即日お見積りオンライン ファクタリング「ソクモ」
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オンライン対応 即日資金調達サービス
SoKuMoはお客様が安心して利用できるファクタリングサービスです。
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他社のファクタリング審査に落ちてもご相談ください
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ファクタリングは買取手数料が発生します。買取手数料はファクタリング会社によって大きく異なります。SoKuMoでは業界最低水準の買取手数料でサービスを提供しております。
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SoKuMo独自の柔軟な審査基準で審査いたします。他社のファクタリング審査に落ちてしまった方は、ご相談ください。
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ZOOMなどのツールでオンライン商談、クラウドサインでの契約が可能です。オンラインを活用することにより、申し込みから最短30分でのスピード振込みが可能です。
| SoKuMo 即日お見積りファクタリング「ソクモ」 |
Ａ社 | Ｂ社 | |
|---|---|---|---|
| 買取手数料 | 1～15% | 基本10% | 10%～20% |
| 調達スピード | 最短30分 | 最短60分 | 1営業日以上 |
| 審査基準 | 柔軟 | 厳しい | 厳しい |
| オンライン対応 | オンライン対応 | オンライン対応 | オンライン不可 |
| 債権譲渡登記 | 留保 | 留保 | 必須 |
Qすぐにでも資金が欲しいです。ファクタリングは本当に即日資金調達は可能でしょうか？
A可能です。オンライン面談、オンライン契約により最短30分でのお振込み(資金調達)ができます。お急ぎの方は 03-5843-3572 まで
Q赤字決算で税金や買掛金を滞納しているのですが利用できますか？
A可能です。赤字決算や税金などを滞納していてもファクタリングをご利用されている事業主様は多くいらっしゃいます。 まずはご相談ください。
Q直接お会いしなくても利用できますか？
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Q個人事業主やフリーランスでも利用できますか？
Aできます。ただし売掛債権があることが前提です。給料は売掛債権ではありませんのでご注意ください。
Q現在、他のファクタリング会社を利用しているのですが買取手数料は安くなりますか？
ASoKuMoを利用すれば買取手数料が安くなる可能性はあります。まずはご相談ください。
2021年4月15日
2021年4月5日
2021年4月2日
2021年4月1日
売掛債権の売買契約であるファクタリングは、融資など他の資金調達方法とは大きく仕組みも違い、利用する際のメリットも大きく異なります。
ファクタリングを利用することで得られるメリットを正しく理解していただければ、最適な状況で活用していただけるようにもなるはずです。
①債権買取のお申込み---電話やインターネットを利用しファクタリング会社へ申込みや問合せを行っていただきます。
②ヒアリング---申込み内容に関しての確認や、債権現金化までの流れについての説明などが行われます。
③書類提出・審査---審査を受けるために必要となる書類を提出していただいた後、審査が行われます。
④審査結果通知・契約手続き---審査結果に関しての通知が行われ、買取条件などに納得していただければ、契約手続きへと進みます。
⑤売掛債権の買取実行---指定口座へのお振込などによって、売掛債権の買取りが実行されます。
申込先となるファクタリング会社や状況によって、手続きの流れは前後することがありますが、大まかな流れは上記のようになります。
ファクタリングに関して、金融庁は「事業者の資金調達の一手段」と認めており、債権の売買（債権譲渡）契約として法的には扱われることも明言されています。
また民法第467条「債権の譲渡性」・第555条「売買」などがファクタリングの法的根拠となり、適切な方法で債権の買取が行われていれば違法性はありません。
ただし金融庁は「ファクタリングを装った違法貸付」に関しての注意喚起を行っており、利用を検討中のファクタリング会社が、許可なく貸付に該当する行為を行っている闇金融ではないかなどを、慎重に判断することが求められます。
ファクタリングは売掛先への通知を行うかどうかによって、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの契約方法に分けることができます。
基本的には債権売却を希望される経営者様や担当者様の判断でお選びいただけ、どちらの契約方法であっても多くの企業にとって利用価値が高いことは間違いありません。
しかし同一の債権であっても資金調達スピードや手数料など、債権売却を行う際の重要なポイントに差が発生する可能性があるため、違いを正しく理解し選択していただくことが重要となります。
売掛先に対しての通知を必要とせず、債権売却を希望している企業とファクタリング会社の間のみで行う債権売買契約を進めるのが2社間ファクタリングです。
売掛先に対してファクタリングの利用を知られにくいことや、手続きにかかる時間が短くなりやすいのが特徴となりますが、同条件では3社間ファクタリングよりも手数料が高くなることが多い点には注意が必要となります。
また債権の決済時には、売掛先から代金を一旦受取りファクタリング会社に渡していただく手間が発生します。
債権売却に関して売掛先への通知を行った上で、売掛先を含めての手続きとなるのが3社間ファクタリングです。
売掛先がファクタリングの利用を認知していることで債権の二重譲渡などのトラブルが発生しにくくなるため、手数料が低くなりやすく審査通過の確率も高まるのが大きな特徴となりますが、手続きに必要な時間は2社間ファクタリングよりも長くなる傾向があります。
また債権の支払いは、売掛先からファクタリング会社に対して直接行われるのが基本です。
売掛債権の売買契約であるファクタリングは、融資など他の資金調達方法とは大きく仕組みも違い、利用する際のメリットも大きく異なります。
ファクタリングを利用することで得られるメリットを正しく理解していただければ、最適な状況で活用していただけるようにもなるはずです。
ファクタリングは、最短即日で債権の現金化が可能であり、様々な選択肢が考えられる事業者向け資金調達方法の中でも最速クラスとなるスピードも大きな魅力です。
ただし即日での債権現金化の実現は2社間ファクタリングでなくては難しく、2社間ファクタリングに対応している場所を見つける必要があります。
ですが3社間ファクタリングの場合でも数日から1週間程度での資金調達は難しくはないため、融資など他の資金調達方法と比較して素早く現金を用意できる期待が高いのは間違いありません。
審査で重要なのは売掛先の信用力であり、債権売却を申し込んだ企業の経営状況は審査にあまり影響しません。
売掛先に十分な信用力があれば、赤字経営に陥っていたり税金を滞納していたりしても審査通過は難しくないのです。
しかし資産の差し押さえが予想されるような危機的な状況の場合は審査への影響も考えられますので、どんな状況でも利用できるとは言い切れませんが、まずは相談してみるだけの価値はあります。
ファクタリングを利用する際に必要な書類は、融資と比較して多くはありません。
申込先や状況によっては追加での書類提出が求められる可能性はあるものの、売掛債権が存在する証拠ともなる「請求書」、経営者様の本人確認書類として利用される「運転免許証」、売掛先との取引実績や支払いトラブルの有無の確認に必要な「取引に使用している金融機関口座の通帳コピー」という3点の書類だけでの利用も可能です。
また手続き自体も簡素化されていることが多く、小さな負担で利用できる期待が高いのも特徴です。
売買契約であり融資に該当することがないファクタリングは、利用しても負債額を増加させることがなく、債務超過に直結するリスクとも無縁です。
また担保や保証人が不要なことも、多くの企業にとってメリットとなるはずです。
融資に頼った資金調達を繰り返し、返済の負担が大きくなってしまっている企業や、貸借対照表の肥大化によって企業評価の低下が不安視される企業の状況改善にもファクタリングは役立ちます。
信用を重視した取引である「掛取引」では、売掛先の倒産などによる貸倒れのリスクを常に考慮する必要があります。
そのため与信調査を行い取引規模を調整することなどが求められますが、ファクタリングによって債権売却を行っておけば、売掛先の倒産リスクは回避可能となります。
ただし売掛先が倒産などしても、債権の買戻しや売掛先に代わっての支払いを求められない、「償還請求権なし（ノンリコース）」となっているのが条件であるため、条件を確認した上で契約を行うことが必須となります。
はじめてファクタリングを利用される際には、メリットだけでなく注意点も理解していただくことが大切です。
またデメリットとなる可能性のある要素の多くは正しい知識を持つことで対処が可能となるため、注意点などのマイナスとなり得る要素に対して警戒し過ぎる必要はありません。
ファクタリングは融資ではない資金調達方法であり利息の支払いは不要ですが、債権売却時には「手数料」が必要になります。
またファクタリング手数料は上限を規制する法律がなく、申込先によっては高額請求が行われる可能性も全く無いとは言えません。
提示された手数料が納得できる額でない場合は、たとえ資金調達を急いでいても債権の売却は一旦踏みとどまるべきかも知れません。
手数料の妥当性の判断が難しい場合には、他社へ申込み相見積もりを取ることが効果的です。
経営状況が芳しくなくとも利用可能であるのは、ファクタリングの大きなメリットです。
しかし売掛先の信用力が一定水準に届いていないと審査で判断されてしまった場合には、経営が好調な企業であっても審査通過できないということも考えられます。
信用力の判断には経営状況だけでなく、取引実績や会社規模なども影響します。
しかし売上が好調であることが求められるわけではなく、売掛債権の決済が行えるだけの信用力があれば十分ですので、審査通過のハードル自体は決して高くはありません。
また売却する債権選びに注意することで、審査通過率を高め好条件での債権現金化が近づきます。
売掛債権の早期現金化を可能とするファクタリングは、支払サイトの長さが資金繰りの負担となっている企業にも適した資金調達方法です。
しかしファクタリングで買取可能な債権は決済日前の債権であることが原則であり、支払日を過ぎて不良債権となっている場合は、買取に対応できる可能性は著しく低下してしまいます。
また法的には、過去の取引実績などから今後発生すると想定される「将来債権」も譲渡可能となっていますが、買取リスクの高さなどが影響し、買取対応を行っているファクタリング会社は容易には見つからないはずです。
ファクタリングによって調達できる資金は、債権の額面から手数料などの諸費用を引いた額となります。
企業としての将来性などによっては、担保に設定した不動産などの価値以上の高額資金調達が期待できる融資とは違い、ファクタリングで高額資金調達を行うには、それ以上の額面の債権が必要になります。
手数料などの諸費用が0円になることも考えられないため、資金調達できる額は債権の額面を必ず下回るとご理解ください。
ファクタリングは手数料を制限する法律がないことも影響し、買取条件が各社によって大きく異なる可能性があります。
そのため融資など他の資金調達方法よりも、乗り換えによって条件が変動する可能性は高く、現在ご利用中のファクタリング会社に不満があれば乗り換えを検討する価値はあります。
またファクタリングは継続利用することで買取条件が向上する期待も高いため、以下の条件に当てはまる場合などは、不満を感じながら利用を続けるよりも早めに乗り換えることをおすすめいたします。
現在ご利用中のファクタリング会社での手数料が割高に感じるのであれば、是非乗り換えをご検討ください。
一見手数料は低く見えても、本当に必要か疑問が残る諸費用が発生している場合も同様です。
複数のファクタリング会社に対して相見積もりを取れば、手数料を含めた諸費用が適正であるかも判断しやすくなります。
手数料に不満を感じている場合は、一社に絞らずに複数社への相見積もりがおすすめです。
「最短即日」や「即日対応」とホームページに書かれていても、実際に利用すると期待していたほどのスピード感がないということは、それほど珍しいことではありません。
あくまで「最短」であり、提出書類が多かったり対面での手続きが必須だったりした場合には、即日での債権現金化は難しくなります。
実際に利用してみてスピード面での不安を感じる場合には、急ぎの資金調達の必要性が発生した際に備えて乗り換えをご検討ください。
何度か同じファクタリング会社を利用していれば、問合せを行う機会も少なくなるかも知れません。
しかしトラブルが発生するリスクがゼロでない限りは、問合せに対するレスポンスが早いほうが安心感が高まるのは間違いありません。
もしものトラブルを意識せず、今のところは大きな問題になっていないと考えるのは危険です。
いざという時にもスムーズに連絡が取れる方法が用意されており、問い合わせに対してのレスポンスも早そうな場所に乗り換えておくことを推奨させていただきます。
インターネット上の口コミなどでの評判が良くとも、実際に対応を受けてみると印象が思ったよりも良くないと感じる場合は、担当者との相性面に問題があるかも知れません。
人と人の相性が取引に影響する可能性は全く無いとは言えず、相性の悪い担当者と付き合うのはストレスにもなりかねません。
もしファクタリング会社の担当者からの対応などに満足ができず、ストレスを感じておられるのであれば、十分に乗り換えを検討する理由になります。
ファクタリングを利用し資金調達を成功させるためには、「ファクタリング会社選び」が重要なポイントとなります。
また幾つかある要素の中でも、何を重要視するか検討しておくことも大切です。
何を基準に選んだら良いかわからないという場合には、以下にご紹介するポイントを意識していただければ幸いです。
ファクタリング会社の多くは買取手数料の下限の値を掲載しており、下限の手数料の低さについて魅力を感じる方は少なくないはずです。
しかし下限の手数料は、売掛先の信用力が最大に近い評価を得られているなど、色々な条件が重ならなくては適応が難しいのも事実です。
ですが上限の値も記載されていれば、債権売却後に受け取れる額の目安が付けやすくなり、高額請求の恐れも低くなります。
満足感の高い取引を行うためにも、手数料は下限だけでなく上限にもご注目ください。
「最短即日」と書かれていても、営業開始直後に申し込んで閉店間近に契約手続が終わるという可能性もあります。しかし「最短1時間」と書かれていれば、そのような心配は小さくなり、素早い債権現金化が期待しやすくなります。
また即日対応と書かれていても、どこまでの対応が受けられるかは不明です。
即日資金調達など曖昧ではない表記がされており、最短どれくらいの時間で買取が実現可能かという情報が記載されている、資金調達スピードに関しての情報が具体的な場所ほど素早い対応が期待できます。
売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングをお選びになる予定であれば、利用を検討中のファクタリング会社での「債権譲渡登記」の必要性をご確認ください。
債権譲渡登記によってファクタリング会社は第三者への対抗要件を備えることができ、債権の二重譲渡などのトラブルを回避しやすくなります。
利用者側にとっても手数料の引き下げや審査通過しやすくなるというメリットはありますが、手続きに時間がかかることや登記費用が発生するという注意点も存在しています。
また登記は法人しか行えず、個人事業主は登記が必要な場所での2社間ファクタリングは利用不可となってしまいます。
しかし債権譲渡登記は決して必須ではありませんので、留保可能な場所を探すことでこれらの問題は解消可能となります。
現在では様々なサービスがオンラインで利用可能ですが、ファクタリングにおいてもオンライン対応でサービスが利用できる場所が増加中です。
しかしオンライン対応を行っていてもサービス内容は各社で違いがあるため、対応内容については事前に確認が必要です。
申込みから契約手続までオンラインで完結できるファクタリング会社であれば、来店不要で全国どこからでも利用可能です。
特にオンライン完結型のサービスは資金調達スピードや手数料面での期待も高いため、積極的なご利用を推奨いたします。