ファクタリングは即日で現金化できる？おすすめ業者の選び方について解説

法人運営していると、想定外の資金ねん出が必要になる事態は往々にしてあります。
法人の資金調達方法でも広く知られた銀行融資の場合、融資実行まで1か月程度かかることは珍しくありません。
突発的な資金調達に対してのフレキシブル性には乏しいと言わざるを得ません。

想定外の資金が必要になった時におすすめしたいのは、ファクタリングです。
法人の抱えている売掛債権を売却することで、資金調達する方法です。
ファクタリングの中には即日現金化に対応しているところも少なくないので、急遽資金が必要になった際には重宝します。

ここでは即日対応の業者選びのポイントやおすすめ業者について見ていきます。
より確実に即日中に資金確保する方法について紹介するので、入用になった際には参考にしてください。

即日ファクタリング業者を選ぶポイントについて解説

即日入金してくれる業者は、いくつもあります。
その中で具体的に一つに絞り込み、どこに申し込めばよいのでしょうか？
より有利な条件で契約締結するために、以下のポイントで比較してください。

1.入金までの期間
2.手数料
3.買取可能額
4.審査通過率の高さ
5.来店の必要性

なぜ以上のポイントが業者選びで重要なのかについて紹介します。

1.入金までの期間

まずどの法人代表者でも押さえておいてほしいのが、即日で資金を用意してくれるかどうかです。
とくに今日明日中にも資金がないとショートしかねないような切羽詰まった状況では、最優先でチェックすべきポイントです。

即日ファクタリングサービスはいくつもあるので、それほど慌てる必要はありません。
最短2〜3時間で入金するのをキャッチコピーにしている業者はいくつも見られます。
中には最短30分で振込可能としているサービスもあるほどです。

入金までのスピーディさを売りにしている業者であれば、セールスコピーとして大々的に打ち出しているはずです。
ホームページの目立つところに「最短○○分」とレイアウトしているはずなので、確認しやすいでしょう。

2.手数料

ファクタリングは売掛債権の買取サービスですが、額面全額を現金化できるわけではありません。
業者の利益になる一定割合の手数料を差し引いた額が入金されます。
即日ファクタリングを比較する際には、手数料のできるだけ安いところに申し込むのがおすすめです。
より効率的に売掛金の現金化ができるからです。

ファクタリングには2社間と3社間があり、即日希望なら2社間を利用することになるでしょう。
3社間は取引先の承諾が必要で、申し込んだその日のうちに同意してもらうのは困難だからです。
2社間は売掛先に知られることなく手続きを進められるので、迅速に現金化を進められます。

2社間の場合手数料の相場は8〜20％程度です。
この枠内に手数料の収まっているところから申し込み先を選定してください。

中には8％よりもずっと低い手数料を売りにしている業者もあるかもしれません。
しかし相場とかけ離れた低率を売りにしている業者は、悪徳業者の恐れがあります。
手数料が低いからと言って、安直に飛びつくのは控えたほうが良いでしょう。

3.買取可能額

ファクタリング業者の中には、買取可能額を設定しているところも少なくありません。
お手持ちの売掛債権が買取可能額の範囲内にあるかも忘れずに確認しましょう。
枠外であれば、買取の対象外で審査にてはじかれる恐れがあります。

買取可能額は上限のほかにも、下限設定しているところもあります。
業者によっては数万円程度の小口債権は買取不可としている場合もあるので、少額の現金化を検討している人は注意が必要です。
とくに個人事業主やフリーランスは、大口債権を取り扱っていない場合も多いでしょうから注意してください。

4.審査通過率の高さ

ファクタリングでは、提出された売掛債権を買い取っても問題ないか審査が行われます。
中には買取を断られるケースもあるので、即日買取をお願いする場合審査通過率の高いところを選びましょう。

ファクタリング業者の中には、IR情報として審査通過率を公表しているところもあります。
ファクタリングの審査通過率は、平均すると70％前後と言われています。
法人の資金調達手段でメジャーな銀行融資の場合、50〜60％程度が相場と言われているのでファクタリングは審査ハードルが低いと言えるでしょう。

業者によっては審査通過率を90％以上にしている場合も珍しくありません。
大手業者で買取実績が多いので、案件によって手数料を調整しているので高い審査通過率で運営できているのでしょう。

5.来店の必要性

法人代表者の中には、日中本業に忙殺されているケースもあるでしょう。
ファクタリングは通常対面形式で面談したり、契約時に来店の必要があったりします。
もし都合がつかなければ、即日契約できずに資金調達が間に合わない恐れも出てきます。

近年ファクタリング事業者の中には、オンラインサービスで展開しているところも増加傾向です。
文字通り、手続きがWebのみで完結するサービスのことです。
多忙で来店できない場合には、オンラインサービスで即日対応しているところを探しましょう。

オンラインであれば、ネット接続できるならどこからでも申し込み可能です。
本社所在地から遠く離れた業者でも利用できるので、選択肢も増えます。
より自分の希望に沿う条件の業者に出会いやすくなるので、オンラインサービスの業者は要チェックです。

即日対応おすすめのファクタリング業者とは？主要サービスを比較してみた

1，SoKuMo｜業界最速最短30分で資金調達可能

SoKuMoは買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%と低手数料かつファクタリング業界最速での資金調達が可能な会社。

業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることもSoKuMoの強みです。

また、オンラインファクタリングを採用しているため、迅速な対応が可能。

オンラインファクタリングでは珍しいオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことで、安心した取引をお約束します。

「いち早く即日で資金調達したいけど、初めての利用で不安･･･」という方には、特におすすめです。

2，OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心！

OLTAは最短即日入金ができ、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限となっています。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能です。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

3，QuQuMo｜必要書類が少ないのが魅力的

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と手数料が比較的安く利用可能なファクタリング会社。

業界最低水準の手数料1.0％～利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要となります。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」と「請求書」の2つで済むという点にあると言えるでしょう。

他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要となることがほとんど。

早急に資金調達をしたい場合に、準備する書類が少なくて済むのは強みと言えますね。

4，FReeNANCe｜フリーランスに特化！無料で補償がつく！

FReeNANCeは、1万円からの利用が可能、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社。

他のファクタリング会社との最大の違いは、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると、「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与される点です。

業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというもので、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えるでしょう。

最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点も強みとなっています。

運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力です。

5，nugget｜個人事業主に特化！手数料は一律10.0%！

nuggetは最短60分で入金可能、1万円からの利用が可能、手数料が一律10.0%であることが特徴的な会社です。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

個人事業主に特化していることも特徴の1つであり、フリーランス等の個人事業主で、なかなか利用できるファクタリング会社が少ないという方からの支持が厚い会社となっています。

6，Accel Factor｜顧客満足度No.1！

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社。

最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、30万円から利用できます。

5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。

しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することをおすすめします。

オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みの1つです。

7，No.1｜建設業に特化！

No.1は、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるファクタリング会社。

本社は東京にありますが、名古屋、福岡に支店があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

最短即日での入金が可能、手数料も1.0％～15.0％と比較的安く抑えての利用できます。

審査通過率は90%以上と審査にも通りやすく、資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみてはいかがでしょうか。

即日入金するためのファクタリング利用のコツ

ここまで見てきたように、最短即日で現金化してくれるようなファクタリングは少なくありません。
ただし「最短」即日なので、申し込めば常に当日中に入記してもらえる保証はありません。
即日で入金反映してもらうためには、申し込む側も工夫が必要です。

1.できるだけ早く手続きを進める
2.必要書類は事前準備する
3.上限ギリギリの債権は使用しない
4.必要最小限の債権で申し込む
5.過去に利用したことのある業者をリピートする

なぜ以上で紹介したことが、より確実に即日現金化するために必要なのか、以下で詳しく見ていきます。

1.できるだけ早く手続きを進める

即日ファクタリングの場合、買取方法は基本銀行振込になると思ってください。
法人用口座に入金されるので、銀行の営業時間までに入金手続きが完了していなければなりません。
銀行は午後3時までが営業時間というところが多いので、これまでにすべての手続きを完了させる必要があります。

入金が実行されるまでには振込の事務手続きが必要です。
また申し込みを受理してから審査にも一定の時間がかかります。
これらのプロセスを考慮すると、少なくとも正午前までに手続きを完結させる必要があるでしょう。

最初の申し込み先で現金化できるとも限りません。
審査落ちすれば、別の業者に位置から手続きしなければならなくなります。
このようにさまざまなことを踏まえると、朝出社して一番に手続きをするのがおすすめです。

2.必要書類は事前準備する

ファクタリングに申し込むためには、申請書類のほかにも必要書類をいくつか用意しなければなりません。
必要書類の手配に手間取っていると、それだけ手続きに時間がかかります。
不備があれば、手続きをやり直ししなければならず、プラスして余計に手間取ってしまいます。

手続きの流れや提出すべき書類は、業者のホームページに記載されているはずです。
こちらでどのような書類を準備しなければならないのか、まず確認しましょう。

必要書類の内容は、業者によってまちまちです。
売掛金のあることを立証できる請求書等や法人代表者のID、法人用口座の通帳の写しはどこでも必要になると思ってください。
業者によっては、登記簿謄本が必要になる場合もあり、法務局で交付を受けなければなりません。
即日対応でも必要書類が多く、準備に手間取りそうであれば、なるべくその業者は避けたほうが良いでしょう。

3.上限ギリギリの債権は使用しない

大口債権で現金化を希望する場合、買取可能額の上限に対してどうかは確認しておきましょう。
上限ギリギリの債権の場合、ファクタリング業者としても買取できるギリギリの金額になるからです。
今後のお客様対応も想定すると、どうしても審査に慎重になりがちです。

上限に対してかなりの開きがあれば、業者としても資金的に余裕があるので買取へのハードルも下がります。
複数の売掛債権を抱えているなら、買取可能額の範囲内で余裕のあるもので手続きすると良いでしょう。

4.必要最小限の債権で申し込む

複数の債権を抱えているのであれば、現在必要な金額だけ調達できる売掛金を使って申し込むのも即日現金化の確率を高めるためのコツです。
ファクタリング業者から見れば、大口債権だとどうしても審査に慎重になるからです。
もし引き取った売掛債権がデフォルトになった場合の法人が被るダメージは大きすぎます。

一方小口債権であれば、たとえデフォルトになっても受ける損失は限定的です。
よって買取に対応しやすくなるわけです。
現在どの程度資金が足りないのか、不足分を賄える必要最低限の債権はどれかで判断してください。

5.過去に利用したことのある業者をリピートする

もしすでに特定の業者をすでに利用したことがあれば、別のところに新規申し込みするのではなくかつて利用した業者に申し込みましょう。
過去に利用した実績があり、問題なく債権回収できれば、業者も法人や売掛先の情報について把握しています。
通常よりも審査を簡略化して、買取手続きに移行できるわけです。

審査結果が迅速に出れば、即日買取の可能性も高まります。
一度特定の業者を利用したら、よほどサービス面に問題のない限り、繰り返し同じところを利用するのがおすすめです。

即日ファクタリングに関するまとめ

法人を経営していると、急な出費で手持ちがなく、一時的にキャッシュフローが悪化することも珍しくありません。
このような資金繰りが厳しくなった際に活用したいのが、ファクタリングです。
ファクタリングは審査がスピーディで、最短即日現金化できるので今日明日中にお金が必要な時に重宝します。

即日ファクタリングを利用する際には、慎重に業者を比較検討してください。
またできるだけ早く手続きを進めるなど、少しの工夫でより即日資金調達できる可能性も高まります。

即日ファクタリングを検討しているのであれば、SoKuMoはおすすめです。
オンライン対応しているのでいちいち来店する必要がありません。
手続きがスムーズに進められれば、最短30分で振込可能なので即日買取の可能性も大です。
手数料が1％〜で低率設定しているので、より多くの現金を確保できます。