熊本県の中小企業もファクタリングのご活用を！概要や得られるメリットを一挙解説

「火の国」とも呼ばれる熊本県は、世界最大級のカルデラでも知られる阿蘇山や現在復旧中の熊本城など、有名な観光地を数多く抱える土地です。
また、からし蓮根・馬刺しなどの馬肉料理・熊本ラーメンなどなど、魅力的なグルメも楽しめ、PRキャラクターである「くまモン」は熊本県内だけでなく全国レベルでの人気を誇ります。
そんな熊本県は県内総生産では九州第2位の土地であり、数多くの事業者が存在しています。

本稿では熊本県の地域経済の近況と、熊本県の事業者に活用していただきたい資金調達方法である「ファクタリング」の概要や、利用するメリットについて解説させていただきます。

熊本県の地域経済近況

熊本県内の事業者だけでなく、日本国内の多くの事業者がコロナ禍から完全に立ち直ったとは言えず、円安などの影響も大きく受けています。
特に中小企業や個人事業主など規模の小さな事業者は資金繰りに関して多くの不安を感じているはずであり、現状に適した資金調達方法の選択と活用が、会社経営における1つのポイントとなっています。

まずは熊本県内における産業別の割合上位の業種と、「経済センサス」の評価内容をご紹介させていただいた上で熊本県の事業者の近況と今後を考察し、選ぶべき資金調達方法の特徴を導き出しましょう。

熊本県における産業別割合TOP5

・卸売業,小売業—22.2％
・建設業—12.5％
・宿泊業,飲食サービス業—11.4％
・生活関連サービス業,娯楽業—10.1％
・医療,福祉—8.9％

上記させていただいたのは、経済省・経済産業省が令和4年に公表した「経済センサス」に記載されている、2021年6月1日時点での熊本県内の産業大分類別の企業等数の上位5産業です。
上位3業種だけで熊本県内全体の67.7％を締めており、産業の中心であることがわかります。

また製造業は5.9％と割合としては高くありませんが、1企業辺りの売上高では最大です。
半導体などの電子部品・デバイス製造業の大手が数多く熊本県に工場を構えており、製造業は熊本県の重要な産業の1つとなっています。

熊本県の経済情勢

各県では月ごとに経済情勢に関しての情報が公開されており、熊本県が2023年10月に公開した「熊本県の経済情勢」の中には主要傾向判断として、「熊本県内の景気は、緩やかに回復している」と記載されています。
しかし「海外の経済動向や資源価格の動向などを注視していく必要がある」とも記載されており、熊本県の経済情勢は楽観視できる状況ではないとも言えます。

熊本県の中小企業の今後

景気が回復傾向にある熊本県ですが、特に中小企業や個人事業主の多くは景気回復を実感できる状況ではないと思われます。
燃料費の高騰などは会社経営においても大きな問題であり、原材料や燃料費の価格高騰による負担が増加しても取引額は据え置きということも多く、今後も中小企業や個人事業主にとって資金繰りは大きな問題になる可能性が小さくはありません。

熊本県の企業が選ぶべき資金調達方法とは？

・利用するためのハードル（利用条件）が厳しくない
・経営状況が審査に大きく影響しない
・資金調達スピードが速い

熊本県の中小企業や個人事業主が選ぶべき資金調達方法とは、上記したような条件を満たすことができる選択肢です。
しかし代表的な資金調達方法である融資は経営状況や将来性が審査結果に大きく影響し、申込みを行ってから実際に融資を受けるまでに数カ月など長期の期間が必要になる可能性が高いため、熊本県の中小企業や個人事業主に向いているとは言えません。

ですが、本稿でご紹介する「ファクタリング」であれば、上記の条件を満たすことが可能となります。

ファクタリングとはどんな資金調達方法？

熊本県の企業に資金繰りへの活用をおすすめする「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権をファクタリング会社と呼ばれる債権買取業者へ売却し、本来の決済日よりも早いタイミングで現金化する資金調達方法です。
法的には「債権の譲渡（売買）契約」に該当すると金融庁もホームページ上で明言しており、また事業者の資金調達の一手段であるとも認められていますので、熊本県の経営者様も安心してご利用ください。

ファクタリングの利用対象は？

利用する商品や状況によっても変わりますが、融資では業歴・資本金・従業員数・売上など様々な利用条件が設定されている可能性があります。
しかしファクタリングを利用する際に必要は条件は基本的に、「売却可能な売掛債権を保有している」という一点のみであり、会社規模や業歴が問われることはあまりありません。
銀行系など一部のファクタリング会社では利用対象を法人に限定している場合があるものの、多くのファクタリング会社では個人事業主の利用も歓迎しています。

このように利用対象となるための条件が厳しくないため、熊本県の大半の企業が申込可能となります。
ただし、債権を保有していても「決済日を過ぎるなどした不良債権」は買取対象となりませんので、その点にはご注意ください。

ファクタリングの審査基準は？

融資と比較されることも多いファクタリングですが、審査基準は大きく違います。
融資の審査で主に問われることになるのは「利用者の返済能力」であり、ファクタリングの場合では「売掛先の信用力」が重要視されます。
これはファクタリングでは債権の債務者が決済日に支払いを行えることが重要であり、利用者の経営状況などは決済に大きな影響を与えないからです。
この審査基準の違いにより、ファクタリングは赤字経営など経営状況に不安を抱える企業も利用可能となり、これも熊本県の企業が利用する際の大きなメリットとなるはずです。

ファクタリングの2つの契約方法とは？

熊本県の企業経営者様が債権買取の申込みを行う際には、ファクタリングの契約方法について前もって理解しておくと手続きをスムーズに進めやすくなります。
契約方法は、ファクタリング会社への債権売却を売掛先へ通知するかどうかによって、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つに分けられます。
そしてこの2つの契約方法は通知の有無により、資金調達スピードなど様々な点に違いを発生させることになるのです。
違いを理解せずに何となく選んでしまうと期待通りの結果が得られなくなりかねませんので、熊本県の企業経営者様もご注意ください。

2社間ファクタリング

売掛先への通知が原則不要となる「2社間ファクタリング」は、最短即日での債権現金化を可能とするなど資金調達スピードに優れ、売掛先との関係性を考慮せずとも利用できるのもメリットです。
ただし手数料相場が「10%〜30%」となっており、3社間ファクタリングをよりも高めになりがちな点には注意が必要です。
ですがオンライン完結のサービスを活用すれば、2社間契約でも低い手数料が設定される可能性が向上します。

3社間ファクタリング

「3社間ファクタリング」は売掛先への通知により債権の支払いトラブルが起こりにくくなるため、手数料の相場は「2%から10%」と安いのが大きな特徴です。
また手数料面でメリットがあるだけでなく審査通過の可能性も高まり、少しでも審査に通る確率を高めたいとお考えの熊本の企業経営者様に適した契約方法となっています。

しかし売掛先がファクタリング会社への債権譲渡を知ることで、経営難を疑われるなどの悪影響が発生する危険はゼロではありません。
また手続きにかかる時間が2社間ファクタリングより長く、即日債権現金化はあまり期待できないこともデメリットになり得ます。

ファクタリングが熊本県の企業の資金繰りに与える影響

熊本県の企業がファクタリングを資金調達に活用していただくことで、資金繰りに関しての悩みや問題点が解消できる期待があります。
また「スムーズな資金調達」の実現も可能とするなど、ファクタリングは様々な好影響を熊本県の企業の資金繰りに与えることができるのです。
ここからは、ファクタリングの代表的なメリットとも言える5つのポイントをご紹介いたします。

売掛債権の支払サイトの悩みを軽減できる

売掛債権が決済されるまでの「支払サイト」は、資金繰りの大きな負担になりかねず、実際に熊本県の中にも決済日までの運転資金確保に苦労されている企業は少なくないはずです。
しかしファクタリングは「売掛債権の早期現金化サービス」であり、決済日の前倒しに近い効果を得ることができます。
手数料が発生するという点には注意が必要ですが、活用していただくことで支払サイトの悩みが軽減できる期待が高いのも確かです。

急ぎの資金調達にも対応しやすい

ファクタリングは「最短即日資金調達」が可能な資金調達方法であり、熊本県の企業が急いで現金を用意したい状況にも頼りになります。
また、申込み・面談・書類提出・契約手続など、債権売却に関しての手続き全てがオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」を活用すれば、資金調達のスピードはさらに向上し、申込後1時間以内での資金調達も不可能ではなくなります。
ただし「オンラインファクタリング」は利用できる場所が限られていますので、お気をつけください。

負債を増やさずに資金調達が行える

法的には「債権の譲渡」であり売買契約に該当するファクタリングは、負債を増やさずに利用できる資金調達方法です。
負債額の増加は場合によっては債務超過を引き起こし、バランスシートの肥大化による企業価値の低下にも繋がりかねません。

しかし債権の売買契約であるファクタリングでは、そのような心配をしていただく必要はなくなります。
また貸付ではないため担保や保証人も原則不要であることも、熊本県の多くの企業にとってメリットとなるはずです。

融資の審査に落ちていても影響がない

融資の審査落ちとなった直後に他の金融機関に申込みを行ったとしても、審査に通過できる可能性は低いと言わざるを得ません。
それは審査落ちの理由となった問題が解消されておらず、さらに審査落ちの情報などが金融業界で共有されている可能性が高いからです。

ですがファクタリングであれば、融資の審査落ちの情報が共有されることはまずなく、また共有されたとしても審査基準が大きく違うため影響はほぼありません。
「融資に頼りにくい」という状況の熊本県の企業にとっても、ファクタリングは頼りになる資金調達方法です。

債権売却後の「売掛先の倒産リスク」が回避できる

売掛債権を活用する「掛取引」では、支払サイトの問題以外にも売掛先の倒産などによって回収が不可能になる「貸し倒れ」というリスクが存在しています。
貸し倒れのリスク対策としては、取引先の信用度によって取引額を変動させる与信調査が有効ですが、ファクタリングも貸し倒れの対策に役立ちます。

ファクタリングを利用して債権を現金化した時点で債権の回収に関してのリスクはファクタリング会社が背負うことになるのが原則であるため、現金後に売掛先が倒産しても支払いを求められることはありません。
ただし契約書に「償還請求権なし」などの記載があることを、慎重にご確認ください。

「熊本県の中小企業もファクタリングのご活用を！」まとめ

・ファクタリングは利用するためのハードルが低く、素早い資金調達も期待できる
・債権の早期現金化を負債を増やさずに行えるファクタリングは、熊本県の企業の資金繰り改善に役立つ
・融資とは審査基準も大きく違うため、融資の審査落ち直後でも利用可能

ファクタリングは融資とは大きく違う特徴を持ち、最短即日での資金調達も可能など、様々なメリットによって熊本県の企業の資金繰り改善に役立ちます。
特にオンラインファクタリングは債権現金化スピードや手数料面でも優れており、利用価値はさらに高まります。
資金繰りの新たな選択肢をお探しの熊本県の企業経営者様は、ぜひファクタリングの利用をご検討ください。