不動産業とファクタリングは好相性！適している根拠と利点を解説

ファクタリングは中小企業や個人事業主に適した資金調達方法と言われていますが、規模に関わらず様々な業種の企業にとって利用価値の高い資金繰りの選択肢でもあります。
そんなファクタリングには特に適した業界・業種が存在しており「不動産業」はファクタリングと非常に相性が良い業界の1つです。
本稿では、不動産業がファクタリングに適している根拠と、資金調達に活用することで得られるメリットを中心に解説させていただきます。
今よりも資金繰りをより安定させたいとお考えの不動産業の経営者様は、是非ご一読ください。

ファクタリングに適した業界・業種とは？

• 支払サイトが長いなど、売掛債権が資金繰りの負担になりやすい
• 季節や時期などによって運転資金の変動が大きい
• 審査で高い評価を得やすく短時間での債権現金化や安い手数料が期待できる

上記した条件に当てはまっている業界や業種は、ファクタリングによる資金調達に適していると考えられます。
ファクタリングは売掛債権の早期現金化を行うサービスであり、支払サイトの問題の解消にも役立ちます。
また運転資金を至急確保したい状況も、最短即日での債権売却が行えるファクタリングなら対応可能です。
他にも売掛先の信用力が高いと判断されることができれば、買取手数料が安くなる期待も大きくなります。

これら3つの条件の中で、不動産業は「好条件での買取が期待できる業界」であり、他の多くの業界よりも多くのメリットを得やすいのです。

不動産賃貸業・不動産管理業には特におすすめ

不動産業界は大きく分けて「不動産売買・不動産賃貸・不動産仲介・不動産管理」の4つに分類することができます。
この4つのどれもがファクタリング向きではありますが、その中でも不動産賃貸業と不動産管理業は特にファクタリングによる資金調達に適しています。
本稿では特にこの2つの業種とファクタリングの関係について詳しく解説させていただきます。

不動産業における資金繰りの特徴と難点

まずは不動産業の資金繰りには、どのような特徴があり、どんな難点を抱えているのかを整理してみましょう。
不動産業の特徴や難点を改めて意識してみることで、ファクタリングを利用するメリットをより感じやすくなるはずです。

融資による資金調達が行いやすい

金融機関からの融資を受ける際には、経営状況などから判断される返済能力が重要なポイントとなります。
しかし担保に設定できる物件などがあれば、審査に好影響を与えることが可能です。
不動産業の中でも賃貸業を営んでいる場合には、物件を担保に設定することで融資が受けやすくなる傾向があります。

定期的な売上を得やすい

不動産賃貸における家賃や管理費などは、基本的に毎月一定額の支払いが行われるため、安定した売上を得やすくなります。
これらの収入に関しては季節による売上の変動を大きく心配する必要がなくて済み、飲食業やアパレルなどのようにシーズンによる運転費の大幅な変動がないのも特徴の1つとなります

世の中の景気の影響を受けやすい

不動産業の中でも不動産売買業や不動産仲介業に関しては、景気の影響を受けやすいと言われています。
景気が良くなることで不動産価値も向上しますが、逆に不景気に陥れば価格は下落せざるを得ません。
好景気であれば高めの価格設定でも購入が期待できることから売上のさらなる増加が期待できますが、不景気となれば不動産価格は下がっても売上は上がらない危険性が高まるという、悪循環も考えられるのです。

修繕費やリフォーム費用が定期的に発生する

不動産賃貸業では、定期的に修繕費やリフォーム費用が発生するのは避けられません。
もちろんそのための費用を意識した資金確保が求められるのですが、状況によっては資金不足にも繋がりかねません。
修繕を行わなくては入居者からの不満が高まりかねませんし、リフォームを行わず古い外見や設備のままでは、新たな入居者の確保が難しくなることも考えられます。

不動産業にファクタリングが適している根拠と利点

各業界にはそれぞれの業界ならではの資金繰りの特徴があり、不動産業も同様です。
不動産業の資金繰り改善のためにファクタリングが役立つのは、その特徴に適しているからです。
ここからはファクタリングが不動産業の資金調達に活用できる根拠と、不動産業がファクタリングを利用することで得られるメリットをご紹介させていただきます。

家賃・管理費は売掛債権に該当する

不動産業に限らずすべての業種がファクタリングを利用するためには、「売掛債権」を保有していることが必須条件です。
売掛債権は企業間の取引の際に発生するものと思われがちですが、家賃や管理費などもファクタリングで売却可能な売掛債権に該当します。
つまり不動産賃貸業や不動産管理業を行っている企業の多くは豊富に債権を抱えている可能性があり、ファクタリングを利用するための条件をしっかりと満たしていることになります。

審査通過が難しくない

残念ながら家賃を滞納する入居者もゼロではないはずですが、実際には問題なく支払いを行っている入居者がほとんどのはずです。
管理費に関しても同様であり、入居者や管理の委託を受けている不動産の件数が確保されていれば、支払いに関してのトラブルが起きにくいことから運営は安定していると判断することができます。
またファクタリングの審査は、売掛先が支払いを行う確率がどれほど高いかが重要なポイントです。
つまり入居者からの家賃収入や管理費の支払いに関するトラブルが起きにくい不動産業は、ファクタリングの審査通過ができる確率が高いということになります。

手数料が安くなりやすい

ファクタリングは売掛債権を売却することで現金化を行う資金調達方法であり、融資とは違い利息は不要ですが、手数料の支払いを求められます。
手数料は審査によって決定され、売掛先となる入居者や管理に関しての依頼元の信用力が高いと判断されやすい不動産業は、提示される手数料が安くなる期待が大きくなります。
審査では売掛債権の支払期日までの残り日数が短いほど好影響が与えられますが、不動産業は他の業界・業種よりも債権の回収に必要な時間が短めであることも、審査通過や手数料の面で有利に働く可能性が高くなります。

資金調達スピードが速い

ファクタリングは銀行融資などと比較して、資金調達スピードの速さも魅力の1つです。
最短であれば1時間未満で債権を現金化することも不可能ではないものの、必ずしもそのスピードが実現できるわけではありません。
素早い買取には書類提出などの手続きをスムーズに行うことも重要となりますが、審査にかかる時間も大きく影響します。
不動産業は審査で高い評価を得られやすい要素が揃っていることから、審査そのものが早く終わりやすく、素早く債権を現金化できる期待も充分にあります。

個人事業主も利用可能

不動産業を営んでいる割合は、他の業界よりも個人事業主の割合が少なくありません。
そしてファクタリング会社の多くは、個人事業主も利用可能となっています。
ただし銀行系など一部のファクタリング会社では、法人のみと利用対象を限定していることがありますので一応ご確認ください。

また不動産業が家賃を売却対象として活用する場合、入居者に承諾を得ることは難しく、売掛先から承諾を受ける必要がない2社間ファクタリングが選択される可能性が高くなります。
他にも2社間ファクタリングを利用する際には債権譲渡登記を求められることがありますが個人事業主は登記を行えないため、債権譲渡登記が留保できる場所を選ぶことをおすすめします。

「不動産業とファクタリングは好相性！」まとめ

• 家賃や管理費は審査で高く評価されやすいため、不動産賃貸業・不動産管理業はファクタリングによる資金調達に向いている。
• 不動産業は「審査通過しやすく、低い手数料での素早い債権現金化」が期待できる。

不動産業にもファクタリングによる資金調達はおすすめですが、中でも不動産賃貸業・不動産管理業を営んでいる企業はファクタリングによる資金調達に適しています。
審査通過のしやすさや資金調達スピードというファクタリングのメリットを最大限に活かせるだけでなく、低い手数料も期待できることから、運転資金が不足しそうな状況での素早い資金調達など、様々な場面に活用していただくことが可能です。