他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えは可能？NG行為や注意点も解説

ファクタリングは、買取手数料の設定や提供されるサービス内容がファクタリング会社ごとに大きく異なっており、どこへ申し込んでも同一条件で債権を売却できるわけではありません。むしろ、同じ売掛債権であっても、会社によって審査基準・手数料・入金までのスピード・必要書類の量などがまったく違うため、申し込み先の選定が資金調達の満足度を大きく左右します。また、現在すでに特定のファクタリング会社を利用している場合であっても、手数料の高さや対応スピードの遅れ、担当者との相性の悪さなど、さまざまな理由から他社への乗り換えを検討したくなるケースは決して少なくありません。
特に中小企業だけでなく、柔軟性の高い資金調達を求める個人事業主においては、日々の売掛回収サイクルが経営に直結するため、少しでも良い条件のファクタリング会社を探したいというニーズが強くなりがちです。個人事業主の場合、「会社規模が小さいから選択肢が少ないのでは？」と不安を抱く方もいますが、実際には法人かどうかに関係なく利用できるサービスも数多く存在しますので、心配する必要はまったくありません（＝制限なし）。
そこで本稿では、他社を利用している途中の状況から、より好条件の債権買取先へスムーズに乗り換えるためのポイントを詳しく解説します。まず避けるべきNG行為、申込み前に必ず確認すべき注意点、そして乗り換え先を探す際に行う情報収集でのチェック項目を丁寧に紹介し、最終的には「今より条件の良いファクタリング会社」と効率的に出会える可能性を高めることを目的とします。
乗り換えは単なる変更ではなく、資金繰り改善に向けた大切な経営判断のひとつです。手間を最小限に抑えつつも、より高い満足度とメリットを得るために、適切な知識を持って行動することが重要です。

他社への乗り換えは基本的には問題なし

債権の売却がすでに完了しており、現在は売掛先からの入金（決済）を待っている段階であっても、別のファクタリング会社への乗り換えは十分に可能です。また、一定期間に発生した複数の売掛債権をまとめて取り扱う「一括決済方式」を利用している場合でも同様で、既存の契約があるからといって他社との契約が一切できない、という誤解を持つ必要はありません。実際、多くのファクタリング会社では乗り換え希望者に柔軟に対応しており、現在の契約が残っているからといって審査が通らないというケースはそこまで多くはないのです。
また、乗り換え検討の際に必要となる提出書類も、通帳の入出金履歴や請求書・契約書の写しなど、比較的負担の少ない書類で対応できる場合が大半です。さらに会社によってはオンライン完結型を採用しているところもあり、直接の面談を求められないケースも増えています。そのため、気軽に複数社へ相談し、より良い条件へ乗り換えを進めやすい環境が整っていると言えるでしょう。
このように、現在契約中のファクタリング会社に対して手数料や対応スピードなどに不満がある場合は、遠慮せず他社への乗り換えを検討していただいて問題ありません。むしろ複数社の条件を比較することで、より負担の少ない手数料や、迅速で丁寧なサポートを受けられる可能性が高まります。納得できる条件を得るためにも、早めに乗り換え先候補を探し始めることをおすすめします。

複数のファクタリング会社の併用も可能

ファクタリングは、基本的に他社への乗り換え自体は可能であり、さらに複数のファクタリング会社を同時に利用する状況であっても、法的に問題が生じることは基本的にありません。ただし、複数利用を行う際には、各社ごとに手続きや提出書類の条件が異なるため、しっかりと確認しながら債権売却を進めないと、思わぬトラブルや資金の遅れが発生するリスクが高まってしまいます。また、複数社の契約を同時進行で行う場合、会計処理も複雑になりやすく、正確な帳簿管理や入金の確認が必要になる点にも注意が必要です。
特に急ぎの資金調達ではない場合や、現状の契約が順調に進んでいる場合には、現在利用中のファクタリング会社との取引が一段落したタイミングで、次の他社への乗り換えを検討することをおすすめします。こうすることで、手続きの混乱や会計処理の遅れを最小限に抑えつつ、安心してスムーズに債権売却を進めることが可能です。複数社の利用や乗り換えを行う際は、契約内容や提出書類、手数料の違いまでしっかりと把握することが重要です。

他社に乗り換えることで得られる可能性のあるメリット

現在利用中のファクタリング会社から他社への乗り換えを検討する際には、それ相応の理由や事情があるはずです。例えば、手数料や契約条件、対応スピードに関する不満や、必要な書類のやり取りなどにおける手間などが理由として考えられます。そして、他社への乗り換えを行うことで、これまで抱えていた問題や不便の多くは解消される可能性があります。もちろんこれはあくまで可能性であり、すべてが必ず解決するとは言い切れません。
しかし、他社への乗り換えを通じて、新しいファクタリング会社との契約における情報共有が円滑に行われれば、手続きや入金の管理もスムーズになり、より安心して債権を現金化できる環境が整います。また、万が一返せない状況が発生しそうな場合でも、契約内容をしっかり確認しておくことで、不要なトラブルを避けられる期待が高まります。このように、他社への乗り換えには、次にご紹介するメリットを享受できる可能性が十分にあるのです。

手数料の引き下げ

多くのファクタリング会社は、顧客確保や新規契約獲得の意味も含め、他社からの乗り換えを歓迎している場合が非常に多くあります。これは、利用者にとっても選択肢が増えることを意味しており、より有利な条件で契約を行える可能性が高まるというメリットにつながります。中には、現在利用中のファクタリング会社で支払っている手数料を提示することで、他社が対抗し、さらに低い手数料を提示してくれるケースも存在します。このような競争環境は、利用者側にとって非常に有利に働く状況と言えるでしょう。
もちろん、既に利用中のファクタリング会社が他社と比較しても十分に低い手数料を設定している場合は、乗り換えによる手数料の引き下げは期待しにくくなるのが現実です。しかし、もし現在利用中の会社で請求されている手数料が高めで、利用者自身が不満を感じるレベルである場合には、他社への乗り換えによって手数料が引き下げられる可能性は十分に高まります。このため、手数料の水準を把握し、複数社の条件を比較検討することは、安心して資金調達を行ううえでも非常に重要なポイントとなります。

債権現金化スピードの向上

「最短即日で利用できる資金調達方法」であることは、ファクタリングによって資金調達を行う際の非常に大きなメリットの一つです。特に中小企業や個人事業主など、資金繰りに余裕がない事業者にとって、迅速な現金化は事業運営の安定につながる重要なポイントとなります。ですが注意したいのは、全てのファクタリング会社が同じスピードで債権現金化を行えるわけではないという点です。申し込み先や契約条件、提出書類の整い具合などによっては、思っていた以上に時間がかかるケースも決してゼロではありません。
現在利用中のファクタリング会社において、手続きの利便性が低い、審査や入金までに時間がかかる、担当スタッフとの連絡がスムーズでないなどの理由で、現金化スピードに不満や不安を感じている場合は、他社への乗り換えを前向きにご検討いただくことをおすすめします。実際に多くのファクタリング会社では、申し込み完了から即日もしくは数日以内に債権の買取を完了できる体制を整えており、現金化までの期間を大幅に短縮できる可能性があります。資金調達にかかる時間が短くなれば、急な支払いへの対応や設備投資、人件費の支払いなど、事業運営の柔軟性も高まります。

相性の良い担当者と出会える

買取条件自体は概ね満足できる水準であっても、担当者の対応に対して大きな不満や不安を感じる場合には、債権の売却先を他社へ変更する十分な理由となります。たとえば、問い合わせに対する対応が遅い、質問や疑問に対して求めていた回答が得られない、連絡方法やレスポンスのスピードが期待よりも遅い、といった状況は、事業運営における不安要素として無視できません。特に、資金繰りが逼迫している場合や緊急の入金が必要な場合には、担当者の対応が円滑であることは非常に重要なポイントとなります。
ただし、人と人との相性に関しては非常に主観的な部分が大きく、同じ担当者であっても利用される方によって感じ方は大きく異なるのが現実です。ですので、必ずしもどの申込者でも相性の良い担当者と出会えるとは限らず、場合によっては相性が合わないと感じることも少なくありません。それでも、他社への申込後にヒアリングを行う際や、利用中のファクタリング会社への問い合わせの際に、自身が感じている対応の不満や改善してほしい点を具体的に伝えることで、担当者側も意識して対応を変えてくれる可能性は十分にあります。
こうしたやり取りによって、以前よりも迅速かつ柔軟な対応を受けられるようになれば、結果として債権の売却や資金調達のスムーズさが向上し、事業運営にも安心感が生まれます。担当者対応の質も、ファクタリング会社を選ぶうえでの重要な判断材料となることは間違いありません。

他社への乗り換えを行う際のNG行為や注意点

現在利用中のファクタリング会社から他社へ債権の売却先を変更する際には、必ず意識していただきたい3つの重要なポイントがあります。これらのポイントは単なる手続き上の注意事項にとどまらず、契約上のトラブルや法的リスクを回避するためにも非常に大切な要素です。もしこれらのポイントを十分に理解せず、注意を怠ったまま利用してしまうと、場合によっては法的な責任を問われる事態になったり、思わぬトラブルに巻き込まれてしまう可能性があります。
さらに、こうした注意点を無視して進めることで、本来であれば他社への乗り換えによって得られるはずのメリットや利便性も十分に享受できず、結果として不利な条件のまま契約を続けることになってしまうリスクもあります。そのため、債権の売却先を変更する際には、手続きの流れや契約内容、手数料や提出書類の条件などを事前にしっかり確認し、慎重に進めることが大変重要です。少しの注意で、安心して他社への乗り換えをスムーズに行うことが可能になりますので、ぜひ意識していただきたいと思います。

債権の二重譲渡は詐欺罪に該当する

ファクタリング会社の他社への乗り換えや複数社の併用は、基本的に法的には可能であり、多くの事業者にとって資金調達の柔軟性を高める有効な手段となります。しかし、その際には特に注意していただきたい点があります。それは、同一の債権を複数の相手に対して譲り渡す行為、いわゆる「債権の二重譲渡」を絶対に避けることです。
債権の二重譲渡は非常に危険な行為で、法律上では詐欺罪や横領罪に該当する可能性があり、最悪の場合には多額の賠償金の支払いや懲役刑など、重大な法的責任を負うことにもなりかねません。特に熊本県内の中小企業や個人事業主の方々にとっては、日々の事業運営や取引先との信頼関係にも影響を及ぼす重大なリスクとなります。
さらに重要なのは、債権の二重譲渡は意図的でなくとも発生し得る点です。うっかり同じ債権を複数のファクタリング会社に提出してしまった場合でも、法律上は責任が問われる可能性があるため、事前にどの債権をどの会社に売却するのか、しっかりと整理・確認する必要があります。
このように、ファクタリング会社への乗り換えや併用を行う際には、売却する債権の選定や管理を慎重に行うことが非常に重要です。適切に手続きを行うことで、法的リスクを回避しながら、安心して資金調達の柔軟性を高めることが可能となります。

悪質業者に気をつける

現在利用中のファクタリング会社から、資金調達先を他社に変更してより有利な条件を探される場合、たとえば手数料がより安く設定されている会社や、サービス内容が柔軟で利便性が高い会社を選ぶことを検討される方も多いでしょう。しかし、このような乗り換えの際には、思わぬ落とし穴が潜んでいる場合がありますので、十分に注意する必要があります。
特に注意すべきなのは、手数料が分割払い可能である、あるいは「審査は確実に通る」といった甘い言葉で利用者を誘い込み、結果的に法外な手数料を請求したり、貸付に該当する違法な契約を行う悪質業者に騙されるケースです。こうした業者は、利用者にとって本来不要であるはずのリスクや負担を押し付けることが少なくありません。
例えば、通常ファクタリングでは債権を買取る側が負うべき債権回収リスクを利用者側に転嫁し、「償還請求権あり」としたり、さらに「担保や保証人が必要」といった条件を契約書に盛り込んでくる場合があります。しかし、法的にはファクタリングは「債権の譲渡（売買）契約」に該当するものであり、償還請求権や担保は原則として不要です。そのため、これらの条件が設定されている場合は、資金調達の手段としてのファクタリングではなく、貸付に近い形態になってしまっている可能性が高く、悪質業者の関与が疑われます。
利用者としては、契約前に必ず条件をしっかり確認し、手数料の水準や契約内容が法的に適正であるか、債権の回収リスクを利用者側に押し付けるような条項がないかを見極めることが重要です。特に熊本県内の中小企業や個人事業主の方々にとって、資金繰りは会社経営に直結する非常に重要な課題であり、悪質業者に騙されてしまうと経営全体に大きな影響を与えかねませんので、細心の注意を払ってください。

「継続利用によるメリット」を失う

ファクタリング会社の他社への乗り換えは大きなメリットに繋がる可能性があるものの、「継続利用」にもメリットがあります。
このため、大きな不満がないのにも関わらず利用中のファクタリング会社から他社に変更するのは、得策ではない可能性があります。

同じファクタリング会社での債権売却回数が多くなるほどに、売却先からは優良顧客としての信用度が高まります。
信用を得ることができれば、手数料の引き下げや審査時間の短縮が期待できるようになり、場合によっては利用中の場所からの乗り換えが不要になります。
現在利用中のファクタリング会社への不満が特にないのであれば、継続利用も一つの選択肢となります。

乗り換え前の情報収集チェックポイント

債権の売却先を現在利用中の場所から変更しようとお考えであれば、まずはしっかり情報収集を行っていただくことが大切です。
情報収集にはインターネットを活用される方が大半だと思われますが、ファクタリング会社のホームページをチェックする際に、これからご紹介する3つのポイントを意識していただくことで、乗り換えを行う価値があるファクタリング会社が見つかりやすくなります。

手数料の上下限

ファクタリング会社選びの際に多くの方が最も注目される「手数料」ですが、下限の数値だけで判断してしまうのはあまり良い方法ではないかも知れません。
なぜなら債権現金化に必要な手数料は審査によって決定されるため、下限の数値が必ずしも適用されるわけではなく、場合によっては高額請求が行われるリスクも否定できないからです。
このリスクを軽減するためには、ホームページで手数料をチェックしていただく際に下限だけでなく上限の手数料もご確認ください。
上限も比較することで高額請求のリスクを下げられ、安心して債権売却を行いやすくなります。

提出書類を含めた手続きの流れ

インターネットの発達により、オンライン上で様々な手続きが行えるファクタリング会社が増えています。
しかし対面での手続きが必要など、利便性が高くないファクタリング会社もまだまだ存在しています。
「即日対応」と書かれていても提出書類が多かったり、郵送や来店でしか手続きがでなかったりする場合には、即日資金調達は現実的ではなくなってしまうのです。

提出書類やオンラインでの手続きが可能かなどをしっかりとチェックしていただき、利便性の高い場所を選んでいただくことで素早い債権現金化は近づきます。
特に申込みから契約までをオンラインで完結できる「オンラインファクタリング」が利用可能な場所は、急ぎの時にも頼りになるはずです。

ホームページ上の情報充実度

手数料や手続き方法などは、債権売却の申込先選びにおいて非常に重要な情報です。
しかしそれらだけを見るのではなく、ホームページの情報はできるだけ細部までご確認ください。
例えばホームページのどこにも電話番号の記載がない場合、急な問い合わせへの対応が期待しにくくなってしまいます。
またネット上で店名を検索しても住所がヒットしない、架空住所だったという場合も、利用するにはリスクの高い場所である可能性が増します。

安心して債権を売却できる場所であるかを判断するためにも、ホームページに必要な情報が掲載されているかを確認することは有効です。

おすすめファクタリング会社7選比較表

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速での資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができます。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。

オンラインファクタリングでは珍しいオンライン面談を実施していることも強みの1つ。

契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能となっています。

初めてファクタリングを利用する方には、特におすすめ。

債権譲渡登記の必要もないため手数料以外の諸費用がかからないという点も強みと言えます。

2，QuQuMo｜必要書類が少ないのが魅力的

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と手数料が比較的安く利用可能なファクタリング会社。

業界最低水準の手数料1.0％～利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」と「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。

他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要となってきます。

早急に資金調達をしたい場合に、準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

3，OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心！

OLTAは最短即日入金で、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限となっています。手数料の上限があるので安心して利用できます。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。
通常のファクタリングに加えて、医療ファクタリング（診療報酬ファクタリング）や介護報酬ファクタリングなども取り扱っています。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

4，No.1｜建設業に特化！

No.1は、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるファクタリング会社。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用が可能。

審査通過率は90%以上と審査にも通りやすく、資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみてください。

6，Best Factor｜平均買取率92.2％！

Best Factorは30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意してください。

7，GMO BtoB早払い｜注文書買取、譲渡禁止の債権買取も実行！

GMO　BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0%～10.0%と比較的安く利用可能なファクタリング会社。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

また、ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」と「譲渡禁止の債権買取」も行っているため、利用者の希望に沿った利用ができる可能性も高いです。

対象は法人のみですが、契約前にオンラインでの面談もできるため、疑問点や不安点を解消して納得した取り引きができることでしょう。

「他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えは可能？」まとめ

現在ほかのファクタリング会社を利用している場合でも、債権の売却先を乗り換えたり、複数社を併用したりすること自体は、基本的に法的な問題はありません。これは法人だけでなく、 個人 事業主や 個人向け のファクタリングであっても同様です。

債権の売却先を変更することで、手数料の引き下げやサービス内容の改善、対応スピードの向上といった、これまで得られなかったメリットが期待できる場合があります。特に、今の会社の対応が遅く、資金調達が間に合わず 給料 の支払いが遅れそうな状況であれば、よりスピーディーな会社への乗り換えは大きな改善につながる可能性があります。

ただし、他社へ申し込む際には、債権の二重譲渡や契約内容の確認不足など、トラブルの原因となるリスクに十分注意し、事前の情報収集が欠かせません。

現在利用中のファクタリング会社に対して、手数料の高さや対応の遅さ、契約条件への不満などがあり、資金繰りに支障が出ている場合には、他社への乗り換えを検討しても全く問題ありません。特に乗り換えを歓迎しているファクタリング会社であれば、想像以上に手数料を引き下げてくれることもあります。これは、法人だけでなく、個人事業主が利用する個人向けファクタリングについても同様です。

一方で、すでに現在のファクタリング会社で十分に良い条件の買取りが行われている場合には、他社で手数料が下がらなかったり、条件が悪化したりするケースもあります。無理に乗り換えることで、継続利用によって得られるはずだったメリットを失ってしまう可能性がある点には注意が必要です。

債権の売却先を変更するべきかどうかは、会社や個人事業主としての資金繰り状況、契約条件、現状の不満点などを総合的に判断して決めることが重要です。もし変更を決断する場合には、複数のファクタリング会社について、手数料体系や対応スピード、柔軟性、個人向け対応の有無などをしっかり比較し、十分な情報収集を行うことで、より良い条件を選びやすくなります。信頼できる会社と出会える可能性も大きく高まるでしょう。