法人向けファクタリング手数料の相場は？安いところを利用するコツについて解説|おすすめファクタリング会社紹介

ファクタリングはお手持ちの売掛債権を売却することで、資金調達する手法です。
借金ではないので返済の必要もなく、法人向けの資金調達方法として注目を集めています。

ファクタリングを検討する際、まず注目したいのは 大手 企業のサービス内容です。
安心感はあるものの、手数料の水準や割引制度の有無を確認し、自社に適した条件かどうかを見極めることが重要です。
さらに、資金化に伴う 消費税 の取り扱いも理解しておかないと、思わぬ税務上の負担が発生する可能性があります。
売掛債権の譲渡部分は非課税ですが、手数料部分は課税対象となるため、入金後の 会計処理 では適切な 科目 を用いた仕訳が欠かせません。

例えば、手数料は「売上債権売却損」や「割引料」として処理するのが基本です。
また、業者によっては割引率が設定されており、条件次第でコストを抑えられる場合もあります。

本記事では、大手を含む複数のファクタリング会社の手数料や割引制度、消費税の扱い、会計処理のポイントなどを整理し、比較しやすい形で解説します。
契約前に知っておくべき知識を押さえておくことで、資金調達後の経理や税務のトラブルを避けられます。

ファクタリングの活用術の基本は、手数料が安いところを利用することです。
手数料が安いところであれば余計なコストもかからず、効率的に売掛金を現金化できるからです。

法人向けファクタリングの手数料とは？

法人向けファクタリングには手数料が発生します。
まずはファクタリングの手数料とは何か、どのような仕組みかについて見ていきましょう。

ファクタリング会社の収益になる

ファクタリングとはお客さんの売掛債権を買い取ることで、資金提供するサービスです。
ただし売掛債権を額面通り買い取るのではなく、そこから手数料を差し引いた代金をお客さんに支払います。
10％の手数料を取るサービスの場合、100万円の売掛金があったと仮定して10％の10万円を差し引いた90万円が利用した法人に支払われるわけです。

手数料を取るのは、ファクタリングが収益を確保するためです。
またファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛先から売掛金を回収します。
もし売掛先が売掛金を支払えない状況になれば、債権回収できない分、ファクタリング会社は損失をこうむります。
損失リスク対策として、手数料を取って収益を確保するわけです。

手数料の内訳とは？

法人向けファクタリングの手数料には、もろもろの費用が含まれています。
まずはファクタリング会社の収益です。
全額売掛債権を現金化するのではなく、一部を手元に入れることでファクタリング会社の利益を確保します。

また債権譲渡登記に関する費用を手数料の中に含めます。
債権譲渡登記とは、債権譲渡の行われたことを第三者に対し主張する対抗要件のことです。
こうすることで、二重譲渡リスクが回避できます。
登記手続きには登録免許税や司法書士への報酬が発生するので、その分を手数料に盛り込むわけです。

事務手数料も含まれます。
ファクタリングでも売掛債権の価値や売掛先の信用力などの審査を実施します。
審査などの事務的な経費も手数料に含めて、顧客である法人に請求するわけです。

ファクタリングサービスを利用するために債権譲渡するにあたって、契約書を作成する場合もあります。
契約書作成にあたって印紙税を負担する必要があり、印紙代も手数料に盛り込む場合もあります。
このように手数料には、もろもろの費用が含まれるわけです。
利用する法人にとってはただのコストなので、安い手数料のサービスを利用したほうがより多く現金を確保できます。

法人向けファクタリングの手数料の相場

法人向けファクタリングの気になる手数料の相場ですが、2社間と3社間で分かれます。
2社間ファクタリングの仕組みは、ファクタリング会社とお客さんとの間で手続きする形式です。
よって売掛先に知られることなく、売掛債権の買取手続きができます。
2社間ファクタリングの場合、手数料の相場は8〜18％です。

一方3社間ファクタリングとは、売掛先も巻き込んだ取引スタイルになります。
ファクタリング会社とお客さん、売掛先と3社がかかわるのでこのように呼ばれるわけです。
売掛先にファクタリング会社に債権者が変わったことを通知したうえでの取引になります。
売掛金はファクタリング会社が直接回収する形です。
3社間の場合の手数料の相場は2〜9％です。

3社間ファクタリングの手数料が安いのには理由がある

2社間と3社間を比較すると、後者の方が手数料が安いのがお分かりでしょう。
2社間の方が、ファクタリング会社からしてみるとリスクのあるビジネスになるためです。

2社間の場合、ファクタリング会社はお客さんとの直接やり取りになります。
売掛金はいったんお客さんが回収して、ファクタリング会社に支払われます。

しかしもしかするとお客さんが回収した売掛金をファクタリング会社に送金しない可能性もあります。
また審査は行いますが、売掛先に直接債権の有無は確認できません。
そうなると売掛金が架空だったり、二重譲渡の状態になっていたりする可能性もあるわけです。

一方3社間の場合、売掛先に債権の有無を直接確認できます。
また債権回収も売掛先から直接実施するので、売掛金の回収できないリスクは低いでしょう。
このため、2社間よりも手数料を安くしても問題がないわけです。

ただし3社間の場合、売掛先に自分たちが売掛債権を買取してもらおうとしていることも知られてしまいます。
取引先によっては「売掛金の回収まで待てないのは経営が傾いているからでは？」と思われるかもしれません。
取引の縮小や取引自体白紙に戻される危険性のあることも留意してください。

法人向けファクタリングの手数料を安くするコツとは？

法人向けファクタリングを利用するにあたって、やはり手数料は安い状態で利用したいでしょう。
手数料は審査結果で決まるので、こちらの工夫次第で安い条件で現金化できるかもしれません。
では安い手数料で法人向けファクタリングを利用するにはどうすればいいか、以下のポイントを押さえてください。

1.信用力の高い売掛債権で申し込む
2.売掛金の大きなものでファクタリングをお願いする
3.売掛債権を回収するまでの期間の短いものを選択する
4.複数のファクタリングサービスで比較する
5.同じファクタリング会社で申し込む

以上、なぜ手数料が安くなるのかについて説明します。
法人向けファクタリングを利用する際の参考にしてください。

1.信用力の高い売掛債権で申し込む

法人向けファクタリングの審査では、売掛先の信用力を重視します。
売掛先が売掛金をきちんと支払うだけの経済基盤や信用力があるか確認しなければ、買い取った売掛債権の回収ができないからです。

そこで未回収リスクの低い、しっかりした法人の売掛債権でファクタリングの申し込みをしましょう。
リスクが低いとファクタリング会社が判断すれば、安い手数料で引き取ってくれるからです。

例えば医療の世界の場合、診療報酬ファクタリングの手数料は0.3〜2％が相場といわれています。
先に紹介した一般的なファクタリングの手数料相場と比較して、かなり安いでしょう。

診療報酬は国保や社保をはじめ、売掛先が公的機関です。
未回収リスクはほとんどゼロといえるので、安い手数料で売掛債権を買い取っても問題ないわけです。
診療報酬ほどではなくても、業歴が長く、従業員数の多い大規模法人の売掛債権を優先して申し込みましょう。

2.売掛金の大きなものでファクタリングをお願いする

ファクタリングは売掛債権が多額になると、安い手数料が適用される傾向が見られます。
ファクタリングに関する業務は売掛債権の金額で負担が変わることはありません。

手数料は売掛債権の額に一定のパーセンテージをかけて、計算されます。
1億円の売掛債権の場合、1％でも100万円の収益を確保できます。
これが100万円の売掛金なら、手数料1％だと1万円にしかなりません。
多額の債権の場合、利益率が高いので安い手数料で利用者を増やしたほうが経営戦略上有利なわけです。

3.売掛債権を回収するまでの期間の短いものを選択する

売掛金の回収期限まで短い債権を使ってファクタリングすれば、安い手数料で現金化できます。
現金化が数カ月先と長い場合、その期日までに売掛先の経営状況が悪化して債権回収できないリスクも高まるからです。

安い手数料で法人向けファクタリングサービスを利用したければ、現金化までの期間の短い売掛債権で申し込んでください。

4.複数のファクタリングサービスで比較する

同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって適用される手数料は異なります。
各法人で手数料設定や審査基準を独自に設定しているからです。

ファクタリングサービスを利用する前に見積もりを取っておけば、適用される手数料率がわかります。
複数に相見積もりを取ると、どこがより安い手数料か比較も可能です。
しかしあまりに件数を増やしすぎると比較だけでも大変でしょう。
そこで3〜4社を目安にして、相見積もりを取ってみましょう。

5.同じファクタリング会社で申し込む

もし今後何度も法人向けファクタリングサービスを利用するつもりなら、同じファクタリング会社に申し込むといいでしょう。
ファクタリング会社の手数料設定で、これまでの利用実績を重視するところも少なくないからです。

何度も繰り返しファクタリングサービスを利用してくれる法人は、定期的に会社に利益をもたらしてくれるお得意様です。
お得意様の法人にはこれからもよいお付き合いができるように、安い手数料でサービス提供しています。
また何度もファクタリングサービスを利用して、きちんと債権回収できていれば、信用力も高いといえます。
十分な信用があれば、安い手数料で売掛債権を買い取っても問題ないと判断できるわけです。

おすすめファクタリング会社の各社比較

これからご紹介する おすすめファクタリング会社の各社比較表 は、ただ単に利用料（手数料）や対応スピードを見るだけでなく、「コスト」「信頼性」「実用性」の三軸でバランスを取ることを念頭に設計しました。ファクタリングを活用する企業にとって最重要なのは、資金化のスピードや手数料が自社に見合っているかどうかだけでなく、後から発生する 会計処理 や税務コストを視野に入れた判断ができるかどうかです。

特に、各社間で大きく異なるのが 手数料の料率 と 割引制度。基本料率が低くても割引が少ない会社もあれば、交渉次第で大きな割引を受けられる会社もあります。また、手数料がどのように構成されているか（固定＋変動、もしくは段階制など）を明示しているかも大事な選定基準です。

さらに、譲渡対象となる売掛債権と手数料について 消費税 の計算方法が会社ごとに異なる場合もあります。売掛債権そのものについては非課税になるケースが多いですが、手数料部分には消費税がかかるのが一般的。その結果、見た目のコスト以上に税務上の負担が大きくなる企業もあります。本比較表では各社が提示する消費税の扱い方もできるだけ分かるようにまとめています。

そして、資金調達後の 会計処理 においても、重要なポイントがあります。譲渡した売掛債権をどのような 勘定科目（科目） に振り分けるか。たとえば、「売上債権売却損」「割引料」「譲渡益」など、会社ごとに仕訳のしやすさや税務上の影響が異なります。この比較表では、実務担当者や経理担当者が後処理で悩まないよう、各社の利用実績や公開情報をもとに仕訳・会計処理の観点も加味して評価しています。

また、「入金までのスピード」「最低利用額」「オンライン対応の可否」「必要書類」「審査難易度」「アフターフォロー体制」など、資金調達を実際に使う際に気になる実務面も項目として盛り込みました。資金ニーズは会社ごとに異なるため、スピード重視、コスト重視、信頼性重視など 自社の優先順位 によって最適な業者は変わってきます。

この比較表を活用することで、ファクタリング会社を単純に「安いかどうか」で選ぶだけではなく、コスト・リスク・会計処理 の三方向からバランスの取れた検討ができます。資金繰りに悩む企業の皆様には、ぜひこの一覧を手がかりに、透明性が高く信頼できるファクタリング会社をじっくり比較・検討していただきたいと思います。

1.SoKuMo

SoKuMoは、最短30分で入金可能、オンライン面談に対応しているネット完結型ファクタリングの会社です。

◇ポイント

•  手数料は業界最低基準の1.0%～
• オンライン面談に対応可能
• 業界最速の30分で入金

◇必要・提出書類

• 請求書
• 決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
• 銀行口座のコピー

◇概要

2.事業資金エージェント

事業資金エージェントは、資金調達に特化したサポートを提供するファクタリング会社。スピードと柔軟性を兼ね備えた対応が魅力！

◇ポイント

• 即日対応可能
• 全国対応
• 相談無料

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

3.えんナビ

えんナビは、全国対応のファクタリングサービスで、法人・個人事業主どちらも利用可能。スピード重視で、即日入金にも対応しているよ！

◇ポイント

• 即日入金対応
• 全国対応
• 柔軟な審査

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

4.nugget

nuggetは、個人事業主に特化したネット完結型ファクタリングを提供しているファクタリング会社です。

◇ポイント

•  「与信タスク」をこなすと、上限がアップ
• 創業して間もない企業も対応可能
• 個人間取引には対応不可

◇必要・提出書類

• 請求書
• 請求確認メールの履歴
• 本人確認書類

◇概要

5.yup先払い

yup先払いは、他にはないサービス利点なども多いのが特徴。

比較的、額面の小さい資金調達を求める際に向いています。

◇ポイント

• 個人顧客の売掛金を買い取ってもらえる（他にはないサービス）
• アフィリエイト、note、UberEatsなど一部の報酬は不対応
• 個人間の利用にも対応可能
• 創業して間もない企業も対応可能

◇必要・提出書類

• 請求書
• 仕事のURL（HP、SNSなど）
• 本人確認書類

◇概要

6.FREENANCE

FREENANCEは、フリーランスに役立つあらゆるサービスを提供している企業となります。

◇ポイント

• FREENANCEの口座を使用することとなる
• 審査に通過すれば、契約・売掛金回収・支払いの手続きは、自動で処理去れる
• 連絡が必要な場合はZoomで行う
• 3社間ファクタリングは「ともだち企業」の請求書のみ対象
• 一定の条件を満たすと、調達可能額や手数料が優遇

◇必要・提出書類

• フリーナンス口座の請求書
• 請求確認メールの履歴
• 3ヶ月分の入出金履歴
• 本人確認書類
• 登記簿謄本（法人のみ）

◇概要

7.olta

「OLTA」は、調達可能額や支払いについて、審査によって柔軟に対応してもらえる企業です。

◇ポイント

• 少額空でも利用可能
• 審査通過後は「都度契約」となる
• 提携している銀行が多い
• 審査時の面談は基本不要
• 必要な場合も電話ヒアリングのみ
• 4ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

◇必要・提出書類

• 請求書
• 4ヶ月分の入出金明細
• 決算書、 もしくは確定申告書
• 本人確認書類

◇概要

8.QuQuMo

QuQuMoは、クラウドサインを利用している会社です。

クラウドサインに慣れた人にとってはもちろんですが、とても簡単に「ネット完結型ファクタリングの手続き」を進めることのできる企業です。

◇ポイント

• 「クラウドサイン」｜電子契約サービスで契約する
• 審査時の面談は基本不要
• 基本的には面談不要だが、審査結果によっては面談が必要なケースもある
• 3ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

◇必要・提出書類

• 請求書
• 3ヶ月分の入出金明細
• 決算書 or 確定申告書
• 本人確認書類

◇概要

9.電ふぁく

電ふぁくは、「トップ・マネジメント」との2社間ファクタリングを行っています。
「2.5社間ファクタリング」と提言されていますが、おそらく、売掛金の回収や支払いを行う際に「Tranzax」という別の管理会社が関与しているためでしょう。

◇ポイント

• 手数料が安い
• 2回目以降は、最短1時間入金となる
• 初回利用時は口座開設が必要となるため、時間がかかる
• 手続きを一貫して管理会社に任せることができるため利用者の負担が減る

◇必要・提出書類

• 請求書、基本契約書
• 7ヶ月分の入出金明細
• 決算書 or 確定申告書
• 本人確認書類
• 納税証明書
• 印鑑(登録)証明書
• Tranzaxの利用などに関する同意書
• ファクタリング契約に関する必要書類

※電ふぁくのネット完結型ファクタリングの契約・必要書類は、公式サイトでの公表はありません。
お問い合わせの上ご確認ください。

◇概要

10.Accel Factor

アクセルファクターは、最高1億円までのネット完結型ファクタリングに対応しているにもかかわらず、個人事業主から法人まで対応するファクタリング会社となります。

また、来店にも対応しています。

◇ポイント

• 給与ファクタリングはしていない
• 手数料は業界最低水準2%～

◇必要・提出書類

• 売掛先への請求書
• それに類する書面（詳しくはお問い合わせの上ご確認ください）

◇概要

11.anew

anewは、OLTAと新生銀行が共同運営している、法人に特化したネット完結型ファクタリング企業です。

審査等についてはOLTAが担当しているため、OLTAとほぼ変わらないと思ってください。

◇ポイント

• 調達可能額については、下限も上限設定なし
• OLTAと新生銀行が共同運営する法人特化のネット完結ファクタリング
• 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む
• 4ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

◇必要・提出書類

• 請求書
• 4ヶ月分の入出金明細
• 決算書
• 本人確認書類

◇概要

12.ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリングサービス。法人・個人事業主どちらにも対応していて、即日入金も可能！

◇ポイント

• 即日入金対応
• 全国対応
• 初回でも安心のサポート

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

法人向けファクタリングで安い手数料のまとめ

法人向けの資金調達手段でファクタリングが注目を集めています。
ファクタリング会社を比較するにあたって、手数料の安いところを選ぶことが重要なポイントです。
売掛債権を効率的に現金化できるからです。

できるだけ手数料を安くしたければ、2社間よりも3社間ファクタリングに申し込むといいでしょう。
確実に売掛債権を確保できるので、ファクタリング会社も高い手数料を設定する必要がないからです。

ファクタリングを活用する際、手数料や割引の条件は単なる数字の比較ではなく、経理・税務面も含めた総合的な判断が求められます。
特に 大手 ファクタリング会社は信頼性が高い一方、条件が自社に最適とは限りません。

また、売掛金の譲渡や手数料に関わる 消費税 の扱いを理解しておくことは、契約後の 会計処理 を正しく行うために欠かせません。
入金があった際には、適切な 科目 を用いて仕訳することが重要で、たとえば手数料は「売上債権売却損」や「割引料」として計上するのが基本です。

さらに、業者によっては割引制度があり、条件次第でコストを抑えられる場合もあるため、単純な料率だけで判断せず、契約内容を総合的に比較することが重要です。
本記事で紹介した内容を参考に、透明性の高い業者を選び、資金調達と会計処理を両立させることで、健全かつ効率的な資金運用を実現しましょう。

また売掛債権次第で、安い手数料で現金化する方法もあります。
ここで紹介した方法を参考にして、より安くお得にファクタリングサービスを活用しましょう。