【千葉県の中小企業の方】千葉県でファクタリングが有効である理由を徹底解説【必見】

千葉県の事業者様のなかに資金繰りに悩まれている方はいらっしゃいませんか？

千葉県で資金繰りに悩まれている中小企業や個人事業主の方にオススメな資金調達手段はファクタリングです。

「千葉県でファクタリングはできるの？」
「千葉県でファクタリングするときって何に気を付けたらいいんだろう」
「ファクタリング会社って千葉県にあるの？」

これらの疑問をすべて解決するのが今回の記事となっております。
千葉県でファクタリングに利用を悩まれている方は必見です。

千葉県の経済状況

まずは、千葉県の経済状況についてみていきましょう。
経済状況を把握することで、いかにファクタリングが有効であるかを理解することができます。

千葉県の経済判断

ここでは5つの視点から千葉県の経済状況を把握していきます。

総合判断

千葉県の経済を総合的に判断すると、緩やかに持ち直していることが分かります。
コロナ禍の影響もあり、千葉県の経済は下降しましたが、様々なコロナ対策施策により、経済は持ち直しているとのことです。

完全復活とまではいきませんが、景気は徐々に良くなってきています。

個人消費

千葉県の個人消費は緩やかに持ち直しています。
しかし、物価上昇に伴って、思うように個人消費が伸びていません。

企業景況感

千葉県の企業景況感は下降しているものの、徐々に持ち直しの動きがみられています。
新型コロナウイルスの５類移行によって、中小企業などの活動が活発化されたことも要因でしょう。

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雇用

千葉県は雇用に関しても持ち直しています。
しかし、人材不足により給与の賃上げを行うなど人件費がかさむ状況になっています。

消費者物価

千葉県の消費者物価は上昇しています。

千葉県内の経済状況は新型コロナウイルスの影響もあり、下降気味ではありましたが、全体的に持ち直してきていることが分かりました。

千葉県の中小企業の特徴

千葉県の全企業数のうち、99.8％が中小企業といわれています。
つまり、千葉県の経済を支えているのは中小企業であるといえるでしょう。

ですが、千葉県の企業の業種の中でも建設業の倒産率が高いといわれています。
これは建設業の資金繰りが難航しやすい特徴があるからではないかと推測できます。

基本的に中小企業は、大企業のように手元の資金が潤沢ではありません。
資金繰りに頭を抱える経営者の方も多いのではないかと思います。

このような状況に有効な資金調達手段がファクタリングなのです。
千葉県の中小企業の資金繰りを助けるファクタリングとよばれる資金調達サービスについてご説明させていただきます。

千葉県でファクタリングが有効な理由

事業者のほとんどが中小企業である千葉県においてファクタリングが有効と言える理由を5つご紹介します。
実際にファクタリングを活用して、経営を持ち直したという声を多く聞きます。

どのような理由でファクタリングが中小企業を助けているのでしょうか。

①資金繰りがしやすくなる

ファクタリングを活用することで資金繰りが回しやすくなります。

前述しました通り、千葉県では建設業の倒産件数が多いです。
建設業が倒産する原因として考えられるのは、売掛債権の支払いサイトの長期化による資金繰りの悪化です。

支払いサイトとは、売掛債権が発生してから実際にお金が振り込まれるまでの期間です。
建設業は業界的にこの支払いサイトが長くなる傾向にあり、長期間の現場となると、さらに長くなる可能性があります。

建設業界は前払いで材料費を負担しなければならないことも多々あり、このような支払いサイトとの相性が悪いのです。

ですが、ファクタリングを活用することで、売掛債権を期日前に現金化することができます。
実際の期日よりも前に現金化にすることで、手元の資金を補充することができます。

そのため、本来であれば受注できなかった案件を受けることができるようになり、結果的には大きな利益につながったというケースも多いようです。

建設業だけにかかわらず、売掛金の支払いサイトを縮めたいと考えている企業の方はファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

②最短即日での現金化

ファクタリングは最短即日での現金化に対応しています。
例えば、本来であれば2か月の支払いサイトであったとしても、ファクタリングしてしまえば0日で現金化することができます。

この即日ファクタリングを利用するためには一定の条件を満たす必要がありますが、様々な要因によって急な資金不足に陥りやすいのが中小企業です。

「今すぐ10万円が必要になってしまった！」
このような少額債権でも対応しているのがファクタリングですので、緊急性が高い資金不足になってしまった場合はファクタリングによって資金調達を行い、軌道修正してみてはいかがでしょうか。

③審査の通過率が高い

ファクタリングは審査の通過率が高いといわれています。

一般的な銀行融資では、本人の信用情報はもちろん、会社の経営方針や財務状況など様々な角度から定められた審査方式によって判断されます。そのため、審査の通過ハードルが非常に高く、すべての中小企業が利用できるとは思えません。

ですが、ファクタリングであれば、審査の対象は「売掛先の信用度」。
申し込み本人の信用情報や会社の状態などはあまり審査に影響を与えません。

「資金調達をしたいけど、自分自身の信用に自信がない・・・」

そんな場合であっても利用できる可能性が十分にあるのがファクタリングです。
資金調達を諦める前に、一度ファクタリング会社へ相談してみましょう。

④担保・保証人が原則必要なし

ファクタリングは原則、担保や保証人が必要ありません。

銀行融資であれば、貸金業としての登録を受けているため、不動産などの担保を求めることができます。
ですが、ファクタリング会社のほとんどが貸金業の登録を受けていないため、担保や保証人を利用者に対して求めてはなりません。

もし担保や保証人が用意できない場合にもファクタリングは利用しやすいでしょう。

⑤信用情報に傷がつかない

ファクタリングは信用情報に傷がつきません。

千葉県の中小企業が資金繰りに難航し、銀行融資を試みるも、審査に通過できない場合があったとします。そして、次の手段として消費者金融から資金を調達した場合、その人の信用情報に借入をした事実が残ってしまいます。

信用情報照会をすれば、その事実はすぐにわかってしまい、次回以降の資金調達の審査に悪影響を与える可能性があります。

ですが、ファクタリングは信用情報に影響を何も与えません。
ファクタリングは貸金ではなく、一般的な買い取りサービスのように売掛債権の買い取りであるとイメージしていただくと分かりやすいはずです。

以上が千葉県においてファクタリングが有効である理由でした。
ファクタリングは柔軟性が非常に高く、緊急性のある資金不足に対応することもできます。

ですが、ファクタリングを利用する際にはいくつかの注意点もございますので、解説させていただきます。

千葉県でファクタリングする際の注意点

最後に千葉県でファクタリングをする際の注意点について解説していきます。

メリットが多くみえるファクタリングですが、実際にはこれから挙げるポイントに気をつけなければ損してしまう可能性もあります。

今回は3つの注意点をご紹介しますのでよく確認しておきましょう。

①第三者に知られる

ファクタリングは第三者に知られてしまう可能性があります。

ファクタリングは資金調達ですので、お金を外部から調達しているということが知られてしまうと、「お金に困っているのかな」というマイナスの印象を与えてしまう可能性があります。

ファクタリングを利用している＝悪いイメージ、であるということはありませんが、第三者の視点からすると負の印象を抱かれてしまうかもしれません。
これが原因で取引先との関係が悪化してしまうことも危惧できます。

2社間ファクタリングであれば、3社間ファクタリングのように売掛先が取引に関与しないため、第三者に知られる可能性は限りなく低くなります。

ですが、債権譲渡登記が必要である契約内容であった場合には要注意です。
債権譲渡登記は誰でも閲覧が可能なものですので、滅多に見られることはありませんが、万が一でも知られたくない場合は、債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社を選びましょう。

②手数料が高くなる可能性

ファクタリングの利用には手数料がつきものです。
銀行融資の利率と比較すると、ファクタリングの手数料は非常に割高です。

2社間ファクタリングであれば10～20%、3社間ファクタリングであれば1～9%です。
審査の結果次第でこの手数料をファクタリング会社が決定しますが、そもそもファクタリングには手数料の上限がありません。

銀行融資であれば、法律によって定められる年利に上限がありますが、ファクタリング会社には法律によって上限を決められないので、自由に定めることが出来ます。

なるべく手数料を安くしたい場合は、支払いサイトの短い債権や大手など信用度の高い債権など、売却する債権を見直すことや複数の会社で手数料を見積りしてもらい、比較するとよいでしょう。

③長期的な資金調達に不向き

ファクタリングは長期的な資金調達には不向きです。
ファクタリングに利用を続けていれば、いつか手数料の負担の方が大きくなる可能性があるからです。

ファクタリングによる資金調達は負債として計上されず、売掛債権が減少し現金が増えますので、バランスシート（貸借対照表）の対外的評価を高めることにつながります。

これを活用して、銀行融資における審査を有利にして、長期的な資金調達には融資を利用するといいでしょう。

以上が千葉県でファクタリングを活用するときの注意点でした。
これらのポイントもしっかりとおさえておくことで、千葉県での資金調達をより安心に行いましょう。

千葉県のファクタリングまとめ

ここまでで千葉県のファクタリングについて解説させていただきました。
本日の記事をまとめますと以下の通りです。

【千葉県の経済状況】
総合判断・・・緩やかに持ち直している
個人消費・・・持ち直している
企業景況感・・・持ち直しの動きがみられる
雇用・・・持ち直している
消費者物価・・・上昇している
千葉県の中小企業の特徴・・・企業数の99.8％が中小企業であり、建設業の倒産が多い

【千葉県でファクタリングが有効な理由】
① 資金繰りがしやすくなる
② 最短即日での現金化
③ 審査の通過率が高い
④ 担保・保証人が原則必要なし
⑤ 信用情報に傷がつかない

【千葉県でファクタリングする際の注意点】
① 第三者に知られる
② 手数料が高くなる可能性
③ 長期的な資金調達に不向き

いかに千葉県の中小企業をファクタリングが救うのかについてお分かり頂けたでしょうか。

千葉県に所在を置くファクタリング会社の数はそこまで多くないでしょう。
そのため、全国各地どこからでも利用できるオンラインファクタリングの提供をしているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

千葉県の経営者の皆様にとって今回の記事が参考になると幸いです。
最後までお読みいただき誠にありがとうございました。