【経営者の方】補助金を受給しやすくする？ファクタリングの活用方法を一挙解説します【必見】

経営者の方であれば、一度は補助金を受給したいと考えるでしょう。

ですが、意外と補助金の受給には条件が定められている場合があり、先出しの資金が必要であることが多いです。

今回の記事では、補助金を受給するための資金調達手段にファクタリングがいかに有効的であるか、詳しく解説していきます。

「補助金」とは？

補助金とは、国や地方公共団体が交付する給付金を指します。
主に企業の設備投資などに対して給付されることが多く、経営者の方であれば避けては通れない施策でしょう。

補助金と同じ意味で助成金、似たような単語で給付金があります。
まずは、補助金とこれらの意味合いの区別についてご紹介します。

助成金・給付金との違い

補助金には、上限の予算が決められていることがあり、審査に通過しなければなりません。また、出資元が経済産業省などの産業振興系の機関です。税金が財源に給付されます。

対して、助成金は予算の上限が決められていない場合が多く、地方自治体などが出資します。要件を満たしていれば誰でも利用可能であり、また、雇用保険料を財源に給付されます。

また、給付金とは企業に対してではなく、特定の個人や事業主に給付するものです。

補助金や助成金、給付金の意味を厳密に調べていくと、多少なり違いはありますが大きな仕組みとしては似ています。

補助金のメリット

補助金の最大のメリットは、返済不要である点でしょう。
金融機関などからお金を借り入れることが難しい状況である場合、補助金の制度の利用を検討するかと思います。

返済をしなくてもいい資金ですので、会社にとっても負担がなく、資金を調達することができます。

そして、補助金による資金調達は「雑収入」として計上することができます。
営業以外による利益になりますので、売上としては扱われませんが、借入と違い、負債にはなりません。

また、補助金の制度を受けられたということは国や地方自治体などの公的機関に認められたということになり、箔が付きます。
企業価値も高められるため、補助金制度を利用するメリットは多いことが分かります。

補助金のデメリット

ですが、補助金を受けることにはデメリットも存在します。

補助金を受けるまでには、一定の時間を必要とします。
補助金や助成金を受けるためには指定された要件をクリアしなければならず、それは労働環境の整備や補助事業の実施など、数日の話ではないでしょう。

また、受給条件が厳しい補助金制度も多く、その条件を満たすためには基本的に先出しコストが必要です。

そのコストを負担するには、やはり、そもそもの自己資金で賄うか、それでも足りない場合は借入などを検討しなければなりません。

無事に補助金が受給できた場合は、借入の返済に充てることができますが、一度は会社にとって大きな負担となってしまいます。

以上が「補助金」の概要でした。
では、次にファクタリングについて解説します。

「ファクタリング」とは？

ファクタリングとは、所有している債権を早期現金化することのできるサービスです。
売掛債権をファクタリング会社に売却することで、額面から手数料が差し引かれた金額が最短即日～1週間程度で入金されます。

契約形態には2種類あり、
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
が、存在します。
それぞれ契約に関わる社数や手数料、入金までの時間などが異なります。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットはその資金調達スピードでしょう。
最短即日での入金を実現するファクタリングですので、緊急性の高い資金不足に対応することができます。

また、ファクタリングは負債として計上されません。
融資であれば、借入となりますので、信用情報に履歴が残ってしまいます。
ですが、ファクタリングの利用は信用情報に傷をつけないので、気軽に利用することができるでしょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは、手数料負担が大きいことでしょう。
2社間ファクタリングを利用した場合の手数料の相場は10～30％とされており、年利換算をすると100％を超える場合もあります。

また、債権譲渡登記を求められる場合もあります。その場合は、登記代や司法書士への報酬代などが別途かかってしまいます。

ファクタリングによって調達できる額は、債権の額面以内です。
それ以上を超えるお金は調達できません。また、その額面から手数料が差し引かれるということも覚えておきましょう。

以上がファクタリングについての説明でした。
では、実際に補助金とファクタリングにはどういった関係性があるのでしょうか。

補助金に必要な資金はファクタリングで調達しよう

補助金に必要な資金はファクタリングで調達をすることをオススメします。
「補助金に必要な資金」という単語を聞いて、疑問に抱く方もいらっしゃるかもしれません。

補助金や助成金を受給するためには、自社に資金を多く持っていなければ利用できない場合が多いです。
補助金の資金調達にファクタリングが向いている理由について説明します。

①先出しコストを調達できる

補助金などを受給するためには、先出しコストがかかることがほとんどです。
補助金の場合は補助事業に、助成金のためには受給条件を満たすための環境整備にお金が必要となります。

これは、IT導入補助金の例をあげると分かりやすいです。

仮にITを導入するにあたって1500万円の費用が掛かる場合、まずは1500万円を自社で負担したのちに、1000万円の補助金を受け取るという形になります。

つまり、補助金を受けるための過程で、まず導入資金を自身で用意しなければならないのです。ですが、このような大金をすぐに用意できるとは限りませんし、こういった補助金などの応募には期間が定められていることもあります。

つまり、柔軟性の高い資金調達手段が求められているのです。
このような状況に適している資金調達手段はファクタリングでしょう。

ファクタリングによる資金調達であれば、最短即日での入金が可能です。
そのため、申し込み期限が近い場合だとしても対応できる可能性が非常に高いです。

また、借入による資金調達の場合、「自己資金」として認められず、審査に通過できないことも考えられます。ファクタリングであれば、借入とは異なるため、自己資金を確保することができます。

補助金を受給するために発生する先出しコストの調達にはファクタリングが適しているでしょう。

②取引先に知られずに資金調達できる

ファクタリングであれば、取引先に知られずに資金調達ができます。
補助金の受給のためであっても、資金調達を行ったことを知られたくないと考えている方もいるのではないでしょうか。

「ファクタリングを利用した」ことは何も悪いことではありませんが、取引先の中には資金調達を行った事実が、経営状況を疑う原因にもなりかねません。

そのため、関係悪化のリスクを考慮する場合は、ファクタリングの中でも2社間ファクタリングを利用するといいでしょう。
2社間ファクタリングを利用し、尚且つ、債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社を見つけることによって、取引先に知られることはほぼないでしょう。

ファクタリングの利用が補助金受給に対して有効となるケース

補助金のために必要な資金を調達する方法としてファクタリングが適している理由を解説しましたが、これらを踏まえたうえで、ここからはファクタリングを利用することで補助金受給に対して有効に働くケースをご紹介します。

①審査に通過しやすくなる

補助金や助成金を受給するためには、補助金の対象となる設備を導入するための資金が必要であるとお話ししました。

基本的に、補助金の対象として審査に通過するためには、これらの導入を自己資金で賄えると判断されなければなりません。

ファクタリングによる資金調達は、自己資金として調達することが可能ですので、補助金の審査に有効的でしょう。
自社の現金の量を増やすことができるファクタリングを利用することで、補助金制度の対象として認められやすくなります。

②決算書の対外的評価を高める

ファクタリングによる資金調達は、決算書の対外的評価を高めることにもつながります。
なぜ、補助金受給のために決算書の対外的評価が必要なのでしょうか。

それは、補助金を受けるための審査の中で、自己資金で賄えるかというポイント以外にも、実際に補助金を給付した後に、その事業を遂行できるかどうかについても判断します。

その判断には、決算書の提出を求められるでしょう。
決算書から収益性、成長性、健全性、資金効率性について読み取ることができます。
これらを総合的に判断して、可否を見極めます。

ファクタリングによる資金調達は負債を増やさずに資産を増やすことができるため、決算書の状態を向上させることができます。
そして、その決算書の評価を高めることが、補助金受給に有利に働くことになるのです。

以上が、ファクタリングの利用が補助金受給に有効となる2つのケースでした。

補助金とファクタリングについてのまとめ

ここまでで補助金とファクタリングの関係性について解説させていただきました。
補助金の概要からファクタリングとの相性について理解していただけたのではないでしょうか。

補助金を受給するためには、ある程度の自己資金が必要であり、その資金を調達するにはファクタリングがオススメです。
融資ではなく、ファクタリングを利用することによって、自己資金であると判断されやすくなります。

また、ファクタリングを活用することで決算書の対外的評価を高めることにもつながり、さらに補助金が受給しやすくなる可能性もあります。

今回の記事を参考にしていただき、補助金の受給を検討しているけど自己資金が足りない、といった悩みを抱えている方がファクタリングを検討するきっかけになれば幸いです。

最後までお読みいただき誠にありがとうございました。