青森でファクタリングの利用は可能？手数料の注意点について解説

青森県で事業を営んでいる人はいませんか？
青森に限らず、事業運営していると資金繰りで頭を悩ませることもしばしばあるはずです。

資金調達方法はいろいろとありますが、今回紹介するファクタリングも選択肢の一つです。
お手持ちの売掛債権を現金化する方法なので、借入ではなく返済の必要もありません。

ここでは青森におけるファクタリング事情について見ていきます。
ファクタリングを利用するにあたって、手数料をチェックすることは大事です。
手数料に関してもここで紹介するので、利用する際の参考にしてください。

青森のファクタリング事情とは？

結論から言えば、他の地域同様青森でもファクタリングの利用は可能です。
そして今後そのニーズは高まってくると見られています。
というのも青森では近年、ビジネス活動が活性化しているからです。

スタートアップ企業が多い

都道府県別で見ると、青森県は従来開業率の高くない方でした。
ところが近年になって、青森でスタートアップ企業の設立が目立つようになってきています。

実際起業や創業相談に関して受け付けているビジネス相談窓口も設置されました。
市役所など行政機関の近くに窓口が設置されているので官民連携したサポートの受けられるのが強みです。
スタートアップニーズが高くなっているので、そのサポートも手厚くなってきています。

また中小企業の経営相談も受け付けています。
起業したらサポートはおしまいではなく、起業後も経営に関する幅広い相談に乗ってもらえるのは起業家にとっては心強いでしょう。

2つのビジネス拠点

青森県を見てみると、とくに2つのエリアにおけるビジネス活動が活発です。
それは県西部の津軽地方と県東部の南部地方です。
両者の主導権争いは激烈と言われています。

青森の主要産業は農業です。
青森の名産と言えば、リンゴを連想する人も多いでしょう。
しかしその他にもニンニクや長芋、カシスなども名産品と言われます。

青森には多くの山岳地帯があります。
一方で津軽平野や南部平野などもあって起伏に富んでいて、それで野菜や果物の栽培しやすい環境が整っているわけです。
食料自給率で見ると110％を超え、自分たちの地域で自給ができる数少ない都道府県です。

来店不要のファクタリングを利用しよう

青森県内に拠点を持っているファクタリング業者は、あまり多くありません。
一般的な傾向として、事業所は都市圏に集中する傾向があり、地方都市をカバーできていないところがあります。

しかし青森でファクタリングは利用できます。
というのも近年では、オンライン完結型のサービスも少なくないからです。
パソコンもしくはスマホですべての手続きが完結するので、ネットに接続できる環境があれば、青森のどこからでも利用できます。

また事業所の所在地が青森県外でも、対象エリアに青森が含まれている業者も見られます。
しかし面談には営業スタッフが出張してくれる業者もありました。
来店不要なので、本業が忙しくて面談のために来店できない人でも安心して利用できるでしょう。

2社間も利用可能

ファクタリングは大きく2社間と3社間の2タイプに分類できます。
3社間は手数料が低めに設定されるものの、売掛先に通知して同意を得なければなりません。
すると「お金に困っている」と誤解されて、関係がぎくしゃくする可能性もあります。

2社間の場合、売掛先に内緒で売掛債権を譲渡できます。
よって従来通りの取引関係を継続できるでしょう。

青森で利用できるファクタリングを見てみると、2社間でも手数料の低いサービスも見られます。
10〜20％が相場と言われていますが、一桁の手数料率で債権譲渡できるような商品もありました。
取引先に知られたくない、でも余計なコストはかけたくないと思っている青森の法人代表者でも気軽に利用できるでしょう。

農業でファクタリングがおすすめの理由について解説

先に紹介したように、青森の主力産業は農業です。
農業で資金調達できる手段はいろいろとありますが、中でもファクタリングはおすすめと言えます。
なぜおすすめなのか、農業の特性として以下のような事情があるためです。

1.年間通じて収入が安定しない
2.自然の影響を受ける
3.銀行融資が利用しにくい
4.想定外の支出の可能性

なぜ以上で紹介した事情がファクタリング向けなのか、以下で解説します。

1.年間通じて収入が安定しない

農業は年間通じて収入の上下動の比較的激しいところが見られます。
収穫時期は忙しく、収入もアップするでしょう。
一方農閑期と言って、作業があまりなく落ち着いた時期もあります。
農閑期になると収入が減り、支出の方が多くなってしまいます。

このような事情を避けるために、複数の作物を栽培する農家も少なくありません。
収穫時期の異なる作物を育てることで、できるだけ農閑期を短くする方法です。
しかし青森の場合、冬は厳しい寒さになるので栽培できる作物も限定されます。

そこでファクタリングを活用するわけです。
農閑期に売掛債権を持っていれば、こちらを売却して現金を確保するわけです。
そして農閑期でも必要なコストを賄っていくことで、キャッシュフローを改善しましょう。

2.自然の影響を受ける

農業の難しいところは、天候任せになりがちな点です。
天候不良があれば、作物が思うように成長しません。
また大雨や嵐などが発生すれば、作物が落ちてしまって大きな損害を受けます。

従来青森は台風などは上陸しにくい土地柄でした。
しかし最近の異常気象の影響で、東北に台風が直撃する事例も出てきています。
すると台風によって、大きなダメージを受けることも想定しなければなりません。

自然災害に対して、どの農家もできる限りの備えはするでしょう。
しかしそれでも完全に損害を回避するのは難しいかもしれません。

ファクタリングを利用すれば、お手持ちの売掛債権を現金化できます。
負債を増やすことなく、必要な資金を調達し、損害分の補填も可能になるわけです。

3.銀行融資が利用しにくい

農家が金融機関で融資の申し込みをしても、審査落ちしてしまう可能性があります。
銀行融資では将来性や経営状況などをベースに、返済能力を判断して貸し出しの可否を判断します。

しかし農業は別項で紹介したように、収入が不安定です。
また将来性を提示するのも決して容易ではありません。

ファクタリングは農家よりも、売掛先の信用力を重視します。
引き受けた売掛債権を確実に回収できるか注視するからです。
経営基盤のしっかりしている売掛先を抱えていれば、たとえ銀行融資を断られてもファクタリングで資金調達できるかもしれません。

4.想定外の支出の可能性

農業ではトラクターをはじめ、いろいろな農機を使うのが一般的です。
しかし機械である以上、突発的に故障して使えなくなる恐れは付きまといます。
もし故障して修理代金が手元になければ、作業できない期間が長期化しかねません。

そこでファクタリングです。
ファクタリングでお手持ちの売掛債権を現金化すれば、修理代金など想定外の出費にも柔軟に対応できます。
迅速に修理をお願いでき、作業できない期間をできるだけ短期に抑えられるわけです。

ファクタリングの手数料を理解しよう

青森で利用できるファクタリングは、いくつもあります。
また青森の主要産業である農業の場合、別項で紹介したようにファクタリングとの相性も良好です。

ファクタリングを利用する際には、各業者の手数料を比較しましょう。
手数料が低ければ、それだけ多くの現金を手にできるからです。
青森でファクタリングを初めて利用する際には、手数料についてきちんと理解しておきましょう。

そもそも手数料とは？

ファクタリングにおける手数料とは、サービス利用時のコストだと思ってください。
たとえば手数料10％のサービスに、1,000万円の売掛債権で申し込んだ場合、手数料は100万円です。
よって100万円を差し引いた900万円が手元に入ってきます。

手数料を取るのは、業者の収入源になるからです。
また買い取った債権がデフォルトになって、現金回収できない恐れもゼロではありません。
このようなリスクマネジメントをするためにも、一定の手数料を取るわけです。

ファクタリングの手数料相場について解説

青森でファクタリングを利用する場合、手数料がどの程度かは把握しておきましょう。
業者によって手数料設定はまちまちですが、相場はあります。
ファクタリングの手数料相場は、2社間と3社間で異なります。

2社間は10〜20％程度が相場だと思ってください。
ただし青森で利用できる業者の中には、2社間でも10％を切るような手数料もいくつか見られます。

一方3社間の相場は2〜9％です。
3社間の場合、売掛先の了承を得て買い取ります。
よって売掛債権が実在するかどうか確認できますし、自分たちが直接回収するので未回収になるリスクも低くできます。
よって、2社間と比較して低い手数料でサービス利用できるわけです。

手数料を低く抑える方法とは？

青森でファクタリングを利用するにあたって、できるだけ低い手数料で債権譲渡したいところです。
そのためにできる方法はいくつかあるので、以下のポイントを参考にしてください。

まずは複数の業者に見積もりをお願いすることです。
より手数料が低く、自分たちの希望する条件合致する業者を見つけましょう。
また複数の業者で見積もりを取れば、相場とかけ離れた条件を提示する悪徳業者に引っかかるリスクも低減できます。

また売掛債権が複数ある場合、より信頼性の高い売掛金で申し込むのもポイントの一つです。
大企業や官公庁の売掛債権であれば、デフォルトになる危険性も低いので手数料が低くなるでしょう。
青森は農業が盛んで、農協の売掛債権であれば未回収リスクはかなり低く、手数料も安く抑えられるはずです。

ファクタリングの手数料と違法性の問題

カードローンなどを利用したことがあれば、利息制限法という法律を耳にしたことのある人も多いでしょう。
利息制限法とは貸金業者を対象にした金利に対する法律を指します。
元本10万円未満で年利20％、100万円未満で18％、100万円超で15％の利率が上限となるルールです。

ファクタリングの手数料で注意しなければならないのは、利息制限法が適用されない点です。
利息制限法は貸金業者に適用される法律で、ファクタリングは貸付に該当しません。
あくまでも売掛債権の買取サービスなので、利息制限法の制約は受けないわけです。

ファクタリングには利息制限法が適用されません。
しかし公序良俗に違反するとして、あまりに高い手数料は違法性を問われる可能性があります。
これまでの判例や民法上の解釈で、公序良俗違反を問われるのは200〜300％程度とされます。

手数料率30％になると年利で換算すれば180％程度になり、違法性を問われるでしょう。
そこで30％以上の手数料を提示してきた業者は悪質と考え、利用しないのが賢明です。

青森のファクタリングに関するまとめ

青森で利用できるファクタリングは数多くあります。
あくまでも売掛債権の売却になり借入ではないので、後々返済する義務もありません。
青森は農業が盛んで、収入が安定しないときなどにファクタリングを活用してキャッシュフローを改善するのはおすすめです。

もし青森でファクタリングを利用するのであれば、手数料はきちんと確認してください。
ファクタリングは利息制限法が適用されないので、自分で妥当な料率か確認して申込先を選びましょう。