法人ファクタリングで即日現金化できるオンラインはおすすめ！メリットや流れについて解説

売掛債権を買い取ってもらうことで現金を調達するファクタリングは、法人向けのサービスとして人気です。
ファクタリングは現金化までがスピーディで、最短即日資金調達できる商品もあります。

もし即日現金化を希望するなら、今回紹介するオンライン形式の法人ファクタリングがおすすめです。
ここではオンライン形式のファクタリングのメリットや手続きの流れについて紹介するので、利用を検討している法人は参考にしてください。

即日現金化ならオンライン形式のファクタリングが法人におすすめの理由

法人向けファクタリングの中でも、オンライン形式のサービスなら即日現金化できる可能性が高いといわれるのには理由があります。
なぜおすすめなのか、主な理由として以下の要因が挙げられます。

1.入金スピードが速い
2.どこからでも利用できる
3.交通費や輸送費など余計なコストがかからない
4.手数料が安い

なぜ上で紹介したポイントがおすすめなのか、以下で詳しく見ていきましょう。

1.入金スピードが速い

法人向けオンラインファクタリングは入金までにかかる時間が短いので、即日現金化できる可能性が高いわけです。
オンラインの場合、契約もネット上で行われるので即日手続きを完結できます。

完全オンラインではない場合、申し込みまではオンラインでも契約は対面で行うところもあります。
店舗で契約しなければならないので、店舗を訪れるまでに多少時間がかかるでしょう。

法人向けファクタリングの中には、郵送で契約書類をやり取りするところも見られます。
来店する必要ありませんが書類を受け取って、必要事項を記入して返送しなければなりません。
すると契約が成立するまで、早くても数日かかってしまいます。

一方オンラインの場合、ネットに接続できる環境があれば、いつでもその場で手続きできます。
よってもっとも入金スピードが速くなるので、即日資金調達も可能になるわけです。

2.どこからでも利用できる

ネットに接続できる環境であれば、日本全国どこからでも申し込みできるのもおすすめの理由です。
東京や大阪の大都市圏にある法人であれば、金融機関も貸金業者も数多く営業しているので即日資金調達する方法も多いでしょう。

一方地方の法人だと、近くに資金調達できるような業者がないケースも少なくありません。
しかしオンライン形式のファクタリングであれば、交通の便の悪いところでも即日現金を確保できるかもしれません。

離島や山間部のような近くにファクタリング会社のない法人には重宝するでしょう。
またオンライン方式のファクタリングサービスは、数十単位で営業しています。
一つのところで買取を断られても、またすぐ別の法人向けファクタリング会社に申し込みできるわけです。

3.交通費や輸送費など余計なコストがかからない

対面式の法人向けファクタリングの場合、店舗に赴いて契約手続きを進めなければなりません。
そうなると交通費がかかってしまいます。

郵送で契約手続きをする場合も、切手代はじめ郵送費がかかってしまいます。
一方オンライン方式の法人向けファクタリングであれば、その場でスマホやパソコンなどを使って契約まで完了できるので余計なコストがかかりません。
さらに移動したり、郵送の手続きをしたりなどの余計な手間もかかりません。
できるだけ手間暇かけずに効率的に手続きを進めたければ、オンラインファクタリングがおすすめです。

4.手数料が安い

法人向けファクタリングは、お手持ちの売掛債権全額現金化できるわけではありません。
手数料分差し引かれた分の売掛金を現金化できるわけです。
そこでファクタリングを比較する際には、手数料がどのくらいかチェックしておきましょう。

オンライン方式の法人向けファクタリングは、ファクタリング会社と顧客の手続きのみで完了する2社間ファクタリングがメインです。
2社間ファクタリングで対面形式の手数料の相場は、10〜15％になります。
一方オンライン式の手数料を見てみると、10％以下でサービス提供しているところも少なくありません。

オンラインのファクタリングであれば、手数料を低く抑えられます。
よってより効率よく、売掛債権を早く現金化できるわけです。
キャッシュフローが少し厳しくなっている法人は、手数料が安く即日現金化も可能なオンラインスタイルのファクタリングの利用を検討しましょう。

オンライン完結のファクタリング利用の流れ

即日の現金化も可能なオンライン方式のファクタリングを利用する際の手順について見ていきます。
ファクタリング会社によって、細かな手順は少しずつ異なるかもしれません。
しかし一般的には以下のような流れで申し込むと考えましょう。

1.申し込み
2.必要書類の提出
3.審査
4.契約
5.入金

基本的に画面の案内に従って手続きを進める形になるので、初めての利用でもそれほど迷うことはありません。
具体的にどのような作業が必要になるか、ステップごとに見ていきましょう。

1.申し込み

まずはファクタリング会社の公式サイトにアクセスして、申し込み手続きを完結しましょう。
公式サイトに申し込みフォームがあるはずなので、こちらで必要事項をすべて入力してください。

ファクタリング会社の中には、申し込む前にアカウント登録しなければならないところもあるかもしれません。
すぐにお金が必要になりそうなら、当日の手続き時間を少しでも短縮するため、前もってアカウント登録しておくといいでしょう。

ファクタリング会社によっては、売掛債権などを入力するといくら現金が手に入るかシミュレーションできるところもあります。
いくら現金を手にできるかあらかじめ知りたければ、このようなシミュレーターの利用も検討してください。

2.必要書類の提出

次に審査に必要な書類を提出します。
ファクタリング会社によって必要書類は若干異なるかもしれませんが、一般的には以下のような書類の提出が求められると考えてください。

1.法人代表者の身分証明書
2.印鑑証明書
3.通帳のコピー
4.売掛金を証明する資料
5.納税証明書

売掛金のあることを証明する資料ですが、請求書や納品書など売上金額を確認できるものなら何でも構いません。
オンラインの場合、上で紹介した資料を撮影して、画像データをアップロードする方式で提出します。

3.審査

必要書類の提出が完了したら、売掛債権を買取できるかの審査が行われます。
売掛債権を確実に回収できるかなどの視点から、買取の可否を判断する形です。
自社の信用力に多少問題があっても、売掛先の信用が十分であれば、審査通過できる可能性はあります。

審査結果はメールなどで通知されます。
オンラインの場合、最短数時間、即日で結果が出るので通知されるまで待ちましょう。

4.契約

審査通過できれば、ファクタリングに関する契約を交わします。
オンライン完結型の場合、インターネットで契約を交わす形です。

必要事項を確認の上、署名をしましょう。
電子署名を使った形で契約するので、もちろん契約書は有効です。

5. 入金

契約が確認できれば、売掛金から所定の手数料を差し引いた金額が、法人の口座に入金されます。
オンラインの場合、最短即日で入金されるのでスピーディです。

また取引先から売掛金を回収したら、2社間ファクタリングなので自分たちでファクタリングに送金しなければなりません。
ファクタリング会社への送金は忘れないようにしましょう。

即日入金ファクタリング利用時の注意点

即日入金が可能なオンライン方式のファクタリングサービスを利用する際に、いくつか注意しなければならないポイントがあります。
主な注意点は、以下の通りです。

1.即日受付と即日入金は異なる
2.手数料を比較するときは上限で
3.審査なしのファクタリングはありえない

それぞれ、具体的にどこに注意すればいいか紹介するので、参考にしてください。

1.即日受付と即日入金は異なる

オンライン方式のファクタリングの場合、24時間・365日いつでも申し込みできるはずです。
しかし即日受付は可能でも、即日入金には対応していないところもあるので注意してください。

とくに土日祝日は、即日入金に対応していないところも少なくありません。
ただオンラインの場合土日祝日でも申し込みは可能なので、勘違いしてしまう法人も少なくありません。

即日入金がどうしても必要な法人は、申し込みだけでなく入金まで最短即日かどうか確認しましょう。
ホームページを見れば、いつでも即日現金化できるかどうかの説明があるはずです。

2.手数料を比較するときは上限で

法人向けファクタリングを比較するにあたって、手数料はチェックすべきです。
手数料が低ければ、できるだけ多くお手持ちの売掛債権を現金化できます。

法人向けファクタリングの手数料を見ると、「○○～○○％」のように一定の幅を設けているところも少なくありません。
この場合、上限の手数料が高いかどうかで比較してください。

手数料に幅のあるのは、顧客の信用力をベースに個別に利率を設定するからです。
一般的に初めて申し込む顧客は信用力が未知数なので、上限かそれに近い金利の適用される可能性が高いと考えましょう。

3.審査なしの法人向けファクタリングはありえない

即日の法人向けファクタリングの中には、「審査なしで即日現金化が可能！」と謳っているサービスも一部見られます。
しかし審査なしで即日現金化できるようなファクタリング会社がもしあれば、違法業者の可能性が高いと思ってください。
きちんとした法人向けファクタリングサービスであれば、必ず審査を行っています。

審査なしで即日現金化できるのには裏があります。
手数料がとんでもなく高額だったり、債権回収できなくなったときには買戻ししなければならなかったりするはずです。
違法業者相手なので、トラブルにのちのち巻き込まれる可能性も十分あります。
「審査なし」の甘言に惑わされないように注意しましょう。

オンラインの法人即日ファクタリングのまとめ

法人で資金調達が喫緊で必要になった場合、ファクタリングサービスの利用も検討しましょう。
法人向けファクタリングは、最短即日現金化できる商品も少なくないからです。

とくにおすすめなのは、オンラインで完結するサービスです。
近くに法人向けファクタリング会社がなくても、スマホやパソコンで申し込みできます。
ただオンラインでできるのは申し込みだけというところもあるので、契約までオンライン対応しているか前もって確認しておきましょう。