ファクタリングの手数料が安いのは？おすすめサービスについて紹介

売掛債権を売却することで、早期に資金調達できるファクタリングは注目を集めています。
ファクタリングに申し込む際には、売掛債権の額面から一定の手数料を差し引いた額が入金されます。

手数料はそれぞれの業者が独自に設定しているので、まちまちです。
少しでも多く現金を確保したければ、手数料の安い業者に申し込みましょう。
ここでは手数料が安いと評判のサービスをいくつかピックアップしてみました。

ファクタリングの手数料は一定の幅を持たせているのが一般的です。
その中でどの利率が適用されるかは、審査の結果次第です。
ここでは手数料を安くするコツについても見ていくので、利用時の参考にしてください。

ファクタリング手数料の相場とは？

ファクタリングの手数料相場はどのような感じなのかについて見ていきます。
以下で紹介する相場よりもかけ離れた利率を提示してくる業者は、悪徳業者の可能性があるので注意が必要です。
ファクタリングにはいくつか種類があり、相場も若干違ってくるのでここでは以下の種類別で相場を見ていきます。

1.2社間
2.3社間
3.専門報酬

どの契約形態のファクタリングを選択するかによって、手数料の高い安いは変わってくると思ってください。

1.2社間

2社間ファクタリングとは、利用法人とファクタリング業者のみで取引される契約形態です。
売掛先に知られることなく、売掛債権を譲渡できるのが特徴です。

2社間の場合、手数料の相場は8〜20％と考えておきましょう。
業者によってまちまちで、中には2〜4％のような安い利率でサービス提供している業者もあります。
一方で審査の結果次第では30％近い高率でないと買取してもらえない場合もあるので、注意してください。

2.3社間

3社間ファクタリングは、先ほどの2社間に売掛先も含めたビジネスモデルです。
売掛先に債権譲渡の旨通知して、承諾してもらうことが前提になります。
3社間の手数料相場を見てみると、2〜9％といったところです。

3社間の場合、10％を超えてくることは少ないと思ってください。
2社間と比較してかなり安いのは、その構造にあります。

3社間の場合、買い取った売掛金を売掛先から直接回収する方法を採っています。
2社間では利用法人が従来通り、取引先から債権を回収し、業者に支払う流れです。
この場合、法人がほかの支払に充てる可能性があり、業者が債権回収できないかもしれません。

リスクマネジメントの一環として、2社間の方が手数料を高めに設定しているわけです。
3社間では取引先の同意が必要なので、理解を得るのが難しそうであれば、手数料が高くても2社間の利用を検討してください。

3.専門報酬

専門報酬とは、診療報酬や介護報酬などの特定の債権に特化して買取するファクタリングです。
専門報酬ファクタリングは、ほかと比較してかなり手数料が安いのはメリットと言えます。
診療報酬や調剤報酬の場合、0.25〜1％が相場です。
介護報酬はやや高めであるものの、1〜3％が相場なので2社間や3社間と比較してかなり安いことがおわかりでしょう。

なぜ専門報酬ファクタリングの手数料が安いのか、それは売掛先にあります。
国など信頼性の高い組織が売掛先なので、買い取った売掛債権が不良債権化する可能性はまず低いと言えます。
よって手数料をかなり安く抑えたとしても、業者が損害を被ることはまず考えにくいわけです。

手数料の安いおすすめファクタリング業者を紹介

ファクタリングの手数料を決める要素とは？

ファクタリングの手数料欄をチェックしてみると、多くの業者で「○○〜○○％」と設定しています。
上限と下限の範囲内で、個別に利率を決める方式です。
利率は審査結果次第で決めていきます。

利率を決める要素はいろいろとありますが、主要なファクターとして以下のような項目が挙げられます。

1.取引先の信用情報
2.取引先の規模
3.取引履歴
4.売掛債権の額
5.支払期日までの期間
6.これまでの利用履歴

なぜ以上で紹介した項目が、手数料を決める重要な要素になるのか、以下で詳しく見ていきます。

1.取引先の信用情報

従来の銀行融資などの法人向けの資金調達方法と大きく異なるのは、ファクタリングでは利用法人ではなく取引先の信用力が審査で重視される点です。
買い取った売掛債権を回収できるかどうかが、業者としては重要なポイントだからです。

取引先の信用情報は、ファクタリングの審査の中で重視されます。
業歴や資本金などの経営基盤、事業内容などを見て、どの程度の信用力があるか判断します。

取引先に十分な信用力があると判断されれば、安い手数料で買取してもらえるでしょう。
一方取引先の財務基盤がぜい弱だったり、近年業績がよろしくないと判断されれば、手数料は高くなります。
信用力が不十分であれば、審査落ちする可能性もありますので注意しましょう。

2.取引先の規模

取引先の法人規模がどの程度かも、信用力を推し量るうえで重要な要素です。
基本的に大企業であるほど財務基盤がしっかりしているので、買い取っても不良債権化するリスクは低いでしょう。
安い手数料で買い取ってもらえる公算大です。

一方中小企業や零細企業の場合、信用力が不十分と判断されるかもしれません。
買取してもらえたとしても、高い利率での契約になるかもしれないので注意してください。

業種も、審査するにあたって重視される要素の一つです。
風俗や水商売関係の業種の場合、年間通じて売り上げの不安定な傾向が見られるので審査で不利になる可能性があると考えてください。

3.取引履歴

取引先とこれまでにどの程度の取引履歴があるかも、手数料を決める重要な要素の一つです。
過去に何度も定期的に取引していて、売掛金も期日通りに支払われている取引先であれば、信用力は高いと言えます。
売掛金を買い取ってもデフォルトになるリスクは低いので、安い手数料で買取してもらえるでしょう。

一方今回が新規取引だった売掛先の場合、期日通りに売掛金が支払われるかどうか未知数です。
ハイリスクなので、手数料も高く設定されたり、審査で買取を拒否されたりする危険性もあります。

その他に取引形態も、手数料設定で重視される項目です。
発注書や請求書などを発行して、取引に関する約束事が形になっている場合信用力が高いと判断できます。
一方発注を口約束だけで行っている場合、契約内容について立証できないのでファクタリングの審査で不利に働く可能性が出てきます。

4.売掛債権の額

売掛債権の金額も手数料を決める要素の一つです。
基本的に金額が高いと、手数料は安いと思ってください。
金額が高ければ、手数料を低く設定しても十分な収益が期待できるからです。

100万円の売掛債権の場合、10％の手数料でも受け取れるのは10万円です。
1億円の売掛債権であれば、1％の手数料でも100万円の収益が期待できます。

また高額の取引をしているのは、それだけ強い信頼関係を構築できているあかしとも推測できます。
いきなり数億円単位の大きな取引をするのはリスキーだからです。
売掛債権も期日通り支払われる見込みが高いと判断できるので、手数料は安いわけです。

5.支払期日までの期間

売掛債権の支払期日までの期間が短いほど、ファクタリングの手数料は安くなると考えておきましょう。
支払までの期間が長いと、その間に取引先に何が起こるかわからないからです。
最悪、取引先が倒産して売掛債権の回収不可になる可能性も期間次第では考えられます。

一般的に売掛金の支払期日は2か月までと言われています。
2か月よりも支払期日が先であれば、審査で不利に働くと理解しておきましょう。

6.これまでの利用履歴

これまでに申し込み先のファクタリング業者での利用履歴があれば、手数料は安い可能性が高くなると思ってください。
もし過去にファクタリングを活用し、問題なく債権回収できれば、今回もデフォルトのリスクは低いと推測されるからです。

審査における手間も省けるのも、手数料が低い理由の一つです。
先方の信用情報などすでに把握できているので、いちいちやり直す必要がありません。
審査におけるコストを圧縮でき、その分安い手数料で顧客還元しようというわけです。

安いファクタリング手数料が適用されるためのコツ

ファクタリング利用時にどの手数料が適用されるか、さまざまな要因を踏まえて総合的に決定されます。
手数料決定の要素がわかっていれば、安い手数料が適用されるために以下のポイントを踏まえて手続きすべきです。

1.信用力のある売掛債権で申し込む
2.3社間を利用する
3.支払期日の近い売掛債権で申し込む
4.できるだけ大口の債権で申し込む
5.相見積もりで手数料を比較する
6.一度利用したら同じ業者を活用する

なぜ以上で紹介したポイントが、安い手数料を実現するために必要なのか、以下で詳しく見ていきましょう。

1.信用力のある売掛債権で申し込む

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されると別項で紹介しました。
信用力の高い売掛債権で申し込めば、審査に通過しやすくなりますし、安い手数料が適用されやすくなります。
具体的には大手企業や有名企業、あれば官公庁の発注した売掛債権などがおすすめです。

中には「中小企業が取引先のメイン」という法人もあるでしょう。
その場合には業歴の長い法人の売掛債権で手続きすると良いでしょう。
業歴が長ければ規模が大きくなくても、安定した経営を続けられている証拠になるからです。

提出した売掛債権の信用力が高いことに関して証明できる書類を合わせて提出するのも、安い手数料が適用されるためのコツです。
全国商工会議所などのデータベースに掲載されていれば、その旨立証できる資料を提出してください。

データベースに載っていなければ、これまでの取引履歴を証明できる通帳のコピーなどを提出しましょう。
何度も取引を行っていて、期日通りに売掛金が振り込まれていれば、信用力が高まりやすい手数料でファクタリングも利用できるでしょう。

2.3社間を利用する

2社間と3社間を比較した場合、3社間の手数料相場が低かったのは先に紹介した通りです。
もし3社間の利用に差支えがなければ、3社間の中から申し込み先を選定してください。

3社間の場合、売掛先の承諾を得る必要があるのでファクタリングの利用が知られてしまいます。
先方によっては「ファクタリングを利用するのは資金繰りが悪化しているからでは？」と思われかねません。
すると取引の縮小や取引中止のリスクも伴います。

3社間を利用する場合、先方の理解が得られるかどうかは慎重に判断しましょう。
取引期間が長く、何でも相談できるような気を許している取引先であれば、ファクタリングによる債権譲渡も理解してもらえるでしょう。

3.支払期日の近い売掛債権で申し込む

ファクタリングの手数料を決める要因として、支払期日までの期間が考慮されることは先に紹介した通りです。
もし複数の売掛債権を抱えているようであれば、より支払期日の近い債権で申し込むことです。

複数の売掛債権を抱えているのなら、支払期日などの管理はしっかり行ってください。
どの債権がいつまでに入金されるのか把握しておくことは、円滑な資金繰りを続けるために必要不可欠です。

4.できるだけ大口の債権で申し込む

ファクタリングの審査の中で、大口債権であれば安い手数料で買取してもらえると紹介しました。
手数料率を低くしても、十分な収益が得られるからです。
複数の売掛債権を抱えているのであれば、より売掛金の大きな債権で申し込むのがおすすめです。

もし今後いろいろな出費が予測されるのであれば、小口債権をそのたびに買取に出すのは賢明とは言えません。
大口債権でファクタリングを一回利用して、まとまった資金を現金化しましょう。
そうすれば手間もかかりませんし、手数料が安いので余計なコストをかけることなく、お手持ちの売掛債権を効率的に現金化できるからです。

5.相見積もりで手数料を比較する

同じ売掛債権でも、手数料がいくらになるかは業者によってまちまちです。
各業者で独自の審査基準を用意していますし、適用される手数料の幅も異なります。

少しでも安い手数料でファクタリングを利用したければ、複数の業者で相見積もりを取ることです。
そうすれば、より安い手数料で申し込める業者が見つかります。

複数のところで相見積もりを取れば、おおよその手数料の相場もわかります。
もし極端に高かったり低かったりする業者があれば、悪徳業者の可能性大です。
いきなり一つの業者に見積もりを申し込むと悪徳かどうかの判別は難しいかもしれませんが、相見積もりなら悪徳業者の餌食になりにくくなります。

6.一度利用したら同じ業者を活用する

もし1回特定のファクタリング業者を利用して、サービス面でとくに問題なければ、以降も同じ業者を利用するのがおすすめです。
同じところを利用すれば、最初の時よりも安い手数料で利用できるかもしれないからです。
複数回サービスを利用すれば、業者との間で信頼関係を構築できます。

利用実績があり、業者も問題なく売掛債権を回収できれば、手数料を安くしても問題ないと判断します。
過去に利用したことのある顧客であれば、審査を一から行う必要もなくスピーディな現金化も可能です。

手数料の安いファクタリングに関するまとめ

ファクタリングの利用時に手数料を差し引かれるのは不可避です。
業者によって手数料は異なるので、より安いところを利用すれば、効率的にお手持ちの売掛債権を現金化できます。

手数料は、審査結果によってまちまちです。
確実に債権回収できる、十分な信用力のある売掛債権で申し込めば、より安い手数料で買い取ってもらえます。
ここで紹介した安い手数料にするためのコツを理解したうえで、うまくファクタリングを利用しましょう。

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