ファクタリングが建設業におすすめの理由は？法人の選び方について解説

日本の主力産業の一つに建設業があります。
世界中で約1億8,000万人もの人材が建設業で仕事をしています。

その中でも日本で建設業に従事している人材は482万人です。
これは世界130国弱の中でも世界8位の規模に相当します。
いかに建設業界が日本において大きいのかおわかりでしょう。

もし建設法人が倒産した場合、業界に与える影響ははかりしれません。
建設法人の資金繰りでおすすめなのが、今回紹介するファクタリングです。
ここでは建設業にとってファクタリングがなぜおすすめなのか、サービスの選び方についてまとめましたので参考にしてください。

建設法人にとってファクタリングがおすすめの理由

建設法人にとってファクタリングは資金調達するにあたって、優先的に活用してほしいサービスです。
主な理由として、以下のような事柄が考えられます。

1.請負契約が一般的
2.入金までに時間がかかる
3.材料費や人件費の高騰
4.外注が不可避
5.支払いトラブルリスクが高い

それぞれ、なぜファクタリングとの相性が良いのかについて以下で詳しく見ていきます。

1.請負契約が一般的

建設業界では、請負契約の締結されることが多いのはファクタリングがおすすめな理由の一つです。
請負契約とは報酬の支払いが仕事の完了時である契約スタイルです。
建設業の場合、建物が完成して初めて報酬が支払われる形になります。

しかも建設業界を見ると、下請けや孫請けに業務が流れるケースも少なくありません。
このように多重的に請負関係が発生することで、情報共有にも手間取ります。
さらに期間がかかるので報酬が得られるのは後回しになり、その間の資金繰りをどうするかが課題になるわけです。

2.入金までに時間がかかる

建物が完成して初めて入金されるので、どうしても時間がかかります。
一戸建てのような建物でも完成するまでに半年から1年程度かかることも珍しくありません。

さらに街づくり全体のプロジェクトや大型商業施設建設のような大型案件になると、さらに完成までに時間がかかります。
2〜3年程度かかることもざらにあるほどです。
建物の完成が確認されてから入金実行することになれば、事務手続きで1か月程度かかるでしょう。

このように建設業界はもともと入金までに手間取るものです。
入金されるまでに先行出費の支払いがあるので、手元の資金でやりくりしなければなりません。

売掛債権の買取サービスであるファクタリングであれば、より早く現金が可能です。
早めに資金調達できれば、法人のキャッシュフローもきっと改善されるでしょう。

3.材料費や人件費の高騰

昨今建設業界で深刻な問題になっているのが、建設工事のコスト高騰です。
2023年2月時点で見ると、2021年1月と比較して労務コストが10％、資材コストが29％も上昇しています。
数年前と比較して、先行出費の金額が大きくなっているので建設法人の資金繰りはますます厳しいものになりつつあります。

なぜここまで急騰しているのか、まずは慢性的な人材不足です。
少子高齢化で現役人口が減少しているのに加え、肉体労働である建設業に就業する若手の人数が少なくなりつつあります。
人手が足りず、業界全体の高齢化も進んでいるので人件費のコストに占める割合が大きいわけです。

資材コストの上昇は、より複雑に要因が絡まっています。
まず世界規模での建設需要が高まっていて、資材の奪い合いが世界規模で行われています。
とくにアジアでは中国をはじめ、建設マーケットの規模が増大していて、世界の4割超がアジアにおける需要だと言われているほどです。

さらに世界では大きな戦争が続いているでしょう。
たとえば2022年に勃発したロシアによるウクライナ進攻問題があるでしょう。
ウクライナは鉄鋼や木材の輸出国で、戦争によって十分な供給ができません。
このため、価格の高騰した状態が続いているわけです。

4.外注が不可避

請負契約は、建物完成が報酬支払いのための絶対条件です。
しかし建物を作るためには、いろいろな出費が必要です。
作業に必要な材料費、機材のレンタル費用などはいったん法人が立て替えないといけません。

しかも外注する際には、その費用もいったん法人が捻出する必要も出てくるわけです。
外注費は建設業のプロジェクトでは、決して無視できないウエイトを占めます。
設計を担当するゼネコン担当者、電気工事など専門業者をはじめとしていろいろな法人がかかわります。

彼らの報酬は、いったん受注者法人が負担しなければなりません。
しかも先ほども紹介したように人件費も資材費も建設業界では増額傾向です。
そこで資金繰りが厳しくなって、最悪破綻してしまう法人も出てくるわけです。

5.支払いトラブルリスクが高い

建設業界は下請けに孫請けと、多重請負構造になりがちです。
このため、建物が完成しても入金がさらに遅れることも起こりがちです。
発注先も実はほかのどこかの下請けで、元請けからの入金が遅れることもあるでしょう。

そうなると発注先からの入金が遅れることも往々にしてあります。
さらに入金遅延だけでなく、支払いそのものが履行されないことも起こり得ます。

建設業界の大型プロジェクトになると、完成が企画から数年先というのも往々にしてあるでしょう。
すると元請けがその間に倒産することもあり得ます。
その結果、工事費用を立て替えたけれども、債権回収ができずに経営状態が悪化するパターンも少なくありません。

建設業のファクタリング利用はおすすめの理由について解説

建設法人で資金繰りに行き詰っているのであれば、ファクタリングによる資金調達も検討してください。
建設業はほかの業種にはない、特殊な事情があります。
とくに支払いサイトがほかの業界よりも長めなので、その間の資金繰りに頭を悩ませなければなりません。
ファクタリングを活用すれば、報酬入金までの必要なお金をとりあえず確保できます。

キャッシュフローの改善が期待できる

案件を受注できれば良いですが、入金されるまでの現金確保をどうするかが大きな課題になりがちです。
人件費や資材費はいったん立て替えが普通なので、コストを前払いで負担しなければなりません。

しかも建設業は大手の法人を除き、複数の案件を同時並行で進めるのは難しいでしょう。
一つの案件に集中するので、その案件以外での入金は期待できません。
するとプロジェクトに入ると、ますます資金のやりくりが厳しくなるわけです。

ファクタリングは法人の抱える売掛債権の買取サービスです。
実際に入金される前に現金を確保できるので、キャッシュフローは従来よりも改善されるでしょう。

前もって売却できる

建設業はほかの業界と比較して、支払いサイトが長めと言われています。
通常であれば、売掛金の回収は30〜60日が一般的でしょう。
一方建設業界では法人が報酬を受け取るのが120日先に設定されている場合が主流です。

多重請負構造になっているので、元請けから下請け、さらに孫請けと資金が流れていきます。
何段階も踏んで報酬が支払われるので、建物が完成してもなかなか入金されない事態も想定できます。

ファクタリングは、お手持ちの債権を売却することで現金を手にする方法です。
従来の報酬の支払いよりもスピーディに現金を手にできるので、資金繰りの改善効果が期待できます。
他よりも支払いサイトの長い建設業界ならではの恩恵です。

融資が受けられない法人でも利用可能

建設業を営んでいる法人が資金調達する際に、銀行などからの融資を連想する代表者も多いでしょう。
しかし信用力が十分でないと、銀行からの借り入れができないケースも出てきます。

そのような融資の審査に引っかかってしまった法人でも、ファクタリングであれば利用できるかもしれません。
ファクタリングは利用法人ではなく、売掛先の信用力を何よりも重視するからです。
買い取った債権の回収が可能かどうか、大きな問題になるためです。

もし取引先の信用力が十分、ほぼ確実に債権回収できるだろうと判断すれば買い取ってくれます。
このように経営状態が悪化して融資の厳しいところでも、ファクタリングなら必要な資金を確保できるかもしれません。

建設業のファクタリング選びのポイントについて解説

建設法人の利用できるファクタリングは多種多様です。
その中でどこを利用するか、現金化しやすく条件も有利なものを選ぶと良いでしょう。
ファクタリング選びで重視しておきたいのは、以下のようなポイントです。

1.手数料の低さ
2.信頼性
3.手続きのスピーディさ
4.買取限度額
5.必要書類の多さ

それぞれ業者選びでなぜ重視しなければならないのか、詳しく見ていきましょう。

1.手数料の低さ

ファクタリングは債権を売却したら、額面100％の現金が入ってくるわけではありません。
業者の定める手数料率を差し引いた金額が入金されるシステムです。
でなければ、業者は収益をあげられないからです。

手数料の低い所を利用すれば、より多くの現金を確保できます。
たとえば2,000万円の債権を抱えていたと仮定しましょう。

手数料10％であれば手にできる金額は1,800万円です。
ところがもし3％の手数料のファクタリングを利用すれば、1,940万円の現金を手にできます。
140万円もの差額が発生する計算です。

よってファクタリングを利用する際には、手数料率をチェックしてください。
また「○％〜○％」と料率に幅を持たせているところも少なくありません。
これは利用法人の信用力に基づき、個別に設定している業者です。
初めて利用する際はまだ信用力が未知数なので、上限かそれに近い料率が適用されると考えてください。

2.信頼性

ファクタリングは法人向けの資金調達方法の中でも後発のサービスです。
まだ法整備の進んでいないのが実情です。
このため、悪徳業者がいると言われています。

そこで業者の信頼性を重視して、候補を絞り込むと良いでしょう。
そのためにはホームページに記載されている会社概要を確認してください。
法人の所在地や連絡先、代表者の名前が明記しているか、できればオフィスに足を運んで実在するか確認するのが理想です。

また中には電話番号がいかにも携帯の番号しか記載されていない事業者もあるかもしれません。
やはり固定電話を持っている事業所の方が、信頼性は高いのでこちらで利用先を決めるのもおすすめです。

業歴やこれまでの実績も確認して、買取事例の多いところを選びましょう。
業歴が長く、これまでの買取実績が豊富であれば、それだけ利用者の間で支持されている信頼できる業者であると推測できるからです。

3.手続きのスピーディさ

ファクタリングは、銀行融資などと比較して現金化までのスピードは速いのが特徴の一つです。
ファクタリングは最短即日からかかっても1週間や10日前後で入金してくれます。
下手すると1か月前後入金までかかってしまう銀行融資と比較して、いかに迅速かおわかりでしょう。

とくに資金繰りが切迫していて、今すぐに現金を調達する必要があれば、即日ファクタリングがおすすめです。
文字通り、申し込んだその日のうちに現金を確保できるので資金繰りの難局からとりあえず脱せます。

スピーディさを重視するなら、Web完結型のファクタリングの利用も検討してください。
文字通り申込から契約、入金までオンラインで完結できるサービスです。
スマホやパソコンにてその場で申し込めるので、本業が忙しくて手のあかない法人代表者にはおすすめです。

4.買取限度額

建設業者の売掛債権は時として高額になることもしばしばでしょう。
大掛かりなプロジェクトにもなると、数億円単位の債権を保有することもあるはずです。

そこでファクタリングサービスに申し込む際には、いくらの債権まで買取可能か確認しておきましょう。
中には数億円程度の債権であれば買取対応しているところも少なくありません。

中には建設業界に特化してサービス提供しているところもあります。
このような業者の中には、無制限で買取しているようなところも見られます。
数億円単位の多額の売掛債権を保有している場合には、上限額は忘れずに確認してください。

5.必要書類の多さ

とくに今すぐ現金化を希望する、スピーディに手続きを進めないと思っている法人は重視すべきポイントです。
必要書類が少なければ、それだけ手配に時間もかからずスムーズに申し込めます。

有名なファクタリングの中には、書類2〜3つだけで手続き可能なところもあります。
ホームページに必要書類は記載されているので、申し込む前に確認しておきましょう。

ファクタリングの必要書類には、売掛債権の実在を証明できる書類が含まれます。
業者によって請求書や注文書など提出できるものが異なるかもしれません。
間違えて手続きに不備が生じないように、こちらもよく確認してください。

建設法人のファクタリングに関するまとめ

建設業界は、どうしてもほかの業種と比較して入金がなかなか実行されないことも少なくありません。
すると入金があるまでの間の資金繰りをどうするかが、建設法人にとっての大きな課題です。

その課題を解決するソリューションとして注目されているのが、ファクタリングです。
お手持ちの売掛債権を売却することで、従来よりも早く現金を確保できます。
キャッシュフローの改善にも高く期待できるので、建設法人で資金繰りに困っているのであれば利用を検討してみませんか？