【審査が不安な方へ】審査が甘いファクタリング会社を9社紹介｜ファクタリングの審査基準や審査に通るコツも徹底解説！

「ファクタリング会社の審査に落ちてしまった･･･」

「ファクタリングの審査は甘いって聞いていたのに･･･」

「ファクタリングも利用できないなら、どうやって資金調達しよう･･･」

こんな悩みを抱えていませんか？

私どもSoKuMoにも、このような悩みを持って相談に来られる方が多くいます。特に、中小企業の経営者だけでなく、個人事業主やフリーランスの方からのご相談も増えてきました。銀行融資やノンバンク融資等の借入よりも、審査が甘いとされているファクタリングですが、すべての人が必ず利用できるわけではありません。

また、資金繰りに困っている時ほど、危険な闇金業者に引き込まれやすくなってしまいます。ファクタリングを装い、実際には違法な高金利貸付を行う業者も存在するため、正規のファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。

ファクタリングを利用する際にも、当然ながら審査は必要です。各ファクタリング会社が設定している審査基準を満たさないと、利用はできない仕組みになっています。しかし、安心してください。実際に審査が甘く（通りやすく）設定されているファクタリング会社が存在するのも事実です。正しい知識を持って選べば、安全に資金調達が可能となります。

この記事では、

• 審査が甘いファクタリング会社の紹介とその特徴（中小企業・個人事業主向けも含む）
• ファクタリング審査の流れと注意すべきポイント
• ファクタリングの審査に通りやすくなるコツ

を徹底解説していきます。ぜひ最後までお読みいただき、安全かつ賢い資金調達にお役立てください。

審査が甘いファクタリング会社

事業資金の調達を検討している方にとって、必要書類が少なく、審査にも通りやすいファクタリング会社は非常に便利です。

特に、急ぎで資金を用意したい場合や、初めての利用で手続きに不安がある自分のような方でも、スムーズに利用できるのが特徴です。

これらの会社は、審査基準を厳格に設けすぎず、過去の取引実績や確定申告書などの基本書類を提出するだけで対応できるケースが多く、累計の利用実績も豊富です。

また、手数料も一律でわかりやすく、契約後も迅速に資金が振り込まれる体制が整っているため、資金繰りに不安を抱える企業や個人事業主の側に立ったサポートを提供しています。

こうした条件を満たす、急な資金需要にも応えられる9社をご紹介します。

1，SoKuMo｜業界最速の資金調達速度、買取率99％

SoKuMoは、買取金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能な会社。
業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みと言えるでしょう。
また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。
オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能となっています。
買取率は99%と高く、利用者の希望に合わせた柔軟な対応ができる会社と言えるでしょう。

2，Best Factor｜平均買取率92.2%!

Best Factorは、30万円～利用が可能、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。
平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。
また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。
対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。
しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意が必要となるでしょう。

3，ビートレーディング｜業界トップクラスの取扱件数！

ビートレーディングは、月間契約数400件とファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができる会社です。
最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能となっています。
買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があり、業界最高額の買取実績なのも強みと言えるでしょう。
面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

4，No.1｜審査通過率90%以上

No.1は、手数料1.0％～15.0%と比較的安く、最短即日での入金が可能な会社です。
東京に本社を構え、名古屋、福岡にも支社があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。
審査通過率は90%以上と、審査にも通りやすくなっています。
また、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるというのも特徴です。
資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみるのもいいでしょう。

5，FReeNANCe｜フリーランスに特化！無料で補償がつく

FReeNANCeは、1万円からの利用が可能、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングを提供している会社です。
他のファクタリング会社との最大の違いは、売掛金の入金先をフリーナンス専用口座にしていると、「フリーナンスあんしん補償」という補償が無料で付与される点です。
業務が原因で生じた事故や、業務中の過失で生じた賠償の責任を補償してくれるというもので、会社の保険のないフリーランスや個人事業主には心強いサービスと言えるでしょう。
最短即日の入金が可能、手数料も3.0%～10.0%と比較的安く利用ができる点も強みとなっています。
運営会社が東証一部上場企業のGMOであるため、安心した取引ができるのも魅力です。

6，Accel Factor｜顧客満足度No.1！

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。
最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、30万円から利用が可能となっています。
5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。
しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することをおすすめします。
オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みの1つです。

7，うりかけ堂｜買取実績98.2％

うりかけ堂は、最短2時間で入金可能、手数料2.0%～利用可能な会社です。
売掛金の買取実績は98.2%と高く、審査に通りやすい会社と言えるでしょう。
手数料は2.0%～利用できますが、上限の明記がないため確認することをおすすめします。

8，OLTA｜主要な金融機関と提携していて安心！

OLTAは最短即日入金で、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く利用ができる会社。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限となっています。手数料の上限があるので安心して利用できます。

また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があるため、利用者の希望に合わせた資金調達が可能。
通常のファクタリングに加えて、医療ファクタリング（診療報酬ファクタリング）や介護報酬ファクタリングなども取り扱っています。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

9，GMO BtoB早払い｜注文書買取、譲渡禁止の債権買取も実行！

GMO　BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0%～10.0%と比較的安く利用可能なファクタリング会社。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きが可能と言えるでしょう。

また、ファクタリング業界では珍しい「注文書買取」と「譲渡禁止の債権買取」も行っているため、利用者の希望に沿った利用ができる可能性も高いです。

対象は法人のみですが、契約前にオンラインでの面談もできるため、疑問点や不安点を解消して納得した取り引きができることでしょう。

そもそもファクタリングって？

ファクタリングとは「売掛債権の買取」サービスのことを指します。
ファクタリングは、いわば売掛金が入金される前の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう代わりに、手数料を支払うサービス。

ローンや融資に比べて手続きが簡略化されているため、最短即日での現金化が可能なサービスとして利用者が増えています。

ファクタリングの仕組みは、非常に単純です。

1. 商品やサービスの提供により売掛債権が発生
2. ファクタリング会社が売掛債権を買い取る（売掛金買取額の支払い）
3. 売掛金が入金されたら、ファクタリング会社へ支払う

 このような流れでファクタリングは成立しています。

入金待ちの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、スピーディな資金調達ができることが、ファクタリングの魅力と言えるでしょう。

また前倒しで資金調達ができるという点では、いち早く事業拡大をしたり、新事業への着手をしたりするときに、借入することなく資金面に余裕を持てます。

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つのファクタリング方式があり、それぞれ流れや特徴が異なるので、以下で解説していきます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ方式。

売掛先は全く関与しないため、利用者がファクタリングを利用していることを知られることがありません。

売掛先にファクタリングの利用が知られないため「売掛先からの信用を守ることができる」というメリットがあります。

（※この売掛債権を○○に譲りましたという「債権譲渡登記」をする契約の場合は、登記を見られた場合のみ、ファクタリングの利用を知られる可能性はあります。）

2社間ファクタリングは、

• 売掛先にファクタリングの利用が知られない
• 利用者がファクタリング会社へ直接売掛金を支払う必要がある
• 最短即日で現金化可能だが、手数料がやや高めの設定

という特徴を持つファクタリング方式です。

• 売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合（関係性悪化の回避）
• ファクタリングに対してマイナスなイメージがある売掛先の場合
• いち早く現金化したい場合

におすすめなファクタリング方式と言えるでしょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社と売掛先会社の3社間で契約を結ぶ方式。

「売掛先にファクタリング利用の承諾を得る」必要がある点が、2社間ファクタリングとの大きな違いです。

3社間ファクタリングは、

• 売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要がある
• 売掛先がファクタリング会社に直接売掛金を支払う
• 2社間ファクタリングよりも手数料が低い
• 現金化にやや時間がかかる（最短3日～1週間程度）

という特徴を持つファクタリング方式です。

• ファクタリングに対して理解がある売掛先の場合
• 少しでも手数料を安く抑えたい場合
• 直接ファクタリング会社へ売掛金を支払う時間が惜しい場合

におすすめなファクタリング方式と言えるでしょう。

ファクタリング審査の流れ

ファクタリングの審査は甘いと言われますが、実際にどう行われているのでしょうか。

6STEPで解説していきます。

STEP1｜申込みを行う

ファクタリング会社への正式な申込み方法は以下の4つです。

1. インターネットのWebフォーム
2. 電話
3. 郵送
4. 来店

可能であれば「インターネットのWebフォーム」からの申込みがおすすめ。

Webフォームであれば、申込み日時や希望金額等の伝えたい情報が文字として残るため、利用者とファクタリング会社の認識違いが生じにくくなるというメリットがあります。

一旦申込みをすると、申込み内容の修正やキャンセルに手間と時間がかかってしまうため、利用前には複数社で見積もりを取って検討することをおすすめします。

STEP2｜必要書類を提出する

必要書類の提出があるのは、適切な審査を行うために不可欠だから。

必要書類は、利用するファクタリング会社により多少違いがありますが、提出を求められている書類はしっかりと出すようにしましょう。

書類の提出に協力することで、正確なリスク判定が可能となり、より低い手数料で利用できたり、審査に通りやすくなったりします。

STEP3｜審査が行われる

必要書類の提出が終わると、いよいよ審査です。

ファクタリングの審査では、提出書類と併せて、以下の様なヒアリング内容が大きく影響します。

• 事業内容（会社名、会社規模、業種）
• 売上規模
• ファクタリング利用を希望する目的や理由
• ファクタリング利用希望額、希望入金時期
• 売掛先の事業内容や取引状況、取引年数
• 売掛先のファクタリング利用への内諾の有無（3社間ファクタリングに限る）

提出書類とヒアリング内容に相違がないか、利用者の人柄はどうかも同時にチェックされるポイントです。

2社間ファクタリングであれば、最短30分～3日程度、3社間ファクタリングであれば最短2日～1週間程度で審査が完了します。

STEP4｜契約を結ぶ

審査通過後、ファクタリング会社と契約を結ぶことで取引成立となります。

契約を結ぶ際は、契約書の内容をきちんと確認し、疑問点や不安点がある場合はしっかりと解消してから、契約するようにしましょう。

特に、契約書の説明が甘く署名を急かす場合や、質問に対する返答が曖昧な場合は、悪質業者である可能性が高く、非常に危険です。

契約書は、以下のポイントをしっかりと確認するようにしましょう。

• 手数料（別途費用の負担がないか）
• 債権譲渡登記の有無
• 償還請求権の有無
• 入金までの日数

STEP5｜買取金が入金される

契約締結後は、ファクタリング会社から売掛金買取額（売掛金－手数料）が指定口座に入金されます。

契約書で取り交わした日付に、契約内容と同じ買取金額がしっかりと入金されているか確認しましょう。

STEP6｜売掛金を支払う

2社間ファクタリングの場合、売掛先から売掛金が入金されたら、その日のうちにファクタリング会社へ送金する必要があります。

送金を忘れてしまったり、遅れてしまったりすると、売掛先へ連絡がいってしまう可能性も否定できません。

万が一、売掛金の入金が遅れている場合等には、支払いが遅れている旨をファクタリング会社へ連絡するようにしましょう。

3社間ファクタリングの場合は、売掛先が直接ファクタリング会社へ売掛金を送金してくれるので、基本的になにもしなくて大丈夫です。

万が一売掛金の送金が遅れる場合でも、売掛先がファクタリング会社へ連絡してくれるので、心配はいりません。

ファクタリングの6つの審査基準

ファクタリングの審査をする際、ファクタリング会社が重要視している点は以下の6点です。

1. 売掛先の信用力
2. 売掛先との取引期間
3. 売掛金の支払期日
4. 利用希望金額と利用会社の規模のバランス
5. ファクタリング利用会社の信用力
6. 利用するファクタリング方式

1，売掛先の信用力

ファクタリング審査で最も重要視されるのは、「売掛先の信用力」と言っても過言ではありません。

ファクタリングは基本的に売掛債権を買い取るサービスであるため、単に利用会社の状況を見るだけでなく、「売掛金がきちんと入金されるのか」という点」に特に重きを置いて審査が行われます。

具体的には、売掛先の経営状況や財務体制、取引履歴などを総合的に評価し、問題なく売掛金を支払う能力があると判断されれば、ファクタリング会社としても安心して契約を結ぶことができます。

こうした条件を満たす場合、ほぼ審査に通ったと考えて差し支えないでしょう。

2，売掛先との取引期間

売掛先との取引期間も、ファクタリング審査において非常に重要なチェックポイントの一つとなります。

取引期間が長い場合、過去の売掛金の入金実績が十分に確認できるため、売掛金を安定的に回収できる可能性が高いと判断されます。これにより、ファクタリング会社はリスクを抑えて契約を進めることができるのです。

そのため、売掛先との取引期間が長ければ長いほど、審査には有利に働くと言えるでしょう。

3，売掛金の支払期日

売掛金の支払い期日も、審査時には見られています。

売掛金の支払期日が近いほど審査には有利、遠ければ審査には不利に働きます。

支払期日までの期間が長いと、その間に売掛先の経営悪化や倒産等による売掛金未回収リスクが生じてしまう恐れがあるからです。

4，利用希望金額と利用会社の規模のバランス

利用希望金額と、利用会社の規模のバランスも大事です。

ファクタリングの審査では、銀行融資のような与信審査や保証人を必要としない分、一定の利便性があるのが特徴です。

しかし、利用会社の規模に対して高額すぎる利用を希望する場合は、審査に不利に働きます。

というのも、あまりに希望額が大きいと「ファクタリングで借りたお金を持ち逃げされるのではないか」と疑われやすくなってしまうからです。

契約時にはサインや必要書類の確認といった手続きがあり、健全な業者であれば金融庁や関東財務局への登録を行っているケースもあるため、利用前に信頼性を確認することをおすすめします。

5，ファクタリング利用会社の信用力

ファクタリング利用会社の信用力も、多少なりと審査に影響を与えます。

特に2社間ファクタリングの場合、売掛金の送金は利用会社が担うことになるため「きちんと送金してくれるかどうか」の判断は必要になります。

基本的に赤字経営や税金滞納があっても利用ができるファクタリング。
税金滞納があると銀行などの融資ではまず審査に通ることは難しいですが、ファクタリングの審査には問題がないため「審査が甘い」と言われているかも知れません。

利用会社の経済状況の信用力というよりも、意外と利用会社の経営者の人柄をチェックしている会社が多いです。

6，利用するファクタリング形式

利用するファクタリング方式も審査に影響を与えます。

一般的に2社間ファクタリングよりも、3社間ファクタリングの方が審査は緩いとされています。

というのも、ファクタリング会社が最も恐れていることは「売掛金の未回収リスク」だから。

3社間ファクタリングであれば、売掛金は売掛先から直接入金されるため、未回収リスクはおのずと低くなるのです。

審査が甘いファクタリング会社の5つの特徴

では、実際審査に通りやすい（審査が甘い）ファクタリング会社には、どのような特徴があるのでしょう。

審査に通りやすい（審査が甘い）ファクタリング会社には以下の5つの共通点があります。

1. 個人事業主でも利用ができる
2. 手数料の上限が高いor明記されていない
3. 審査の必要書類が少ない
4. 債権譲渡登記が必要
5. 債務超過でも利用ができる

1，個人事業主でも利用ができる

1番わかりやすいのはこのポイントでしょう。

審査が甘い会社は「個人事業主の利用を歓迎」していることが多いです。

個人事業主は、法人と比べると社会的責任が低いため、「売掛金を持ち逃げするのではないか」と疑われやすいのです。

そのため、審査が厳しいファクタリング会社は個人事業主の利用を断っているケースがほとんど。

個人事業主からの未回収リスクを背負う覚悟がある会社は、審査が甘い会社と言えるでしょう。

2，手数料の上限が高いor明記されていない

審査が甘い会社は、手数料の上限が高かったり、あるいは詳細が明記されていないケースもいくつか見られます。

手数料は、ファクタリング会社が負うリスクの対価とも言え、取引条件には売掛先の信用度や取引年数を含むさまざまな要素が反映されます。

審査の甘い会社の場合、未回収リスクが高いと判断されれば、手数料が通常より超えて設定されることも珍しくありません。

それでもスピード対応や柔軟さを誇る会社は多く、資金繰りに困った利用者にとっては即日で資金が振り込まれるという大きなメリットがあります。

したがって、条件をよく理解したうえで利用を検討することが大切です。

3，審査の必要書類が少ない

審査が甘い会社は、必要書類も少ない傾向にあります。

そもそも必要書類は、審査項目を確認するために必要とされる書類です。

必要書類が少ないということは、それだけ「審査で確認される項目が少ない＝審査も甘い」と言っても過言ではないでしょう。

4，債権譲渡登記が必要

審査が甘い会社は、債権譲渡登記を行う必要がある場合が多いです。

債権譲渡登記を行うと言うことは、利用者が売掛金を入金しなかった場合に「売掛債権はファクタリング会社が所有している」ということの証明ができるのです。

つまり、売掛金の持ち逃げ等で、売掛金の支払いをしてもらえなかった場合にファクタリング会社が優位に立つことができるのです。

審査の甘い会社は、少しでもリスク回避するために債権譲渡登記を必要としている場合が多いと言えるでしょう。

5，債務超過でも利用ができる

審査が厳しいファクタリング会社でも、基本的に赤字経営や税金の滞納中も問題なく利用することができます。

多少の赤字経営の場合は、資金繰りの改善で立て直しができる可能性があり、税金の滞納に関しても、いくらか猶予をもらうことができるからです。

しかし、債務超過の場合はそう簡単に利用できません。

債務超過は、会社の財務状況がかなり深刻な状態を意味します。

ファクタリングを利用することで倒産する可能性も否定できないため、審査が厳しい会社は、利用を断る場合が多いのです。

ファクタリングの審査に通るための6つのコツ

ファクタリング審査にも、審査に通りやすくなるポイントがあります。

以下の6つのコツを意識するだけで、審査通過率は上がることでしょう。

1. 審査の甘いファクタリング会社を選ぶ
2. ファクタリング会社にとってリスクの低い売掛債権を利用する
3. 売上規模に対して適切なファクタリング希望額にする
4. 丁寧かつ矛盾のない対応をする
5. 3社間ファクタリングを利用する
6. 継続利用の意思を伝える

1，審査の甘いファクタリング会社を選ぶ

当たり前ですが、審査の甘いファクタリング会社を選べば、審査通過の可能性は上がります。

個人事業主の利用にも対応している会社や、少額利用に対応している会社は比較的審査が甘い傾向にあります。

個人事業主の利用も歓迎している会社を選ぶのが、おすすめと言えるでしょう。

2，ファクタリング会社にとってリスクの低い売掛債権を利用する

ファクタリング会社は、売掛金の未回収リスクを最も恐れています。

未回収リスクが低い売掛債権を利用することで、審査通過率は格段とアップするでしょう。

リスクが低い売掛債権は、以下の3つとなります。

• 支払期日が近い債権
• 売掛先の信用度が高い債権（売掛先が上場企業、国や地方団体）
• 利用者との取引年数が長い売掛先の債権

売掛金の支払期日が短ければ、その直後に入金される可能性が高く、売掛先の経営悪化や倒産による未回収リスクも低いと言えます。

さらに、上場企業や国・地方団体を売掛先として用いている場合は、入金が滞りにくく、リスクが極めて発生しにくいのも特徴です。

また、売掛先との取引年数が長ければ長いほど、過去の取引の中で未入金や支払い遅れがなかったという実績の積み上げとなり、信頼性の高さを示すことができます。

このように未回収リスクが低い売掛債権は、ファクタリング審査においてプラスに働き、通過する可能性が格段にアップします。

利用者が安心できる条件を提示することは、ファクタリング会社にとっても利用者の期待に応える大切なポイントとなるのです。

3，売上規模に対して適切なファクタリング希望額にする

売上規模に対して高すぎる希望額を提示すると、持ち逃げを疑われてしまうことがあります。

そのため、ファクタリング会社はリスク回避のために、利用をお断りする場合もあるのです。

可能な限り、売上規模に対して適切な希望額になるよう、心がけましょう。

4，丁寧かつ矛盾のない対応をする

ファクタリングの審査で最重要視されるのは「売掛先の信用力」です。

しかし、利用会社の信用力の影響もゼロではありません。

赤字経営や税金滞納などの経営状況よりも、ファクタリング利用会社の経営者の人柄を重視するのです。

特に2社間ファクタリングの場合は、ファクタリング利用会社が直接売掛金を入金するため、利用者にその責任を委ねる形になります。

「しっかりと売掛金を入金してくれそうだ」と良い印象を与えることで、審査の通過率は上がると言えるでしょう。

そのためにも、審査時やヒアリング時には、丁寧かつ矛盾のない対応をすることをおすすめします。

5，3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングとは、売掛先企業が売掛金を直接ファクタリング会社へと入金してくれる仕組みのことを指します。

この方式では、利用者が入金を受け取ってからファクタリング会社に支払う必要がないため、資金の流れがシンプルで透明性が高いのが大きな特徴です。

その結果、2社間ファクタリングに比べて未回収リスクが大幅に低く抑えられると考えられています。

売掛先が直接支払うため、利用者が途中で資金を流用してしまう心配も少なく、取引の安全性が高まります。

また、リスクが小さい分、ファクタリング会社としても安心して契約を結びやすくなるため、結果的に審査に通過しやすくなるというメリットもあるのです。

6，継続利用の意思を伝える

継続利用の意思をしっかりと伝えることは、審査を有利に進めるための効果的なアプローチの一つです。

ファクタリング会社としても、一度きりの利用者よりも、今後も自社サービスを継続的に利用してくれる企業との関係を築くことを望んでいます。

これは、自社の安定した経営基盤を作るうえでも非常に重要なポイントとなるからです。

また、継続利用を前提とした取引であれば、手数料の優遇や契約条件の見直しといったメリットを受けられる可能性が高まります。

さらに、一度信頼関係を築いておくことで、次回以降の審査がスムーズに進み、通過しやすくなるといった利点も得られるでしょう。

ファクタリングの審査で重要視しているポイント

ファクタリングの審査は、主に売掛先の信用度の調査を行います。

売掛金が問題なく回収できる会社がどうかを審査するのです。

だからと言って、利用会社についての審査を全くしないという訳でもありません。

売掛先と利用会社それぞれの審査で見ているポイントを解説していきます。

売掛先に対する審査の内容

売掛先に対する審査は、以下の3点を重要視しています。

1. 売掛先の信用情報
2. 利用会社との取引状況
3. 売掛債権の支払いサイト

1，売掛先の信用情報

ファクタリングの審査で最も重要視されているのが、この「売掛先の信用情報」です。

売掛先の信用情報は、外部の信用情報機関を利用して確認する会社がほとんど。

売掛先が「売掛金を支払うだけの十分な支払い能力があるのか」をチェックしています。

2，利用会社との取引状況

ファクタリングを利用する際、ファクタリング会社は利用会社と売掛先との取引状況もしっかりと確認します。

具体的には、「取引年数」や「取引履歴」といった情報が重視されることが多く、これらを総合的に判断して、未回収リスクの有無や取引の安全性を評価します。

例えば、取引年数が長ければ長いほど、過去の取引において大きなトラブルや未入金が発生していなかったことの証明となり、ファクタリング会社から見ても未回収リスクが低いと判断されやすくなります。

さらに、取引履歴では、過去の支払い遅れや滞納の有無、入金のタイミングなども細かくチェックされます。

これにより、単に現在の取引状況だけでなく、過去の実績も含めた総合的なリスク評価が行われ、ファクタリング会社は安全かつ信頼できる取引先かどうかを判断するのです。

3，売掛債権の支払いサイト

支払いサイトが短ければ、その分未回収リスクを抑えることができると言えるでしょう。
反対に、支払いサイトが長すぎる場合には、支払期日までに売掛先の経営が悪化したり、倒産したりするリスクが高ければ高いほど、ファクタリング会社にとって不安要素となります。

一般的には、おおむね1ヶ月～3ヶ月程度の支払いサイトであれば安心して契約を結ぶことができると判断されます。

ただし、あまりにも短すぎたり長すぎたりすると、利用者にとっても取引先にとっても柔軟性を欠く可能性があるため注意が必要です。

また、独立して事業を始めたばかりの個人事業主や中小企業にとっては、支払いサイトの設定が資金繰りを左右する大きな要素になります。

本記事は専門家の監修を踏まえつつ、リスクとメリットのバランスを考えたうえでの適切な判断を推奨しています。

利用者に対する審査内容

利用者に対する審査では「売掛金の回収を任せられるか」に重きが置かれます。

そのため、以下の2点が重要視されます。

1. 経営者の人柄
2. 財務状況

1，経営者の人柄

意外と思われるかもしれませんが、「経営者の人柄」は割と重要視されているポイントです。

いくら売掛先の信用度が高かったとしても、「この人に売掛金の回収は任せたくないな」と思われたら、審査に通らないこともあり得ます。

ファクタリング会社に良い印象を与えられるよう、矛盾のない気持ちの良い対応をすることをおすすめします。

2，財務状況

ファクタリングは基本的に、赤字経営や税金滞納があっても問題なく利用できます。

しかし、利用会社の財務状況が悪すぎる場合は、売掛金の持ち逃げを疑われ、利用できないこともあるので注意が必要です。

審査の甘いファクタリング会社の2つのデメリット

審査の甘いファクタリング会社には、メリットだけでなく以下に挙げる2つのデメリットもあります。

1. 手数料が高くなる可能性がある
2. 利用者の不利益となる取引をされる場合がある

1，手数料が高くなる可能性がある

審査が甘いファクタリング会社は、手数料が高く設定されていることが多いです。

ファクタリング会社の未回収リスクを軽減させるために、手数料を割高に設定せざるを得ないのです。

条件の良い売掛債権を利用したり、利用者に信頼があると判断されたりした場合には、手数料も低くなる可能性はあります。

なるべく好条件の売掛債権を利用するようにしましょう。

2，利用者の不利益となる取引をされる可能性がある

本来、ファクタリングは資金繰りを改善し、事業に必要な資金を確保するために利用されるものです。

利用者にとって不利益となるような無理な取引はしないのが一般的で、実在する多くの健全なファクタリング会社は適切な対応を行っています。

しかし、審査が甘いとされる会社の中には、目先の利益しか考えず、一定のルールすら軽視するような業者も存在します。

そのような会社は、たとえ利用者の収入や資金繰り状況に見合わない条件でも、とりあえず審査を通過させて取引を進めようとするケースがあるため注意が必要です。

また、各社によって審査の流れは異なり、最近ではAIを活用した自動審査や、日中だけでなく夜間対応を強化するサービスも見られます。

ただし、ファクタリングを利用した結果、自社経営がさらに悪化してしまうようなリスクがある場合には、安易に契約せず、利用しない判断をすることも重要です。

ファクタリング会社を選ぶ際の3つのポイントと注意点

世の中には、たくさんのファクタリング会社が存在しますが、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントとして以下の3点が挙げられます。

1. 審査通過率、買取率の高い会社を選ぶ
2. 手数料と審査難易度のバランスで判断する
3. 現金化までの速度感に気をつける

1，審査通過率、買取率の高い会社を選ぶ

審査通過率や買取率が高い会社は、柔軟な審査・対応をしてくれます。

自社の経営状況やファクタリングの利用目的を伝えることで、自社に合った資金繰りを提案してくれることでしょう。

ファクタリングは、各会社ごとに審査内容や審査基準が多少異なります。

そのため、ある会社で審査に通過できなくても、他の会社なら審査に通過できることも珍しくありません。

自社の状況と相性の良いファクタリング会社を選ぶことも、大切と言えるでしょう。

2，手数料と審査難易度のバランスで判断する

審査が比較的甘いファクタリング会社は、一般的に手数料が割高な傾向にあります。
一方で、審査が厳しい会社は手数料が安い水準に設定されていることが多いでしょう。

同じ売掛債権を利用する場合でも、手数料の違いによって実際に手元に残る金額は大きく変わってきます。

そのため、審査の難易度と手数料のバランスをしっかり考えて利用することが重要です。

最近では個人事業主でも利用できるサービスや、土日対応可能なファクタリング会社も増えてきています。

時間に余裕がある場合は、複数社から見積もりを取り寄せて比較することで、条件の良い会社を見つけやすくなるでしょう。

3，現金化までの速度感に気をつける

ファクタリング会社により、現金化までの速度感も異なります。

なるべく早く資金調達したいのか、資金調達までの時間的猶予がどれくらいあるのかも検討するポイントになるでしょう。

審査が甘いファクタリング会社を9社紹介｜ファクタリングの審査基準や審査に通るコツも徹底解説！のまとめ

この記事では、審査が甘いとされるファクタリング会社の特徴や紹介を行いました。ファクタリングの審査は「甘い」と評判になることもありますが、だからといって誰でも必ず審査に通るわけではありません。実際には、「審査が甘い＝比較的審査に通りやすい」という意味であり、各ファクタリング会社にも独自の審査基準が存在します。

特に個人向けや小規模事業者向けのサービスを提供している会社の中には、審査が柔軟でスピード対応が可能なところも多く見られます。その一方で、激安や激スピードをアピールする会社の中には注意が必要な業者もあるため、しっかりと見極めることが大切です。

また、利用を検討する際には、ファクタリング会社を比較したランキングや口コミを参考にし、必要書類を揃えたうえで臨むと安心です。ファクタリングは資金調達を支える有効な手段ですが、「審査が甘いから絶対通る！」と過信せず、情報収集を怠らずに賢く活用しましょう。

審査が甘いファクタリング会社の特徴は、以下の5点です。

1. 個人事業主でも利用ができる
2. 手数料の上限が高いor明記されていない
3. 審査の必要書類が少ない
4. 債権譲渡登記が必要
5. 債務超過でも利用ができる

ファクタリング審査で重要視しているポイントは以下の6点です。

1. 売掛先の信用力
2. 売掛先との取引期間
3. 売掛金の支払期日
4. 利用希望金額と利用会社の規模のバランス
5. ファクタリング利用会社の信用力
6. 利用するファクタリング方式

ファクタリング審査に通るためのコツは以下の6点です。

1. 審査が甘いファクタリング会社を選ぶ
2. ファクタリング会社のリスクの低い売掛債権を利用する
3. 売上規模に対して適切なファクタリング希望額にする
4. 丁寧かつ矛盾のない対応をする
5. 3社間ファクタリングを利用する
6. 継続利用の意思を伝える

上記を参考に、より多くの方が安心して気持ちよくファクタリングの利用ができると嬉しいです。

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