適切なファクタリング会社を選ぶ！絶対に失敗しないファクタリング会社を見極めるポイントや注意点を解説

法人や個人事業主、フリーランスといった方々は資金調達について調べたときに「ファクタリング」を一度でも見聞きしたことがあるのではないのでしょうか。
しかし、「ファクタリング会社」で検索をかけると、様々な会社が羅列してあり、どの会社を利用したらいいのか、判断に困ってしまいます。

ファクタリングを利用することで会社の経営状態を改善したい、こういった思いを実現する為には最適なファクタリング会社を見つけることが大切です。

数々のファクタリング会社から自身にとって最良なファクタリング会社を選ぶ為のポイントや注意点などを解説します。

ファクタリング会社の正しい選び方

今やファクタリング会社の数は100を超え、利用者にとっての選択肢は多岐にわたります。

沢山の選択肢の中から、「正しいファクタリング会社」を選ぶためには、どういったポイントを判断基準とするのかを理解しておくことが重要であり、ここではファクタリング会社を正しく選ぶ方法を紹介します。

①手数料

まず、ファクタリング会社の手数料に注目しましょう。この手数料が低ければ低いほど、資金の節約に繋がります。

一般的な手数料は売掛債権額から一定率の手数料が差し引かれますが、ファクタリングは会社によって大きく異なります。
契約形態によっても手数料は異なり、2社間であれば、10％~30％、3社間であれば1％～9％が相場です。

こういった手数料はホームページに記載された情報だけではなく、それぞれのファクタリング会社から見積もりを出してもらい、情報を集めることをオススメします。

②償還請求権がない

ファクタリングの特徴としては、債権が回収不能になった場合でも、その損失をカバーするのは自身ではなく、ファクタリング会社であることです。
これは償還請求権がない契約によるものです。

ファクタリング契約において、償還請求権がある場合は、仮に取引先が倒産し、債権が回収できなくなった時、代金を請求されてしまいます。

償還請求権のないファクタリング会社を選ぶことで、貸倒リスクを軽減することが可能であり、ファクタリングの取引としての信用度も高まります。

③取引可能額の範囲

売却予定の売掛債権の額面をしっかりと把握しましょう。
ファクタリング会社にはそれぞれ買取可能額の上限と下限を定めていることがほとんどです。

自身が売却予定の債権の額面とファクタリング会社が定める買取可能額の範囲が重なり合うことが必須であり、事前に調べておくことが大切です。

④入金までのスピード

「今すぐ資金が必要だ！」こういった方は入金までのスピードも確認するべきです。ファクタリング会社によって、入金スピードは異なります。

即日対応が可能な会社もあれば、数日間の時間を要す会社もあります。

自身の資金調達の計画にあったスピード感を持つファクタリング会社を選びましょう。

⑤審査の柔軟性

ファクタリング会社によっては、書類の不備が1つでもあれば、審査をしてくれない会社も存在します。
ですが、書類に不備があるから審査しないのではなく、他の書類で足りない部分を補い、審査を行ってくれるファクタリング会社があります。

ファクタリングを利用する時は、緊急性の高い資金調達である場合が多く、焦って準備を行い書類がそろっていないこともあるでしょう。
そのため、審査に対して柔軟である会社を選ぶことをオススメします。

⑥情報開示の有無

会社の情報を開示しているファクタリング会社は安全性が非常に高いです。ホームページ等を確認してみることをオススメします。

逆に言えば、情報開示をしていないファクタリング会社は危険である可能性があります。

⑦取引先企業の規模

ファクタリング会社が取引を行っている企業の規模は正しいファクタリング会社を選ぶ際の分かりやすい項目の1つです。

大手や公的機関をクライアントとしている場合、社会的信用を獲得しているといえます。
こういった情報を開示しているファクタリング会社は少ないですが、ホームページに記載されている場合は要チェックです。

以上の項目を比較することで数ある会社の中から正しいファクタリング会社を選ぶことが出来るのではないでしょうか。
次にその多数の会社の中に存在する悪質なファクタリング業者の特徴について説明します。

悪質なファクタリング業者の特徴

ファクタリングは国も推奨する法的に認められた資金調達手段ですが、数多く存在するファクタリング会社の中には悪質な業者も存在します。

日本ではファクタリングというサービスが普及してから日が浅く、こういった悪質な業者が紛れ込みやすいのです。

ファクタリング会社の中から「悪徳業者」を見極めるポイントを紹介します。

①給与ファクタリングの実施

「給与ファクタリング」とは、給与を対象としたファクタリングであり、給与を債権として買い取ってもらうことで、給料日前に現金化するサービスです。
この給与ファクタリングは貸金業に該当する為、取り扱う場合には貸金業登録が必須となります。

実際、この給与ファクタリングを貸金業登録なく行うファクタリング会社は違法であり、もちろん提供した場合は罰則を受けることになります。
給与ファクタリングを実施しているファクタリング会社を見つけたら、まず貸金業の有無を確認し、もし登録がなければ給与ファクタリングのみならず他のサービスも利用しないほうが安全でしょう。

②担保や保証人を求めてくる

ファクタリングとは、基本的には「売掛債権の買取サービス」である為、担保や保証人が求められることはありません。
つまり、担保や保証人を求めてくる会社は悪質である可能性が高い為、避けた方がいいでしょう。

③法外な手数料

手数料の相場を把握することで、法外な手数料を指定する悪質な会社を見抜くことができます。
2社間であれば30%以上、3社間であれば15%以上の手数料を提示している場合、法外な手数料であると判断していいでしょう。

「法外の手数料をとられた！」といって裁判を起こしても、結局裁判にかかったお金で相殺されてしまうケースもある為、こういったポイントを把握し、事前に悪質会社を見抜きましょう。

ファクタリング会社の利用手順

自分にあったファクタリング会社を見つけたとしても、初めての利用である場合、利用手順に関しても迷ってしまうのではないでしょうか。
スムーズな取引進行の為、事前に手順を把握しておくことは有効でしょう。
ここではファクタリング会社を利用するまでの手順を紹介します。

1.ファクタリング会社の選定

ファクタリングを利用する際はまず、どのファクタリング会社を利用するかを選定します。
選定には上述したポイントを踏まえた上で候補の会社をいくつか選び、それぞれから見積もりを出してもらいましょう。
見積もり内容を比較することで、最適なファクタリング会社を選びましょう。

2.必要書類の準備・提出

ファクタリングには必要書類がいくつか存在します。
代表的なものでは、

・身分証
・登記簿謄本
・決算書、確定申告
・印鑑証明書
・銀行口座通帳

といった書類が求められます。ファクタリング会社によっても必要書類は異なりますので注意してください。

必要書類を事前に調べておき、用意することでスムーズな取引を行いましょう。

3.審査

書類を提出すれば、ファクタリング会社によって審査が行われます。

最も重要なのは「売掛先の信用度」です。
勿論、契約者自身の信用情報も確認されますが、売掛先の信用度を最も大切にしているといっても過言ではないでしょう。
ここで、取引先の経営状態に異常があった場合は審査に通過できない為、資金調達ができなくなります。

4.契約

審査を通過すると契約をすることができます。審査に通ったからと安心するのではなく、今一度契約書に目を通し、契約内容を確認することが大切です。

ファクタリング会社を選ぶときのポイントのまとめ

ここまでで正しいファクタリング会社を選ぶポイントや悪質業者を見抜く方法を説明してきました。
中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは有効な資金調達方法です。
正しい使い方、正しい会社を選択することによって、資金繰りを上手くまわすことができるしょう。

正しいファクタリング会社を選ぶポイントは、
① 手数料
② 償還請求権がない
③ 取引可能額の範囲
④ 入金までのスピード
⑤ 審査の柔軟性
⑥ 情報開示の有無
⑦ 取引先の規模

こういったポイントを重点的に見ることで、正しいファクタリング会社を選ぶことができるのではないでしょうか。
また、数多くのファクタリング会社に紛れる悪徳業者を見抜くには、
① 給与ファクタリングを実施しているかどうか
② 担保や保証人を求めてこないか
③ 法外な手数料ではないか
といった点に注目してみましょう。

こういったポイントを踏まえた上でファクタリング会社を選定し、必要書類を準備・提出し、審査をしてもらいます。
そして、審査に通過後、やっとファクタリングを利用することが出来るのです。

ファクタリング会社は数多く存在し、それぞれに特徴があります。
自身にとって有利な部分、不利な部分を的確に判断し、優良な会社を選び資金調達を行うことで、事業の成長につなげていきましょう。