北海道でファクタリングを利用したい方必見！利用時のポイントを一挙ご紹介！

最近では、ファクタリングによって資金調達をする人が増えてきています。
それは北海道も例外ではありません。

北海道では、農業や漁業といった第一次産業や、工業系が多いことが特徴的です。
この北海道の経済的特色を考えると、ファクタリングを利用することは非常に有効的なのです。

今回の記事では、北海道の経済的特色を踏まえた上で、ファクタリングによる資金調達がどれだけ適しているのか、北海道でファクタリングの利用を検討している経営者の方必見の記事となっております。

北海道の経済の特色について

北海道といえば、その広大な敷地と特有の気候が特徴的な土地です。
そんな北海道では、第一次産業が多いといわれています。

第一次産業とは、自然に対して働きかけることによって作物を採取する仕事であり、畑作や稲作、漁業などがこれに当てはまります。
北海道はこれらが盛んであり、また、食品加工や紙パルプといった工業分野でも栄えています。

そして、北海道企業のほとんどが中小企業であるというデータが出ています。

北海道でなぜファクタリングが向いているのか？

では、北海道の経済的特色を把握したうえで、ファクタリングの利用を推奨する理由をご紹介します。その前に、簡単にファクタリングの概要を説明します。

ファクタリングについて

まず、ファクタリングの概要について解説させていただきます。

ファクタリングとは、所有している売掛債権をファクタリング会社に売却することによって、本来の支払期日よりも前倒しで早期現金化することのできるサービスです。

その手軽さから、中小企業や個人事業主の方を中心に利用者が多く、最短即日での入金も可能なスピード感から人気を獲得している資金調達サービスです。

なぜ「北海道」で「ファクタリング」が適しているのか

北海道でファクタリングの利用を推奨する理由を4つご紹介させていただきます。

①第一次産業特有の設備に関する資金調達

北海道は第一次産業が盛んであるとお話しましたが、農業などの業種は特に資金繰りが難しいです。

第一次産業は設備への投資によって作業効率や売上が変動しやすいです。売上を伸ばしたいときには、設備を増加・強化したり、食物のシーズン以外でも栽培できるようにビニールハウスを設置したり、また、設備が故障した場合には修理費が必要となります。

ですが、このような設備投資にかかるお金は計画的なものもあるでしょうが、急に必要になることがあります。

農機具などの設備は非常に高額ですので、自己資金だけでは心許ない場合もあるでしょう。そういったときにファクタリングを活用することで、手軽に即日入金で対応できる可能性があるのです。

②天候や災害に左右されやすい経済

北海道は日本最北端の地ですから、降雪による被害が予想されます。
自然災害による被害は誰にも予測できず、第一次産業は打撃を受けてしまいます。

また、新型コロナウイルスのような疫病の流行など、備えることの方が難しいでしょう。

こういった天候や災害などのアクシデントによる資金不足にも対応できるのが、ファクタリングです。

③工業特有の支払いサイト対策

北海道では、第一次産業以外にも工業が栄えています。
ですが、工業特有の支払いサイトの長さによって、資金繰りが難しい傾向にあります。

ファクタリングを利用し、売掛債権を早期現金化することによって、支払いサイトを短縮することができます。
支払サイトを短くすることは、資金繰りの向上につながります。

以上が北海道でファクタリングを利用するうえでの利点でした。

北海道でファクタリングを利用するときのポイント

北海道でファクタリングを利用するときのポイントについてご紹介します。
これらのポイントを押さえておけば、北海道におけるファクタリングをスムーズに利用できるでしょう。

①オンラインファクタリングの有無

利用するファクタリング会社がオンラインファクタリングのサービスを提供しているのかどうか、確認しておきましょう。

ファクタリング会社の本社は都市に集中することが多く、北海道を拠点とするファクタリング会社が多いとは考えにくいです。
そのため、対面形式に絞ってファクタリング会社を道内で探すと、自身の条件に沿わない場合があるかもしれません。

ですが、近年ではオンラインファクタリングを提供している会社が増加しているため、北海道からでも都市のファクタリング会社を利用することが出来るようになってきました。

北海道において、好条件のファクタリング会社を利用したいのであれば、オンラインファクタリングを提供している会社を利用するといいでしょう。

②手数料率

北海道でファクタリングを利用する場合は、手数料率も確認しておきましょう。

ファクタリングの手数料は、銀行融資のように利息制限法などの法律によって定められていません。それぞれのファクタリング会社が独自に決定しているため、会社によって差が生じます。

そのため、ファクタリングの利用を検討するときは、複数のファクタリング会社の手数料を比較するとよいでしょう。
多くの会社が無料の事前相談サービスを設けており、無料で見積もりを出してくれます。

北海道でなるべく安く、好条件でファクタリングをするためには、必須のポイントでしょう。

③債権譲渡登記の有無

北海道でファクタリングを利用する際は、債権譲渡登記の有無を確認しましょう。
債権譲渡登記をする場合、2つの点に注意しましょう。

・手数料以外に債権譲渡登記費用がかかる
・ファクタリングの利用が第三者に知られる可能性が増える

登記を行う際には、ファクタリングにかかる手数料とは別に登記代や司法書士への報酬などを追加で支払わなければなりません。
また、債権譲渡登記を行うことで債権の移動について第三者に権利を主張することができ、誰でも閲覧ができるようになります。

債権譲渡登記を経由して、ファクタリングの利用が周りに知られてしまうことはあまりありませんが、可能性としては考えられるため、不安な方は債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社を探すといいでしょう。

④買取限度額

北海道でファクタリングを行う場合、ファクタリング会社それぞれが指定する買取限度額を確認するようにしましょう。

1000万円の債権を売却したい場合であっても、利用するファクタリング会社が500万円までの債権に対応していない場合は、利用することができません。

北海道でファクタリングを活用する場合、農業や工業における設備機器への投資などが多いと考えられ、ファクタリングで資金を調達するにしても多大な金額を必要とするでしょう。

ファクタリング会社の買取上下限額を事前に確認しておくといいです。

⑤入金スピード

ファクタリング会社によって入金スピードも異なるため、チェックしておきましょう。
ほとんどの場合、ファクタリング会社のホームページに「即日入金対応」などの表記がされています。

債権譲渡登記等を行う場合は時間をかかる場合がありますので、それらを考慮したうえで、事前相談や面談時に実際の入金スピードについて確認しておきましょう。

北海道でファクタリングを利用する際の注意点

北海道でファクタリングを利用する際の注意点を3つご紹介します。
安心してファクタリングを活用し、資金繰りに好影響を与えるために以下の点にご注意ください。

①悪質業者ではないか

ファクタリング会社には悪質な業者が紛れ込んでいることがあります。
現在成長中の業界であり、新規参入が容易であることや、融資などと異なり、貸金業としての認可が必要ない業種ですので、悪質業者が紛れ込みやすいです。

悪質業者であるかどうかを見極めるポイントを一部ご紹介します。

・手数料が相場からあまりにもかけ離れている
・「審査なし」と表記している
・給与ファクタリングを提供している
・償還請求権ありのファクタリングを提供している

これらに該当するようなファクタリング会社は避けた方がいいでしょう。

②契約書の内容を再確認

ファクタリングの本契約を結ぶ前に、契約書をもう一度確認するようにしましょう。
面談と話が違う内容が記載されているかもしれません。

自分の目で契約書の内容を再確認することで、自身とファクタリング会社間の認識の違いをなくすことが出来ます。

また、契約書の控えは必ずもらうようにしましょう。
いざという時に必要になります。契約書の控えを渡さないファクタリング会社は危険ですので、本契約を結ぶ前に利用をやめておくべきです。

③ファクタリングは長期利用には不向き

ファクタリングの利用は、長期の資金調達には不向きです。
あくまでも、短期的な資金調達に向いていると考えた方がいいでしょう。

なぜなら、ファクタリングは他の資金調達手段に比べて手数料が高めだからです。
銀行融資であれば年利ですが、ファクタリングは利用の都度に手数料を支払わなければなりません。

ファクタリングを使いすぎると、実際に資金調達した額よりも手数料の方が多くなる可能性もあります。
ファクタリングの利用は緊急性の高い、突発的な資金不足に適しているため、長期での利用は避けた方がよいでしょう。

北海道とファクタリングのまとめ

ここまでで北海道におけるファクタリングについて解説させていただきました。
いかに北海道でファクタリングを利用することが有効であるかご理解いただけたのではないでしょうか。

北海道の経済的特色をふまえ、資金繰りの課題を考えると、ファクタリングが適した資金調達手段であるといえるでしょう。
ですが、ファクタリングを長期で利用し続けることはかえって資金繰りを悪化しかねません。

ファクタリングの利用は計画的にすることをオススメします。

北海道でファクタリングの利用を検討する経営者の方々にとって有益な記事となれば幸いです。最後までお読みいただき誠にありがとうございました。