ファクタリングで失敗する理由とは？ファクタリング失敗を回避するポイントも解説

ファクタリングで資金調達をする際に失敗をすることがあります。原因は様々なパターンがありますが、その多くはファクタリングに対する知識不足が招いているケースがほとんどで、失敗しないために注意をすれば回避できるものばかりです。今回はファクタリングで失敗したパターンを紹介した上で、ファクタリングに失敗しないコツ、ポイントを紹介していきましょう。

ファクタリングで資金調達に失敗したパターンとは

ファクタリングは持っている売掛債権を現金化するので、審査に落ちる他に失敗例が少ないように見えるかもしれませんが、実際にはいくつかの失敗例があります。

1.急ぎの資金調達に間に合わない
2.手数料が高くて資金調達に失敗した
3.何度も利用して資金繰りの悪化に
4.3社間ファクタリングを使い売掛先との関係が悪化
5.審査通過できなかった
6.後で良い会社を見つけた
7.弁済義務に多額の請求がきた
8.悪質なファクタリング業者に引っかかった

上で紹介した8パターンがファクタリングで失敗した事例です。具体的にみていきましょう。

1.急ぎの資金調達に間に合わない

ファクタリングの目的は現金化ですが、これは現金が急に必要な場合に使う方法のひとつです。できるだけ早く現金化できれば良いのですが、結局間に合わなかったというパターンも散見されます。最近はオンラインの即日ファクタリングが増えてきたので申し込んですぐに現金化できるようになっていますが、それでも用意した書類の不備などが原因で審査に時間がかかってしまい、入金が間に合わなかったということがあります。

2.手数料が高くて資金調達に失敗した

ファクタリングの手数料が原因で資金調達をしたのにも関わらず、結果期待していた金額ではなかったというパターンがあります。手数料の大まかな金額についてはWebページで紹介されますが、実際の審査が終わらないと本当の手数料がわからないことも多く、手数料で大幅に減額された現金しか手元に残らず、期待していた資金調達に失敗してしまいます。

3.何度も利用して資金繰りの悪化に

ファクタリングは最短で即日現金化できますが、その都度手数料が取られるわけで、せっかく手に入れる予定額よりも低い金額で現金を手に入れます。1度や2度ならあまり影響はないのかもしれませんが、繰り返し利用すると手数料もばかにならなくなり、長期的にみると資金繰りの悪化に拍車をかける恐れがあります。

4.3社間ファクタリングを使い売掛先との関係が悪化

ファクタリング会社と1対1で行なう2社間ファクタリングの場合は関係ありませんが、より手数料が安くなる3社間ファクタリングを行った結果、失敗に終わるパターンがあります。それは売掛先にファクタリングの事実がわかってしまうことで、何も知らない売掛先がファクタリングを行なったということに対して、申込者に不信感を持たれてしまうなど取引関係が悪化するパターンがあります。

5.審査通過できなかった

一般的な失敗例です。せっかくの売掛債権を買い取ってもらおうと申し込んでも何らかの理由で審査に落ちたパターンです。特に銀行系のファクタリング会社は審査が厳しめと言われています。また一見審査に甘めに映るファクタリング会社でも売掛債権の性格や申込者の状況などの理由により審査落ちの可能性はあります。

6.後で良い会社を見つけた

ファクタリング会社に申し込んで契約書を交わした後にもっと条件の良い会社を見つけてしまって、失敗したという状況です。これはファクタリングに限った話ではありませんが、慌てて申し込んで後で後悔するパターンなので、申し込む際には慎重に行いましょう。

7.弁済義務に多額の請求がきた

これは売掛先が倒産した場合の話です。契約時に「ウィズリコース（償還請求権あり）」で契約してしまうと、弁済義務が発生してしまい、多額の請求を受けてしまった事例があります。「償還請求権なし」で契約できれば防げるパターンです。

8.悪質なファクタリング業者に引っかかった

ファクタリング会社には悪質な業者がいます。闇金融機関が法の規制を受けないファクタリング業界に入り込み、ファクタリングではなく融資の契約をおこなわせるというパターンです。高額な手数料を取るなど金銭的な失敗に加えて、苦痛を伴う取り立てが行われる可能性もあります。

ファクタリングで失敗しないためのポイント

上で述べたようにファクタリングにはいくつかの失敗例がありますが、いずれもポイントを押さえておけば失敗を回避できる可能性が高いものばかりです。

1.手数料・諸費用を確認
2.資金調達スピードなどを確認
3.契約月数などがあるか確認
4.売掛先との関係性を理解
5. 特に銀行系は審査が厳しい
6.サイトをチェックし悪質業者でないか確認
7.複数の会社で比較する
8.契約内容をしっかりと確認する

上記のポイントをしっかりと把握しておけば、ファクタリングの失敗を未然に防げます。ひとつずつ詳しくみていきましょう。

1.手数料・諸費用を確認

ファクタリングに申し込む前に手数料についてあらかじめ調べておくことが大事です。手数料についてはファクタリング会社によって大きく異なっており、低いところから高いところまでまちまちです。また手数料とは別に諸費用がかかります。ファクタリングを申し込む前に手数料や諸費用についてしっかりと確認をとりましょう。

2.資金調達スピードなどを確認

待てば売掛先から満額で現金がもらえるのに、手数料を払ってまで現金化するのは、急いでいるからなので、資金調達のスピード感は重要なポイントです。最近はオンライン審査をする会社も増えておりその場合は即日入金となりますが、その際でも書類不備などで審査に余計な時間がかからないように注意しましょう。

3.契約月数などがあるか確認

ファクタリング会社の契約内容によっては単発のほかに数か月といった契約月数を定めているところも多く、そういうところで契約をすると毎月強制的にファクタリングを進めることになり、膨大な手数料が発生する恐れがあります。そのため契約時に単発なのか数か月単位なのか確認しておきましょう。

4.売掛先との関係性を理解

3社間ファクタリングは手数料が低めになるというメリットがありますが、売掛先にファクタリングの事実が判明します。ファクタリングが行われることに対して抵抗のある売掛先の場合には取引関係に影響を及ぼす恐れがあり、取引する売掛先がファクタリングに対して好意的かどうかを見定めましょう。もしファクタリングに抵抗がある場合の売掛債権の場合は2社間ファクタリングで対応してください。

5.特に銀行系は審査が厳しい

ファクタリングの中でも大手銀行系のところは手数料が安い代わりに審査が厳しいといわれています。又どちらか問えば大手企業の億単位のファクタリングを扱う所が多いため、個人事業主やフリーランスといった立場は相手にしてもらえません。ファクタリングを申し込む際にいくら手数料が低いと思っても審査が厳しいので、個人の人の場合は銀行系は避けたほうが無難です。

6.サイトをチェックし悪質業者でないか確認

ファクタリング会社の中に紛れ込んでいる悪徳業者にひっかかると非常に厄介なことになります。その為にもファクタリング会社のWebページをくまなく見て信頼できるところかどうかを見定めましょう。例えば住所が曖昧だったりするようなところは要注意です。

7.複数の会社で比較する

ファクタリング会社に申し込む際には、ひとつの会社に絞らずに複数の会社で比較しましょう。比較することで自分に最適なファクタリング会社がどこなのかわかりますし、申し込んでから後悔することもありません。

8.契約内容をしっかりと確認する

ファクタリングだけの話ではありませんが、重要なのは契約内容です。内容を見ずに安易にサインをしてしまうと後で後悔するようなことも十分考えられます。契約段階になった時には内容に間違いないかしっかりとみてからサインをするようにしましょう。

ファクタリングに失敗しないまとめ

ファクタリングは売掛債権の現金化ですが、あまり知識もなく安易に行うと様々な失敗につながります。多くの失敗はポイントを押さえれば回避できますので、ファクタリングを考える前にしっかりと申し込むファクタリング会社のことなどを調べた上で申し込むようにしましょう。