【ファクタリングは建設業におすすめ！】おすすめな理由とおすすめ会社を徹底解説！

本記事は、これからファクタリングの利用を検討している建設業界の方々に向けて執筆しています。
近年、建設業界におけるファクタリングの活用が急速に広まっているのをご存知でしょうか？

その背景には、建設業ならではの業界構造が大きく影響しています。
この業界では、自社内で完結する業務は少なく、元請企業からの受注、下請・協力会社への発注など、多段階にわたるお金のやり取りが常に発生しています。

そのため、「売掛金の入金までに時間がかかり、職人への給与が払えない」「材料費の立て替えが重なり給料の支払いが厳しい」「突発的な現場追加で予算がひっ迫する」など、資金繰りに関する悩みは決して珍しくありません。

こうした状況において、ファクタリングは非常に実用的な資金調達手段です。
特に近年では、必要な書類が少なく、最短即日で現金化できるネット完結型サービスも登場しており、急な現場対応や給与支払いなど、緊急性の高い資金ニーズにも即対応できる点が注目されています。

さらに、建設業で働く個人事業主や小規模業者でも利用可能なファクタリング会社が増えてきており、以前のような「大企業しか使えない」「審査が厳しい」といったイメージは、もはや過去の話となりつつあります。

本記事では、ファクタリングが建設業におすすめされる理由やメリットについて詳しく解説し、さらに、建設業界の実績が豊富なファクタリング会社（大手・中小問わず）を厳選して紹介します。

「ファクタリングってよく分からない」「怪しいサービスでは？」という不安をお持ちの方も、ぜひ最後までお読みいただき、正しい知識を得たうえで、安心して利用できる選択肢として検討してみてください。

建設業ならではの資金の悩みを、ファクタリングという選択肢で柔軟に解決していきましょう。

建設業界は大型機器の購入や最新機器の導入で、なにかと資金が必要になることが多いですよね。

「機器を新調するのになるべく早く資金が必要」

「銀行融資を待ってる時間がない」

「そもそも銀行融資に通らなくて機器の導入ができない」

「元請会社からの入金が遅くて資金繰りが上手くいかない時がある」

私どもSoKuMoへ相談に来られた方も、このような悩みを抱えている方がとても多いです。

建設業は多額の資金が必要なわりに、お金の動きが遅い業界。

資金調達がうまく行かずに経営に悩んでいる建設業の方がたくさんいます。

その悩み、ファクタリングなら解決できるかもしれません。

本稿では、

• ファクタリングの仕組み
• 建設業にファクタリングがおすすめな理由
• 建設業におすすめなファクタリング会社の紹介

を徹底解説していきます。

ぜひ最後までお読みください。

建設業におすすめなファクタリングとは

ファクタリングとは「売掛債権の買取」を通じて、企業や個人事業主がスピーディに資金を調達できるサービスのことを指します。

具体的には、取引先に対して商品やサービスを提供した際に発生する「売掛金（売掛債権）」を、入金予定日よりも前にファクタリング会社に売却することで、早期に現金を得る仕組みです。

このサービスは、従来の銀行融資やビジネスローンに比べて手続きが簡単で、審査もスピーディなケースが多く、最短で即日入金が可能という利点から、多くの中小企業や個人事業主に選ばれています。

ファクタリングの仕組みをわかりやすく図解すると、以下のような流れになります。

1. 企業や事業主が、取引先に商品やサービスを提供した結果、売掛債権が発生します。
2. その債権を、ファクタリング会社が手数料を差し引いた上で買い取り、現金を支払います。
3. 売掛先から売掛金の入金があった後、その金額をファクタリング会社に支払って完了となります。

このように、本来であれば数週間〜数ヶ月後に入ってくる売掛金を、すぐに現金化できるのがファクタリングの最大のメリットです。

資金繰りに余裕がない時や、急な支払いや仕入れ資金が必要な時など、スピード感のある対応が求められる場面で、ファクタリングは非常に有効です。

また、ファクタリングは「借入」ではなく「債権の売却」であるため、信用情報に影響を与えず、保証人や担保も不要という点でも、安心して利用できる資金調達方法として注目を集めています。

これにより、創業間もない企業や、すでに他の借入を抱えている事業者であっても利用しやすく、柔軟な資金運用や事業拡大に向けた前向きな一手として活用されているのです。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ方式です。

売掛先は全く関与することがないため、売掛先にファクタリングの利用を知られることはありません。

売掛先にファクタリングの利用が知られないため「売掛先からの信用を守ることができる」というメリットがあります。

（※この売掛債権を○○に譲りましたという「債権譲渡登記」をする契約の場合は、登記を見られた場合のみファクタリング利用を知られる可能性があります。）

2社間ファクタリングは、

• 売掛先にファクタリングの利用を知られない
• 利用者が直接ファクタリング会社へ売掛金を入金する必要がある
• 手数料がやや高めの設定
• 現金化までのスピードが早い（最短即日）

という特徴があるファクタリング方式となっています。

• 売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合（関係性悪化の回避）
• ファクタリングに対してマイナスなイメージのある売掛先の場合
• いち早く現金化したい場合

におすすめなファクタリング方式と言えるでしょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社と売掛先会社の3社で契約を結ぶ方式です。

「売掛先にファクタリング利用の承諾を得る」必要があるという点が、2社間ファクタリングと比較した際の、3社間ファクタリングの最大の違いであり、導入時にもっとも注意すべきポイントのひとつです。

3社間ファクタリングとは、「売掛先・利用者（債権者）・ファクタリング会社」の3者間で契約を締結する方式のファクタリングです。以下のような特徴があります。

• 売掛先の承諾が必要：売掛先に対してファクタリングの利用を開示し、同意を得る必要があります。これにより、資金調達の透明性は確保されますが、売掛先との関係性によっては懸念される場合もあります。
• 売掛金の支払先が変更：売掛金はファクタリング会社が直接回収します。そのため、取引先がファクタリング会社へ支払いを行う形式になります。
• 手数料が安い：ファクタリング会社にとって回収リスクが小さいため、2社間に比べて手数料が低く設定される傾向があります。
• 現金化には時間がかかる：売掛先の承諾を得たり、手続きに時間を要する関係で、資金化までは最短3日～1週間程度かかるのが一般的です。

以上のような特徴から、3社間ファクタリングは以下のようなケースに特におすすめです。

• 売掛先との信頼関係があり、ファクタリング利用に理解を示してくれる場合
• 少しでもコストを抑えて、手数料を安く済ませたい事業者
• 売掛金の支払い処理などに時間や人員を割けない企業
• ある程度、入金までの時間に余裕があるケース

3社間ファクタリングは、「信頼できる取引先と安定した関係を築いている企業」や「コスト意識の高い事業者」にとってベストな選択肢となることが多いです。

ただし、売掛先に通知をする必要があるため、取引関係に悪影響を及ぼすリスクを回避したい場合には、2社間ファクタリングを選択するケースもあります。状況に応じて使い分けることが重要です。

建設業にファクタリングがおすすめな10個の理由

ファクタリングは「売掛金の現金化」が可能であり、しかも「借入とは異なり、負債として扱われない」という特徴を持つ資金調達手段です。 このようなファクタリングが、なぜ特に建設業においておすすめされているのか――その理由について、わかりやすく解説していきます。 実は、建設業界には他業種にはない特有の商慣習や資金の流れがあり、その仕組みがファクタリングとの相性の良さに直結しています。 以下に、建設業にファクタリングが最適とされる理由を10項目にわけてご紹介します。

1. 多額の前金が必要になるため
   建設現場では、資材の調達費用や人件費、下請けへの支払いなど、施工開始前から多額の資金が必要です。自己資金だけでは対応しきれないケースが多く、ファクタリングを活用することで、資金不足による工事の遅延を防ぐことができます。
2. 短期間で多額の資金が必要になるため
   工期に合わせて迅速に資材を手配したり、協力会社に早期支払いを行う必要があるなど、数日〜数週間のうちにまとまった資金を動かす場面が多い建設業では、「すぐに使える現金」がとても重要です。
3. 売掛金が多く発生するため
   元請・下請の取引が多層構造になっている建設業では、完成前に何度も請求書を発行することが多く、売掛債権が常に発生しています。その債権を早期に現金化する手段としてファクタリングは非常に有効です。
4. 売掛金が支払われるまでの期間が長いため
   建設業では「出来高払い」や「完成引渡し後の支払い」など、売掛金の回収までに時間がかかる契約形態が一般的です。ファクタリングを使えば、この支払サイトの長さによるキャッシュフロー悪化を回避できます。
5. 企業の信用に影響がないため
   ファクタリングは融資や借入ではなく、債権の売却による資金化であるため、銀行などの信用情報に履歴が残りません。これにより、今後の融資や与信審査への影響を避けることができます。
6. 審査に通りやすいため
   ファクタリングの審査では、利用者自身ではなく売掛先の信用力が重視されるため、たとえ小規模な個人事業主や赤字企業でも、売掛先が大手であれば審査が通りやすくなる傾向にあります。
7. すぐに現金化できるため
   急な資材費の値上げや追加工事による支出など、突発的な資金ニーズにも対応できるスピード感は、建設業において非常に大きな武器になります。即日〜2営業日以内に現金化できる場合も多く、非常に便利です。
8. 赤字でも利用できるため
   通常の融資では赤字決算だと審査落ちの可能性が高くなりますが、ファクタリングは「売掛債権の存在」が前提となるため、赤字でも一定の債権があれば資金化は可能です。
9. 企業評価が下がらないため
   銀行や取引先への「信用力」に響かない点もファクタリングの大きなメリットです。融資のように「負債計上」されないため、決算書に影響を与えずに資金調達ができます。
10. 元請会社の倒産リスクを回避できるため
    万が一、元請会社が倒産してしまった場合、売掛金の回収が困難になります。ファクタリングを利用して事前に売掛金を現金化しておけば、回収不能リスクを未然に防ぐことが可能です。

１，多額の前金が必要になるため

建設業界でファクタリングがおすすめな理由は、多額の前金が必要になる場合が多いからです。

建設業は、建物ひとつ造るのに複数の会社が関与することが多いですよね。

自社内だけで仕事が完結することはほとんどなく、他社から受注したり、他社へ発注をかけたりと金銭の流動も大きい業界。

ひとつひとつの仕事に多額のお金が必要となるため、発注時に下請会社へ前金を支払うことが多くあります。

前金の支払いは発注者側からしても大きな負担となるため、負債扱いにならない資金調達が可能なファクタリングが好まれています。

２，多額の資金が必要になるのが短期間であるため

建設業界でファクタリングがおすすめな理由として、多額の資金が必要になるのが短期間であることも挙げられます。

建設業界では短期間に多額の資金が必要となりますが、そのほとんどが発注・受注してから料金が支払われるまでの期間です。

何年間も長期的かつ継続的に資金が必要であれば、銀行融資を借りるのが適切でしょう。

しかし、短期間の利用となると銀行もなかなか融資をしてくれません。

ファクタリングであれば、好きな時期に好きな額を手早く現金化できるため、建設業界におすすめです。

３，売掛金が多く発生するため

売掛金が多く発生することも、建設業界でファクタリングがおすすめな理由として挙げられます。

建設業界はその特性上、仕事を発注・受注する際と仕事が完了した際にお金が発生します。

1つ1つが多額かつ、多くの売掛債権が発生する珍しい業界と言えるでしょう。

多額の売掛債権が数多くあるのは、ファクタリングを利用する上でメリットとなります。

そのメリットを存分に活かすため、ファクタリングでの資金調達をする建設会社が多いのです。

４，売掛金が支払われるまでの期間が長いため

売掛金が支払われるまでの期間が長いことも、建設業界でファクタリングがおすすめな理由の一つ。

建設業界は、受注した仕事が完了してから支払いが行われるまで約2～3ヶ月と、他の業界と比べても長いという特徴があります。

「支払われる予定のお金はあるのに、手元に自由に使える現金がない」といった悩みを抱える会社が多い業界と言えるでしょう。

黒字経営なのに倒産寸前になる会社が数多く存在する中、ファクタリングであればその状況を打開できるかもしれません。

ファクタリングなら売掛債権を買い取ってもらうことで、すぐに資金調達ができます。

手元に入ったお金を使って会社のキャッシュフローを改善できるという点でも、ファクタリングは建設業界から好まれています。

５，企業の信用に影響がないため

建設業者にファクタリングがおすすめな理由として、企業の信用に影響がないことも挙げられます。

負債を抱えてしまうと企業イメージは下がりやすく、発注・受注状況にも影響を与えてしまうかもしれません。

ファクタリングはあくまで「売掛債権の買取り」サービスであるため、負債扱いにはならないというメリットがあります。

そのため、会社の信用情報への影響の心配もいりません。

ファクタリングは信用情報に影響を与えない数少ない資金調達手段です。

信用情報に傷をつけたくない会社からとても重宝されているサービスと言えるでしょう。

６，審査に通りやすいため

審査に通りやすい点も、ファクタリングが建設業界におすすめな理由として挙げられます。

銀行融資やビジネスローンは「利用者に支払う能力があるかどうか」を審査基準として重要視しています。

そのため、赤字経営や税金滞納、経営の傾き等のマイナス要素があるとまず審査に通ることはありません。

対して、ファクタリングは「売掛先の信用度」を重要視しています。

売掛先が売掛金を支払う能力があると判断されれば、利用会社の経営がたとえ傾いていようとも利用できます。

７，すぐに現金化できるため

ファクタリングの資金調達は、すぐに現金化できるというのもおすすめな理由です。

建設業界は仕事完了から入金までに2～3ヶ月と長い期間を要するという特徴があります。

「帳簿上では黒字経営なはずなのに、手元に自由に使える現金がない」という悩みを抱える方も多いのではないでしょうか。

ファクタリングはそんな売掛債権を売ることで、すぐに現金化が可能です。

手に入れた現金を使って新事業に着手したり、新しい機器を導入したりすることができるのは喜ばしいことですよね。

８，赤字でも利用できるため

赤字でも利用ができるという点においても、ファクタリングは建設業を中心に好まれています。

資金調達の方法として、経営が赤字でも資金調達ができるのはファクタリングだけです。

ファクタリングの審査は「売掛先の信用度」を最重要視します。

利用会社の経営状況も多少なりと審査に影響はしますが、赤字経営だからと言って断られることはありません。

９，企業評価が下がらないため

建設業でファクタリングがおすすめな理由として、企業評価が下がらないことも挙げられます。

ファクタリングは売掛債権の買取りであるため、負債が増えることはありません。

負債が増えることがないので、企業評価が下がることもありません。

ファクタリングは負債を増やさずに資金調達ができる数少ない方法のひとつであるため、建設業界でも好まれています。

１０，元請会社の倒産リスクを回避できるため

元請会社の倒産リスクを回避できることも、建設業界でファクタリングがおすすめなポイントとして挙げられます。

ほとんどのファクタリング会社が「償還請求権のない」契約をしています。

償還請求権のない契約であれば、元請会社が倒産したとしても、ファクタリングで資金調達したお金を一切返す必要はありません。

ファクタリングを利用せず売掛金の支払いを待っていた場合は、元請会社が倒産してしまうと売掛金の支払いもなくなってしまいます。

大きな売掛金であった場合は、連鎖倒産する可能性もあるでしょう。

そのようなリスクを回避できるのも、ファクタリングが好まれる理由のひとつです。

ファクタリング利用時の注意点

資金調達手段としてとても魅力的なファクタリングですが、利用時にはいくつかの注意点があります。

ファクタリング利用時に注意するべきポイントは以下の5つです。

1. 手数料がかかる
2. 譲渡不可の売掛債権は使えない
3. 資金繰りの悪化を疑われる可能性がある
4. 悪質業者に騙される可能性がある
5. 売掛金以上の資金調達はできない

１，手数料がかかる

ファクタリングは、企業が保有する「売掛債権（未回収の請求書）」をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、将来の入金を前倒しして現金化する資金調達手段です。 この仕組みを利用することで、資金繰りに悩む企業や個人事業主でも、すぐに資金を確保できるというメリットがありますが、その代わりに「手数料」が発生するという点には注意が必要です。 ファクタリングの手数料は、ファクタリングの方式や契約の内容、取引先の信用度、売掛金の額、入金までの期間などさまざまな要素によって変動しますが、おおまかには以下のような相場があります。

• 2社間ファクタリング：10.0％～30.0％程度
• 3社間ファクタリング：1.0％～10.0％程度
• オンラインファクタリング：1.0％～20.0％程度（※）

特に2社間ファクタリングでは、取引先に知られずに契約を進められるというメリットがある一方で、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクを背負うため、手数料が高く設定される傾向にあります。 一方、3社間ファクタリングは売掛先（取引先企業）も契約に関与するため、リスクが低く、手数料も抑えられやすいのが特徴です。 また、近年注目されている「オンラインファクタリング」は、契約から取引完了までのすべての手続きをインターネット上で完結させる方式です。 オンライン上での手続きにより、来店や郵送、面談といった従来型に比べてコストや時間の大幅な削減が可能となり、その結果、ファクタリング会社にかかる人件費や事務コストも減少します。 このような背景から、従来は高額とされていた2社間ファクタリングでも、オンライン完結型のサービスを利用することで、比較的低い手数料での契約が実現できるようになっています。 ただし、いずれの方法を選ぶ場合であっても、「現金化のスピード」と引き換えに、本来受け取れるはずだった金額の一部を差し引かれるという点はしっかり理解しておく必要があります。 短期的な資金繰りを助ける便利なツールである一方、手数料が高すぎると利益を圧迫する可能性もあるため、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、慎重に比較・検討してから契約を進めることが大切です。

２，譲渡不可の売掛債権は使えない

ファクタリングにおいては、「売掛債権を第三者に譲渡できること」が大前提となります。つまり、売掛債権に譲渡制限の条項がある場合や、そもそも契約書に「譲渡不可」の条件が記載されている場合、その売掛債権はファクタリングの対象とすることができません。 そもそもファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛債権（請求書）を、ファクタリング会社が買い取ることで、将来入金されるはずの売掛金を前倒しして現金化するサービスです。つまり、「売掛金を受け取る権利そのもの」をファクタリング会社へ譲渡する契約行為となります。 このため、売掛先（取引先）との契約の中に「第三者への譲渡を禁止する」旨の条項が含まれている場合、その売掛債権は契約上、他人へ譲渡できないことになります。こうした「譲渡制限特約」が付いている売掛債権は、ファクタリング会社から断られるケースが多く、現実的に買取の対象外とされてしまうのが一般的です。

つまり、譲渡が認められていない売掛債権は、どれだけ請求金額が高くても、ファクタリングによる資金調達はできないということです。

こうしたトラブルを未然に防ぐためにも、ファクタリングを検討する際には、事前に「自社が保有する売掛債権に譲渡制限条項が含まれていないかどうか」を契約書などでしっかりと確認することが非常に重要です。 なお、譲渡制限のある債権でも、売掛先の「承諾」が得られれば譲渡可能となるケースもありますので、必要に応じて売掛先と事前に調整を行うことも視野に入れておくと良いでしょう。

３，資金繰りの悪化を疑われる可能性がある

3社間ファクタリングにおいては、ファクタリング契約を成立させるために、必ず売掛先から事前に「ファクタリングの利用についての承諾」を得る必要があります。 このため、ファクタリングを利用していることが売掛先に伝わるのは避けられず、事実上「取引先にファクタリングの存在が知られてしまう」という状況になります。 もちろん、近年では資金調達手段としてファクタリングの認知度も高まりつつあり、ファクタリングそのものに対して理解を示してくれる売掛先も増えています。特に大手企業や柔軟な対応をしてくれる企業であれば、ファクタリング利用による信用毀損の懸念も小さいでしょう。 しかし一方で、いまだにファクタリングに対して「資金繰りが厳しい会社が利用するもの」「経営が危ない会社の選択肢」といったネガティブな先入観を持っている売掛先も少なくありません。特に、保守的な業界や地域密着型の企業ではその傾向が強く見られることもあります。 このような場合、売掛先から「経営状態に問題があるのでは」と誤解され、最悪のケースでは契約内容の見直し、取引額の縮小、あるいは契約そのものの打ち切りといったリスクが生じる可能性も否定できません。 また、売掛先に通知不要でファクタリングを行える2社間ファクタリングであっても、絶対に秘密が守られるとは限らない点に注意が必要です。 なぜなら、ファクタリング契約の一部では、債権譲渡の事実を第三者に対して法的に証明するために「譲渡登記」を行う必要がある場合があります。 この譲渡登記は、法務局で登記簿として公開されるため、売掛先が登記情報をチェックした際に、間接的にファクタリングの利用が発覚してしまう可能性があるのです。

そのため、どうしても売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合や、取引先との信頼関係を重視している場合には、「譲渡登記不要」で契約できるファクタリング会社を選ぶのが最適な対策となります。

ファクタリングを安心して活用するためにも、事前に契約内容や登記の有無についてしっかりと確認し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが何より大切です。

４，悪質業者に騙される可能性がある

近年、資金調達の手段として注目を集めているファクタリングですが、その需要の高まりに伴い、残念ながら業界内には悪質な業者の存在も確認されています。 こうした悪質業者は、一見すると正規のファクタリングサービスを提供しているように見せかけながら、実際には法的に問題のある貸付契約を強要してくるケースや、不当な手数料を上乗せして請求してくるケースなどがあります。 中には、ファクタリングの名目で契約を進めながら、実際は利息の発生する貸付契約であるにもかかわらず、それを利用者に十分に説明しないまま契約させるという、違法スレスレの行為も報告されています。 また、契約時には事前に提示されていなかった「諸費用」や「事務手数料」「調査費用」などを、後出しで高額請求してくるといった悪質なケースもあるため、注意が必要です。 以下のような特徴を持つ業者には特に注意を払いましょう。

• 担保や保証人の提示を求めてくる（ファクタリングは原則、無担保・無保証が基本です）
• 契約の締結を急がせてくる、即決を迫るような言動が見られる
• 利用者からの質問に対して曖昧な返答を繰り返す、説明を避けようとする
• 明確な内訳のない高額な諸費用や手数料を請求してくる

このような行為は、正規のファクタリング会社では通常見られない不透明な対応です。万が一、少しでも不審な点を感じた場合には、契約を進めず、一旦立ち止まって冷静に情報を精査しましょう。 また、可能であれば複数社から見積もりや説明を受ける「相見積もり」を行い、それぞれの対応や条件を比較検討することで、悪質業者を見抜くことにもつながります。

利用者自身が知識を持ち、慎重に業者を選定することで、悪質業者に騙されるリスクを減らすことができます。信頼できるファクタリング会社を選ぶためにも、事前の情報収集を怠らないようにしましょう。

５，売掛金以上の資金調達はできない

ファクタリングとは、企業が保有する「売掛債権（＝将来入金予定の売掛金）」をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化する資金調達サービスです。 あくまでも売掛債権の「買取」によって資金を得る仕組みであるため、当然ながら売掛金の金額を超える資金調達を行うことはできません。これは、売掛金の存在そのものが資金調達の根拠になっているためです。 たとえば、100万円の売掛債権をファクタリングに出した場合、調達できる金額はその100万円から手数料を差し引いた金額、つまり実際に手元に入るのは90万〜95万円前後が一般的です。それ以上の金額を調達することは仕組み上不可能となります。 そのため、急ぎでまとまった金額を必要とする場面では、1つの売掛債権だけでは足りないというケースも出てきます。そのような場合には、複数の売掛債権をまとめてファクタリングに出す、あるいは他の資金調達手段との併用を視野に入れる必要があります。 たとえば、銀行融資やノンバンクのビジネスローンなどの「借入型」の資金調達とファクタリングを組み合わせることで、より大きな資金ニーズに対応できる可能性が高まります。

ファクタリングは、あくまで売掛金の範囲内でのスピーディな資金調達に特化したサービスです。資金調達の目的や規模に応じて、最適な方法を選ぶことが重要です。

建設業におすすめなファクタリング会社5選

建設業におすすめなファクタリング会社5社の紹介をします。

１，業界最速最短30分で入金可能な「SoKuMo（ソクモ）」

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達ができる会社です。

業界最低水準の手数料1.0％から利用でき、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みの一つ。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応ができます。

オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引を約束できます

建設業者の相談や利用実績が数多くあることも、強みと言えるでしょう。

２，建設業に特化している「No.1」

No1は、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるファクタリング会社です。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用が可能。

審査通過率は90%以上と審査にも通りやすく、資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみるのをおすすめします。

３，顧客満足度No;.1！「Accel Factor（アクセルファクター）」

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。

最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、30万円から利用が可能となっています。

5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。

しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することをおすすめします。

オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みの1つです。

また、建設業に特化した柔軟な対応方法も取り入れているため、相談により資金調達の幅が広がる可能性もあります。

４，主要な金融機関と提携していて安心！「OLTA（オルタ）」

最短即日入で金、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

５，業界トップクラスの取扱件数！「株式会社ビートレーディング」

月間契約数400件とファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができる会社です。

最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能。

買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があり、業界最高額の買取実績なのも強みと言えるでしょう。

面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

建設業者との取引実績も多く、ホームページ内に実例紹介もされているためイメージを持ちやすいのも魅力的です。

建設業でファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント

実際に建設業界でファクタリング会社を選ぶ際のポイントがいくつかあります。
以下に、会社選びの際の5つのポイントを説明します。

1. 手数料に注意する
2. 現金化までにかかる期間に注意する
3. 契約時の対応に注意する
4. 建設業界に詳しい会社を選ぶ
5. 売掛先に知られないか注意する

１，手数料に注意する

ファクタリング利用による手数料の相場は、

• 2社間ファクタリングで10.0%～30.0%
• 3社間ファクタリングで1.0%～10.0%
• オンラインファクタリングで1.0%～20.0%

となっています。

ファクタリング会社により手数料の設定は様々。

同じ売掛債権でも、手数料の差により数万円～数十万円の差が出るかもしれません。

会社により手数料は異なってくるため、申し込み前に何社かで見積もりをとってもらうことをおすすめします。

しかし、「手数料は安ければ安いほどいい」と安易に考えてしまうと、悪質業者に騙されてしまう可能性もあります。

上記の手数料相場から逸脱して安い場合、高い場合は悪質業者の可能性があるので、利用しないようにしましょう。

２，現金化までにかかる期間に注意する

現金化までにかかる期間は、ファクタリング会社の種類やサービス内容によって大きく異なります。具体的には、2社間ファクタリングの場合、審査や書類の管理が比較的シンプルなため、最短即日から3日程度での現金化が可能です。これにより、急な資金ニーズや支払期限が迫った状況でも、迅速に資金を確保しやすくなります。

一方で、3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要であるため、手続きに時間を要し、最短でも2日から1週間程度かかるのが一般的です。支払期日や取引先との関係性を考慮しながら、資金調達のスケジュールを組む必要があります。

また、近年注目されているオンラインファクタリングサービスでは、契約から書類提出、審査までがすべてウェブ上で完結するため、最短30分から2日以内に現金化できるケースも増えています。オンライン活用により、時間や場所を問わずスムーズに申し込みができ、書類の作成や管理の負担も軽減されるため、建設工事の現場などで忙しい事業者にとって非常に便利な制度と言えるでしょう。

こうした現金化までの期間の違いは、自社の資金繰り状況や工事の進捗、支払の期日などと密接に関係してきます。どの程度の時間的猶予があるのか、また支払期日までに資金を確保できるかどうかをよく確認し、ファクタリング会社選びの重要な比較ポイントとして考慮しておくことが、スムーズな資金調達の実現には欠かせません。

適切な会社を選び、請求書や書類の作成、管理をしっかり行うことで、建設業特有の資金繰りの困難や遅延を解消し、安定した取引先との関係構築や事業の継続に役立てましょう。

３，契約時の対応に注意する

契約時の対応は、悪質業者か優良会社かを見極める非常に重要なポイントであり、ここでの判断が資金調達の成功やトラブル回避に直結します。契約に関わる書類や請求書の作成、登録手続き、支払条件の管理など、ファクタリング契約にはさまざまな重要事項が含まれているため、優良会社はこれらの内容をわかりやすく、そして丁寧に説明してくれます。

また、契約内容や手数料、売掛債権の譲渡に関する疑問点を質問した際には、専門知識をもって的確に回答し、利用者が安心して取引を行えるようにしっかりとサポートを行います。こうした透明性のある対応は、資金繰りに悩む建設工事の現場や取引先との関係においても非常に重要な要素です。

一方で、悪質業者は契約時に必要な説明を省略したり、書類の不備を放置したまま契約を急かす傾向があります。質問に対しても曖昧な返答や誤魔化しが多く、時には威圧的な態度で利用者を圧迫し、不安を煽るような対応をするケースも報告されています。こうした業者は、契約後に高額な費用請求や不当な条件変更を行う恐れがあり、結果として返済困難に陥るトラブルを招くことがあります。

いくら魅力的な条件や早期の資金回収が期待できるとしても、契約時の対応に不信感を抱くようであれば、安易に契約せず、他の信頼できるファクタリング会社に相談・比較検討することが賢明です。契約前の書類内容や支払条件、手数料の明確化はもちろん、電話やメール、オンライン面談など複数の方法でしっかりと情報を得ることが、資金調達をスムーズにし、建設業の業務管理や支援体制を強化するために不可欠です。

４，建設業界に詳しい会社を選ぶ

ファクタリング業界内には、信頼できる優良会社が多数存在しています。しかし、優良会社だからといって必ずしも建設業界に詳しいとは限りません。建設業特有の資金繰りや請求書の管理、工事案件の進行状況、さらには支払期日の長期化など、一般的な業種とは異なる課題が多いからです。

特に建設業界は、売掛金の回収が遅れがちであり、そのため買取額が通常より少なくなったり、手数料が高く設定されたりするケースが多々見受けられます。こうした理由から、多くのファクタリング会社は建設業に対して一定の制限を設けざるを得ない状況にあります。

その点で、建設業に詳しいファクタリング会社は、売掛金の支払サイトや請求書、注文書などの書類管理の実態を踏まえた上で、柔軟かつ的確な対応を行います。資金調達の申込から契約、書類の作成・登録、さらには資金の早期確保まで、きめ細かいサポートと専門的なアドバイスを提供してくれるため、建設工事に伴う費用の支払いや給与の遅延を防ぐ助けとなるでしょう。

さらに、こうした専門知識を持つ会社を活用することで、工事現場の早急な着工や資材調達に必要な費用の確保がスムーズになり、建設業特有の長期にわたる取引先との関係や保証の問題にも最適な対処が期待できます。

したがって、建設業においてより良い資金調達を実現するためには、単に手数料や入金スピードだけで選ぶのではなく、建設業界に精通し、事業の特有の課題に対応できるファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。

５，売掛先に知られないか注意する

3社間ファクタリングは、手数料が比較的安く抑えられるという大きなメリットがありますが、その反面、売掛先にファクタリングの利用が必ず知られてしまうという特徴があります。これは、売掛先からの承諾が必要なためで、売掛先がファクタリングの仕組みやメリットを十分に理解している場合には問題になりにくいですが、そうでない場合には注意が必要です。

特に、ファクタリングの利用が取引先に知られてしまうことで、「資金繰りが悪化しているのではないか」「経営状態が厳しいのではないか」と疑われてしまうリスクがあるため、企業の信用面に悪影響を及ぼす可能性があります。こうした誤解や不安を回避するためにも、売掛先とのコミュニケーションや信頼関係の構築が重要になります。

一方で、2社間ファクタリングは売掛先への通知が不要であるため、ファクタリングの利用が売掛先に知られる可能性が非常に低いのが特徴です。資金繰りを外部に知られたくない事業者様にとっては、大きなメリットとなります。

ただし、契約の中には売掛債権の譲渡登記を義務付けるものもあり、その場合、売掛先が登記内容を確認すればファクタリングの利用が判明してしまうリスクがあります。このような事態を避けるためにも、どうしてもファクタリング利用を売掛先に知られたくない場合は、譲渡登記なしの契約を提供しているファクタリング会社を選択することが大切です。

つまり、資金調達の透明性や費用（手数料）のバランス、そして取引先への通知の有無を総合的に考慮した上で、2社間ファクタリングかつ「譲渡登記なし」の契約が可能な信頼できる会社を活用することをおすすめします。

こうした選択は、建設業界特有の長期にわたる取引先との関係性や資金管理の重要性を踏まえた資金調達戦略として非常に有効です。是非、契約書類や支払サイトの管理、売掛金の回収タイミングをよく確認しながら、最適なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングは建設業におすすめ！その理由とおすすめの会社を徹底解説！のまとめ

本稿では、ファクタリングが建設業に特におすすめできる理由と、建設業界に精通したおすすめのファクタリング会社をご紹介しました。

まず、ファクタリングが建設業に適している理由として、以下の10点が挙げられます。

1.多額の前金が必要になるため、資金の確保が不可欠であること

2.短期間で多額の資金を準備しなければならないケースが多いため

3.建設工事に伴い多くの売掛金が発生するため、回収の効率化が重要であること

4.売掛金が実際に支払われるまでの期間が長く、資金繰りが困難になりやすいこと

5.ファクタリングは債務として扱われず、企業の信用に影響を及ぼさないため

6.融資に比べて審査が甘く、赤字や個人事業主でも利用しやすいため

7.最短で即日現金化でき、急な資金ニーズにも対応できるため

8.赤字決算であっても利用可能な点が多いこと

9.企業評価が下がる心配が少なく、財務管理に有効であること

10.元請会社の倒産リスクを回避し、安定的な資金回収を確保できるため

これらの理由から、建設業界においてファクタリングは非常に有効な資金調達の手段となっています。

一方で、ファクタリングを利用する際には以下の5つの注意点があります。

1.手数料が発生するため、資金調達費用としてコストを考慮しなければならない

2.譲渡不可の売掛債権はファクタリングの対象外となるため、事前の書類確認が必要

3.ファクタリング利用によって資金繰りの悪化を疑われ、取引先との信頼関係に影響が出る可能性がある

4.悪質業者による高額な諸費用請求や不正契約のリスクが存在し、契約内容や費用の管理が重要

5.売掛金の範囲内での資金調達となるため、売掛金以上の資金調達はできない

また、建設業界でファクタリング会社を選定する際は、以下の5つのポイントに注意しましょう。

1.手数料の設定が適正かどうか、費用面をしっかり比較検討すること

2.現金化までにかかる期間（スピード）を確認し、資金ニーズに合うかを見極めること

3.契約時のサポート体制や対応が丁寧で信頼できるかどうか、管理体制も重要視すること

4.建設業界の実績が豊富で、工事特有の資金繰りの課題に詳しい会社を選ぶこと

5.売掛先にファクタリング利用が知られない契約方法（譲渡登記なしなど）を採用しているかを確認すること

建設業は特に資金繰りが厳しい業界ですが、ファクタリングを上手に活用することで、早期の資金確保や給与（給料）の支払いをスムーズにし、現場運営や資材購入などの費用管理が効率的になります。

もちろん、手数料負担や悪質業者のリスクに対しては十分に注意し、契約内容や費用の内訳をきちんと把握しながら利用することが重要です。

もし資金繰りやファクタリングの活用に関してお悩みの方は、まずはSoKuMoにお気軽にご相談ください。建設業界に特化したサポート力を活かし、最適な資金調達プランをご提案させていただきます。

本稿をお読みいただくことで、建設業の皆様の資金調達の一助となり、より良い経営環境の実現に繋がれば幸いです。

低手数料かつオンライン契約ならSoKuMo！

わたくしどもSoKuMoは、建設工事をはじめとする幅広い建設業界の皆様が抱える資金繰りや支払の課題に対応できるよう、ファクタリングの利便性を最大限に活かせるサービスの提供に努めております。

建設業では、請求書の発行や売掛金の回収が複雑で書類管理が重要となるため、当社は「建設業界でもファクタリングのメリットを存分に活かしたい」「安心してファクタリングを利用していただけるよう、適切なサポート体制を整えたい」「少しでも手数料を安く抑えて利用してもらいたい」「利用者様の資金繰りをしっかり支援し、給与や給料の支払に困らない環境づくりをお手伝いしたい」という想いで事業展開を行っています。

最短即日での現金化が可能な点に加え、売掛先へのファクタリング利用の通知を不要にしたいというニーズにも応えるため、オンラインファクタリングを採用。これにより、

・手数料の引き下げを実現し、費用負担を軽減

・対面での面談や郵送書類のやり取りといった煩雑な手続きの省略

・売掛債権の譲渡登記なしの契約で、売掛先にファクタリング利用が知られないように配慮

・オンライン面談やメール、サイト上での申込などスピーディーな管理

・買取率99%という高い還元率

を可能にしました。これにより、従来ファクタリングに伴いがちだったデメリットや資金調達の困難さをできる限り解消し、建設業に特有の支払期日や請求書の管理に最適なサポートを提供しています。

さらに、SoKuMo独自の強みとして、

・業界最速の最短30分で入金が完了

・業界最低水準の手数料1.0%～という激安価格で利用可能

・債権譲渡登記の必要がないため、個人事業主の方も安心して利用できる

・利用が知られない2社間ファクタリングを導入し、取引先との関係性を守る

・驚異の買取率99%で最大限の資金確保が可能

という点を挙げられます。

こうした独自の制度と充実したサポート体制により、建設工事の現場で必要な材料費や外注費、給与や給料の支払い資金など、多様な資金ニーズに応えられます。ぜひSoKuMoのファクタリングを活用して、スムーズな資金管理と早期の資金回収、安定した経営を実現してみませんか？

まずはお気軽にご相談いただき、最適な資金調達方法をご案内いたします。