【2025年版】ファクタリングの審査に落ちる主な理由とは？ポイントや対策も含めて解説

ファクタリングは融資と比較して多くの企業が利用しやすい資金調達方法と言われ、負債を増やさずに債権の早期現金化も可能とします。
しかしファクタリングを利用するには審査に通過する必要があり、審査に落ちてしまっては資金繰りに活用することはできません。
本稿では、ファクタリングの審査に落ちる主な理由を解説させていただきます。
どんな状況が審査に落ちる理由となるのかを知り対策していただくことで、高い確率で資金調達に成功できるようになるはずです。

ファクタリングは「審査通過しやすい」資金調達方法

「審査に落ちる主な理由」と聞くと、ファクタリングは審査通過が難しい資金調達方法だと思われてしまうかも知れません。
しかし実際には、融資の審査に落ちるという経験をした企業の多くが、ファクタリングでは資金調達に成功できたという例は少なくはないのです。
つまり多くの企業にとってファクタリングは審査通過しやすい資金調達方法であり、審査に落ちる可能性が高いというイメージをお持ちだとすれば、それは大きな勘違いとなります。

多くの企業が審査通過できている理由

ファクタリングの審査に落ちる企業が少ないとされる背景には、「資金調達を希望する企業の経営状況が審査に大きく影響しない」という点が大きく関係しています。これは、従来の融資とは異なり、ファクタリングが売掛債権の買取を通じて資金を提供する仕組みであるためです。

ファクタリングの審査において最も重視されるのは、債権を発行している「売掛先」の信用力です。つまり、資金を必要としている企業自身が赤字経営であったり、過去に返済の遅れがあったとしても、売掛先が安定した企業であれば、債権の回収可能性が高いと判断され、審査に通過する可能性が十分にあります。これは、資金調達を希望する企業の経営状況よりも、債権の安全性が優先されるというファクタリング特有の審査基準によるものです。

このような審査の仕組みにより、銀行などの金融機関による融資審査に落ちてしまった企業であっても、ファクタリングであれば資金調達が可能となるケースが多く見られます。融資では、企業の財務状況や過去の信用情報が厳しくチェックされるため、赤字や債務超過などがあると審査に通るのは難しくなります。しかし、ファクタリングではそのような要素が直接的な審査対象とはならないため、より柔軟な対応が可能となっているのです。

この審査基準の違いこそが、ファクタリングが多くの企業にとって利用しやすく、現実的な資金調達手段として選ばれている理由のひとつと言えるでしょう。特に、急な資金ニーズに対応したい場合や、融資の選択肢が限られている状況では、ファクタリングの活用が大きな助けとなります。

「必ず審査通過できる」場所は危険

融資と比較して審査に通りやすいとされるファクタリングですが、それでも必ず審査に通過できるとは限りません。ファクタリングは売掛債権の信用力を重視する資金調達方法であり、企業の財務状況に関係なく利用できる可能性がある一方で、一定の条件を満たしていない場合には審査に落ちることも十分にあり得ます。

本稿でご紹介する「審査に落ちる主な原因」に該当するケースでは、ファクタリング会社がリスクを高いと判断し、審査通過が難しくなる可能性が高まります。例えば、売掛先の信用力が低い場合や、債権の内容に不備がある場合などは、審査に通らないことがあります。

しかし、もし一度審査に落ちてしまったとしても、焦って「必ず審査通過できる」といった文言が記載されたサイトや広告に誘導されるままに申し込みを行うことは、決しておすすめできません。そうした場所では、他のファクタリング会社で利用できなかった企業の弱みに付け込むような形で、高額な手数料を請求されたり、債権回収のリスクを利用者側に押し付けるような契約を結ばされる危険性が高くなります。

このような悪質な業者は、表面的には「審査が甘い」「誰でも通る」といった魅力的な言葉で利用者を引きつけますが、実際には契約内容が不透明で、後々大きなトラブルに発展する可能性があります。特に、債権の買い戻しを求められるような契約や、担保・保証人を必要とする契約は、ファクタリングではなく実質的な貸付に該当する可能性があり、注意が必要です。

そのため、審査に落ちた場合でも冷静に状況を見直し、落ちた原因を理解したうえで、必要な対応を行うことが大切です。売掛先の選定や書類の整備、契約条件の見直しなどを行い、信頼できるファクタリング会社に改めて申し込むことで、再び審査に通過できる可能性は十分にあります。

ファクタリングは正しく利用すれば、企業の資金繰りを大きく支える心強い手段となります。だからこそ、安心して利用できる環境を整え、慎重に会社選びを行うことが、成功への近道です。

ファクタリングの審査に落ちる3つの理由とポイント

・売掛先の信用力
・売却を希望する債権の条件
・債権の買取申込みを行った企業の状況

上記した3項目はファクタリングの審査でチェックされる内容であり、審査に落ちる理由となるのは、これらの項目の中に何か問題点が見つかった場合となります。
ここからは、それぞれの項目のどんなポイントが審査され、審査に落ちる理由となるのはどんな状況なのかを解説させていただきます。

理由1.売掛先の信用力が低い

ファクタリングの審査において、最も重要なポイントとなるのが「売掛先の信用力」です。これは、資金調達を希望する企業自身の財務状況よりも、売却対象となる債権の支払い元である売掛先が、決済日に遅れることなく確実に支払いを行えるかどうか、そしてその企業が信用に足るかどうかが審査の中心となるためです。

ファクタリング会社は、債権を買い取った後に売掛先からの支払いを受けることで利益を得る仕組みのため、売掛先の支払い能力が不十分であると、回収不能のリスクが高まります。そのため、売掛先が安定した経営を行っているか、過去に支払いの遅れがないか、業界内での評価はどうかなど、さまざまな角度から信用力を判断します。

また、この信用力の高さは、審査通過の可能性を高めるだけでなく、ファクタリング契約時に発生する手数料にも大きく影響します。信用力が高い売掛先の債権であれば、ファクタリング会社にとって回収リスクが低いため、手数料を低く抑えることが可能になります。逆に、信用力が不十分な売掛先の場合は、リスクを補うために手数料が高く設定されることが一般的です。

そのため、ファクタリングを利用する際には、どの債権を売却するかの選定が非常に重要です。信用力の高い売掛先の債権を選ぶことで、審査に通過しやすくなるだけでなく、コスト面でも有利に契約を進めることができます。これは、資金調達をより効率的かつ安全に行うための大切なポイントです。

さらに、売掛先の信用力を事前に調べておくこともおすすめです。企業の財務状況や支払い履歴、業界での評判などを確認することで、より安心してファクタリングを活用することができます。

経営状況が芳しくない

ファクタリングの審査を行う際、ファクタリング会社は売掛先の信用力を慎重に確認します。その際に参考とされるのが、帝国データバンクや東京商工リサーチなどの企業信用調査会社から提供される情報です。これらの調査会社は、企業の財務状況や支払い履歴、業界内での評価などを詳細に分析しており、ファクタリング会社はそのデータをもとに売掛先の経営状況を判断することが少なくありません。

売掛先の経営状況に問題があると判断された場合、ファクタリング会社は債権の回収リスクが高いとみなし、審査に落ちる大きな理由となる可能性があります。特に、支払いの遅延が頻発している企業や、財務状況が不安定な企業に対しては、慎重な対応が求められるため、ファクタリングの利用が難しくなることもあります。

とはいえ、一般の企業が取引先の経営状況を正確に把握するのは簡単なことではありません。信用調査会社の情報は有料であることが多く、日常的に利用するにはハードルが高いと感じる方も多いでしょう。しかし、取引の中で「最近支払いが遅れがち」「担当者の対応が不自然」「経費削減の話が頻繁に出る」など、資金繰りに苦しんでいる様子が見られる場合には、注意が必要です。

そうした不安を感じる売掛先の債権をファクタリングに利用しようとすると、審査に落ちる可能性が高くなると考えるべきかもしれません。ファクタリング会社は、売掛先が決済日に確実に支払いを行えるかどうかを重視しており、少しでもリスクがあると判断されれば、買取を断られることもあります。

そのため、ファクタリングを利用する際には、売掛先の信用力をできる限り確認し、安定した企業の債権を選ぶことが重要です。不安を感じる取引先の債権は避け、信頼できる企業との取引に基づいた債権を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。

過去の取引でトラブルを起こしている

ファクタリングの審査において、売掛先の信用力は非常に重要な評価項目となります。たとえ最終的には支払いを実行していたとしても、過去の取引において支払いの遅延やトラブルがあった場合には、ファクタリング会社からの評価が低くなる理由となることがあります。これは、支払いの遅れが一度でもあると、将来的な回収リスクがあると判断されるためです。

また、売掛先が新規の取引先である場合も注意が必要です。新規取引先は、これまでの支払いに関する実績が存在しないため、ファクタリング会社としては信用力を判断する材料が乏しく、慎重な対応を取らざるを得ません。そのため、支払い能力に問題がない企業であっても、実績がないというだけで高い評価を得るのが難しくなる傾向があります。

ファクタリング会社は、売掛先の支払い実績を確認するために、取引に使用している銀行口座の通帳コピーなどを提出してもらい、過去の入金履歴をチェックするのが一般的です。通帳に記載された入金記録から、売掛先が期日通りに支払いを行っているか、取引が継続的に行われているかなどを確認し、信用力を判断します。

そのため、過去に複数回の取引があり、かつ支払いの遅れやトラブルが一切なかった企業であれば、ファクタリングの審査において悪影響を受けることはほとんどありません。むしろ、そうした安定した支払い実績を持つ売掛先の債権は、ファクタリング会社にとっても安心材料となり、審査通過の可能性が高まります。

さらに、取引が定期的に行われている場合には、売掛先との関係性が強固であると判断され、より高い評価を得やすくなります。毎月決まったタイミングで入金があるような継続的な取引は、ファクタリング会社にとってもリスクが低いと見なされるため、手数料の面でも有利になる可能性があります。

このように、売掛先の過去の支払い実績や取引の継続性は、ファクタリング審査において非常に大きな影響を与える要素です。審査通過の可能性を高めるためには、信頼できる売掛先の債権を選び、必要書類を丁寧に準備することが大切です。

会社規模や実績面での不安がある

ファクタリングの審査において、売掛先の社会的信用度は非常に重要な評価基準のひとつです。特に、上場企業や公的機関など、社会的に高い信用を持つ売掛先の債権は、ファクタリング会社から非常に高く評価される傾向があります。これらの組織は財務状況が安定しており、支払い能力に対する信頼性も高いため、債権の回収リスクが低いと判断されるのです。

一方で、売掛先が個人事業主であったり、企業としての実績が乏しい場合には、審査において慎重な判断が下されることが多く、場合によっては審査に落ちる理由となってしまう可能性もあります。これは、ファクタリング会社が売掛債権の回収可能性を重視しているため、支払い能力や経営の安定性が不明瞭な取引先に対しては、リスクを避ける傾向があるからです。

もちろん、取引先が大企業でなければ必ず審査に落ちるというわけではありません。中小企業や個人事業主であっても、過去の支払い実績が安定しており、継続的な取引が行われている場合には、十分に信用力があると判断されることもあります。重要なのは、売掛先が安定した経営を行っており、支払いに関するトラブルがなく、実績面でも不安がないことです。

このような売掛先の債権であれば、ファクタリング会社にとっても安心して買取ができる対象となり、審査通過の可能性が高まります。さらに、信用力の高い売掛先の債権は、手数料の面でも有利になることが多く、資金調達コストを抑えることにもつながります。

ファクタリングを利用する際には、売掛先の規模だけでなく、支払い実績や経営の安定性など、総合的な信用力を見極めることが大切です。信頼できる売掛先との取引に基づいた債権を選ぶことで、よりスムーズに審査を通過し、安心して資金調達を進めることができるでしょう。

理由2.買取を行う債権のリスクが高い

ファクタリングの審査において最も重視されるのは売掛先の信用力ですが、それだけが審査結果に影響を与えるわけではありません。売却を希望している債権そのものの条件も、審査において重要な評価ポイントとなります。債権の内容によっては、ファクタリング会社がリスクを高いと判断し、審査に落ちる理由となってしまう可能性もあるため、注意が必要です。

具体的には、「支払日までの残り日数」や「債権の額面」などが審査に影響を与える要素として挙げられます。支払日までの期間が極端に短い場合、ファクタリング会社が審査や契約手続きを完了するまでに十分な時間が確保できず、買取が難しくなることがあります。逆に、支払日が遠すぎる場合も、資金回収までの期間が長くなるため、リスクが高まると判断されることがあります。

また、債権の額が少額すぎる場合には、手続きにかかるコストとのバランスが取れず、ファクタリング会社が買取を見送るケースもあります。一方で、額が大きすぎる場合には、売掛先の支払い能力に対する懸念が生じることもあり、慎重な審査が行われることになります。

こうした債権の条件に加えて、必要な書類をスムーズに提出することも、審査通過の可能性を高めるためには非常に重要です。通帳のコピーや請求書、契約書など、ファクタリング会社が求める書類を正確かつ迅速に準備することで、信頼性の高い取引として評価されやすくなります。

債権の条件と書類の整備がしっかりと行われていれば、審査に落ちる可能性を大きく低下させることができ、さらに好条件での買取が期待できるようになります。これは、資金調達をより効率的かつ安心して進めるための大切なポイントです。

延現金など決済日が遠い債権

現在の経営状況に特に問題が見られない企業であっても、数ヶ月先の経営が同じように安定しているとは限りません。経済状況の変化や取引先の事情など、さまざまな要因によって企業の財務状態は変動する可能性があるため、ファクタリング会社は将来的なリスクも含めて慎重に審査を行います。

そのため、ファクタリングの審査においては、売掛債権の決済日までの残り日数も重要な評価項目のひとつとなります。一般的に、決済日までの期間が長くなるほど、ファクタリング会社が債権を買い取った後に回収できるまでの時間が延びるため、その間に売掛先の経営状況が悪化するリスクが高まると判断されます。結果として、残り日数が長い債権は、審査において慎重な対応が取られやすくなり、場合によっては審査に影響を与える可能性もあります。

実際、多くのファクタリング会社では、売掛債権の決済日が60日以内であることをひとつの目安としています。これは、60日以内であれば比較的リスクが低く、資金回収までの期間も現実的であると考えられているためです。しかし、取引先の希望や業界の慣習によっては、支払サイトが60日を超える延長された条件で取引を行っている企業も少なくありません。たとえば、90日サイトや120日サイトといった長期の支払い条件が設定されているケースも存在します。

ファクタリングの大きなメリットは、こうした売掛債権を早期に現金化できる点にありますが、決済日までの期間が長すぎる場合には、ファクタリング会社がリスクを高く見積もり、手数料が上がったり、そもそも審査に通らない可能性も出てきます。そのため、60日を超える債権を利用する際には、審査への影響を十分に理解し、慎重に判断することが求められます。

できるだけリスクを抑えてスムーズに資金調達を行うためには、決済日が近い債権を選ぶことや、売掛先の信用力が高い債権を優先的に利用することが効果的です。こうした工夫をすることで、審査通過の可能性を高め、より良い条件でのファクタリング利用が実現しやすくなります。

債権の存在を証明できない

ファクタリングを利用して売掛債権を現金化する際、「請求書」は必須書類のひとつとして非常に重要な役割を果たします。請求書には、売掛債権の金額や決済日、取引内容などが明記されており、ファクタリング会社が債権の内容を正確に把握するための基本資料となります。さらに、請求書は単なる取引記録ではなく、「その債権が実際に存在している」ということを証明する根拠書類としても活用されるため、審査において欠かすことのできない書類です。

請求書が提出できることで、ファクタリング会社は債権の成立状況や支払い予定日などを確認し、売掛先の支払い能力や取引の信頼性を判断する材料とします。そのため、請求書が整っている場合には、審査がスムーズに進む可能性が高くなります。

しかし、何らかの理由で請求書が提出できないケースも存在します。たとえば、請求書の発行が遅れている、紛失してしまった、あるいは取引の形式上請求書を発行していないなど、状況はさまざまです。そのような場合でも、納品書や取引基本契約書、発注書など、取引の実態を示す書類を提出することで、請求書の存在や債権の成立を証明できれば、審査に落ちるリスクを回避することが可能です。

これらの代替書類がしっかりと整っていれば、ファクタリング会社は取引の信頼性を確認できるため、請求書がなくても審査を進めることができます。ただし、必要書類がまったく準備できず、債権が本当に存在しているかどうかを証明できない場合には、審査に落ちる決定的な理由となってしまう可能性が高くなります。ファクタリング会社は、債権の回収可能性を重視しているため、証拠書類が不十分な場合には、リスクを避けるために買取を断る判断を下すことがあります。

そのため、ファクタリングを利用する際には、請求書をはじめとした必要書類を事前にしっかりと準備しておくことが非常に重要です。書類の整備ができていれば、審査通過の可能性が高まるだけでなく、手続きもスムーズに進み、より良い条件での資金調達が実現しやすくなります。

債権の額面が小さい・大き過ぎる

ファクタリングを利用する際に、「いくらまでの債権が買取対象になるのか」は非常に重要なポイントのひとつです。この買取可能額は、申し込みを行ったファクタリング会社によって大きく異なり、サービスの内容や対象となる企業の規模、業種などによって柔軟に設定されています。

一般的に、ファクタリング会社は買取可能な債権の上限額だけでなく、下限額も設定している場合が多く、どちらにも注意が必要です。たとえば、少額すぎる債権の場合には、手続きにかかるコストや人件費などを考慮すると、ファクタリング会社にとって利益が見込めず、売上につながらないと判断されてしまうことがあります。逆に、上限を超えるような高額債権の場合には、回収リスクが高すぎると判断され、審査に落ちる理由となる可能性もあります。

さらに、対応範囲内の金額であったとしても、企業の規模や売上実績に対して債権の額が不自然に大きい場合には、ファクタリング会社が慎重な姿勢を取ることがあります。たとえば、年間売上が数千万円規模の企業が、数億円規模の債権を売却しようとした場合、取引の実態や支払い能力に疑問を持たれる可能性があり、審査に悪影響を及ぼすことがあります。

このように、債権の金額はファクタリング審査において非常に重要な評価項目となっており、単に「対応している金額だから大丈夫」と安心するのではなく、企業の規模や取引の実態に見合った金額であるかどうかを意識することが大切です。ファクタリング会社は、債権の内容だけでなく、企業の信頼性や取引の整合性も含めて総合的に判断するため、金額のバランスが取れていることが審査通過の鍵となります。

そのため、ファクタリングを申し込む際には、事前に各社の買取対応額を確認し、自社の債権がその範囲内に収まっているかをチェックすることが重要です。また、債権の金額が大きい場合には、取引の背景や売掛先の信用力などをしっかりと説明できるように準備しておくことで、審査に通過しやすくなります。

理由3.申込みを行った企業に問題がある

ファクタリングによる資金調達の大きなメリットのひとつは、赤字経営や債務超過といった状況にある企業でも利用できる可能性があるという点です。これは、ファクタリングが融資とは異なり、資金を必要としている企業自身の信用力ではなく、売掛債権の支払い元である「売掛先」の信用力を重視して審査を行う仕組みであるためです。そのため、財務状況に不安がある企業でも、売掛先が信頼できる企業であれば、審査に通過する可能性は十分にあります。

しかしながら、どんな企業でも無条件で利用できるというわけではありません。ファクタリング会社は、売掛先の信用力を最重要視する一方で、申込みを行った企業の情報も審査の過程でしっかりと確認します。たとえば、過去に重大な契約違反があったり、反社会的勢力との関係が疑われるような場合には、売掛先の信用力が高くても審査に通らない可能性があります。

また、企業の経営状況や事業内容、取引履歴なども一定の範囲でチェックされることが一般的です。売掛先の信用力ほどには重要視されるポイントではありませんが、審査に無関係というわけではないため、申込みを行う企業側も誠実な対応が求められます。特に、提出書類の不備や手続き時の対応が雑であると、ファクタリング会社からの信頼を損ねてしまい、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

そのため、ファクタリングを利用する際には、売掛先の選定だけでなく、自社の情報についても丁寧に整理し、必要な書類を正確に準備することが大切です。会社概要や取引履歴、通帳のコピーなど、ファクタリング会社が求める書類をスムーズに提出することで、信頼性のある取引として評価されやすくなります。

ファクタリングは、経営が厳しい状況にある企業にとっても利用しやすい資金調達手段ですが、だからこそ、正しい理解と誠実な対応が成功の鍵となります。売掛先の信用力を活かしつつ、自社の準備も万全に整えることで、よりスムーズに審査を通過し、安心して資金調達を進めることができるでしょう。

資産の差し押さえのリスクが存在する

ファクタリングは、赤字経営や債務超過といった厳しい経営状況にある企業でも利用できる可能性がある、非常に柔軟な資金調達手段です。これは、銀行融資のように企業自身の財務状況や信用情報を重視するのではなく、売掛債権の支払い元である「売掛先」の信用力を主な審査基準としているためです。そのため、過去に融資の審査に通らなかった企業であっても、ファクタリングであれば資金調達が可能となるケースが多く見られます。

しかしながら、どのような企業でも無条件で利用できるわけではありません。特に注意が必要なのが、「税金の滞納」や「社会保険料の未納」など、公共機関への支払い義務を果たしていないケースです。こうした状況が続くと、企業の資産に対して差し押さえが行われる可能性があり、ファクタリング会社にとっては大きなリスク要因となります。

ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後に売掛先からの支払いを受け取ることで利益を得る仕組みですが、もし申込企業の資産が差し押さえられてしまった場合、その債権に対する権利が第三者に移ってしまう可能性があります。そうなると、ファクタリング会社が予定通りに資金を回収できなくなるリスクが生じるため、審査において非常に慎重な判断が下されることになります。

もちろん、どのような状況かにもよりますが、税金の滞納があるだけで即座に審査に落ちるとは限りません。ただし、滞納額が大きかったり、すでに差し押さえの手続きが進行しているような場合には、審査に落ちる理由となる可能性が高くなります。ファクタリング会社としては、債権の安全性を最優先に考えるため、こうしたリスクを避ける傾向が強いのです。

そのため、資金繰りが厳しくなり、税金や支払いの遅延が発生する前の段階で、早めにファクタリングを活用することが非常に重要です。経営が危機的な状況に陥ってからでは、選択肢が限られてしまい、審査に通る可能性も低くなってしまいます。逆に、まだ立て直しが可能な段階でファクタリングを利用すれば、必要な資金を確保し、経営の再建に向けた一歩を踏み出すことができます。

ファクタリングは、資金繰りの改善や事業の継続に向けた強力なサポートとなる手段です。だからこそ、状況が深刻化する前に行動を起こし、信頼できるファクタリング会社と連携して、経営の安定化を図ることをおすすめします。

債権の二重譲渡などのトラブルを疑われている

ファクタリングを利用する際には、書類の提出や手続き時の対応が非常に重要なポイントとなります。これらの対応に不備があると、ファクタリング会社からの信頼を損ねてしまい、審査に悪影響を及ぼす理由となる可能性があるため、細心の注意が必要です。

ファクタリング会社は、売掛債権の買取を通じて資金を提供する仕組み上、債権の安全性や信頼性を非常に重視しています。特に、「債権の二重譲渡」や「架空債権の売却」といった不正行為に対しては、強い警戒心を持っており、少しでも疑念を抱かれるような対応があると、取引そのものを避けられてしまうことがあります。これは、ファクタリング会社が債権回収のリスクを最小限に抑えるために、慎重な姿勢を取らざるを得ないからです。

もちろん、人間である以上、書類の記載ミスや手続きの中での小さなトラブルが発生してしまう可能性をゼロにすることはできません。しかし、そうしたミスが起きたとしても、誠実な対応を心がけることで、ファクタリング会社との信頼関係を維持することは十分に可能です。書類提出の際には、内容をしっかりと確認した上で、必要な書類をスムーズに提出するように努めましょう。

また、手続き時の対応も非常に重要です。たとえば、横柄な態度を取ったり、質問に対して曖昧な返答を繰り返したりすると、ファクタリング会社側に不信感を与えてしまうことがあります。ファクタリングはあくまでビジネスの一環であり、信頼に基づいた契約が前提となるため、丁寧で誠実な対応を心がけることが大切です。

逆に、書類の準備が整っていて、手続きもスムーズに進み、対応が礼儀正しく誠実であれば、ファクタリング会社からの評価は高まり、審査通過の可能性も大きく上がります。これは、取引の信頼性が高いと判断されるからであり、結果としてより良い条件での契約につながることもあります。

ファクタリングは、企業の資金繰りを支える強力な手段ですが、その成功の鍵は「信頼」にあります。書類の整備と対応の丁寧さを意識することで、安心して資金調達を進めることができるでしょう。

ファクタリングの各社比較

ファクタリングの利用を検討している方の中には、「どのファクタリング会社を選べばいいのだろう？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。特に初めて利用する場合は、会社ごとの違いやサービス内容が分かりづらく、どこに申し込むべきか判断に迷ってしまうこともあるかと思います。

ファクタリング会社はそれぞれに特徴があり、手数料の設定、審査のスピード、対応している業種や債権の金額など、さまざまな違いがあります。中には即日対応を強みとしている会社もあれば、手数料の安さやサポート体制を重視している会社もあります。自社の状況や資金ニーズに合った会社を選ぶことが、スムーズな資金調達のカギとなります。

そこで本記事では、信頼性のあるファクタリング会社を比較・紹介し、それぞれの特徴や選び方のポイントについて詳しく解説していきます。初めての方でも安心して利用できるよう、わかりやすく整理していますので、ぜひ参考にしてみてください。

1，SoKuMo

SoKuMoは、法人・個人事業主向けにオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、最短30分での入金対応が可能なスピード感が魅力です。

◇ポイント

• 手数料は業界最低水準の1.0%～
• オンライン面談対応
• 最短30分で入金

◇必要・提出書類

• 請求書
• 銀行口座のコピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

2，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、完全オンライン型のファクタリングサービスで、個人事業主やフリーランスにも対応。最短2時間で入金されるスピードが魅力！

◇ポイント

• 手数料は1.0%～と低水準
• 個人事業主・フリーランスも利用可能
• 最短2時間で入金

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳の写し
• 本人確認書類（個人の場合）

◇概要

3，アクセルファクター

アクセルファクターは、スピード審査と柔軟な対応が特徴のファクタリング会社。即日対応や少額からの買取も可能で、初めての利用者にも安心！

◇ポイント

• 即日対応可能
• 少額から対応
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

4，株式会社No.1

株式会社No.1は、法人・個人事業主向けに柔軟な審査とスピーディーな資金調達を提供。全国対応で、初回利用でも安心のサポート体制が整ってるよ！

◇ポイント

• 即日対応可能
• 初回でも柔軟な審査
• 全国対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

5，日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りに悩む中小企業や個人事業主を支援するためのファクタリングサービスを提供。柔軟な対応と信頼性が強み！

◇ポイント

• 全国対応
• 柔軟な審査体制
• 相談無料

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

6，ベストファクター

ベストファクターは、スピード重視の法人・個人事業主向けファクタリングサービス。即日対応や柔軟な審査で、資金繰りの悩みをすばやく解決！

◇ポイント

• 即日対応可能
• 全国対応
• 初回でも安心のサポート

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

7，事業資金エージェント

事業資金エージェントは、資金調達に特化したサポートを提供するファクタリング会社。スピードと柔軟性を兼ね備えた対応が魅力！

◇ポイント

• 即日対応可能
• 全国対応
• 相談無料

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

8，ビートレーディング

ビートレーディングは、業界最大級の実績を誇るファクタリング会社。法人・個人事業主どちらにも対応しており、柔軟な審査とスピード感が魅力！

◇ポイント

• 累計契約数10万件以上の実績
• 全国対応・即日入金可能
• 少額から高額まで幅広く対応

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

9，ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けに特化したファクタリングサービス。少額から利用できて、スマホだけで完結する手軽さが人気！

◇ポイント

• スマホだけで申し込み完了
• 最短即日入金
• 個人事業主・フリーランスに特化

◇必要・提出書類

• 請求書
• 本人確認書類
• 通帳の写し

◇概要

10，えんナビ

えんナビは、全国対応のファクタリングサービスで、法人・個人事業主どちらも利用可能。スピード重視で、即日入金にも対応しているよ！

◇ポイント

• 即日入金対応
• 全国対応
• 柔軟な審査

◇必要・提出書類

• 請求書
• 通帳コピー
• 決算書または確定申告書

◇概要

「ファクタリングの審査に落ちる主な理由とは？」まとめ

ファクタリングは、融資と比較して審査が通りやすいとされる資金調達方法であり、特に銀行融資の審査に通らなかった企業や個人事業主でも利用できる可能性があります。これは、ファクタリングが「返済能力」ではなく「売掛債権の信用力」に重きを置いて審査を行うためです。つまり、利用者自身の信用情報に遅れや事故があっても、売掛先が信頼できる企業であれば、審査に通る可能性は十分にあります。

ただし、売掛先の信用力が低かったり、債権の期間が極端に短い・長い場合、または少額すぎる債権である場合などは、ファクタリング会社がリスクを高いと判断し、審査に落ちることもあります。また、手続き時の対応が雑だったり、必要書類の提出が遅れるなどの問題があると、審査に悪影響を及ぼす可能性もあるため、慎重かつ丁寧な対応が求められます。

一部の利用者の中には、「ファクタリングは審査が 甘い」「誰でも通る」といった印象を持っている方もいますが、これは誤解を招く可能性があります。確かに融資よりは柔軟な面もありますが、売掛先の信用や契約内容はしっかりとチェックされます。逆に、審査が 激 甘 で、契約内容が不透明な業者は、いわゆる「闇金」のような違法業者である可能性もあるため、「払え」と強引な請求をされたり、給料や売上を差し押さえられるようなトラブルに発展することもあります。

そのため、ファクタリングを安全に利用するには、信頼できる会社を選び、売却する債権の内容や取引の流れをしっかりと把握することが大切です。適切な選択と準備ができれば、ファクタリングは多くの企業や個人事業主にとって、非常に有効で利用しやすい資金調達手段となります。