建築会社にファクタリングはおすすめ？適切な資金調達法について解説

多くの法人代表者にとって頭痛のタネになりがちなのが、資金繰りでしょう。
それぞれの業種に事情もあるでしょうが、とくに厳しいと言われているのが建築会社です。

建築会社で常にキャッシュが不足していて、綱渡りの状態の法人もあるでしょう。
決して売上や業績が低迷しているわけではないにもかかわらず、です。
建築業界ほど資金繰りが難しく重要な業種はありません。

建築業者で資金繰りが厳しくなっているのであれば、おすすめの方法があります。
それが今回紹介するファクタリングです。

建築業者の資金繰りが厳しくなる理由

なぜ建築会社で資金繰りに頭を抱えている人が多いのか、それは業界特有の理由があるからです。
主な理由として、以下のような要因があります。

1.入ってくる前にお金が出ていく
2.入金までに時間がかかる
3.手形取引がメイン
4.多重構造になっている
5.元請け会社の倒産リスクで売掛金を回収できない

それぞれなぜ建築会社の資金繰りを圧迫するのか、その理由について見ていきます。
法人代表者は心当たりのある項目はないか、チェックしてみてください。

1.入ってくる前にお金が出ていく

建築業界で大きな問題になるのが、まずお金が出ていくシステムだからです。
建設業では、プロジェクトが完了して初めて報酬の支払われる傾向が見られます。

つまり建設工事段階では、お金がなかなか入ってこない構造になっているわけです。
しかし工事を進めるためには材料や設備を調達しなければなりません。
現場で作業するスタッフの人件費も捻出する必要があります。

もし資金不足になれば、工事が中断して当初の予定通りに進められない恐れが出てきます。
そのようなことになれば、法人の信用問題にもかかわるでしょう。
そこで無理なく工事を進められるように、正確にキャッシュフローを把握して、資金計画を立てなければなりません。

2.入金までに時間がかかる

建築業界は、受注し工事が完成して支払いを受けることになります。
一戸建てを建築するにも数か月かかりますし、大型のビジネスビルや商業施設になると数年単位のプロジェクトになりがちです。
その間、基本的にその事業でお金が入ってきません。

材料の購入や人件費、サブコンストラクターを使う場合、その支払いをどうするかという問題も発生するでしょう。
しかも工期が当初の予定通り進行すれば良いのですが、想定外の事態で伸びる可能性もゼロではありません。
するとお金の入りはさらに先延ばしになりますし、その間の資金面のやりくりをさらに検討しなければなりません。

3.手形取引がメイン

建築業者の取引を見ると、慣例的に手形取引が今なお健在な感もあります。
これもお金の入りが遅くなる要因の一つです。

手形取引は、手形を振り出して決められた期日に現金払いするスタイルです。
手形取引の場合、往々にして実際に現金を手にできるまで時間がかかります。
しかもプロジェクトの進行が当初の予定通りに進まなければ、さらに支払いは後ろになってしまうでしょう。

売上の発生から現金を手にできるまでの期間が長すぎます。
その結果、資金繰りの悪化を招きかねないわけです。

4.多重構造になっている

建築業界は一つのプロジェクトで、複数の法人がかかわることも少なくありません。
元請けがあって、そこに下請けや孫請けがつながることは珍しくありません。

すると元請けから代金が下請けに回り、そして下請けが孫請けに支払う形になります。
その結果、売掛金が発生するだけでなく債権回収するまでに時間がかかる可能性も高まります。
支払いが遅れた結果、その間の資金繰りで苦戦する法人も出てくるわけです。

5.元請け会社の倒産リスクで売掛金を回収できない

建築業界の場合、元請けの法人が倒産する可能性も想定しなければなりません。
もし元請けの法人が倒産した場合、売掛金を回収するのが難しくなるでしょう。

すると元請けの倒産をきっかけにして、下請けや孫請けが連鎖倒産する危険性も出てきます。
このように自分のところの経営状態は決して悪くないのに、元請けの財務状況の悪化に伴い自分たちも巻き込まれる恐れがあるわけです。

建築業者にファクタリングがおすすめの理由を紹介

ここまで見てきたように、建築業者は資金繰りが厳しくなることもしばしばでしょう。
そのような時におすすめなのが、ファクタリングです。

ファクタリングとは売掛債権を譲渡することで、現金化できるサービスです。
どの業種でも利用できるサービスですが、建築業者はとくにおすすめと言えます。
その理由として、以下のような事情が挙げられます。

1.前もってお金を用意できる
2.融資審査に引っかかっても利用可能
3.大型プロジェクトにも参加しやすくなる
4.元請けの倒産でダメージを受けずに済む
5.負債ではない

以上なぜ建築業界とファクタリングの相性が良い理由になるのか、以下で詳しく見ていきます。

1.前もってお金を用意できる

建築業者の資金繰りが厳しくなる理由で、基本的に代金は後払いである点を紹介しました。
ファクタリングは売掛債権を売却することで現金化できるシステムです。
よって売掛金を実際に現金化するよりも前に資金を手にできます。

支払いサイトが長期化することによりキャッシュフローが悪化しているのであれば、有効な対策と言えるでしょう。
中には最短即日現金買取に対応しているような業者も見られます。
急な出費で手持ちがないといった緊急事態の際に活用するのはおすすめです。

2.融資審査に引っかかっても利用可能

ファクタリングは、売掛先の信用力を主に考査して買取の可否を判断します。
融資のように申込法人の信用力をあまり重視しないので、融資を断られた法人でも現金化できる可能性もあります。

もしファクタリングを利用する際には、審査に通りやすい信用力の高い企業の債権で申し込んでください。
公的機関や大企業、有名企業であれば、財務基盤がしっかりしているので買取してもらえる確率も高まります。
たとえ融資で審査の結果否決されても、決してあきらめないでください。

3.大型プロジェクトにも参加しやすくなる

建築業は建物が完成して初めて、代金が支払われるのは慣習です。
すると大型プロジェクトに参加したくてもできないケースも出てくるでしょう。
プロジェクトが大型になると、初期投資も大きくなりがちだからです。

プロジェクトを完了させるまでの資金繰りが立ち行かなくなって、経営危機に発展する恐れもあります。
その結果、参加したくても参加を見送らざるを得なくなります。

ファクタリングを利用すれば、大型契約で生じる売掛債権を元手に現金化が可能です。
多額の出費が必要な場合でも、現金化することで当面の資金は確保できるでしょう。

大型案件にも積極的に参加できるようになります。
ビジネスチャンスを逃すことなく、自社を大きく成長させる機会にも恵まれるわけです。

4.元請けの倒産でダメージを受けずに済む

元請けが倒産することで、自社も経営危機に至って、最悪連鎖倒産する可能性も否定できません。
しかしファクタリングを利用すれば、あらかじめ売掛債権を売却することで現金を手にできます。
たとえ倒産したとしても、すでに現金は手元にあるので債権回収ができずに資金繰りが急速に悪化する心配もありません。

もし元請けが倒産すれば、ファクタリング会社から穴埋めするように求められると思っていませんか？
しかし基本的にそのような心配はありません。
というのもノンリコース契約が大半だからです。

ノンリコース契約とは償還請求権なしの契約のことで、たとえ売掛先から債権回収できなくても、利用法人が弁済する必要はありません。
よってデフォルトリスクを回避する意味でも、ファクタリングを利用するのも一考です。

5.負債ではない

ファクタリングは、お手持ちの売掛債権を売却することで現金を調達する手法です。
借入ではないので、負債として計上する必要がありません。

今後金融機関などから借り入れを希望する場合、その時点における負債額は重視されます。
負債額が大きければマイナスの印象を与え、審査でもネガティブなリアクションをされるかもしれません。
しかしファクタリングを利用しても借金ではないので、借入の申込の際に悪い印象を与えることはないでしょう。

ファクタリング以外の建築業向け資金調達法について解説

建築業者にはファクタリングがおすすめと言えます。
しかしそれ以外にも資金調達方法はいろいろとあります。
主なアプローチとして、以下のような方法があると思ってください。

1.日本政策金融公庫
2.信用保証制度
3.銀行融資

それぞれどのようなタイミングで利用するのがおすすめかについて、見ていきます。
資金調達に頭を悩ませている建築法人の代表者がいれば参考にしてください。

1.日本政策金融公庫

これから建築法人を立ち上げようと思って必要な資金を調達したければ、日本政策金融公庫を利用しましょう。
日本政策金融公庫では、新規開業資金がラインナップされているからです。

創業時は資金を融通してくれるところはあまり多くありません。
とくに銀行融資では、まだ実績がないので返済能力が未知数なため融資を渋る傾向が見られます。

日本政策金融公庫の新規開業資金では、文字通りこれから事業を始めようと思っている法人を対象にした制度です。
しかも最大で7,200万円までの融資に対応しているので、まとまった資金調達も期待できます。

2.信用保証制度

建築業者で経営も軌道に乗って、安定した事業運営が行えるようになれば、信用保証制度を利用するのも一考です。
銀行融資の一種で、全国信用保証協会連合会という公的機関が信用保証してくれる制度になります。
公的機関が保証することで、銀行としても融資しやすくなるでしょう。

審査が通りやすくなったり、より多くの額の融資が受けられたりなどのメリットが期待できます。
建築マーケットが不安定な段階でも、公的機関の保証が受けられれば銀行融資も円滑に受けられ、資金繰りに悩まされるようなこともありません。

3.銀行融資

一般的に「銀行融資」と呼ばれる手法は、プロパー融資です。
金融機関が自分で審査して、問題なければ融資する方法です。
十分な信用力があると判断されるので、低金利での借り入れが可能になります。

建築業者として、一定の地位を業界で確立できればプロパー融資も可能になるでしょう。
大型プロジェクトに携わるまでに成長すれば、プロパー融資を利用するのも選択肢の一つです。

ファクタリングと建築業に関するまとめ

建築業は建物が完成するまで代金が支払われずに、必要経費を前払いしなければなりません。
また下請けや孫請けの何重もの構造になるので、支払いが遅れがちです。
このため、資金繰りに窮する法人代表者も少なくありません。

そのような建築業者におすすめの資金調達法が、ファクタリングです。
お手持ちの売掛債権を売却することで、より早く資金調達ができるからです。
ここで紹介したほかの資金調達法も使い分けながら、キャッシュフローの改善を目指してください。