「安心」して利用できるファクタリング会社の見つけ方！悪質業者の特徴も紹介

中小企業や個人事業主、さらには個人で事業を営んでいる方々にも利用しやすい資金調達方法として注目されている「ファクタリング」ですが、安心して利用できるのかを心配されている経営者様も少なくないかもしれません。特に、ファクタリングの契約は売掛債権の譲渡という形で行われるため、契約内容や手続きの間違いがないかどうかを気にされる方もいらっしゃいます。
本稿では、ファクタリングは安心感の高い資金調達方法なのかという疑問への答えと、安心して利用していただけるファクタリング会社の見つけ方を中心に解説させていただきます。また、契約の間に注意すべきポイントや、手続き上の確認事項についても触れていきます。併せて、悪質業者に騙されないための重要なポイントもご紹介いたしますので、安心感の高い資金調達をご希望される経営者様や個人事業主の方々は、ぜひ最後までお読みください。
　

「ファクタリング」は安心感の低い資金調達方法？

インターネット上には、ファクタリングの危険性を指摘する記事も存在しています。しかし、融資には負債額が大きくなると債務超過に繋がるリスクや、返済の負担によって資金繰りが苦しくなるリスクなどがあるように、ほぼすべての資金調達方法には何らかの危険性が存在します。ファクタリングも例外ではなく、手数料の支払いに関しての注意点はありますので、完全にリスクがない方法とは言い切れません。
ただし、一般的なファクタリングは国も認めている資金調達方法であり、法的根拠も整備されています。そのため、安心感が低く利用リスクが高い資金調達方法というわけではありません。特に、資金調達を行う際に事前に丁寧なヒアリングを行い、条件や手数料を確認できるサービスや、信頼性の高いagやラボルといった専門機関を活用すれば、安全性と安心感をより高めることが可能です。

国も資金調達方法として認めている

・「ファクタリング」とは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスをいい、法的には債権の売買（債権譲渡）契約となります。

消費者庁の公式ホームページにはファクタリングに関して上記のような記載があります。
また同様の文章は金融庁のホームページにも記載されており、「事業者の資金調達の一手段」ともハッキリと書かれています。
さらに中小企業庁は、主となるのは売掛債権を担保とした融資ですが、売掛債権を資金繰りに活用することを推奨しています。
これら消費者庁や金融庁、そして中小企業庁からの情報を総合すれば、ファクタリングに対しての安心感は高まるはずです。

法的根拠も存在している

ファクタリングに対しての安心感に疑問が抱かれる原因の1つに、ファクタリングに関しての法規制が存在していないことが挙げられます。
融資を行う場合には銀行などを除いて貸金業登録が必要になりますが、ファクタリングを業務として行う際には特別な許可は必要としません。
しかし債権を買い取り現金化する行為には、安心していただけるだけの法的根拠が民法に存在しています。

・第466条「債権の譲渡性」—債権は譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、その限りでない。
・第555条「売買」—売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対しての代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。

上記した2つの民法が、ファクタリングが安心して利用できる資金調達方法であることを示す法的根拠となります。
本当に債権の譲渡による現金化に問題はないのかと疑問に思われている経営者様も、このようにしっかりとした法的根拠がありますのでご安心ください。

債権の現金化に「安心・安全」は最重要ポイント

売掛債権の売却による資金調達自体は安心な取引である一方、申込先となるファクタリング会社はどこでも良いわけではありません。安心安全に資金調達を完了させるためには、申込先選びが非常に重要なポイントとなります。特に、自社にとって“エース”的な存在となり、信頼できる対応をしてくれる会社を選ぶことが大切です。また、ファクタリングは同じ場所を継続利用することで手数料の引き下げなどのメリットも期待できます。
資金調達を行う際に、手数料や条件をしっかり確認し、無理のない範囲で「払え」と判断できる金額で取引できる会社を選ぶことが、安心安全な利用につながります。早い段階で信頼できるファクタリング会社と出会い、長く付き合うためにも、申込先探しの際や手続きを進める最中には、これからご紹介するポイントにぜひご注目ください。

ホームページに必要な情報が掲載されている

債権の売却先探しに限った話ではなく、現代では多くの方が資金調達やサービス選定のために、まずインターネットを活用して情報収集を行うことが一般的になっています。特にファクタリングの申込先に関する情報を集める際も、インターネットは非常に役立つツールとなります。しかし、ただ検索結果やホームページを眺めるだけでは不十分で、申込みを検討する前に、必要な情報がきちんと掲載されているかをしっかりと確認することが重要です。
具体的には、手続きの進め方や買取条件、手数料の目安、対応可能な債権の種類や金額など、利用者が知りたいと思う基本情報がわかりやすく掲載されているかどうかを確認しましょう。こうした情報が不足している会社は、安心して利用できる場所とは言い切れません。
さらに、多くの方が疑問に思うポイントや不安を解消するためのQ&AやFAQが用意されているかどうかも、安心感を判断する重要な材料となります。利用者側の立場に立ち、親切かつ丁寧に情報発信を行っているファクタリング会社は、信頼性や安心感の面で他社よりも優れていると言えます。このように、インターネット上で得られる情報の質を確認し、安心して利用できる会社を見極めることが、債権売却における第一歩となるのです。

「電話問い合わせ」ができる場所は安心感高め

ホームページ上でファクタリング会社の情報を確認する際には、掲載されている「問い合わせ方法」にもぜひ注目して確認することをおすすめします。問い合わせ方法がメールのみの対応となっている場合、緊急時や急ぎの確認が必要な場合に対応してもらえるかどうかが不透明であり、安心して利用できるかどうかに影響します。可能であれば、フリーダイヤルなどの固定電話が用意されている会社が理想的です。もちろん、電話での連絡が可能であっても、スマートフォンや個人の携帯番号のみの記載の場合は、どうしても安心感が低く感じられてしまうことがあります。
さらに、利用者としてより安心感を高めたい場合は、会社名や店舗名をインターネットで検索して、実際にオフィスや事務所が存在しているかどうかを確認してみることも有効です。実在する住所や連絡先が確認できる会社であれば、問い合わせや手続きの際にも信頼性が高く、利用中のトラブルリスクも低くなります。こうした事前確認を行うことで、ファクタリングの手続きを進める際に、より安心してサービスを利用することができるでしょう。

提示された手数料が明確で妥当性が高い

多くの場合、ファクタリングによって売掛債権を現金化する際に発生する費用の大部分を占めるのは「手数料」です。この手数料は、安心して利用できる申込先を選ぶうえでも非常に重要な要素のひとつとなります。しかし注意すべき点として、手数料は必ずしも固定ではなく、ファクタリング会社による審査の結果や債権の内容、売掛先の信用状況などによって決定されるため、ホームページ上に掲載されている最も低い下限の手数料がそのまま適用されるとは限らないのです。
そのため、ホームページ上に手数料の下限だけでなく、上限も明示しているファクタリング会社を選ぶことが非常に有効です。上限の手数料が公開されている会社であれば、想定外の高額請求が行われるリスクが低くなるため、利用者としての安心感も高まります。また、万が一手数料が自社の想定よりも高いと感じた場合には、慌てて手続きを進めるのではなく、一旦申込みを停止して複数の会社に相見積もりを取り、手数料や条件を比較検討してみることもおすすめです。こうした比較検討のプロセスを踏むことで、最終的にはより有利な条件で債権を現金化できる可能性が高まり、資金調達における安心感もさらに向上します。

相見積もりと明細の確認が効果大

手数料の妥当性を判断したり、少しでも有利な条件で債権を売却したいと考える場合には、複数のファクタリング会社に対して相見積もりを行うことが非常に効果的です。相見積もりを取ることで、各社の手数料や諸条件を比較検討でき、自社にとって最も合理的で安心して利用できる申込先を選ぶことが可能となります。ただし、相見積もりを取る場合は、申込みに必要な書類や手続きの手間が申込先の数に比例して増加するのは避けられません。そのため、手間と安心感のバランスを考慮し、相見積もりを取る会社の数は3社程度に抑えることを推奨いたします。これにより、手続きの負担を過度に増やさずに、十分な比較検討を行うことができます。
さらに、提示された費用については明細を丁寧に確認することが非常に重要です。手数料以外に「諸費用」という名目で不明瞭な費用が請求されていないかをチェックし、少しでも不明点や疑問があれば、遠慮せずにファクタリング会社に詳細な説明を求めたうえで手続きを進めることが大切です。こうした確認作業を怠らずに行うことで、安心感のある資金調達を実現し、後々のトラブルを未然に防ぐことにもつながります。

必要書類が少ない場所は手間も少なく短時間での資金調達向き

ファクタリングは、一般的な融資と比べると、必要となる提出書類の数が少ない場合が多いという点も、大きな特徴のひとつとして挙げられます。融資の場合は、決算書や税務申告書、事業計画書など多くの書類が必要となることが一般的ですが、ファクタリングではそのような書類が最小限で済むことも少なくありません。ただし、申込先のファクタリング会社によって求められる書類の内容や数は異なりますので、場合によっては融資と同等、あるいはそれに近い提出書類を求められる可能性も決してゼロではないことを理解しておく必要があります。
できるだけ提出書類の少ない会社を選ぶことで、手続きにかかる手間や時間を大幅に削減できるのは間違いありません。そのため、ホームページで必要書類の情報を事前に確認したり、問い合わせで詳細を確認したりすることをおすすめします。こうした事前確認を行うことで、スムーズに手続きを進めやすくなり、また提出書類の不備が発生するリスクも低く抑えることができます。結果として、手続き全体に対する安心感も高まり、資金調達がより効率的に、ストレスなく進められるようになるのです。

「書類提出不要・審査なし」な場所は危険度「高」

「本人確認書類・請求書・通帳コピー」の3つはファクタリングにおいて必須書類と言っても過言ではありません。
請求書に関しては取引先との基本契約書や納品書など複数の書類を提出することで役割を果たせられる可能性がありますが、必須書類が提出できなくては審査を行うことが難しいため、利用できる可能性は非常に低くなります。

そしてもし、必須書類の一部または全てが不要で利用できるファクタリング会社が見つかったとしても、その場所はまともな審査を行っていないと考えられるため、安心どころか危険性が高いと言わざるを得ません。
また不自然なほど審査通過率が高い場合も、安心とは言えない何らかのリスクがあると考えていただき、利用するかを慎重にご判断ください。

「ノンリコース（償還請求権なし）」で契約ができる

原則として、ファクタリングは「ノンリコース契約」、別名「償還請求権なし契約」での取引が基本となっています。この契約形態では、債権の売買契約が正式に完了した時点で、売掛先の倒産リスクや支払い不能のリスクは、契約先のファクタリング会社側が引き受けることになります。つまり、万が一、売掛先が倒産したとしても、資金を調達した法人側が債権の買い戻しを求められたり、既に受け取った買取代金を返金する必要は一切ありません。
この仕組みにより、調達した資金を安心して事業資金や経営の運転資金として活用できることは、ファクタリングを利用する大きなメリットのひとつです。特に、急な資金需要や運転資金の補填、事業拡大のための資金手当てを検討している場合でも、ノンリコース契約であれば資金繰りに対する心理的な負担を軽減し、安心して経営判断を行うことが可能となります。また、契約形態が明確であることから、取引先や金融機関に対しても透明性の高い資金調達手段として説明できる点も、安心感をさらに高める要素となります。

契約書に正しく記載されているかも必ず確認

ノンリコース契約は売掛先の倒産リスク回避に役立ちますが、契約書に記載がない場合には効力が発揮されない可能性があります。
資金調達後の安心感を高めるためにも、契約書にノンリコースや償還請求権なしとの記載があることをしっかりと確認していただき、万が一に備え契約書のコピーを保管しておくことも大切です。
また償還請求権のある契約は融資に該当するサービスとなり、債権の売買契約である一般的なファクタリングとは異なる行為と判断されます。

悪質業者に騙されないためのポイント

債権を現金化する際に、安心してスムーズに手続きを進めていただくためには、ただ単に申込先を選ぶだけでなく、「悪質業者に騙されない」ように十分な注意を払うことも非常に重要です。ファクタリングは本来、安全かつスピーディーに資金調達を行える便利な仕組みですが、残念ながら一部には法的な裏付けのない違法業者や、高額な手数料を請求する悪質な業者も存在しています。
こうしたリスクに対して備えるため、金融庁の公式ホームページでは、ファクタリングに関する基本的な解説だけでなく、利用者が注意すべき点として「悪質業者に関する注意喚起」も行われています。金融庁が提示している注意喚起の内容には、ファクタリングを装った高金利の貸付や、不適切な契約条件による被害例なども紹介されており、利用者が安全に資金調達を行ううえで非常に参考になります。
もちろん、実際に悪質業者に出会う確率はそれほど高くはありません。しかし、万が一のトラブルを避け、安心して債権の現金化を進めるためには、事前の情報収集や確認が欠かせません。そこで、これからご紹介する3つの重要なポイントに注目し、申込先の選定や契約の際には慎重に判断していただくことをおすすめします。これらのポイントを意識するだけでも、資金調達における安心感は格段に高まります。

担保・保証人が必要など貸付に該当する行為を行っていないか？

金融庁が行っている注意喚起の中では、特に注意すべき事例として「ファクタリングを装った高金利の貸付」の存在が挙げられています。表面的には「債権の買取」という形であっても、実際には担保や保証人の提出を求められたり、契約条件が償還請求権あり（ウィズリコース）の形式となっている場合には、法律上、貸付に該当する行為と判断される可能性があるのです。
このような状況では、本来であればファクタリング会社が負うべき債権回収のリスクを、利用者側が負担することになってしまいます。そのため、安心して利用することが難しくなり、資金調達の目的である「安全かつスピーディーな現金化」というメリットも大きく損なわれてしまいます。
さらに、ファクタリング利用者にとって魅力的に思える条件として「手数料の分割払いが可能」といった提案がされる場合もありますが、こうした条件も貸付に該当すると見なされる場合があります。このため、契約条件の一つ一つをしっかりと確認し、安易に契約を進めてしまわないことが非常に重要です。契約前に注意点を確認し、リスクを正しく理解したうえで手続きを行うことで、安心してファクタリングを活用できる環境を整えることができます。

消費税が請求されていないか？

債権の譲渡によって資金調達を行う方法として知られるファクタリングは、法律上「非課税取引」に該当するため、原則として消費税は発生しません。このため、通常の売上にかかるような消費税の負担を気にせず、安心して債権を現金化することができるのが大きな特徴です。しかし、実際にはこの事実を正しく理解していない方も少なくなく、ファクタリングの利用経験が浅い方ほど、手数料に消費税が含まれていると誤解してしまうケースがあります。
こうした認識のズレを利用して、悪質業者の中には素知らぬ顔で手数料に消費税を上乗せし、利用者から不当に徴収しようとする場合もあります。正規のファクタリング会社であれば、非課税取引であることを理解しており、消費税を請求することはまず考えられません。そのため、手数料に不自然に消費税が加算されている場合には、取引先の信頼性や会社の実態について十分に注意を払う必要があります。
ただし例外として、債権譲渡登記が必要になった場合に発生する司法書士への報酬などは、非課税取引の対象外となります。そのため、消費税が発生している場合には「どの費用に対して課税されているのか」を明確に確認することが重要です。場合によっては、手数料以外のサービス費用や登記手数料に対して消費税が発生しているだけのケースもありますので、状況に応じて詳細をチェックすることが、安心してファクタリングを利用するうえで欠かせません。

おすすめファクタリング会社比較表

ここからは、誰でも安心して利用できるファクタリング会社を一覧でご紹介いたします。
資金調達を検討する際には、手数料や対応スピードだけでなく、会社の信頼性やサポート体制も重要なポイントです。初めてファクタリングを利用する場合や、個人事業主の方でも、不明点や不安を抱えたまま申込みを進めると後々のトラブルにつながる可能性があります。
この一覧では、安心感を重視して選んだ会社をまとめておりますので、比較検討の際の参考としてぜひご活用ください。各社の特徴や強みを理解した上で、自身の資金ニーズに最適な会社を選ぶことで、安心してスムーズな資金調達が可能になります。

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速の資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％から利用可能で、オンライン面談の対応もあり安心して契約できます。

2，QuQuMo（）｜AI審査でスピード対応

QuQuMo（ククモ）は上限・下限なしで、最短2時間で入金可能、AI審査採用のクラウド型ファクタリングサービス。

3，OLTA｜クラウドファクタリングの先駆者

OLTAはクラウドファクタリングの先駆け。上限・下限なしで最短即日入金に対応。

4，No.1｜大口取引に対応

No.1は50万円～5000万円まで対応し、大口契約にも強いファクタリング会社。

5，Accel Factor｜柔軟な資金調達

Accel Factorは30万円～1億円まで、最短即日または2時間で資金化可能。

6，Best Factor｜スピード重視の選択肢

Best Factorは2%～手数料が業界最安～全国対応、最短即日入金。

7，GMO BtoB早払い｜大手企業の安心感

GMO BtoB早払いは東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイ提供、信頼性の高いファクタリング。

8，ビートレーディング｜実績豊富な老舗

ビートレーディングは2012年創業、取扱件数トップクラスで全国対応の信頼あるファクタリング会社。

9，ファクタリングプロ｜小口から柔軟対応

ファクタリングプロは1%～10%の手数料、全国対応で最短翌日送金可能な柔軟型サービス。

10，三共サービス｜老舗で信頼の実績

三共サービスは2001年創業、新進ではなく実績と信頼のある老舗ファクタリング会社。

11，TRY｜中小企業向けで迅速入金可能

トライフォートは買取金額50万円～5000万円、手数料1.5％～15％、最短即日入金可能で中小企業向けに柔軟な対応を行うファクタリング会社です。

中小企業でも簡単に資金調達可能で、オンライン面談も対応しています。

12，AGビジネスサポート｜オンライン手続きで即日資金化

ビジネクストは買取金額30万円～1億円、手数料2.0％～20％、最短即日で入金可能。オンライン手続きに対応し簡単に債権現金化できる会社です。

中小企業や個人事業主でも利用しやすい資金調達手段を提供しています。

13，Jトラストファクター｜手数料安く短期資金化可能

Jトラストファクターは買取金額50万円～5000万円、手数料1.0％～15％、最短即日入金可能で低手数料かつ安心して利用できる会社です。

トラスト ファクターは小規模事業者でも審査通過しやすいファクタリング会社として人気です。

14，ラボル（labol）｜フリーランスや個人事業主に特化

ラボルは、フリーランスや個人事業主に特化した少額ファクタリングサービス。1万円から利用でき、急な資金ニーズにも即日対応しています。

◇ポイント

• 1万円から利用可能
• 最短即日入金対応
• スマホだけで完結可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 身分証明書
• 通帳コピー

◇概要

15，うりかけ堂｜最短2時間で現金化可能

うりかけ堂は、法人・個人事業主のどちらにも対応する柔軟なファクタリングサービス。最短2時間での現金化が可能で、スピーディーな対応に定評があります。

◇ポイント

• 最短2時間で資金化
• オンライン完結・来店不要
• 全国どこでも対応可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 身分証明書

◇概要

『「安心」して利用できるファクタリング会社の見つけ方！』まとめ

・ファクタリングには明確な法的根拠があり、消費者庁や金融庁などの公的機関も、事業者向けの資金調達の有効な手段として認めています。法的にしっかりと裏付けされた制度であるため、安心して利用できる資金調達方法の一つとして、多くの企業や個人事業主に注目されています。
・ファクタリングを安心して利用するためには、申込先となるファクタリング会社のホームページに掲載されている情報、提示される手数料の妥当性、契約内容の詳細などをしっかりと確認することが重要です。これにより、債権を現金化する際の安心感が大きく高まりますし、手続きの途中での不安やトラブルを未然に防ぐことができます。
一方で、貸付に該当する条件を含む契約や、手数料に消費税を不正に上乗せしてくるような業者については、悪質業者である可能性が非常に高いと言えます。こうした業者に引っかからないよう、契約前に条件を細かく確認し、納得できる形での手続きが行えるかを慎重に判断することが求められます。
債権の譲渡契約を通じて現金化するファクタリングは、通常の融資とは異なる仕組みで素早い資金調達を可能とし、急な支払いや事業拡大のタイミングなどにおいても柔軟に対応できる、非常に利便性の高いサービスです。特に中小企業や個人事業主にとっては、銀行融資のように審査期間が長くない点や、負債として計上せずに資金を得られる点が大きな魅力となります。
しかし、ファクタリングのメリットを最大限に享受するためには、悪質業者に騙されないよう注意しつつ、契約条件を丁寧に確認し、さらに納得できる手数料での買取が可能な信頼性の高いファクタリング会社と出会うことが必要です。適切な会社を選ぶことができれば、安心感の高い取引を実現でき、資金繰り改善の面でも大きな効果が期待できます。
融資とはまったく異なる仕組みで資金を調達できるファクタリングは、事業の安定や成長を支える心強い味方です。資金繰りの改善や緊急の資金ニーズに対応するためにも、ぜひ安心して活用していただきたい資金調達方法と言えます。