急ぎの資金調達にはファクタリングがおすすめ！速さを高めるポイントも解説

潤沢な運転資金の確保が容易ではない中小企業や個人事業主が順調に経営を行うには、「タイムリーな資金調達」ができることが重要なポイントです。
ファクタリングは申込みから現金調達までに必要な時間が短く、急ぎの際にも頼りになる資金調達方法であり、中小企業や個人事業主の資金繰りに役立ちます。
本稿では、ファクタリングが急ぎの資金調達に適している理由から、債権現金化のスピードを高めるコツと注意点まで、今すぐにでも急ぎで資金を得たいとお考えの経営者様に読んでいただきたい情報をご紹介します。

ファクタリングが急ぎの資金調達に適している理由

急ぎで現金を調達したい状況にファクタリングが適しているのは、「利用しやすさ・審査スピード・手続きの容易さ」という条件を兼ね揃えている資金調達方法だからです。
まずは急ぎでの資金調達にファクタリングが適している根拠となる、4つの理由を解説させていただきます。

比較的簡単に利用対象になれるから

融資を受ける際には、申込みを行う前に「利用対象」となる条件を満たさなくてはなりません。
なぜなら条件を満たしていない状態で手続きを進めても、審査通過することはできないからです。
ファクタリングも債権を現金化するためには審査通過しなくてはなりませんが、多くのファクタリング会社では特に利用条件を定めていません。
ファクタリングを利用する際の前提となる「決済日前の売掛債権を保有している」という条件を満たすことができれば、ほとんどの場合で申込みを行うことが可能となるのです。
複雑な利用条件が設定されてなく即座に申込みを開始できるのは、急ぎの資金調達に向いている理由の1つとなります。

ただし、一部のファクタリング会社では業歴1年以上や、利用対象を法人のみに限定していることがありますので、創業初期の企業や個人事業主の方は前もって確認しておくと安心です。

審査が短時間で終わるから

ファクタリングは融資ではなく債権の売買であることから、返済は必要ありません。
融資の場合は完済まで継続的に返済できる能力を有するかを、現状の運営状況だけでなく将来性を含めて判断しなくてはならず、どうしても審査が長引きがちとなり急ぎの状況での利用には向いているとは言えません。

これに対してファクタリングの審査では、通常通り支払日に売掛先が決済を行えるかが審査で調査されるだけですので、審査にかかる時間は短めで済みます。
審査時間の短いファクタリングは最短即日での債権現金化も不可能ではなく、最短30分でのスピード買取に対応可能な場所も存在しており、急ぎの資金調達にも適しているのです。

必要書類も少なめだから

利用条件を満たすのが比較的簡単で審査スピードが早くとも、手続きに必要な書類の提出に時間がかかってしまうと、急ぎでの資金調達実現は難しくなります。
もちろんファクタリング申込みを行った企業がスムーズに書類の準備を行うことが大切なのですが、必要書類が多かったり、作成に時間がかかる書類が必要となれば急ぎで準備を進めるのは大変です。

しかしファクタリングは融資のように事業計画書や返済計画の作成は不要であり、「本人確認書類・請求書・取引に使用している口座の通帳コピー」など少ない提出書類での利用が可能です。
申込先によって必要な書類は変わりますが、提出書類の少ない場所を選ぶことで急ぎの資金調達を実現しやすくなります。

ファクタリングによる資金調達スピードを高めるポイント

急ぎの資金調達にもファクタリングは適していますが、必ずしも期待通りのスピードで売掛債権を現金化できるわけではありません。
しかし幾つかのポイントをおさえて売却する債権を選んだり手続きを進めたりすることで、急ぎの状況に間に合わせられる可能性を高めることができるようになります。
ここからは急ぎで資金調達を完了させたい時に意識していただきたい、7つのポイントをご紹介します。

即日債権現金化に対応可能なファクタリング会社を見つける

債権の現金化をお急ぎであれば、「即日現金化」などの文章がサイト上に掲載されている場所が頼りになります。
即日での債権買取は手続きがスムーズに進むのが条件であり、必ずしも短時間での資金調達ができるとは限りません。
しかし問題なく手続きができても多くの時間がかかってしまうようなファクタリング会社は、現在では口コミなどで評判を落としかねません。
ですから「即日現金化」などを自社の特徴としているファクタリング会社は、買取スピードに自信がある場所と考えられます。

審査通過しやすい売掛先の債権を選ぶ

素早い債権買取によって急ぎの資金調達に成功するには、「審査時間の短縮」も大きなポイントとなります。
審査では債権の支払いが実行されるかの信用度が問われます。
経営状況が安定しており付き合いがある程度長く、過去の取引でも支払いを遅らせたことがない売掛先の債権は信用を得やすくなります。
また、特に高い信用を得られるのは、倒産のリスクもほぼゼロとなる公的機関からの売掛債権です。
ファクタリング会社が安心して買取を行える売掛債権が用意できれば、審査時間は短くなり急ぎの資金調達に成功できる可能性も高まります。

審査時間に影響の出にくい債権を選ぶ

ファクタリング会社では、買取可能な債権の額を設定していることがあります。
その範囲内に収まっていれば基本的には問題ありませんが、規模の小さな企業が大きな額の債権売却を行う際などは、慎重に審査が行われ時間的にも多少長引くかも知れません。

また決済日までの期間が長いほど、買取に対してのリスクが高まり審査時間に影響が出る可能性もあります。
審査時間が長引くと急ぎで現金を得るのが難しくなるだけでなく、手数料も高くなりやすくなります。
お急ぎであれば決済日までの残り日数は2ヶ月以内のものを選び、額的にもファクタリング会社の買取可能額を参考に、適度な額の債権を選ばれることをおすすめします。

提出書類の準備を迅速・丁寧に行う

ファクタリングは融資と比較して提出書類が少ないことが多く、複雑な書類の作成も不要です。
しかし提出書類が少ないファクタリング会社を見つけても、提出に時間がかかったり書類に不備があっては、審査時間が長引き急ぎの状況に間に合わせられなくなる危険が大きくなります。
素早い書類提出を行おうと焦った結果、余計に債権買取にかかる時間を長引かせては元も子もありません。
急ぎの時こそ落ち着いて、迅速でありながらも丁寧な書類提出を心がけてください。

2社間ファクタリングを選択する

ファクタリング会社への債権売却を売掛先に通知する3社間ファクタリングには、手数料が低くなりやすいという特徴があります。
しかし売掛先からの承諾を得るのに時間がかかるかも知れず、急ぎの時には利用しにくいかも知れません。
即日での債権現金化を希望されるなどお急ぎの時には、売掛先への通知を行わない2社間ファクタリングを選ぶことで短時間での資金調達成功が近づきます。

オンラインファクタリングを利用する

申込みから契約手続きまでをオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」は、手数料が安くなりやすいだけでなく、債権現金化スピードも早く急ぎの際にも頼りになります。
書類提出はWEBからのアップロードで行えたり、面談はZOOMなどを活用して行えたりと来店不要で手間も減らせますので、安さと速さだけでなく手軽さも兼ね揃えているのです。
ただしオンラインファクタリングが利用できる場所はまだまだ多くはなく、対応しているファクタリング会社を探す必要があります。

同じファクタリング会社での利用実績を増やす

債権買取にかかる時間は、同じファクタリング会社での利用実績を増やし信用を得ることで短縮が期待できます。
つまり利用実績が増えるごとに、急ぎの状況でもより頼りになる存在になっていくのです。
また買取スピードの向上だけでなく、手数料の引き下げも期待できます。
もちろん大きな不満があれば乗換を行うべきですが、特に不満がない状況で転々と利用先を変えるのは、あまりおすすめできることではありません。

急ぎでも注意すべきポイント

たとえ急ぎで資金を調達できたとしても、その後に大きなトラブルに巻き込まれてしまったり、より資金繰りが苦しくなってしまっては本当の意味での資金調達成功とは言えません。
ファクタリングを急ぎで利用する際にも、以下の2つのポイントにお気をつけください。

納得できる手数料か？

急ぎだからと高額な手数料の支払いに応じてしまうと、その後の資金繰りをより苦しくすることになりかねません。
ファクタリングの手数料相場は「2%から30%」と言われており、申込先や売掛先の信用力によって大きく変動します。
手数料は融資における金利を制限する利息制限法のような法律もなく、高額な手数料を請求されてしまう可能性もゼロではないのです。
そのため妥当な手数料であるかの判断を行う必要があります。
急ぎの状況では難しいかも知れませんが、複数のファクタリング会社に申込み買取条件を比較してみるという方法も、手数料の妥当性を判断するのに役立ちます。

契約内容は融資に該当していないか？

ファクタリングは売掛債権を売却し、急ぎで現金を得られる資金調達方法です。
調達した現金が負債として扱われないのもファクタリングを利用するメリットの1つですが、稀ではあるものの「債権買取を装い貸付を行うヤミ金融」が存在しています。
担保や保証人が必要であったり、利息の支払いを求められたりした場合には、ヤミ金融が関係している悪質ファクタリング会社と疑うべきです。
しかし融資に該当しないかと契約内容をしっかりと確認し、契約時には契約書を細部までチェックすることで、悪質ファクタリング会社からの被害を未然に防ぐことは難しくなくなります。

「急ぎの資金調達にはファクタリングがおすすめ！」まとめ

• 売掛債権を保有していれば利用可能で審査通過も難しくないファクタリングは、急ぎの際にも役立つ資金調達方法
• ファクタリング会社や売却する債権選びも、急ぎで債権を現金化するためには重要
• 急ぎであっても、融資に該当するサービスを行っている悪質ファクリング会社の利用は危険

ファクタリングは、中小企業や個人事業主も短時間での資金調達が可能な頼りになる資金調達方法です。
そして売却先選びや書類提出を正しく行うことで、期待通りのスピードでの債権現金化ができる期待が大きくなります。
また急ぎであっても信用できるファクタリング会社を見つけることで、安全に素早い資金調達が実現できるようになります。