請求書買取サービスを徹底解説！おすすめの業者も紹介

この記事は2025年最新版となります。
事業を行っていると、取引先からの入金までの時間に資金繰りに困ってしまうこともしばしば。
そんな時に必要となるのが資金調達ですが、融資では間に合わなかったり、もしくは審査に落ちてしまうということもあります。
そんなときに読んでいただければ、お力になれるのではないでしょうか。

近年、個人事業主や中小企業の資金調達方法として「請求書買取サービス」が注目を集めています。

これまでの企業間取引は、商品やサービスを提供した後に代金を支払ってもらう信用取引が主流でした。

信用取引は、サービス提供から1～2か月など一定の期間が経ってから支払いが行われるのが一般的です。また信用取引では、商品やサービスに対する支払いが遅れることもあり、経営に悪影響を与えるかもしれません。

対して、ファクタリングと呼ばれる請求書買取サービスは、売掛債権を買い取ってもらうことで本来の支払日よりも速く現金化することができます。また、売掛債権に保険をかけることで、万が一取引先から入金がなかった場合にも現金を手にすることができるサービスです。

ファクタリングは、新型コロナウイルス感染症拡大に伴って需要が増えたことでも知られています。、契約から取引完了まで完全オンラインで完結するオンラインファクタリングを採用する会社も同様に増加しました。

この記事では、請求書買取サービス（ファクタリング）の仕組みやメリット・デメリット、おすすめ会社の比較、よくある疑問点の解説をします。

請求書買取サービスとは

請求書買取サービスは「ファクタリング」と呼ばれ、株式会社や個人事業主など幅広い事業者が利用できる資金調達手段で、銀行などの金融機関からの借入とは異なり、担保や保証人が不要で信用情報に影響を与えず、売掛債権を早期に買い取り現金化することでキャッシュフローを安定させる仕組みです。通常、売上入金まで一定期間かかる時点で急な資金ニーズが発生した場合や、取引先の経営悪化による回収リスクや貸し倒れの可能性が高まった場合でも、ファクタリングを利用すれば、売掛債権の譲渡によって資金を確保でき、負債として計上されない契約形態（ノンリコース）を選べば返済義務や経費負担もなく、内容や費用、手数料の目安を事前に確認すれば、資金調達の申込から入金まで当日対応の事例もあるなど非常に便利です。契約形態は2種類あり、2社間ファクタリングは売掛先に通知せず利用できるため関係を重視する場合に適している一方、手数料はやや高めで、3社間ファクタリングは売掛先が直接ファクタリング会社へ送金する方式のためコストは比較的低く、契約書で条件を確認することが重要です。利用にあたっては、申請条件や掲載資料を比較し、実際の事例や問題点を把握したうえで選定し、特に中小企業や創業直後の事業者、赤字や資金繰りの悪化に直面している場合、銀行融資が難しい時や信用実績が低い場合でも確実に資金を得られる方法として、今後も安定した経営や事業拡大に向けて有効に活用できるでしょう。

⇨ファクタリングとは何か？仕組みや役割を徹底解説！

ファクタリング会社おすすめ7選

「たくさんのファクタリング会社があって、個人で利用する場合や法人の場合でも、どの会社が良いのか分からない！」

そんな方のために、即日対応が可能で、手数料が安く抑えられる、買取請求の上限・下限が広く、窓口対応や説明が丁寧な、安心して利用できる株式企業運営の厳選7社をご紹介します。

各社の特徴は、利用条件や契約書式、そして公式サイトの「pay」ページに 曰 く最新情報を基にまとめています。

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoの買取金額は10万円～1億円と上下限設定はありますが、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能です。買取金額の下限は10万円となっているので、少額利用を検討している方でも利用可能となっています。業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みです。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるため安心した取引が可能となっています。

オンラインファクタリング会社は事業所を持たない場合も多いですが、SoKuMoは東京都豊島区に事業所を構えているため、信頼度も高いと言えるでしょう。

▶　「SoKuMo」の公式ホームページ

２，OLTA（オルタ）

OLTA(オルタ)は最短即日入金、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く抑えられています。特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限です。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えます。オンラインファクタリングを採用しているため、相談から取り引きまでオンラインで完結するのも特徴です。

買取金額に関しては、上下限設定はなく10万円～500万円の買取り実績があります。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

▶　「OLTA」公式ホームページ

３，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能です。買取金額の上下限設定もないため、利用者の希望に合わせた買取が可能となっています。基本的に業界最低水準の手数料1.0%～の利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため利用時には確認が必要です。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点です。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になる場合がほとんどです。また、オンラインファクタリングを採用しているため、早急に資金調達をしたい場合にも準備する書類が少なくて済むのが強みと言えるでしょう。

▶　「QuQuMo」の公式ホームページ

４，Best Factor（ベストファクター）

Best Factorの買取金額は30万円～1億円と上下限設定がありますが、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えます。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金される確率が高いでしょう。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意が必要となります。

▶　「Best Factor」の公式ホームページ

５，Accel Factor（アクセルファクター）

Accel Factorは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。また最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、買取可能上限1億円の利用が可能です。5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。

しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することをおすすめします。

さらにオンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みです。契約時の面談は基本的には不要ですので、時間がなく、短時間で多額の資金調達をしたい利用者様に重宝されています。

▶　「Accel Factor」の公式ホームページ

６，GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いの買取金額は100万円～1億円と上下限設定がありますが、手数料1.0％～10.0％程度で利用が可能です。業界最低水準の1.0%～上限に関しても、10.0%と他のファクタリング会社よりも低めの手数料設定となっているところが強みと言えるでしょう。東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能です。

また、契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引が可能となっています。

しかし、入金速度は最短2営業日とやや時間がかかるため、即日入金を希望する利用者様には不向きとなっています。

▶　「GMO　BtoB早払い」の公式ホームページ

７，FReeNANCe（フリーナンス）

FReeNANCeは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社です。買取額の下限は1万円から可能であり、少額からの利用ができるのが強みと言えるでしょう。

また、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると、「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与されます。業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというサービスで、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えます。

最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点も強みとなっています。運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力です。

▶　「FReeNANCe」の公式ホームページ

よくある疑問点を解説！

１，どういう人が利用するサービスなの？

ファクタリングは、銀行の融資審査に通りにくい方や、信用情報に影響を与えたくない方、つまり借金を増やしたくない方に特におすすめのサービスです。また、できるだけ速く現金を手に入れたい方にとっても非常に有効な資金調達方法と言えます。

このサービスは売掛債権、つまり売掛金の請求書を買い取ってもらう仕組みなので、売掛金がある事業者であれば基本的に誰でも利用が可能です。中小企業や個人事業主など幅広い層に対応しているため、資金繰りに悩む多くの方が活用しています。

ただし、銀行融資などの金融サービスと比べると、ファクタリングの手数料はやや高めに設定されていることが一般的です。しかし、審査に時間がかかる銀行融資とは違い、即日や数時間で現金化が可能な点は大きな魅力です。

急な支払いや設備投資、運転資金の不足など、スピード感を求める資金ニーズに対しては、ファクタリングは非常に適した手段と言えるでしょう。

２，起業してすぐの会社でも利用できる？

ファクタリング会社によって審査の基準は異なるため、必ずしも全ての会社で利用できるとは限りません。審査に通らないケースもあることを理解しておくことが大切です。

一般的には、起業してから1年以上経過している会社が利用できる場合が多いですが、中には創業間もない企業でも利用可能なファクタリング会社も存在します。そのため、利用を検討する際は、各会社の条件や審査基準を事前に確認し、直接問い合わせることをおすすめします。

こうした確認を行うことで、自社に合ったファクタリング会社を選びやすくなり、スムーズな資金調達につながります。

３，請求書買取サービスで買取可能な請求書はどんなもの？

基本的に、入金日と入金金額が確定している「確定債権」である請求書が対象となることが多いです。ただし、会社数は少ないものの、見積書などを対象にしているファクタリング会社も存在するため、利用前に確認することが大切です。

また、売掛先が個人事業主の場合、その売掛債権の買取を受け付けていない会社も多くあります。売掛債権が複数ある場合は、法人向けのものを優先的に買取ってもらうか、個人事業主が売掛先でも対応可能かを事前にファクタリング会社に問い合わせることをおすすめします。これにより、スムーズな資金調達が可能となります。

４，売掛金の入金が遅れる場合の対処は？

3社間ファクタリングの場合、売掛先が直接ファクタリング会社へ売掛金を支払います。そのため、もし入金が遅れても、売掛先からファクタリング会社へ連絡が行くので安心です。

一方、2社間ファクタリングの場合は、利用者がファクタリング会社へ直接支払いを行う必要があります。もし支払いが遅れる場合は、速やかにファクタリング会社に連絡を取りましょう。売掛先からの入金遅延を説明すれば、支払期日の延長に応じてもらえる可能性があります。

また、万が一売掛先からの入金がなかった場合でも、償還請求権のない契約であれば、自社が支払う責任はありません。入金遅れや未入金があった際は、速やかにファクタリング会社へ連絡し、適切な対応を取ることが重要です。

５，売掛先が倒産してしまった場合の対処は？

売掛先が倒産した場合でも、償還請求権のない契約を結んでいれば、利用者が支払いをする責任はありません。

しかし、償還請求権のある契約の場合は、万が一売掛先が倒産した際に、利用者が代わりに支払わなければならなくなります。契約時には償還請求権の有無を必ず確認し、納得した上で契約することが大切です。

６，個人事業主でも利用できるの？

個人事業主でもファクタリングの利用は可能です。ファクタリング会社によっては、法人だけでなく個人事業主にも対応しているところがあります。また、個人事業主に特化したサービスを提供している会社や、逆に法人向けに特化している会社も存在します。そのため、利用を検討する際には、事前に対象となる利用者の範囲をしっかりと確認し、自分の状況に合った会社を選ぶことが重要です。特に、個人事業主の方は自分のニーズにマッチしたファクタリング会社を選ぶことで、スムーズかつ安心してサービスを利用できます。疑問点や不明な点があれば、直接会社に問い合わせて詳細を確認するとよいでしょう。

７，銀行融資との違いはなに？

銀行融資との大きな違いは、「借金ではない」という点です。ファクタリングは売掛債権の請求書を買取るサービスであり、あくまで資産の売買にあたるため、借入れのように信用情報に影響を与えません。そのため、信用情報に傷をつけることなく現金化できるのが大きなメリットです。さらに、ファクタリングは将来入る予定の売掛金を先に受け取る仕組みなので、銀行からの融資よりも審査が緩やかで通りやすい傾向にあります。また、入金までのスピードも速いため、急な資金繰りにも対応しやすい点が特徴です。こうした点から、特に中小企業や個人事業主にとっては銀行融資の代わりや補完として利用しやすい資金調達手段となっています。

まとめ

ファクタリングは、銀行などの金融機関からの借入とは異なり、返済義務がない点が特徴です。特に銀行融資の審査に通りにくい方や、信用情報に影響を与えたくない方、つまり負債を増やさず安定した資金繰りを求める方に適したビジネス向けサービスで、売掛債権の請求書を早期に現金化できる仕組みです。売掛債権がある事業者なら株式会社・個人事業主問わず幅広く利用可能ですが、起業後1年以上経過した時点での申請が通常は多くの事例で適格とされます。ただし、創業間もない会社でも利用できるケースがあり、その内容や条件は各社の契約書やホームページに掲載されています。利用前には窓口で審査基準や対象範囲を必ず確認することが重要です。請求書は売上金額と入金日が確定している確定債権が対象で、見積書を買い取る会社も存在しますが、売掛先が個人事業主の場合は買取不可の場合もあるため注意が必要です。ファクタリングの申込にあたっては、本人確認や売掛先情報など必要な資料を提出します。3社間契約では売掛先が直接ファクタリング会社へ送金するため入金遅延の心配は少なく、2社間契約では利用者が直接支払うため、遅延時は速やかに連絡が求められます。万が一売掛先が倒産しても、償還請求権なし契約なら利用者に支払い義務はなく、逆にありの場合は利用者が支払う義務を負うため契約条件を事前に把握することが大切です。手数料は会社によって異なりますが、0.9%程度の低率に設定している会社もあり、コスト目安として参考になります。こうした理由から、ファクタリングは特に中小企業や個人事業主にとって、資金繰りを柔軟に整えられる有効な資金調達方法といえます。

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本稿では、ファクタリングの仕組みからおすすめ会社の紹介を行いました。

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