埼玉県の資金調達はファクタリングで決まり！資金繰りを向上させるファクタリングについて徹底解説

最近、資金調達のシーンでよく名前を聞きつつあるファクタリング。

埼玉県における資金調達にはファクタリングが向いています。
事業所数も全国5位と、日本の経済を支えている埼玉ですが、その企業数の99%が中小企業です。

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで期日前に現金化するサービスです。

埼玉県における企業が円滑なファクタリングを行うためには、埼玉県の経済状況からファクタリングのメリット、デメリットはもちろん、注意点なども把握していなくてはなりません。

今回の記事では、埼玉県の経済の現状にアプローチし、なぜファクタリングが適しているのかについて徹底解説していきます。

埼玉県で企業を営む方、特に中小企業や個人事業主の方は必見の記事となっております。

埼玉県の経済状況

では、埼玉県の経済状況についてみていきましょう。
埼玉県が発表している2023年6月の発表によれば、埼玉県の経済は緩やかに持ち直しているとされています。

様々な社会問題に影響され、景気の変動は凄まじいですが、埼玉県自体の経済は回復傾向にあることがわかります。
その内訳である埼玉県の基調判断についてそれぞれ説明します。

消費者物価指数

「消費者物価指数」とは、消費者が購入するモノなどの物価の動向を示す指標です。
この指数が上がれば、物価は上昇したことになります。

埼玉県内の消費者物価指数は「上昇している」とされています。

消費

埼玉県内の消費面では、「持ち直している」とされています。
コロナによる不景気などの影響により消費が下落していましたが、徐々に回復傾向にあることがわかります。

家計消費支出が11か月連続で前年同月実績を超えています。

企業倒産

企業倒産に関しては「低水準で推移している」とされています。
産業別にみると建設業が最多、次いで製造業や運送業、卸売業が倒産している傾向にあります。

倒産が格段に増えている状況ではなく、倒産数が比較的少ない数で推移していることがわかります。

近年では、新型コロナウイルスの影響もあり、不景気が続きました。ですが、コロナによる不景気が収束したと思いきや、戦争によるエネルギー価格上昇や人手不足による賃金上昇によって中小企業にとっては苦しい状況が続いています。

賃金上昇は働く者からすれば嬉しいように思いますが、実際には物価の上昇には追い付けていないのではないでしょうか。

埼玉県の経済状況は以上の通りです。
では、次に埼玉県にある企業の特徴をみていきましょう。

埼玉県の企業の特徴

埼玉県にある企業の特徴は実際にどんなところがあるのでしょうか。
ここでは4つの特徴をご紹介します。

全企業数の99%が中小企業

埼玉県内の事業所数は、東京・大阪・愛知・神奈川に次いで5位です。
平成28年時点では約24万の事業所が存在し、その99%が中小企業であるといわれています。
その中でも卸売・小売業の割合が最も高いとされています。
いかに中小企業が経済を支えているかが分かりますね。

近郊農業が盛ん

埼玉県では、近郊農業も盛んです。
近郊農業とは、都市との近さを活かし、都市近辺で行われる農業のことです。

埼玉県は都市に近いのにも関わらず自然に恵まれており、最近では都市以外への出荷も多くみられます。

建設業や小売業などの倒産率

埼玉県は卸売・小売業の割合が高いと前述しましたが、建設業や製造業の割合も高くなっています。
埼玉県では、これらの産業の倒産率が高いとされています。

これらの業界は元々資金繰りが難しいとされており、お金の巡りが滞ってしまうことがあります。キャッシュフロー上は赤字ではないのに倒産する「黒字倒産」も多い傾向にあります。

都市に近く、運送業の拠点も多い

埼玉県は都市に近いため運送業の拠点となることが多いです。
また、東北へと繋がる高速道路も通っているため、なおさら拠点にされやすい立地です。

以上が埼玉県のある企業の特徴です。
埼玉県の企業のほとんどが中小企業であり、ある特定の産業の倒産率が高いことが分かりました。それらを踏まえたうえで、埼玉県の企業の資金調達にはファクタリングが向いている理由を解説していきます。

埼玉県の企業の資金調達にファクタリングが適している理由

ずばり、埼玉県の企業の資金調達にファクタリングが適している理由は５つあります。

・審査ハードルが低い
・緊急性の高い資金調達に向いている
・黒字倒産を防ぐ
・保証人・担保が不要
・貸借対照表に影響を与えない

これらの理由について詳しく説明します。

①審査ハードルが低い

ファクタリングの審査は、融資等と比較しますと、ハードルが低いとされています。

「お金を用意しなきゃ！」こういった状況に陥った場合、まず思いつくのは銀行融資だと思います。ですが、銀行融資の審査に通過して、お金を借りるということは非常に難しいことなのです。

埼玉県にあるほとんどの企業が中小企業であるとご紹介しましたが、どの中小企業もこの銀行融資の審査に通過できるとは考えにくいです。

銀行融資では、個人の信用情報はもちろん、財務状況や返済計画、資金使途といった細部までを審査対象とし、これらすべてをクリアしなければ、審査に通過することはできません。

ですが、ファクタリングであれば、最重要審査項目は「売掛先の信用度」です。
利用者に関する情報を全く審査対象として見ていないわけではありませんが、ほとんどが売掛先の支払能力を重視します。

これは、ファクタリング会社にとってのリスク管理の一環です。
売掛先が倒産した場合、基本的にファクタリング会社が債権の額面すべてを負担することになっています。そのため、ファクタリング会社はなるべく債権の回収ができなくなるリスクを減らしたいのです。

つまり、どれだけ自社の業績などに自信がない中小企業であっても、売掛先が公的機関や大手企業である債権があれば資金調達が可能になるのです。

②緊急性の高い資金調達に向いている

ファクタリングは緊急性の高い資金調達に向いています。
ある一定の条件を満たせば、即日での入金も可能です。

埼玉県の産業では、建設業や小売業、運送業といった業界が多いとお話しました。
これらの業界は、「支払いサイトが長い」という特徴を持ちます。

支払いサイトとは、売掛金が発生して実際に現金化するまでの期間のことです。
この期間が長ければ長いほど、資金繰りは悪化しやすい傾向にあります。

売掛金ばかりが増え続け、手元の現金は準備資金等に回すことで、現金がどんどんなくなっていってしまいます。このような状況下でも、新規大型案件が飛び込んでくることがあります。
ですが、手元に現金がないことが原因で、材料代などを賄うことが出来ず、案件を断らなければならない状況があるかもしれません。

こんな時には、ファクタリングが適しているでしょう。
ファクタリングは「今すぐ現金が欲しい！」を実現できるサービスです。

手数料は差し引かれてしまいますが、売掛債権さえ所有していれば、手元の現金を増やし、さらなる事業へ投資ができるのです。

埼玉県の中小企業の方々の資金繰りの悪化を助ける手段の1つがファクタリングであるということなのです。

③黒字倒産を防ぐ

ファクタリングは黒字倒産を防ぐ効果があります。
黒字倒産とは、利益は出ているのに（赤字ではないのに）倒産してしまう現象です。
資金繰りがうまくいかずに、現金が不足し、倒産してしまうといったケースが考えられます。

埼玉県の企業の倒産の中には、黒字倒産ももちろん含まれています。
黒字倒産を防ぐためには現金を絶やさないことが大切です。

ファクタリングを活用することで、売掛債権の支払いサイトを短縮することが出来、早期に現金化できます。

④担保・保証人がいらない

ファクタリングの契約には、担保・保証人が不要です。
銀行融資の場合、必ず担保や保証人を用意しなければなりません。これは銀行側が貸し出したお金が回収できなくなるリスクを限りなくなくすためです。

全ての中小企業が担保・保証人が十分に用意できるとは考えにくいため、中小企業の割合が多い埼玉県では、ファクタリングの利用がオススメです。

⑤貸借対照表に影響を与えない

ファクタリングによる資金調達は「借入」ではありません。
つまり、会計上、負債にはならないのです。

通常の融資であれば、借入金として負債計上します。
ですが、ファクタリングは負債にカウントされないので、貸借対照表上の数値は対外的評価を得やすくなります。

貸借対照表はバランスシートともよばれますが、このシートの見栄えが次回の資金調達の評価に繋がるかもしれません。

中小企業にとっての命綱ですので、会計上の数値も意識していくことが大切です。

以上が埼玉県の企業の資金調達にファクタリングが適している5つの理由でした。
埼玉県の企業にどれだけファクタリングが適しており、有効的であるかを理解していただけたのではないでしょうか。

では実際に、埼玉県でファクタリングを利用する時の会社選びはどのように行うのがいいのでしょうか。

埼玉県のファクタリングの会社選びのポイント

埼玉県を拠点とするファクタリング会社は実に少ないです。

そのため、対面形式でのファクタリング契約を希望される方にとっては少し不便かもしれませんが、対面形式での契約取引よりも
・素早い
・手軽
にファクタリングの契約を結べる「オンラインファクタリング」とよばれるサービスがあります。

埼玉県でのファクタリングの利用を考えている方は、オンラインファクタリングを提供している会社を選ぶとよいでしょう。

書類などの提出もオンライン上にアップロードすることで完了し、また、入金までのスピードがより速くなる可能性があります。

ファクタリング会社を選ぶうえでのポイントをいくつかご紹介します。

入金スピードが早いか

会社によって入金スピードは異なります。「即日」などの表記があるか、など自身のニーズに合う入金スピードであるか確認しておきましょう。

手数料

銀行融資などであれば利息制限法といった法律によって利息が定められていますが、ファクタリングには手数料に関する規制はありません。そのため、ファクタリング会社によって個別で設定できます。数社で見積もりを依頼し、手数料を比較することをオススメします。

悪質業者ではないか

ファクタリング業界は新規参入が容易であるため、悪質業者が紛れ込みやすい市場です。償還請求権の有無や所在地の確認、契約書の控えが渡されるかどうか、手数料が相場から逸脱していないかなど、しっかりと確認しましょう。

これらのポイントにも気を付けることで、自分に合った最適なファクタリング会社を選べるのではないでしょうか。

埼玉県のファクタリングのまとめ

ここまでで埼玉県のファクタリングについて説明させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

埼玉県の経済状況→埼玉県の経済は緩やかに持ち直している
＜埼玉県の企業の特徴＞
・全企業数の99%が中小企業
・近郊農業が盛ん
・建設業や小売業などの倒産率
・都市に近く、運送業の拠点も多い

＜埼玉県の企業の資金調達にファクタリングが適している理由＞
・審査ハードルが低い
・緊急性の高い資金調達に向いている
・黒字倒産を防ぐ
・保証人・担保が不要
・貸借対照表に影響を与えない

＜埼玉県のファクタリングの会社選びのポイント＞
・入金スピードが早いか
・手数料
・悪質業者ではないか

埼玉県の経済を救えるかもしれないファクタリング。

その手軽さとスピードさは間違いなく埼玉県の中小企業にとって、便利な存在であると思います。

まだ、銀行融資ほど知名度がなく、ファクタリングに対して不安を抱く方も多いかと思います。ですが、経済産業省も利用を推奨しているファクタリングですので、会社選びさえ間違わなければ、とても利用価値のある資金調達手段です。

ぜひ、埼玉県の経営者の方のなかに資金繰りに悩みがある場合は、ファクタリングという選択肢を視野に入れてみてはいかがでしょうか。

最後までお読みいただきありがとうございました。