も増えており、平日だけでなく土日祝日にも営業対応しているサービスも存在します。これにより、平日は忙しくて手続きの時間が取れない方や、週末に資金手当てを済ませたいという方にも柔軟に対応できる環境が整っています。
「資金調達のスピード感を最優先したい」という方にとって、ファクタリングは非常に適している選択肢と言えるでしょう。特に、銀行融資や貸金業法に基づくローンの審査では時間がかかってしまう場合でも、ファクタリングであれば比較的簡単な手続きで資金化が可能な点が魅力です。
ただし、その手軽さやスピードだけに魅力を感じて、条件をよく確認せずに甘い言葉で誘ってくる業者に安易に契約してしまうと、思わぬトラブルを招くこともあります。ファクタリングは貸金とは異なるサービスであるため、法的な規制も異なり、悪質な業者が紛れていることも否定できません。
そのため、実際にファクタリングを利用する際には、信頼できる業者を慎重に選ぶことが何よりも大切です。事前に手数料の内訳や契約条件、サービス内容をよく確認し、納得した上で利用を決定するようにしましょう。

2．売掛先に知られずにファクタリングを利用できる

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料を安くおさえられる点がメリットです。
しかし、ファクタリングを利用する旨の通知と承認を得るため、売掛先に連絡する必要があります。
売掛先に「ファクタリングを利用するなんて、資金繰りに困っているのかもしれない」と思われるかもしれません。

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料は高めに設定されているものの、関係するのは利用者とサービス会社のみです。
売掛先に知られずにファクタリングを利用できるので、売掛先との関係性を気にしている方も問題なく事業資金を調達できます。

3．信用情報に影響しない

銀行で融資を受けると、信用情報に借り入れに関する情報が反映されます。
ファクタリングは借り入れではなく売掛債権の売買のため、信用情報に影響はありません。

4．担保や保証人は不要

ファクタリングは売掛債権の売買がおこなわれる特徴から、担保や保証人は必要ありません。
事業資金がほしいけど、担保になる資産がなかったり、保証人を依頼できる方がいなかったとしても、問題なく利用できます。

5．柔軟な審査に対応している

ファクタリングを利用する際は審査に通過する必要があります。
サービスによって多少の違いはあるものの、審査通過率が高いサービスが多いです。
それは利用者の状況を鑑みて審査をしているからです。

赤字決算や税金滞納者でもファクタリングの審査に通過するケースは多く見受けられます。
銀行や他社のファクタリングサービスの審査に落ちたとしても、別の会社なら審査に通る可能性が十分にあります。

6．少額でも買い取りしてもらえる

大金は必要ないものの、少しだけ事業資金が不足することはあります。
ファクタリングは少額から買い取りしてくれるサービスがあり、要望に応えてくれます。
最低買取額はファクタリングサービスにより異なるので、各自で確認してください。

7．売掛債権の未回収リスクを軽減できる

売掛債権が回収できなければ、売掛金分を損してしまうことになります。
少額ならまだしも、多額の売掛債権をかかえている状態はハイリスクといえるでしょう

ファクタリングを利用すれば、サービス会社に売掛債権の譲渡がおこなわれるため、未回収リスクの心配はありません。
万が一売掛先が倒産してしまっても、すでに売買が成立しているのであれば利用者が損失をこうむる必要はないのです。
予想外のリスクを減らすことで、安全に事業資金の調達ができます。

ファクタリングで事業資金を調達するデメリット

ファクタリングで事業資金を調達すると、さまざまなメリットがあります。
しかし、デメリットも把握した上でファクタリングを利用するかどうかを検討するとより安全です。

ファクタリングで事業資金を調達するデメリットはこちらが考えられます。

1. 手数料を負担する必要がある
2. すべての売掛債権が売却できるわけではない
3. 売掛先との関係性に影響を及ぼす可能性がある
4. 資金調達額に限度がある
5. 長期的な事業資金不足におちいる

一つずつ見ていきましょう。

1．手数料を負担する必要がある

ファクタリングの利用には手数料がかかります。
ファクタリングの費用相場は2社間ファクタリングで10%から30%、3社間ファクタリングは1%から9%程度です。
この手数料が引かれた金額が入金されるため、どうしても手元に残るお金が少なくなってしまいます。
事業資金を多く残したい方は、手数料を確認してください。

また、手数料はファクタリングサービスの公式サイトには〇%からと記載されているケースがほとんどであり、適用される金額は見積もりを取らなければ分かりません。
気になるファクタリングサービスが見つかった際は、見積もりを依頼するとよいでしょう。

2．すべての売掛債権が売却できるわけではない

ファクタリングは売掛債権が売買の対象ですが、すべての買い取りには対応していません。

たとえば期日がすでに経過していたり、売掛先が個人事業主だったりする場合は断られる可能性があります。
事業資金の調達に便利なファクタリングですが、いざというときに買い取りができないと本末転倒です。
困ったことにならないよう、よく確認しておきましょう。

3．売掛先との関係性に影響を及ぼす可能性がある

3社間ファクタリングは手数料を低くおさえられる反面、ファクタリングの利用を通知する必要があります。
そのため今後の取引に影響することも考えられます。
2社間ファクタリングと比較して、どちらが適しているのかを判断してから決断するとよいでしょう。

4．資金調達額に限度がある

ファクタリングの買取限度額は売掛債権の金額内に限られます。
大がかりな設備投資のように、大金が必要なケースでは対応しきれないことも考えられます。
もし多額の事業資金調達が必要な際は、銀行融資も視野に入れてください。

5．長期的な事業資金不足に陥る

ファクタリングは売掛債権を早く回収できる性質のため、長期的な事業資金不足に悩む可能性があります。
事業資金不足の原因を究明・解決することで、事業資金不足を打破できる可能性が高まります。
事業資金調達ができても気を緩めずに、安定した資金繰りができるように改善していきましょう。

おすすめファクタリング会社7選比較表

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速での資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができます。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。

オンラインファクタリングでは珍しいオンライン面談を実施していることも強みの1つ。

契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能となっています。

初めてファクタリングを利用する方には、特におすすめ。

債権譲渡登記の必要もないため手数料以外の諸費用がかからないという点も強みと言えます。

2，QuQuMo｜必要書類が少ないのが魅力的

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と手数料が比較的安く利用可能なファクタリング会社。

業界最低水準の手数料1.0％～利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」と「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。

他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要となってきます。

早急に資金調達をしたい場合に、準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

3，OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心！

OLTAは最短即日入金で、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限となっています。手数料の上限があるので安心して利用できます。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。
通常のファクタリングに加えて、医療ファクタリング（診療報酬ファクタリング）や介護報酬ファクタリングなども取り扱っています。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

4，No.1｜建設業に特化！

No.1は、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるファクタリング会社。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用が可能。

審査通過率は90%以上と審査にも通りやすく、資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみてください。

6，Best Factor｜平均買取率92.2％！

Best Factorは30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意してください。

7，GMO BtoB早払い｜注文書買取、譲渡禁止の債権買取も実行！

GMO　BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0%～10.0%と比較的安く利用可能なファクタリング会社。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

また、ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」と「譲渡禁止の債権買取」も行っているため、利用者の希望に沿った利用ができる可能性も高いです。

対象は法人のみですが、契約前にオンラインでの面談もできるため、疑問点や不安点を解消して納得した取り引きができることでしょう。

ファクタリングの事業資金に関するまとめ

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛債権を現金化することができる資金調達サービスのひとつです。取引先からの入金を待たずに、保有している売掛金を早期に資金化できるため、資金繰りが厳しいときや急な支払いが発生した際にも柔軟に対応することができます。
たとえば、従業員の給与や仕入代金など「今すぐにでも払えなければならない費用」がある場合でも、ファクタリングを活用すればすぐに現金を用意できるため、事業を止めることなく安定的な運営が可能です。特に銀行融資のように長い審査期間を必要とせず、最短即日での入金対応が可能なケースも多いため、スピード感を求める方には非常に適した方法といえるでしょう。
また、近年ではファクタリングの導入や利用に不安を感じている企業向けに、資金調達に精通したエージェントが相談に乗ってくれるサービスも登場しています。こうした専門のエージェントは、最適なファクタリング会社の紹介や、契約内容のチェック、資金調達プランの提案など、利用者の状況に応じたアドバイスを行ってくれるため、初めての方でも安心して導入を検討することができます。
ただし、ファクタリングにはメリットばかりでなく、注意すべきポイントもあります。代表的なのが手数料の存在です。ファクタリングを利用する際には、売掛金の金額に応じて一定の手数料が発生するため、頻繁に利用しすぎるとそのコストが積み重なり、結果的に経営を圧迫してしまう可能性も否定できません。そのため、利用頻度やタイミングを見極めることが重要です。
このように、ファクタリングは「今すぐに資金が必要だが、銀行融資では間に合わない」「一時的なキャッシュ不足に迅速に対応したい」という経営者にとって、大きな力となる選択肢の一つです。事業資金の調達をスピーディに、かつ柔軟に行いたい方は、一度ファクタリングの利用を真剣に検討してみてはいかがでしょうか。