ファクタリング会社とは？仕組みとおすすめのファクタリング会社を徹底解説！

「ファクタリングって最近よく耳にするけど、なんだろう？」

「資金調達におすすめって聞いたけど、銀行融資とは違うの？」

「なんか怪しい感じがするけど大丈夫なのかな？」

「どういう所に気をつけたら失敗しないのかな？」

と思う方もいるのではないでしょうか？

資金調達の方法として、近年注目を集めているファクタリングですが、

「詳しいことはよくわからない」

「結局どの会社がいいのかよくわからない」

という声をよく聞きます。

そこで、この記事ではファクタリングの仕組みやメリット・デメリットとともに、会社選びをする際に押さえておきたいポイントの解説をします。

最後にポイントごとのおすすめ会社も紹介するので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングとは

ファクタリングとは「売掛債権の買取サービス」を指します。

「入金待ちの請求書」の買取であるため、比較的審査も通りやすく、資金調達に要する時間が少ないのが特徴です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの方式には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があり、それぞれメリット・デメリットが存在します。なぜファクタリングの審査は通りやすく、資金調達に要する時間が少ないのでしょうか。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、事業主とファクタリング会社の2社のみで契約が完結するファクタリング方式です。

①②自社が売掛先に商品やサービスの提供をすることで、代金の請求をする

③④自社とファクタリング会社の間に債権譲渡契約（ファクタリング契約）を結び、債権譲渡登記を行う

⑤ファクタリング会社から自社へ買取金額（売掛金－手数料）が支払われる

⑥売掛先から請求書の支払期日通りに自社へ支払いが行われる

⑦自社は入金された売掛金をそのままファクタリング会社の口座へ入金する

2社間ファクタリングは「売掛先にファクタリングの利用を知られない」という特徴があります。

ファクタリングの利用が知られないため、売掛先から「この会社は経営が悪化しているんじゃないか？」等の不審点を持たれることもありません。

また、2社間で契約が完結するため審査にかかる時間が短く、最短即日での入金が可能という点もメリットとして挙げられます。

しかし、売掛金入金後に利用会社が直接ファクタリング会社へ売掛金の送金をしなければならないという手間が生じます。利用会社が送金をしない等の未回収リスクが高くなるため、手数料は比較的高く設定されています。そのため、本来の売掛金よりも手元に入る金額は少なくなってしまうというデメリットがあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、自社とファクタリング会社と売掛先会社との3社で契約を結ぶファクタリング方式です。

①自社が売掛先に商品やサービスの提供をすることで、代金の請求をする

②自社は売掛先へ債権譲渡の通知もしくは、ファクタリング利用の承諾を得る

③自社と売掛先、ファクタリング会社とで売掛債権売却の契約をし、ファクタリング会社は自社へ売却代金（売掛金－手数料）を支払う

④売掛先は支払い期日にファクタリング会社に売掛金を支払う

3社間ファクタリングは、売掛先も契約に関わるため2社間ファクタリングよりは未回収リスクが低くなります。そのため、審査に通りやすく、比較的手数料が安く済むというメリットがあります。

しかし、売掛先の会社に「ファクタリング利用の通知と承諾を得る」ため、2社間ファクタリングよりも準備や審査に時間がかかってしまうため、最短即日での資金調達はできません。

また、売掛先にファクタリングを利用することが知られてしまうため、資金難を疑われたり、取引の関係性に影響を及ぼす可能性も否定できないというデメリットがあります。

銀行融資との違い

ファクタリングと銀行融資の最大の違いは「負債にならない＝信用情報に傷がつかない」ということです。銀行融資を利用して資金調達した際は、「借入」として扱われます。対して、ファクタリングは「（売掛債権の）売買」という扱いであるため、借金とは異なり信用情報に影響を与えません。

銀行融資は借り入れた資金を数年かけて返済していきます。融資の場合は「利用者に十分な返済能力があるのか」を慎重に判断する必要があるため、審査に膨大な書類と時間を要する上に、審査はかなり厳しくなります。

ファクタリングは「売掛債権の買取」という形で資金調達をしています。利用者に振り込まれる予定の売掛金をファクタリング会社が先に支払う代わりに、手数料をファクタリング会社に支払うという仕組み。ファクタリングはあくまで「支払われる予定のある売掛金の買取」であるため、審査基準も低くなります。必要書類も少なく審査も短時間で行われるため、短期間もしくは即日での入金が可能。

会社選びのポイント

実際にファクタリングを利用しようとしたとき、

「どのファクタリング会社が自社に適しているのか」

「失敗しないために気を付けられることはなにか」

と考える利用者は多いのではないでしょうか。

以下に、会社選びのポイントを5つ紹介していきます。

１，手数料

2社間ファクタリングでは10.0%~30.0%、3社間ファクタリングでは1.0％～10.0%が手数料の相場です。

また、近年では申し込みから契約まですべてオンラインで完結するオンラインファクタリングは増加傾向。オンラインファクタリングでは、ファクタリング会社の事務所代や人件費削減の成功により、2社間ファクタリングでも1.0%～の利用が可能です。

自社の資金調達のために、手数料としてどのくらいまでは許容できるのかも会社選びには重要になってきます。また、同じ売掛債権でも利用するファクタリング会社により、手数料も異なってくるため、利用前に見積をとって比較しても良いでしょう。

２，入金速度

2社間ファクタリングでは最短即日～1週間、3社間ファクタリングでは1週間～3週間程度が相場です。

オンラインファクタリングでは、最短30分で資金調達が可能な会社もあるので、緊急を要している場合はオンラインファクタリングの利用をおすすめします。

せっかく手数料を支払ってファクタリングで資金調達ができても、希望日時までに入金されなかったら意味がありません。利用申し込みをしてから審査通過、入金までどのくらいの時間なら許容できるのかも会社選びには重要です。

３，利用可能額（買取可能額）

利用可能額に関しても、ファクタリング会社により上下限無制限の会社もあれば、数十万円～数千万円までと下上限が設定されている会社もあります。

自社が希望する金額に対応しているかどうかの確認もするようにしましょう。

４，会社の信頼性

ファクタリング業界内には闇金のような悪質業者も存在しているのも事実です。悪質業者は、手数料の他に諸費用を上乗せしたり、貸付や保証人をつけようとしてきます。

ファクタリングでは原則、保証人を強要したり、貸付をすることはありません。また、契約時に契約書の詳細な説明がなかったり、質問をごまかすようなことがあったりすれば、優良会社とは言えないので、利用しないことをおすすめします。

契約時の説明をしっかりしてくれる会社や質問に真摯に対応してくれる会社を選ぶようにしましょう。

５，償還請求権の有無

ファクタリング会社には、手数料が低い代わりに「償還請求権あり」で契約をする会社もあります。万が一とは言え、売掛金が支払われなかった際に自社が担保しなければならなくなってしまうため、安易に「手数料が安い」からという理由だけで選ばないように注意しましょう。

おすすめのファクタリング会社

せっかくファクタリングを利用するなら、優良会社のファクタリングを利用したいですよね。

ここからは手数料の設定や入金速度、契約時の面談の有無、買取可能額含め、優良ファクタリング会社8社の紹介をしていきます。

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoの買取金額は10万円～1億円と上下限設定はありますが、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能です。

買取金額の下限は10万円となっているので、少額利用を検討している方でも利用可能となっています。業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みの一つ。

また、オンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴で、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができます。そのため、安心した取引が行えるでしょう。

オンラインファクタリング会社は事業所を持たない場合も多いですが、SoKuMoは東京都豊島区に事業所を構えているため、信頼度も高いと言えます。

▶　「SoKuMo」の公式ホームページ

２，OLTA（オルタ）
OLTAは最短即日入金、手数料も2.0%～9.0%と比較的低く抑えられているファクタリング会社です。

特に手数料の上限9.0%は、ファクタリング業界内でもトップレベルの最低上限です。また、新生銀行やみずほ銀行等の主要な金融機関とも提携しており、安心した取り引きができることも、OLTAの強みと言えるでしょう。

オンラインファクタリングを採用しているため、相談から取り引きまでオンラインで完結するのも特徴です。

買取金額に関しては上下限設定はなく、10万円～500万円の買取り実績があります。

日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング」でNo.1を獲得しており、実績はファクタリング業界トップクラスと言って良いでしょう。

▶　「OLTA」公式ホームページ

３，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用が可能なファクタリング会社です。

買取金額の上下限設定もないため、利用者の希望に合わせた買取が可能です。業界最低水準の手数料1.0%～の利用ができますが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認が必要でしょう。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点です。他のファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書等の書類含め4～6種類の書類が必要になってくる会社がほとんどです。

オンラインファクタリングを採用しているため、早急に資金調達をしたい場合に準備する書類が少なくて済むのは強みと言えるでしょう。

▶　「QuQuMo」の公式ホームページ

４，Best Factor（ベストファクター）

ベストファクターは、買取金額が30万円～1億円と上下限設定がありますが、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。

平均買取率は92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意が必要でしょう。

▶　「Best Factor」の公式ホームページ

５，Accel Factor（アクセルファクター）

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。

最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、買取可能上限1億円の利用が可能となっています。5割以上が即日入金での利用ができており、審査は比較的通りやすい会社と言えます。しかし、手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認することがおすすめ。

オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みです。契約時の面談は基本的には不要ですので、時間がなく、短時間で多額の資金調達をしたい利用者様に重宝されています。

▶　「Accel Factor」の公式ホームページ

６，株式会社ビートレーディング　

ビートレーディングは本社を東京に構え、仙台、大阪、福岡に拠点を持つためオンラインファクタリングを採用していないにも関わらず、スピーディーな全国対応が可能となっている会社です。

月間契約数も400件と、ファクタリング業界トップクラスの取扱件数であり、安心して取り引きができる企業と言えます。

最短12時間での現金化、手数料2.0%～利用が可能。しかし、手数料の上限の明記はないため、利用時には確認が必要でしょう。

買取金額の上下限設定もなく、10万円～7億円の買取実績があるため業界最高額の買取実績を持ちます。

また、必要書類も申込書、通帳のコピー、請求書の3点と少なく済むことも魅力の1つでしょう。面談は来店のみでなく訪問形式も取り扱っているため、忙しくて店舗に出向く時間がとれない事業主様に重宝されています。

▶「ビートレーディング」の公式ホームページ

７，GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払い買取金額は100万円～1億円と上下限設定がありますが、手数料1.0％～10.0％程度で利用が可能なファクタリング会社です。

業界最低水準の1.0%～上限に関しても10.0%と他のファクタリング会社よりも低めの手数料設定となっているところが強みです。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きも可能。

契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引ができます。

しかし、入金速度は最短2営業日とやや時間がかかるため、即日入金を希望する利用者様には不向きかもしれません。

▶　「GMO　BtoB早払い」の公式ホームページ

８，nugget（ナゲット）

nuggetは最短60分で入金可能、手数料が一律10.0%であることが特徴的な会社です。

東証一部上場企業が運営しているため、安心して取り引き可能。

個人事業主に特化していることも特徴であり、フリーランス等の個人事業主で、なかなか利用できるファクタリング会社が少ないという方からの支持が厚い会社です。法人にも対応している会社だと少額利用に制限がある場合がありますが、ナゲットは1万円と少額からの利用が可能な点も魅力的です。

▶　「nugget」の公式ホームページ

少額からの利用が可能！　低手数料＋即日入金＋オンライン相談可能なSoKuMo！

この記事では、ファクタリング会社の仕組みから優良会社の紹介まで行いました。

SoKuMoは、最短30分で10万円～1億円の買取が可能なので、「ほんの少しだけ資金が足りない」という方から「事業拡大などのために高額利用したい」という方まで、幅広く対応ができます。

また、手数料も業界最低基準の1.0%～の利用が可能なので、「他者の見積もりで手数料が高かった」という利用者様からの相談も多く、乗り換えされる方も多くいます。

また、安心した取り引きができるようオンラインファクタリングでは珍しい「オンライン商談への対応」を行っています。

事業主様の大切な企業の発展を全力で応援したい、資金調達に関する悩みを解消したい、安心して取り引きをしてほしい、そんな想いでサービス展開させていただきました。

「業界最速！最短30分で入金可能」

「業界最低基準の手数料1.0%から利用可能」

「10万円～1億円と幅広い買取対応が可能」

「オンライン相談で不安や疑問点を解決！」

この4点がSoKuMoの強みであると自負しております。

資金調達に悩まれている方、他社の手数料が高いと感じている方、まずは即日お見積もり受付フォームから見積もりだけでも申し込みしていただけたら幸いです。

利用者様の資金繰りの悩みを解決すべく、SoKuMo社員総力で提案、尽力させていただきます。