SES事業の資金調達でファクタリングはおすすめ？資金調達方法について解説

IT業界で活躍している人の中には、個人として独立開業するパターンも決して少なくありません。
中には株式会社を設立し、SES企業として成長を目指している人も多いようです。
SES事業はエンジニアの稼働によって売上が立つ一方、請求から入金までに一定の間が生じる点が特徴といえます。

SES企業として独立するにあたって重要になるのが、資金繰りの管理です。
仕事が継続的にあり請求を行っていても、支払いサイトの関係で手元資金が不足し、
事業継続そのものが課題になるケースもあります。
特にエンジニアへの給与の払いが先行するため、資金不足のリスクを抱えやすい点には注意が必要です。

このような状況を踏まえ、どのような資金調達戦略を取るかは、
SES事業の安定や長期的な成長を左右する重要な判断材料になります。
資金調達方法を正しく選択し、安心して事業を運営するための体制を整えることが求められるでしょう。

今回紹介するファクタリングは、SES事業にとって導入しやすく、
資金繰りをサポートする手段の一つです。
請求書をもとにした仕組みのため、売上管理との相性も良く、
比較的審査が緩いと感じる事業者もいます。

ここではSES事業がファクタリングを活用するメリットや、
保証や支援といった観点も含めた他の資金調達方法について見ていきます。
自社に合った方法を検討する際の参考にしてください。

そもそもSESとは何か？

IT関係で今後独立を検討しているのであれば、SESエンジニアとして活動するのも選択肢の一つです。
個人事業主として始めるケースもあれば、法人登記を行い社としてSES事業を展開する人もいます。
SESはIT業界の中でも一定の市場を形成しており、DX推進やシステム開発需要の高まりを背景に、今後も安定した需要が見込まれています。

SESとはIT業界特有の契約形態の一つで、どのようなビジネスモデルなのかを理解しておくことは、
経営や資金調達方法を選ぶ上でも重要なポイントになります。
ここではSESの仕組みや他の契約形態との違いについて詳しく見ていきます。

System Engineering Serviceの略称

SESとは「System Engineering Service」の頭文字をとった略称です。
SES企業にはITエンジニアが在籍しており、システム開発や運用を行いたいクライアントからの依頼を受けて、
条件に合ったエンジニアを提供する仕組みになっています。

このように聞くと、派遣会社と同じようなものだと感じる人もいるかもしれません。
しかし、両者のビジネススキームには大きな違いがあります。

派遣会社の場合、派遣先企業の指示に従って業務を行うのが基本です。
一方でSESの場合、エンジニアはあくまでSES企業の指示体系のもとで業務を行います。
派遣先がSESエンジニアに対して直接命令を出すことはできず、
営業や業務指示はSES企業を通じて行われる点が特徴です。

業務委託とも異なる

クライアントがSES企業に申込を行い、必要な人材を一定期間アサインしてもらい、
システム開発や関連業務を進めるのがSESの基本的な流れです。
この点から、業務委託契約と混同されることも少なくありません。

しかし、業務委託とSESでは報酬の発生条件や契約内容が異なります。
業務委託の場合は成果物に対して報酬が支払われ、
システムが完成したタイミングで初めて金額が確定するケースが一般的です。

一方、SESの場合は作業時間をベースに報酬が発生します。
SES企業が自社のエンジニアに業務内容を指示し、
エンジニアはその指示に従ってクライアント先で作業を行います。
成果物に対する直接的な責任を負わないため、
スムーズに業務を完結させやすい点もSESの特徴といえるでしょう。

準委任契約の一種

SESという働き方は、正社員以外の働き方として注目を集めています。
契約形態としては、公式には準委任契約に該当します。

準委任契約では、成果の有無にかかわらず作業時間に応じて報酬が発生します。
そのため、SESエンジニアは契約期間中であれば安定して報酬を得ることが可能です。
業務委託のように、成果が出なければ報酬がゼロになるという事態は起こりません。

この仕組みにより、SESエンジニアは技術提供に集中しやすく、
フリーランスとして活動する場合と比べて精神的な負担が少ないと感じる人もいます。
クライアント側にとっても、必要なタイミングで必要な技術を持つ人材を確保できるため、
自社で人材を育成するコストを抑えられるというメリットがあります。

こうした背景から、SES事業は企業・個人の双方にとって合理的な選択肢となり、
今後も一定の成長が期待されるビジネスモデルといえるでしょう

SESの資金調達でファクタリングがおすすめの理由

SES事業を運営していると、資金繰りに頭を悩ませる経営者も少なくありません。
特に設立間もない事業者や、まだ事業規模が小さい段階では、売上は発生しているものの入金までに時間がかかり、
手元資金が不足しやすい傾向があります。
SESは人材を提供するビジネスモデルである以上、エンジニアへの給料やオフィス関連費用など、
毎月必ず発生する支出を抑えることが難しく、資金繰りが経営上の大きな課題になりがちです。

そのような状況において、ファクタリングで必要な現金を確保することは、
資金調達の選択肢として十分に検討する価値があります。
SESでキャッシュフローが悪化しやすい背景には、IT業界特有の構造が関係しています。
ここでは、なぜSESで資金繰りが厳しくなるケースがあるのか、
そしてなぜファクタリングがSES事業に適した資金調達方法なのかについて詳しく解説します。

多重下請構造になりがち

IT業界の業務遂行を見ると、多重下請構造になりがちである点が大きな特徴です。
元請企業が存在し、そこから一次下請、二次下請と業務が委託されていく形が一般的で、
案件の規模が大きくなるほど関与する事業者の数も増えていきます。

このような構造では、報酬の流れも上位から下位へと順番に移動します。
その結果、下位に位置するSES事業者ほど入金が後ろ倒しになりやすく、
資金繰りに与える影響も大きくなります。
特に他社の下請けとして案件を受注している場合には、
契約条件や支払スケジュールを柔軟に調整できないケースも少なくありません。

回収サイトが長い

多重下請構造になっているIT業界の場合、どうしても回収サイトが長くなりがちです。
実際に公的な調査データを見ても、IT業界は他業種と比較して売掛金の回収期間が長い傾向にあります。

売掛金の回収が遅れる一方で、SES事業者はエンジニアの給料や社会保険料、
オフィス関連費用などを毎月支払う必要があります。
入金があるまでの間、これらの費用はすべて持ち出しとなるため、
資金繰りに大きな負担がかかります。
孫請けやそれ以下の立場で案件を受注している場合には、
入金遅延が続き、資金不足に陥るケースも考えられるでしょう。

入金サイクルが特殊

SESが所属しているIT業界は、ほかの業種と比較して入金サイクルが特殊です。
一般的な業種では、月末締め翌月払いといった一定のサイクルで入金が行われることが多く、
毎月の資金計画を立てやすい傾向があります。

しかしSESの場合、契約内容によって入金のタイミングが大きく異なります。
数か月後にまとめて支払われるケースや、進捗状況に応じて分割で支払われるケースなど、
契約条件はさまざまです。
案件を一本に絞って受注した場合、数か月間入金が発生しない状態が続くこともあり、
資金繰りへの影響は無視できません。

労働集約型産業

SESをはじめとするIT業界は、労働集約型産業と言われています。
事業の成否はエンジニアの稼働状況に大きく左右されるため、
人材不足が発生するとプロジェクトの進行にも影響が出ます。

人手が足りない状態で案件を受注した場合、
作業が予定通りに進まず、工期が延びてしまうこともあります。
完成時点で支払いが行われる契約であれば、
工期の延長はそのまま入金時期の遅延につながり、
資金繰りをさらに悪化させる要因となります。

ファクタリングであれば回収サイト対策ができる

もしSESで資金繰りが悪化しているようであれば、ファクタリングの利用を検討してください。
ファクタリングの大きな魅力は、売掛債権を譲渡することで回収サイトを待たずに現金化できる点です。

早ければ即日、遅くとも申込から数日で現金を受け取れるため、
資金を早急に確保したい場合に適しています。
銀行融資のように審査や手続きに時間がかかる方法と比べて、
スピード面で優れている点は、SES事業者にとって大きなメリットです。

デフォルト回避も可能

掛け取引において注意すべき点の一つが、売掛金が回収できないリスクです。
取引先の経営悪化や倒産によって売掛債権がデフォルトになれば、
資金繰りに致命的な影響を与える可能性もあります。

ファクタリングはノンリコース契約が一般的であり、
売掛債権が回収できなくなった場合でも、
利用したSES事業者がその損失を負担する必要はありません。
売掛金回収リスクを抑えたい場合の対策としても有効です。

審査落ちでも利用可能

銀行融資に申し込んでも、審査に通らないSES事業者は少なくありません。
特に設立間もない企業や、決算実績が少ないケースでは、
金融機関の審査基準を満たせないこともあります。

一方、ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されます。
自社の財務状況に不安があっても、
取引先が信頼性の高い企業であれば利用できる可能性があります。
銀行融資が難しい場合の代替手段としても期待できます。

借金ではない

ファクタリングはお手持ちの売掛債権を譲渡する取引であり、借金ではありません。
帳簿上では取引内容を記録する必要がありますが、
負債として計上されない点が大きな特徴です。

将来的に銀行融資を検討している場合でも、
ファクタリングを利用したことが直接的に与信へ悪影響を与えることは少ないでしょう。
財務バランスを保ちながら資金調達できる点も、
SES事業にとっての強みといえます。

ファクタリング以外のSESの資金調達方法について解説

ここまでファクタリングはSESの資金繰りを改善するためにおすすめであると紹介しました。
しかし、資金調達方法はファクタリングだけではありません。
SES事業を安定的に運営していくためには、複数の資金調達手段を持つことが重要であり、
状況に応じて最適な方法を選ぶという考える姿勢が求められます。

ファクタリング以外にも、SESの資金調達方法としておすすめなのは以下のような手法です。
それぞれ特徴や注意点が異なるため、自社の事業フェーズや資金ニーズに応じて検討すると良いでしょう。

1.融資を受ける
2.助成金や補助金の活用
3.エンジェル投資からの出資

具体的にどのような資金調達方法なのか、以下で詳しく解説します。
資金繰りに行き詰まった際や、将来を見据えた経営判断を行う際の参考にしてください。

1.融資を受ける

SESが融資を受ける方法として、まず銀行融資を連想する人も多いでしょう。
銀行融資は低金利で借入できる点が魅力で、
信用力や実績次第では数億円規模の融資にも対応しているケースがあります。

ただし、設立からの期間が短い場合や、
決算実績が十分でない場合には審査に通過しない可能性もあります。
この点は、SESに限らず多くの事業者が直面する課題といえるでしょう。

そのような場合に検討したいのが、日本政策金融公庫による融資制度です。
無担保・無保証人で利用できる制度もあり、
新規開業資金としてSES事業者でも活用しやすい点が特徴です。
売掛債権が発生していない段階ではファクタリングが利用できないため、
開業初期の資金調達として融資を選択するのも有効です。

2.助成金や補助金の活用

国や自治体の中には、事業者向けに助成金や補助金制度を設けているところがあります。
これらは融資とは異なり、原則として返済をしない資金である点が大きな特徴です。
非課税であるケースも多く、会計処理の面でもメリットがあります。

助成金や補助金には、IT導入支援や研修費用の補助など、
SES事業と相性の良い制度も存在します。
2024年以降もさまざまな支援制度が継続・新設される背景があるため、
自治体の公式サイトや公的機関の情報を定期的に確認すると良いでしょう。

ただし、申請から支給まで時間がかかるケースもあり、
資金調達が完了するまで即効性がない点には注意が必要です。

3.エンジェル投資からの出資

エンジェル投資とは、主に創業間もないベンチャー企業などを対象に、
個人投資家が将来性を見込んで出資を行うことを指します。
出資を受ける代わりに株式を提供する形となるため、
返済義務が発生しない点は大きな特徴です。

近年では、クラウドファンディングなどの仕組みを活用し、
不特定多数の投資家から資金を集める時代になっています。
SES事業に独自の強みや成長ストーリーがあれば、
共感を持った投資家から支援をいただき資金調達につながる可能性もあります。

一方で、エンジェル投資は誰でも簡単に受けられるものではありません。
将来の収益性や事業計画、経営者としての考え方などが重視されます。
口コミや評価、事業の実績といった点も判断材料になるため、
長期的な視点で準備を進める必要があります。

ファクタリング、融資、助成金・補助金、エンジェル投資にはそれぞれ特徴があります。
どれか一つに依存するのではなく、自社の状況に合わせて適切な資金調達方法を選ぶことが、
SES事業を安定して続けるためのポイントといえるでしょう。

SESの資金調達におすすめのファクタリング会社10選

SES事業は、エンジニアの人件費や外注費などの支払いが先行しやすく、売掛金の回収までに時間がかかるケースも少なくありません。
そのため、回収サイトの長期化や入金遅延によって資金繰りが不安定になることもあります。

このようなSES特有の資金繰り課題に対して有効なのが、売掛債権を早期に現金化できるファクタリングです。
ファクタリングは借金ではなく、最短即日で資金調達できるサービスも多いため、
急な支払い対応やキャッシュフロー改善を目的とするSES事業者に向いています。

ここでは、SES事業との相性や入金スピード、手数料、柔軟な審査体制などを基準に、
資金調達に活用しやすいファクタリング会社を10社厳選しました。
これからファクタリングの導入を検討している方は、自社の状況に合ったサービス選びの参考にしてください。

１，「SoKuMo」

SoKuMo（ソクモ）は、SES事業のように売掛金の回収まで時間がかかりやすい業種と相性の良い、スピード特化型のファクタリングサービスです。
売掛先の信用力を重視する審査方針のため、設立間もないSES企業や個人事業主でも利用できる可能性があります。

特に、エンジニアの給料や外注費など、先に支払いが発生しやすいSES事業において、最短即日の入金スピードは大きな強みです。
オンライン完結型で手続きが進むため、現場業務に追われるSES経営者でも導入しやすい点も評価できます。

２，「ラボル」

ラボルは、少額債権にも対応しているファクタリングサービスで、
フリーランスや小規模SES事業者に向いています。

SES案件の中には月額報酬が数十万円規模のものも多く、
そうした売掛金でも柔軟に買い取ってもらえる点が特徴です。
資金繰りの“つなぎ”として活用しやすいサービスといえるでしょう。

３，「GMO」

GMOのファクタリングは、大手グループならではの信頼性が魅力です。
取引先が大企業や上場企業であることが多いSES事業では、
売掛先の信用力を活かして低手数料を狙える可能性があります。

中堅以上のSES企業で、安定した案件を複数保有している場合に向いています。

４，「OLTA（オルタ）」

OLTAはAI審査を採用したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
請求書をアップロードするだけで手続きが進むため、
SESの経営者が本業に集中しながら資金調達できる点が評価されています。

回収サイトが長期化しやすいSES事業において、
データベース型の審査は相性が良いといえるでしょう。

５，「AGファクタリング」

AGファクタリングは、スピードと柔軟性を両立したサービスです。
SES事業特有の入金遅延リスクや案件単位の資金不足にも対応しやすく、
安定したキャッシュフロー確保を支援してくれます。

６，「DMC」

DMCは、SES事業者のように毎月人件費が先行するビジネスモデルと相性の良いファクタリング会社です。
案件が集中した月や、支払いが重なるタイミングで活用しやすい点が特徴です。

７，「スリーエス」

スリーエスは、比較的安定した案件を持つSES企業に向いたファクタリングサービスです。
継続案件の売掛債権を活用し、資金繰りを平準化したい場合に活用できます。

８，「バイオン」

バイオンは、SES事業のようなBtoB取引に特化したファクタリング会社です。
売掛先が法人であれば、比較的スムーズな審査が期待できます。

９，「ビートレーディング」

ビートレーディングは、取扱実績が豊富で高額債権にも対応しています。
SES事業の規模が拡大し、複数案件を同時に回すフェーズに適したサービスです。

１０，「アクセルファクター」

アクセルファクターは、初めてファクタリングを利用するSES事業者でも相談しやすい会社です。
資金繰りに関するサポート体制が整っており、導入時の不安を軽減できます。

ファクタリングとSESに関するまとめ

SESのようなIT業界では、多重請負構造になりがちです。
このため、業務の下流で仕事をしていると、請求から入金までに一定の間が空き、
売掛金がなかなか回収できないリスクもあります。
特に個人で活動している事業者や、株式会社として設立間もないSES企業にとっては、
資金繰りの管理が大きな課題になりやすいでしょう。

もし売掛金の回収が遅れ、資金繰りに苦しんでいるようであれば、
ファクタリングの導入を検討すると良いでしょう。
ファクタリングは売掛債権をもとにした資金調達方法で、
最短即日で入金されるケースもあり、借金として扱われない点が魅力です。
売掛金の払いが先行するSES事業にとって、安心して利用しやすい資金調達手段といえます。

SES事業は、今後もIT市場の拡大とともに成長が期待される分野です。
そのためには、資金繰り対策を含めた経営戦略をしっかり立てる必要があります。
ファクタリングだけでなく、融資や助成金などの支援制度、保証やサポートを活用した長期的な資金調達方法も視野に入れ、
自社の状況に応じてうまく使い分けることが重要です。

資金調達方法を適切に選択・管理することで、SES事業の安定運営と持続的な成長を実現していきましょう。

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