一人社長にファクタリングはおすすめ？資金繰りの注意点について解説

個人事業主でこれまで事業を続けてきて一人社長として法人化しようと思っていませんか？
また事業を起こすにあたって、個人事業主ではなくいきなり一人社長で法人設立するのも選択肢の一つです。

一人社長になって、頭を悩ませるのが資金繰りです。
事業を継続するために資金繰りをどうすれば良いかについて見ていきます。

また一人社長にとって資金調達方法として押さえておきたいのが、ファクタリングです。
なぜ一人社長の資金調達手段でファクタリングがおすすめなのかもあわせて見ていくので、参考にしてください。

一人社長が抱える資金繰りの悩みとは？

一人社長で事業を始めると、資金繰りで苦戦するケースは少なくありません。
資金繰りでどのような課題を抱えるのか、主な要因は以下の通りです。

1.発生主義の原則
2.黒字経営でも経営が危なくなることも
3.公私混同を起こしがち

具体的になぜ資金繰りで苦しむのか、以下で詳しく見ていきます。

1.発生主義の原則

日本のビジネスの世界では、発生主義を原則としています。
つまり売上や支出の計上のタイミングは、取引の発生した段階です。
ただし帳簿上は売上が発生したことになっても、実際に手元に現金が振り込まれるのは先の話です。

日本では掛取引が一般的になります。
このため、数か月経過して初めて実際の入金がなされます。
よって利益の発生と現金の入金にずれが発生するわけです。
その結果、このタイムラグの間の資金繰りをどうすれば良いかで悩む一人社長も少なくありません。

2.黒字経営でも経営が危なくなることも

黒字経営ができていれば、事業は軌道に乗っていると思われがちです。
しかし黒字決算でも資金繰りに苦しんでいる一人社長は少なくありません。
2022年に倒産した法人の中で、約4割が黒字経営の企業だったというデータもあるほどです。

先ほど紹介した掛取引が大きく関係しています。
商品を販売して、帳簿の中では売上計上していても、実際に売上が入金されるまでにギャップがあります。
売上が入ってくるまでに仕入れなどの出費があっても、手元に現金がなくて経営継続の難しくなるケースが出てくるわけです。

3.公私混同を起こしがち

一人社長の中には、会社の事業用とプライベートの口座の区別がつきにくいのも資金繰りの課題の一つです。
たとえ法人の資金が不足していても、プライベートの口座のお金を使えば簡単に資金調達できます。
銀行融資の時のように審査も、金利払いする必要もありません。

しかし一人社長がプライベートのお金を法人につぎ込んでいると、金融機関からの借入実績を積めません。
また個人的な預貯金を法人に使うと、自己資本比率が低下してしまいます。
すると資金計画がずさんと判断され、金融機関の審査でマイナスに働いてしまいます。

自分の預貯金を使用するのは、簡単にできるのでいざという時には重宝するでしょう。
しかし銀行とお付き合いして、信頼性を高め、借入しやすい状態にすることも大事です。
この両者の板挟みで悩む一人社長も少なくありません。

一人社長にはファクタリングがおすすめと言われる理由

上で紹介したように、一人社長は資金繰りの問題を抱えがちです。
もし手元の資金で必要経費を賄えなければ、他から資金調達しなければなりません。

資金調達方法はいろいろとありますが、おすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングには以下のようなメリットがあるからです。

1.売掛金を前倒しで現金化できる
2.銀行融資と審査基準が異なる
3.返済義務がない
4.貸借対照表への影響なし

なぜ上で紹介した点が一人社長にとってメリットなのか、これから見ていきます。

1.売掛金を前倒しで現金化できる

一人社長が資金繰りで苦戦するのは、別項で見たように売上の発生と入金のタイミングにギャップがあるためです。
売掛金の回収が先でも、各種支払いは待ってくれません。

ファクタリングは手持ちの売掛債権を譲渡することで、実際の入金よりも前に現金化する方法です。
従来のギャップを埋められるので、キャッシュフローの改善効果が見込めます。

ファクタリング業者の中には、最短即日入金に対応しているところもいくつかあります。
銀行融資の場合、入金まで1か月前後かかることもざらです。
融資がスピーディと言われるビジネスローンでも、数日から数週間かかるでしょう。

急な出費で今すぐ現金が必要な切迫した事態では、ファクタリングを活用するのも一考です。

2.銀行融資と審査基準が異なる

一人社長の中には、銀行融資に申し込んだけれども審査で否決されてしまった人もいるでしょう。
銀行融資で借り入れできなくても、ファクタリングであれば利用できるかもしれません。
なぜなら銀行融資とファクタリングで、審査基準に違いがあるからです。

銀行融資の場合、申し込んだ法人の信用力基準で判断します。
一人社長で法人化して間もなく、実績が十分でないと審査落ちの危険性が高まります。

一方ファクタリングは引き取った債権を確実に回収できるかどうかが審査のポイントです。
よって申し込んだ法人よりも、売掛先の信用力を重視します。

もし取引先の業歴が長く、経営基盤も安定していると判断されれば買取してくれる可能性も高まります。
起業したて、事業規模のあまり大きくない一人社長の場合、銀行融資は断られるかもしれません。
しかしファクタリングであれば、売掛債権の性質次第では利用できるかもしれないのであきらめないでください。

3.返済義務がない

銀行融資やビジネスローンの場合、借入なので後々返済していかなければなりません。
借り入れて当面の資金を確保できても、将来返済するための資金を手元に残しておかなければなりません。

一方ファクタリングは手持ちの売掛債権を売却することにより、資金調達する方法です。
借入ではないので、後々返済義務も発生しません。

ファクタリングは基本ノンリコース契約です。
ノンリコースとは譲渡した売掛債権が取引先の倒産などでデフォルトになった場合でも、譲渡側がその弁済義務を背負わない契約です。
よって万が一取引先が売掛金の支払いができなくなっても、損害を被ることはありません。

4.貸借対照表への影響なし

ファクタリングが融資ではないことに伴うメリットの一つです。
もし銀行から融資を受けた場合、負債として計上しなければなりません。
一方ファクタリングを利用しても、負債として計上する必要はありません。

つまり貸借対照表の印象が良くなるわけです。
銀行融資を受ける際には貸借対照表もチェックされます。
負債計上していなければ、それだけ財務状況は健全であると判断され、心証が良くなります。

たとえば日常の運転資金を調達する際には、負債にならないファクタリングを利用しましょう。
そして設備投資などまとまった資金を調達する際には、銀行融資を利用するなど使い分けを心掛けてください。

一人社長におすすめのファクタリングとは？

ここまで紹介したように、一人社長の資金調達方法としてファクタリングを利用するのは一考に値します。
しかしインターネットで検索すればおわかりでしょうが、ファクタリングサービスは数多くあります。

どこに申し込めば良いか迷ったのであれば、以下のポイントを押さえてください。

1.複数の業者を比較すること
2.今すぐ現金が必要なら即日入金可能なところ
3.売掛先に知られたくなければ2社間を利用しよう
4.本業が忙しければWeb完結がおすすめ

なぜ以上で紹介したポイントが重要なのか、以下で解説します。

1.複数の業者を比較すること

ファクタリングを利用する際には、いきなり特定の業者一つに絞り込まないようにしましょう。
業者によって特徴も異なるので、自分の条件でどこがより有利な条件で売却できるか変わってきます。

またファクタリングで比較するポイントとして、見逃せないのが手数料です。
手数料のより低いところで買取依頼すれば、より多くの現金が手元に入ってくるからです。
業者の手数料を見てみると「○○〜○○％」と一定の幅を持たせています。

この範囲内で審査の結果を踏まえ、個別に適用する料率を決めます。
実際に審査を受けてみないと、どの料率になるかわかりません。
そこで複数のところで見積もりを取って、より手数料の低い業者に買取依頼するのがお得です。

2.今すぐ現金が必要なら即日入金可能なところ

急な出費で手持ちがないといった切迫した事態であれば、即日入金に対応しているところを選びましょう。
即日買取しているところは意外と多いので、選択に困ることはないはずです。

ファクタリング業者の中には、申し込みから入金まで2〜3時間がウリなところも見られました。
ただしあくまでもホームページなどで宣伝している時間は「最短」であることに注意してください。
審査や申し込み状況によっては、もう少し時間がかかるかもしれません。

もし今日中に資金調達が必須であれば、午前中の早い段階で申し込みを済ませましょう。
基本的に審査は受付順で行うので、早く申し込めばより早く審査結果も出るためです。

3.売掛先に知られたくなければ2社間を利用しよう

ファクタリングには2社間と3社間の2つあります。
もし売掛先に知られたくなければ、2社間サービスの中から申し込み先を絞り込みましょう。

3社間の場合、売掛先に債権譲渡の通知をし、同意を得られること前提で買い取るサービスです。
売掛先に知られることで、相手の心証を悪くする恐れがあります。
「ファクタリングを利用するのはそれだけ資金繰りが悪化しているからでは？」と思われ、信頼関係にヒビが入るかもしれません。

2社間であれば、売掛先に知られることなく売掛債権の譲渡を進められます。
ただしもし売掛先の理解が得られそうであれば、3社間の利用がおすすめです。
2社間と比較して3社間の方が手数料も低めなので、効率的に売掛債権を現金化できるためです。

4.本業が忙しければWeb完結がおすすめ

一人社長の場合、なにからなにまで基本自分でやらなければなりません。
すると本業が忙しくて、なかなかほかのことができない一人社長の方もいるでしょう。

従来のファクタリングでは、審査プロセスの中で面談が実施されます。
申込者に店舗に来てもらって、いろいろな話をするためです。
しかし一人社長だと、なかなか来店できない人も出てくるでしょう。

ファクタリングの中には、Web完結のサービスも見られます。
文字通り、オンラインで申し込みから入金までのすべてのプロセスが完結するサービスです。
オンラインならオフィスのパソコンやスマホを使ってその場で手続きできるので、多忙な一人社長でも利用できるでしょう。

しかもオンラインで完結するので、24時間好きな時に利用できるのもおすすめです。
平日の日中は仕事で忙しければ、夜間や週末を利用して申し込めます。
ただし申し込みはできても、審査や振込手続きは翌営業日というケースもあります。
今すぐお金が必要な際には、入金がいつになるかはWebサイトで確認してください。

ファクタリングと一人社長に関するまとめ

一人社長になると、資金繰りで頭を悩ませる人も出てくるでしょう。
一人社長になって間もない場合、銀行融資を受けたくても断られる可能性もあります。
ただしもし売掛債権を持っているなら、こちらを譲渡して現金化するファクタリングの利用も一考です。

ファクタリングの中には、即日現金化に対応しているところもあります。
また売掛債権の売却なので、借金ではないため後に返済する必要もありません。
ファクタリングにはいろいろなサービスがあるので、ここで紹介したポイントを押さえて、自分に合ったところに申し込んでください。