ファクタリング手数料を抑える6つのコツ！相場・内訳・抑え方を解説｜会社選びに悩んでいる方必見

債権の早期現金化を可能とするファクタリングを利用する際には、「手数料」の支払いが必須です。
多くの方が少しでも手数料の安い場所をとお考えになるのは当然であり、高額な手数料を支払うようなことになってしまえば、債権を売却するメリットを大きく損ないかねません。
しかし安い手数料でファクタリングを利用するには、審査の仕組みを理解し適切に対応することが求められます。

本稿では、ファクタリング手数料の内訳や相場から、手数料を安くするためのポイント、そして手数料を提示された際に確認すべき注意点を解説させていただきます。

ファクタリング利用時に発生する手数料とは？

ファクタリングによる債権現金化の際に請求される「手数料」を安くするためには、手数料としてどんな費用が請求されるかを知っておいていただくことが大切なポイントとなります。
また手数料の相場を知ることで、提示された額の妥当性を判断する基準を持つことができます。
高額請求などの被害を回避するためのポイントの1つとしても、まずは「ファクタリング手数料の内訳と相場」についてご紹介いたします。

ファクタリング手数料の内訳

債権を売却する際に支払う手数料は、ファクタリング会社の利益に直結する要素です。
その中には「ファクタリング会社の利益」「事務処理を行う際の経費」だけでなく、出張対応を必要とする場合の「旅費」なども含まれることもあります。
出張費などは近場のファクタリング会社やオンライン完結で手続きができる場所を選べば節約可能となりますが、人件費や利益が全く発生しないという状況はあり得ないため、手数料をゼロにすることは現実的には不可能です。

また手数料とは別に、債権譲渡登記が必要になった際には登記費用が請求される場合もあります。
こちらは3社間ファクタリングや登記が留保可能なファクタリング会社を選んでいただくことで、節約が可能となります。

ファクタリング手数料の相場

手数料は「2％から30％」が相場と言われています。
相場というには幅が広いため参考にしづらいと思われるかも知れませんが、これはファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの契約方法があり、そのどちらを選ぶかで手数料相場が大きく変動することが影響しています。
提示された手数料の妥当性を判断するポイントとして、2つの契約方法それぞれの相場を知っておいていただくことも大切です。

3社間ファクタリングの特徴と手数料相場

・手数料が安くなりやすく、審査通過の可能性も高くなる
・即日資金調達に成功できる期待は低く、売掛先との関係性も重要となる
・手数料相場「2％から10％」

3社間ファクタリングでは売掛先に対し、ファクタリング会社への債権譲渡を通知した上で手続きを進めます。
通知を行うことで債権の二重譲渡などのトラブルが起きるリスクを下げられるため審査通過しやすくなり、手数料相場も「2％から10％」と安くなりやすいのがポイントです。
ただし、売掛先への通知を行う影響もあり、即日での債権現金化は難しくなります。
さらにファクタリングの利用に関して売掛先に理解がない場合は、関係性へ悪影響を及ぼさないかに注意が必要です。

2社間ファクタリングの特徴と手数料相場

・売掛先への通知が不要であり、即日債権現金化の期待も高くなる
・手数料や審査通過率の面では3社間ファクタリングに劣りやすい
・手数料相場「10％から30％」

売掛先へ知られずにファクタリングを利用したいとお考えであれば、2社間ファクタリングがおすすめです。
また売掛先に対しての説明などが不要となることで、即日資金調達に成功できる期待も大きく高まります。
ですが手数料や審査通過率というポイントでは3社間ファクタリングに劣る傾向があるため、手数料を安くしたいとお考えであれば、売却する債権などに気を配る必要性が増します。

ファクタリング手数料を安くするための6つのポイント

手数料の支払い自体は避けられないとしても、債権の選び方などに気をつけていただくことで、提示される手数料を安くできる可能性は高まります。
ここからはファクタリングの審査基準などを考慮した上での、「手数料を安くするための6つのポイント」をご紹介いたします。

社会的信用の高い売掛先

ファクタリングの審査では「売掛先の信用力」が最重要ポイントとなります。
信用力とは「信用される度合い」を意味し、ファクタリングにおいては「債権の決済をトラブルなくスムーズに行える確率」と考えることができます。
信用力は様々な要素から判断されますが、その基準の１つに「社会的信用」が含まれています。

上場企業や公的機関は最大級に社会的信用が高く、取引先への支払いが滞るリスクも皆無と考えられており、高い確率で審査通過でき手数料も安くなることが期待されます。
逆に売掛先が個人事業主など規模が小さい企業の場合は、社会的信用の判断が難しくなるため、手数料は安くなりにくいかも知れません。

取引実績が十分にある売掛先

売掛先の信用力の判断には「過去の取引実績」も重要視されるポイントです。
過去の取引において決済日になっても支払いを実行せず、後々に支払ったとしても遅延させていた企業は、信用力に疑問が残ると判断される危険が高くなります。
また初めての取引の場合でも、取引実績の面での評価は低くなりがちです。
「過去に複数回の取引があり、支払いの遅延などがない」ことが大切ですが、手数料をより安くするためには「定期的な取引がある企業」からの売掛先が最適です。

債権の額面が高め

債権買取りにおけるファクタリング会社側の手続きの負担や人件費は、債権の額によって大きく変わるわけではありません。
高額債権の場合は審査がより丁寧になり多少審査時間などが長引く可能性はあるものの、50万円の債権であっても1000万円の債権であっても、提示される手数料の額はそれほど変わらない可能性が高いのです。
しかし手数料が10万円だとすれば、50万円の債権では20％となり1000万円の債権では1％となります。

つまり小分けで債権を売却するよりも、ある程度まとまった額の債権を売却するほうがトータルで支払う手数料が安くなることが多いため、手数料を安くしたいとお思いであればある程度は額面が高めの債権を選ぶことをおすすめいたします。

支払期日が近い

「債権の支払期日までの残り日数」も、ファクタリングの審査に影響を与えるポイントの1つです。
各社基準は異なりますが、概ね60日程度を堺にして、より決済日までの残り日数が短いほどに審査での評価が高まり、遠ざかると審査によくない影響を与える傾向があると言われています。
ただし数日後に決済日を迎える債権などを売却する意味は薄く、また極端に手数料が安くなる期待も高くはないため、支払サイトが60日を超える延現金の場合にご注意していただくことを推奨いたします。

複数のファクタリング会社から相見積もりを取る

ファクタリング手数料は法律での条件規制がなく、各社自由な手数料設定が可能です。
そのため買取に関する費用を安く済ませるためには、申込先選びも重要なポイントとなります。
ホームページの情報などを比較して申込先を検討していただくのも有効ですが、実際に提示される手数料は審査後でしかわからないことから、3社程度の複数ファクタリング会社に「相見積もり」を取ることが非常に効果的です。
ただし1社に申込むよりも手続きの手間が増すため、時間的な余裕が必要なる点には注意が必要です。

継続利用によりファクタリング会社からの信頼を得る

同じファクタリング会社への利用を重ねると、手数料が安くなる可能性があります。
継続利用は手数料の引下げ以外にも審査時間の短縮などの効果も得られる期待があり、メリットは決して小さくありません。
ただし継続利用によって発生するメリットは、「顧客として信用できる」とファクタリング会社に思われてこそ発生するものです。
取引中に問題を起こしていたり、過去に売却した債権の回収が不可能となっていたりした場合には、効果は期待しにくくなるかも知れません。

オンラインファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が安く設定される可能性が高いのは事実ですが、「オンラインファクタリング」を利用していただけば、2社間ファクタリングでも3社間なみに手数料が安くなる期待が高まります。

オンラインファクタリングは、申込みから契約手続きまでの全てをオンライン上で完結可能なサービスであり、契約手続きも電子契約サービスなどが採用されています。
来店不要であり、申込後1時間程度での債権現金化も可能となるなど、手数料が安くなる以外にも数多くのメリットが得られますので、対面手続きに拘りがなければご利用をおすすめします。

ファクタリング手数料に関する注意点

債権現金化に必要な手数料は、売掛先の会社規模や社会的信用、債権の額や決済までの残り日数などの影響を大きく受けるため、全く同じ状況で比較しなくては安く債権売却が行える場所なのかは判断できません。
しかしもし、申込先がこれからご紹介するような行為を行っているとすれば、債権売却の費用を安く抑えるどころか騙されている可能性すら発生してしまいますので、即座に利用の停止をご検討ください。

不自然な費用請求はないか？

買取手数料が提示された際には、その手数料にどのような費用が含まれているのかをご確認ください。
また一見して手数料は安く見えても、「諸費用」という名目で使途不明な請求が行われている場合には、あまり信用できるファクタリング会社とは言えないかも知れません。
契約段階では提示されていた費用が正しく記載されているかも確認すべきであり、契約書の控えも大切に保管していただくことが大切です。

消費税の請求は行われていないか？

ファクタリングは「非課税取引」に該当する取引であり、手数料に消費税が加算されることはありません。
例外として債権譲渡登記の際の司法書士への報酬などは課税対象となりますが、買取手数料にも消費税が上乗せされている場合には注意が必要です。
債権買取のプロであるファクタリング会社が消費税の請求を誤って行うことは考えにくいため、確認後に謝罪や訂正があったとしても、以降の取引には注意が必要となります。

手数料は安くとも「貸付」に該当していないか？

消費税の取り扱いなども正しく、手数料自体も安く感じたとしても、貸付に該当する行為がファクタリングを装いながら行われているとすれば、闇金融が関係している悪質業者の疑いが強くなります。
後から高額請求が行われるなど、大きな被害を受けてしまうリスクを高めかねませんので、「ファクタリングを装った違法貸付」を利用してはなりません。
具体的には以下のポイントに該当する場合は貸付に該当するため、リスクが高いとお考えください。

・契約書に「償還請求権なし（ノンリコース）」の記載がない、「償還請求権あり（ウィズリコース）」などと記載されている
・担保や保証人が求められている
・手数料の分割払いが可能

おすすめファクタリング業者10選

SoKuMo

SoKuMoは完全にオンラインのみで利用できるファクタリング会社として、多くの利用者から支持を集めています。

以下のような多彩な特徴を備えており、非常に使い勝手が良いサービスとなっています。

• すべての手続きがオンライン上で完結し、わざわざ面談や来社する必要がありません。
• 最短30分という業界最速クラスのスピード振込を実現しています。
• 手数料は1.0%～15.0%と、業界でも最低水準のリーズナブルな価格設定。
• 売掛金の買取率は最大99%と高価買取が可能です。
• 独自の審査基準により、他社で断られた方でも相談できる可能性があります。
• 審査通過率は60%と高い水準を維持しています。
• 法人だけでなく、フリーランスや個人事業主の方も利用可能です。
• 買取可能金額は10万円から1億円までと非常に幅広く対応しています。

このように、オンラインファクタリングに求められる多くの条件を満たしているのがSoKuMoの強みと言えます。

特に注目すべきは、1%からという低い手数料設定であり、これにより手元に残る現金が大きくなる点が多くの利用者に評価されています。

審査通過率の60%という数字は一見するとやや低く感じられるかもしれませんが、通常、オンラインファクタリングはAIを用いた自動審査が中心となるため、対面での目視審査よりも厳しくなる傾向があります。

その厳しい審査のなかで60%以上の通過率を維持していることは、むしろ高い数値と言って差し支えありません。

SoKuMoの利用の流れは以下の通りで、すべてオンラインで完結します。

1. 申し込み（または相談）をウェブ上で行う
2. オンライン審査を受ける
3. 電子契約書を交わした後、指定口座に入金される

このように、入金までのステップがシンプルかつ迅速であり、最短30分というスピード資金調達を可能にしています。

多くのファクタリング会社では電話や面談が必須ですが、SoKuMoではそれらが一切不要で、本当の意味で完全オンライン完結を実現している点も大きな魅力です。

したがって、全国どこにいても、時間を気にせず気軽に利用できるファクタリング会社を探している方には、SoKuMoが最適な選択肢となるでしょう。

※なお、面談は不要ですが、ファクタリング利用に不安がある方や、担当者と直接話をしたい方のために「オンライン面談」のサービスも用意されているため、利用者の希望に応じた柔軟な対応が可能です。

Best Factor

数あるファクタリング会社の中でも、圧倒的な支持と実績を誇り、トップクラスの人気を集めているのが「ベストファクター」です。

日本トレンドリサーチによる最新の調査結果において、ベストファクターは以下の3つの重要な部門で堂々のNo.1に選ばれました。

• 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社 No.1
• ファクタリング会社支持率 No.1
• 経営者に紹介したいファクタリング会社 No.1

このように、経営者からの支持を集める指標で軒並み1位を獲得しているという点からも、ベストファクターのサービスがいかに信頼性が高く、多くの企業にとって有益であるかがうかがえます。利用者満足度の高さ、サービスの充実度、対応力のすべてにおいて高水準を維持していることが、こうした結果につながっているのでしょう。

ベストファクターが多くの企業に選ばれている理由は、以下に挙げるような明確なメリットにあります。これらのポイントからも、なぜ同社が支持されているのかを具体的に理解できるでしょう。

• 最短1日で資金調達が可能で、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応
• 手数料は業界最安水準の2.0％〜と非常に良心的
• 業界トップクラスのセキュリティ体制で安心して利用できる
• 償還請求権なしの完全買取型で、売掛先の支払いリスクを回避
• 2社間ファクタリングにも対応し、取引先に知られることなく資金調達可能

中でも特に注目したいのは、情報漏洩や信用毀損を防ぐためのセキュリティ対策に非常に力を入れている点です。ファクタリングを利用していることが売掛先に知られてしまうと、企業間の信頼関係に影響を及ぼしかねません。そのため、ベストファクターでは利用企業と売掛先との関係性を最大限に守るべく、慎重かつ丁寧な対応を徹底しています。

さらに、以下のようなサービス特徴もベストファクターの魅力のひとつです。

• 初期費用や契約時の手数料が0円で、導入コストがかからない
• 買取手数料が2.0%〜と、非常に低コストでの資金調達が可能
• 平均買取率は92.2%と高水準で、必要資金の大部分をカバー
• 即日振込の実行率が77.8%と高く、スピード重視の企業にも最適
• 最大換金率は98%と、売掛金を最大限活用できる仕組みを提供

このように、ベストファクターは「速さ」「安さ」「安心」の3つを兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。特に、8割近い利用者が即日で現金化を実現しているという実績は、資金繰りに悩む法人にとって大きな魅力と言えるでしょう。

過去の利用実績を見ても、IT企業、建築業、運送業、製造業、歯科医院など、実に幅広い業種の法人に利用されており、特定の業界に偏らない汎用性の高さも魅力の一つです。

このようにベストファクターは、業種や企業規模を問わず利用できる柔軟な体制を整えており、あらゆる法人の方に安心しておすすめできる、信頼性の高いファクタリング会社だと言えるでしょう。

Accel Factor

アクセルファクターは、豊富な実績と高い信頼性を誇るネクステージ株式会社のグループ企業として、法人向けファクタリングサービスを展開しています。長年にわたりファクタリング業界で実績を積み上げてきた企業グループの一員であることから、サービスの質や対応力にも非常に定評があります。

アクセルファクターの特徴として、以下のような優れた実績が挙げられます。

• 年間の相談件数は3,000件を超えており、多くの法人が同社に資金調達の相談をしています。
• これまでの累計買取申込額は290億円以上という圧倒的な取引規模を誇ります。
• 審査通過率は93%以上と非常に高く、柔軟な審査体制が整えられている点も大きな魅力です。
• 対応可能な金額は30万円から1億円と幅広く、少額から高額のファクタリングまで幅広く対応しています。
• さらに、利用者の半数以上が即日での振込を実現しており、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

このように、金額の大小を問わず対応可能であることや、即日対応の実績が多数あることから、多くの経営者にとって非常に心強いファクタリング会社といえるでしょう。事業の規模や業種に関係なく、柔軟な資金調達ができる点は大きな利点です。

また、アクセルファクターでは、サービスの利便性や対応品質にも力を入れており、以下のようなポイントも利用者に安心感を与えています。

• 最短で3時間以内に振込が完了するケースもあり、急を要する資金ニーズに非常に強い対応力を発揮します。
• 問い合わせから契約・振込まで、一貫して同じ担当者がサポートする「ワンストップ対応」が採用されており、安心感があります。
• 契約方法は、対面・郵送・オンラインの3パターンから選択可能で、遠方の企業や時間が限られている方にも柔軟に対応できます。
• まずは話だけ聞いてみたいという方のために、フリーダイヤルでの無料相談にも対応しており、無理に契約を勧められる心配はありません。
• 見積もりと審査結果が同時に提示されるため、スピーディに判断ができ、無駄な時間や手間を省くことが可能です。
• 業界知識に長けたプロフェッショナルが対応してくれるため、初めてファクタリングを利用する法人でも安心して相談できます。

これらの対応力や配慮の行き届いたサービス体制が、多くの利用者から高い評価を受けている理由といえるでしょう。特に、資金繰りに悩む経営者にとっては、スピード・対応力・信頼性のいずれにおいても非常にバランスの取れたファクタリング会社としておすすめできます。

過去に多くの企業から相談を受けてきた実績を持ち、安心して利用できるファクタリング会社を探している法人の方には、アクセルファクターが有力な選択肢となるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に設立された実績豊富なファクタリング会社です。

ファクタリング業界は比較的新しい企業が多く、創業から日が浅い会社が数多く存在している中で、ビートレーディングは10年以上の業歴を誇る数少ない老舗企業の一つです。

このように、長年にわたって多くの法人や個人事業主をサポートしてきた経験があるからこそ、サービスの質や対応力にも定評があり、信頼性の高いファクタリング会社として評価されています。

ビートレーディングが選ばれる理由として、以下のような具体的な強みや実績が挙げられます。

• 買取対応金額は10万円～7億円と、少額から高額債権まで柔軟に対応可能
• 必要書類は「請求書・通帳コピー・本人確認書類」の3点のみで手続きがシンプル
• 最短12時間でのスピード入金が可能で、急ぎの資金ニーズにも対応
• 累計契約者数は26,000件を超え、業界内でもトップクラスの取引数を誇る
• 累計の買取額は688億円以上にのぼり、圧倒的な実績と信頼を証明

これらのデータからも、ビートレーディングが多くの事業者から高い評価を受け、継続的に選ばれ続けていることがよくわかります。特に、10万円といった小口案件にも対応している点は、創業間もない企業や個人事業主にとって大きな魅力となっており、資金規模を問わず利用できる柔軟さが特長です。

また、ビートレーディングでは、単なる資金提供にとどまらず、利用者一人ひとりに寄り添った丁寧なサポート体制が整っています。なかでも注目したいのが、女性の専任オペレーターが対応してくれる点です。

初めてファクタリングを利用する方にとって、「仕組みがよくわからない」「どんな書類を準備すればいいか不安」といった声は少なくありません。そんなときでも、親切で分かりやすい説明を受けながら、疑問や不安を一つひとつ解消できる体制が整っているため、安心して手続きを進めることができます。

また、審査通過後もスムーズな契約・入金までをしっかりとサポートしてくれるため、「早く資金が必要」「面倒な手続きは避けたい」といったニーズにも応えてくれるのが、ビートレーディングの大きな強みです。

ファクタリングの利用に不慣れな経営者や個人事業主の方でも、安心して資金調達を行える環境が整っており、信頼できるパートナーとして長く付き合えるファクタリング会社と言えるでしょう。

トップマネジメント

トップマネジメントは、創業から10年以上にわたり事業を展開してきた、実績豊富なファクタリング会社です。累計で100億円を超える買取実績を誇り、業界内でも確かな地位を築いています。

これまでに取り扱ってきた買取件数は45,000件以上にのぼり、豊富な経験とノウハウを武器に、さまざまな業種・規模の事業者に対して資金調達のサポートを行ってきました。これほど多くの相談・契約実績があることからも、多くの事業者から信頼を集めていることがうかがえます。

トップマネジメントの主な特徴やサービス内容は、以下の通りです。

• ファクタリング手数料は原則3.5%〜12.5%と、適正な水準で明朗な料金体系
• 情報管理においては、国際規格「ISO27001」に準拠した高度なセキュリティ体制を導入
• 契約から資金調達まで、オンラインだけで完結できる非対面型ファクタリングに対応
• 最大で3億円までの大型売掛債権にも対応可能な柔軟な資金力

これらの特徴から、トップマネジメントは「信頼性」「利便性」「柔軟性」の3拍子がそろった、バランスの良いファクタリング会社であることがわかります。特に、ISO27001を取得しているという点は、情報漏洩対策が重視される現代において大きな安心材料となります。

また、同社のサービスは法人企業だけにとどまらず、個人事業主やフリーランスなど、小規模な事業者の利用実績も豊富です。数十万円規模の小口ファクタリングから、数億円規模の大型ファクタリングまで、金額の大小を問わず柔軟に対応できる体制が整っているため、幅広いニーズに応えられる点も高く評価されています。

ただし、ファクタリング手数料に関しては、業界最安とは言えず、やや割高に感じる方もいるかもしれません。しかし、それ以上に信頼性やサポート体制、セキュリティ面での安心感が高く、コストよりも「安全に、確実に資金調達をしたい」と考える企業にとっては非常に心強いパートナーになるでしょう。

「スピードよりも信頼性を重視したい」「安心して長期的な取引を続けたい」という法人や個人事業主にとって、トップマネジメントは非常におすすめできるファクタリング会社です。

PMG

PMG（ピーエムジー）は、特に中小企業や個人事業主の資金調達支援に特化したファクタリング会社として、多くの経営者から注目を集めています。

「すぐに資金が必要」「銀行融資の審査には時間がかかる」「信用情報に影響を与えたくない」といったニーズに対し、スピーディかつ柔軟に対応できる体制を整えており、ファクタリング初心者から経験者まで幅広い層に支持されています。

PMGが提供するサービスの特徴として、以下のような強みが挙げられます。

• 申込から資金化までが非常にスピーディで、最短で即日現金化が可能
• 年間の申し込み件数は6,000件を超えており、実績と信頼性の高さがうかがえる
• 査定に必要な書類は「請求書」「通帳」「本人確認書類」の3点のみで、手間が少ない
• 買取率は業界でもトップクラスの98%以上と高水準
• 対応可能な取引額は50万円から2億円までと非常に幅広く、多様なニーズに対応

このように、PMGは「早さ」「手軽さ」「買取率の高さ」という3つの要素を兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。

中でも特筆すべきは、買取率98%以上という業界最高水準の対応力です。他社と比較しても、この水準は極めて高く、売掛金の目減りを極力抑えた状態で資金化できる点は、大きな魅力です。手数料の安さは資金繰りに直結するため、コストをできるだけ抑えたいと考える中小企業経営者にとっては、非常に重要な判断材料となるでしょう。

さらに、必要書類が少なく、手続きもシンプルなため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して申し込みができます。スピードと柔軟性に優れた対応を希望する方には、特におすすめできる会社です。

「できるだけ高い買取率で、スムーズに現金化したい」「少しでも手数料を抑えて効率的に資金調達したい」――そんな方は、PMGへの相談を検討してみる価値が十分にあると言えるでしょう。

自分のビジネス規模やニーズに合った会社を見つけることで、無理のない資金調達が可能になります。

MSFJ

フリーランスや個人事業主の方にもっともおすすめしたいファクタリング会社の一つが、MSFJ（エムエスエフジェイ）です。

一般的に、個人で事業を営んでいる方は、法人と比べて売上や資産の規模が小さいと見なされることが多く、ファクタリングの審査においても不利になる傾向があります。そのため、「フリーランスでは通らないのでは…」と不安を感じている方も少なくありません。

しかし、MSFJでは個人事業主の審査通過率が93.0%、フリーランスでも90.1%という非常に高い数字を誇っており、多くの方が実際に資金調達に成功しています。これは、個人で働く方の事情をよく理解した上で、柔軟な審査体制を整えていることの証ともいえるでしょう。

MSFJの主な特徴は以下の通りです。

• 審査開始から振込完了まで最短60分という圧倒的なスピード対応
• ファクタリング手数料は3%～10%と業界内でも低水準
• 買取可能金額は10万円〜1,000万円と幅広く対応
• オンライン完結型で、審査から入金まですべて非対面で完了
• 業種にかかわらず審査通過率が9割超という柔軟な審査体制

このように、少額からの取引が可能であることや、全国どこからでも手続きが可能なオンライン対応が整っていることは、時間的・地理的な制約を抱える個人事業主にとって非常にありがたいポイントです。とくに本社所在地が東京にあるにも関わらず、地方在住の利用者が安心して申込できるよう、郵送や来店不要で資金調達を完結させられる点は大きなメリットです。

さらに、MSFJには以下のようなユニークな特徴もあります。

• 事業を始めたばかりの創業直後でも利用可能
• 過去に債務超過や税金未納の経歴がある場合でも、柔軟に対応
• 2回目以降の利用時には手数料の割引制度あり

このように、他社ではマイナスポイントと見なされる可能性が高い状況でも、MSFJでは前向きに審査してくれるため、「どこにも頼れない」と感じていた方にとって最後の砦のような存在にもなり得ます。

また、ファクタリングを一度利用して「良かった」と感じた方が、継続的にMSFJを利用しているケースも多くあります。特に、創業初期や事業が安定しない時期に資金が必要になった際、繰り返し利用できる信頼性とスピード感は、大きな支えとなるでしょう。

少額でも迅速に、そして何より“個人の働き方”に寄り添ってくれるMSFJは、フリーランスや個人事業主の資金繰りにおける強力な味方になるはずです。

No.1

No.1は、個人事業主やフリーランス向けにも積極的にサービスを提供しており、その利便性や手数料の安さから、利用者の間で着実に評価を高めているファクタリング会社のひとつです。

法人だけでなく、個人でビジネスを行っている方にも対応できる柔軟な審査体制を構えており、特にスピード重視・コスト重視の方には非常に魅力的な選択肢となっています。

No.1の主な特徴をまとめると、以下の通りです。

• 業界屈指の低水準である買取手数料1%〜という明朗な料金設定
• 最短60分以内という迅速な振込対応が可能
• 個人事業主の審査通過率90%以上という高水準の実績
• フリーランスの審査通過率も79%以上と比較的高め
• 契約から振込までオンライン完結で来店不要

これらの特徴からも分かる通り、No.1はとにかく「早く・安く・手間なく」資金を調達したいというニーズに非常にマッチしたファクタリング会社です。

中でも注目すべきは、買取手数料が1%〜という圧倒的なコストの低さ。ファクタリング業界では、手数料が5〜15%程度という会社も少なくない中、1%からというのは非常に魅力的な水準です。資金繰りに余裕がないタイミングで、少しでも手元に残る資金を増やしたいという方には、まさに最適な選択肢です。

ただし、フリーランスの審査通過率がやや気になる点ではあります。
個人事業主については90%以上と高い水準を維持していますが、フリーランスの場合は79%以上と、他の優良ファクタリング会社と比較するとやや低め。審査の通過率という観点で見ると、やはりトップはMSFJに軍配が上がるでしょう。

そのため、No.1は当記事内において「第2位」のおすすめ会社としてご紹介しています。とはいえ、手数料の安さや振込スピード、そしてオンライン完結の利便性は、他社に負けない大きな魅力。

「審査のハードルよりも、コストを重視したい」「とにかく早く現金が必要」といった方には、No.1のファクタリングサービスは非常に心強い味方となるはずです。

審査通過の可能性を見込みつつ、コストパフォーマンスを重視するなら、一度相談してみる価値は十分にあるでしょう。

OLTA

OLTA（オルタ）は、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能なオンライン型ファクタリング会社として、知名度・実績ともに高い水準を誇っています。

実際、日本マーケティングリサーチ機構が行った調査によれば、OLTAは2021年6月期において「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング業者No.1」に選出されており、多くの個人・小規模事業者から高い支持を集めていることがわかります。

さらに、OLTA社自身が公表している実績データからも、その信頼性と人気の高さが伺えます。

• 累計で10,000名以上の事業者が利用
• 累計申し込み金額は500億円以上
• 提携銀行数は業界No.1を誇る

こうした実績から、OLTAが幅広いユーザー層に支持され、継続的に選ばれていることが明らかです。

OLTAのサービスの特徴として、次のようなポイントが挙げられます。

• 必要書類が揃ってから24時間以内に見積もり提示
• 契約が完了すれば、即日〜翌営業日には振込対応
• すべてオンライン完結で、全国どこからでも利用可能
• 手数料は2%〜9%と、比較的良心的な水準

これらのメリットから、「来店不要」「郵送不要」「時間がない」「全国どこからでも利用したい」といったニーズを持つ個人事業主・フリーランスの方には、大きな利便性を提供しています。

とはいえ、OLTAにはいくつか注意すべきポイントも存在します。

まず、資金調達のスピードについてです。他社の中には「最短60分で入金可能」と謳っているところもある中で、OLTAでは書類提出後に見積もりが提示されるまで最長24時間、その後契約手続きと振込処理が行われるため、申込当日に現金を受け取ることは難しいケースが多いです。

また、利用条件の一つとして「開業後4か月以上経過していること」が求められる点にも注意が必要です。つまり、開業して間もない個人事業主は、そもそも申込みができないという制限があります。これは、開業初期で資金繰りに悩むケースが多い状況において、やや厳しい条件と言えるでしょう。

以上のような点から、利便性や実績の面では申し分ない一方、即日資金化のスピード感や開業直後の対応力という点では、MSFJやNo.1にやや劣る部分があるのも事実です。

そのため、本記事におけるおすすめ順位としては、MSFJ・No.1に次ぐ「第3位」と評価しています。

とはいえ、業界最多クラスの提携銀行数や、オンラインに特化した手軽な利用環境を備えている点など、他社にはない強みも多数持っている優良ファクタリング会社であることは間違いありません。

ある程度の時間的余裕があり、安定した事業実績を持つ個人事業主・フリーランスの方には、OLTAは十分に信頼して利用できる選択肢となるでしょう。

FReeNANCe

フリーナンスは、フリーランスや個人事業主の利用に特化したサービスを提供しており、特に「お金」と「保険」の両面からサポートを行っているユニークな会社です。

そのメインサービスのひとつであるファクタリングでは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする内容で、多くのフリーランスに支持されています。

• 手数料は業界内でも比較的低めの3%～10%と設定されているため、コスト面での負担を抑えやすい
• 申込みから最短当日に振込が可能で、急な資金ニーズにも対応できる
• また、ファクタリング利用時においては、取引先へ通知が行かないため、プライバシーを守りつつ資金調達が可能

こうしたサービスにより、フリーナンスのファクタリングを活用すれば、売掛金の早期現金化を実現し、経営の安定化や資金繰り改善に大きく貢献できるでしょう。

さらに、フリーナンスはファクタリングに留まらず、フリーランスに特化した多彩なサービスを提供しているのが大きな特徴です。

「ファクタリング手数料を安くする6つのポイント！」まとめ

ファクタリングによる資金調達には料として手数料の支払いが必要ですが、ポイントを抑えた債権選びや契約方法の選択を適切に行うことで、発生する費用を少額に抑えることが可能です。特に「社会的信用が高い」「取引実績が豊富」といった条件を満たすことで、手数料の割引が適用されるケースもあり、より有利な契約につながります。

一般的に、ファクタリング手数料の相場は3社間で「2％〜10％」、2社間では「10％〜30％」とされていますが、オンラインファクタリングであれば、2社間でも3社間並みの手数料が期待できる場合があります。契約の流れも早いため、急な資金ニーズにも対応しやすいのが特徴です。

また、不要な費用請求や手数料への消費税の上乗せが行われていないかどうかも、確認すべき重要なポイントです。ファクタリングは手形割引とは異なり、債権の売買に分類されるため、会計処理では「売掛金の消滅」として扱われ、科目の整理も必要になります。

もちろん、ファクタリングにはメリットデメリットの両面があります。悪質業者に注意しながら、信頼できる会社を選ぶことが大切です。手数料が安く、サービス面でも満足できるファクタリング会社が見つかれば、資金繰りの頼れるパートナーとなるはずです。ぜひ、状況に応じたファクタリングの活用をご検討ください。