ファクタリングの乗り換えはできる？3つのメリットと注意点について解説

ファクタリングは、会社が持つ売掛金（現金化されていない債権）を売却することを指しています。
企業間取引では、現金での取引ではなく債権を利用した信用取引が多く行われています。
信用取引は契約を円滑に進められる反面、現金を得るまでに時間がかかり、企業のキャッシュフローが悪化して資金繰りが困難になる恐れがあります。
そこで、ファクタリングを行うことで多少の手数料が発生するものの、早期に現金化を行うことで資金繰りを改善することが可能となります。
今回は、そんな資金繰り改善に活用されるファクタリングですが、ファクタリング会社の乗り換えは可能なのか、という疑問にフォーカスを当てて徹底解説していきます。

ファクタリングの乗り換えは可能？

「ファクタリングの乗り換え」とは、その名の通りファクタリング会社を利用している人が別のファクタリング会社に乗り換えて取引を行うことを指しています。
結論から申しますと、ファクタリング会社の乗り換えは可能であり、多くのメリットを持っていますが、法律に抵触する場合があるため実際に乗り換えを行う場合には注意が必要です。

ファクタリング会社の乗り換えを行うメリット

ファクタリング会社の乗り換えを行う場合、主に以下の3つのメリットがあります。

• 手数料が安くなる可能性がある
• 契約条件を見直せる
• 審査に通りやすい

これらの詳細について解説をしていきます。

ファクタリングの手数料が安くなる可能性がある

ファクタリング会社によって手数料は異なります。
ファクタリング1回当たりの手数料はあまり多くはないですが、頻繁にファクタリングを利用する場合には無視できない金額となります。
ファクタリング会社のホームページを見ると、「乗り換えキャンペーン」や「他社からの乗り換えで手数料を安くします」というような記載を見ることがあります。
このように他社からの乗り換えに歓迎しているファクタリング会社を選定することによって手数料の引き下げに期待でき、大幅に経費を削減することが可能になるかもしれません。

契約条件を見直せる

ファクタリングの利用条件は、ファクタリング会社によって大きく異なります。
具体例として、買取金額や入金までの速度などがあります。
買取金額に制限を設けていないファクタリング会社や高額債権の買い取りに対応しているファクタリング会社に乗り換えを行うことによって、これまでより大きな金額の債権を買い取ってもらうことも可能となります。
その場合には、キャッシュフローが大幅に改善されることとなります。

また、ファクタリングによる現金化までのスピードも、ファクタリング会社ごとに違いがあり、入金まで早くて「最短即日」としているところもあれば「最短2営業日」の場所もあります。
乗り換えの際には、入金までのスピードにも注目してみると素早く現金化が可能となる場合があります。
現金化までが早ければ早いほど、緊急で資金が必要となった際に役立つため、慎重に検討することが大事になります。

審査に通りやすい

ファクタリングの際には、売掛先の信用力や支払期日、申込みを行うお客様の信頼性などが審査されることになります。
売掛先に関しては、ファクタリングを行う債権の内容とこれまでの取引実績が審査対象となりますが、申込みを行うお客様の信頼性について、初めての利用であればファクタリング会社からすると実績がなく、その判断が難しくなります。
ですが、ファクタリング会社の乗り換えを希望するなら、これまで利用してきたファクタリング会社ときちんと取引してきたことの証明をすることで信頼性を獲得でき、審査に通りやすくなる可能性は十分高まります。
ファクタリング会社の乗り換えを行う際には、申込みを行うお客様の信用力のほかに人間性も重要な審査対象となるため、丁寧な対応を心がけましょう。

ファクタリング会社の乗り換えを行う際の注意点

ファクタリング会社の乗り換えには様々な利点があります。
しかし、その反面で法的な点や業者選定などで注意しなければならないことがあります。
ファクタリングの乗り換えにおける注意点は以下の2つです。

• 債権の二重譲渡
• 不適切なファクタリング会社

債権の二重譲渡

ファクタリングにおいて債権を二重譲渡することは法的に禁止されています。
乗り換えと二重譲渡を混同される方もおられますが、二重譲渡とは、同一債権で2社以上のファクタリング会社と契約する行為のことです。

二重譲渡によって債権を複数のファクタリング会社に買い取ってもらった場合、実質的に1つの債権から2回以上の買い取りが発生することになります。
ファクタリング会社が債権の回収を行った場合に、1社は債権の回収ができますが、その他の会社は債権の回収はまず不可能でしょう。
ファクタリング会社の乗り換え自体は可能ですが、売却可能な債権は1つにつき1回だけであることに注意が必要です。

不適切なファクタリング会社

通常、ファクタリング会社は公正な取引を行うことになります。
しかし、世の中には適切に契約を履行しない業者が存在します。
金融庁の報告を確認すると、契約内容に問題があったり、手数料が異常に高かったりなど、何らかの問題を持つファクタリング会社とのトラブルが報告されています。
そのため、ファクタリング会社を選定あるいは乗り換える場合には、過去の実績の有無や評判などをしっかり確認した上で行いましょう。
問題のあるファクタリング会社には、ファクタリングではなく法外な利率での貸付を行う業者も報告されているため、選定に失敗した場合は大きな損失を被ることになります。

ファクタリングの乗り換えを行うべきタイミング

実際に乗り換えをお考えの方の多くが、現状に何らかの不満を持っており、より条件のいいファクタリング会社に乗り換え、資金調達を行いたいでしょう。
ここからは実際に乗り換えを行った方がいいタイミングについて解説します。
主な内容は以下の5種類です。

• ファクタリングの手数料が高い
• 債権の現金化に時間がかかる
• 債権の買取金額の範囲が狭い
• 審査が厳しい
• 対応に問題がある

ファクタリングの手数料が高い

すでに述べた通り、ファクタリングの手数料はファクタリング会社によって異なります。
手数料は債権を現金化するためには必ず発生する費用であるため、可能な限り安価なことが望ましいです。
また、ファクタリングの相場は、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの違いや対象となる債権の種類によって大きく異なりますが、相場で2社間ファクタリングの場合10％～30％、3社間ファクタリングの場合1%～9%であることが多いです。
そのため、現在取引を行っているファクタリング会社の手数料が相場よりも高い場合には、乗り換えによって経費を削減できる可能性が大きいです。

債権の現金化に時間がかかる

ファクタリングは債権を早期に現金化することによってキャッシュフローを改善できるため、現金化までの時間が早いことが望ましいです。
しかし、ファクタリング会社によって債権を現金化するまでの時間は異なります。
現金化に時間がかかるほど、緊急で必要となった場合に困ることになります。
一般的にファクタリングにかかる期間は2社間の場合は即日～3日程度、3社間ファクタリングの場合は1週間前後となります。
2社間ファクタリングの場合は即日入金が可能なファクタリング会社が多いため、現金化を素早く行うことが可能となります。
また、3社間であっても、現在よりも短くすることは可能であるため、現在ご利用中のファクタリング会社の入金スピードにお悩みをお持ちであれば、乗り換えを検討するべきといえます。

債権の買取可能金額の範囲が狭い

ファクタリングによる現金化の可能な債権金額も、ファクタリング会社によってその範囲が異なります。
金額が低すぎる、または高すぎる場合にはご利用中のファクタリング会社では現金化ができない場合があります。
ファクタリングの金額範囲は、ファクタリング会社独自の方針などによって大きく異なっており、数十万円程度の小規模な債権を対象とするところもあれば、数億円と大規模な債権を対象とするところなど様々な種類があります。
そのため、自身のビジネスで発生する債権の金額範囲を把握した上でファクタリング会社を乗り換えすることが重要となります。

審査が厳しい

ファクタリング会社を利用するためには、ファクタリング会社の審査に合格する必要があります。
審査の内容は担当者によって行われる場合とAIによって自動化されていることがありますが、条件が厳しい場合には素早い審査が行われたとしても不合格になる場合があります。
審査に合格しなければ債権をファクタリングによって現金化することができないため、資金繰りに影響する場合があります。
そのため、現在のファクタリング会社の審査が厳しく、中々通らない場合には、別のファクタリング会社への乗り換えを検討するとよいでしょう。
実際に会社を乗り換えてみると、すんなり審査に通過したなんてこともあります。
なお、乗り換えをする際には評判等を事前に調べて、審査に通りやすいか否かを確認することも重要です。

対応に問題がある

ファクタリング会社の取引は、審査がAIによって自動化されていることが多いものの、対人で対応がされることも多いです。
そのため、ファクタリング審査を行う際の担当者によって取引の良し悪しが変わってきます。
債権を現金化するだけであれば、ネット経由で実施可能な場合もありますが、過去の実績を基に資金繰り関連の相談をしたいなどの場合には担当者と直接やりとりができる環境を選択する必要があります。
また事業の経験が少ない場合には、提出した書類内容だけでは不十分なこともありますが、補足で説明したいことや経営状況、今後の計画などを相談することによって審査に影響することもあります。
AI審査のみのファクタリング会社もしくは担当者の対応に問題がある場合には、別のファクタリング会社への乗り換えを行うことを検討するとよいです。

ファクタリング会社の乗り換えはできる？のまとめ

この記事では、ファクタリング会社の乗り換えによって得られるメリットや乗り換え時の注意点、どんなときに乗り換えを行えばよいかについて解説しました。

結果、ファクタリング会社の乗り換えは可能です。

乗り換えのメリットは以下の3つです。

• 手数料が安くなる可能性がある
• 契約条件を見直せる
• 審査に通りやすい

ファクタリングの注意点は以下の2つです。

• 債権の二重譲渡
• 不適切なファクタリング会社

乗り換えを行うときは以下の5つです。

• ファクタリングの手数料が高い
• 債権の現金化に時間がかかる
• 債権の買取金額の範囲が狭い
• 審査が厳しい
• 対応に問題がある

ファクタリング会社によって条件がさまざまに異なることが分かったと思います。
そして、特に頭に入れておいていただきたいことが債権の二重譲渡についてです。
債権の二重譲渡を行った場合には法律に抵触し、罰則のみならず企業の信用を失うだけでなく、最悪の場合倒産する可能性もあるため注意してください。
今回の記事を読んでファクタリング会社の乗り換えを検討する際には、法律を遵守しながら手数料の低減や迅速な現金化によって資金繰りの改善をしてください。