ファクタリングと債権譲渡担保は同じ？相違点や利用に適した状況を解説

ファクタリングと債権譲渡担保は、どちらも決済日前の売掛債権を資金調達に活用できるサービスです。
しかしこの2つの資金調達方法は仕組みも特徴も大きく違うため、違いを正しく理解しておかないと、いざという時に選択を誤ってしまいかねません。
本稿ではファクタリングと債権譲渡担保の概要から、資金調達方法としての相違点、そして活用していただきたい状況について解説させていただきます。
適切な状況で正しい選択が行えれば、資金繰り改善効果などもより大きくなるに違いありません。

ファクタリングと債権譲渡担保の概要

「売掛債権を活用し本来の決済日よりも早いタイミングでの資金調達を行える」ことが、ファクタリングと債権譲渡担保の共通点です。
しかし、この2つのサービスは全く違う仕組みであり、その違いが様々な点に影響を与えます。
まずはファクタリングと債権譲渡担保の資金調達方法としての概要をご紹介させていただきます。

債権の譲渡（売買）契約による現金化＝ファクタリング

ファクタリングは、決済日前の債権をファクタリング会社と呼ばれる債権の買取業者に売却し現金化するサービスです。
他にも債権の回収が不可能になった際の保険的な役割を担う「保証ファクタリング」など、ファクタリングと名前に付くサービスは存在していますが、一般的にファクタリングとは債権の売買による資金調達方法を指します。
法的には「債権の譲渡（売買）契約」に該当するため、債権の買取を行うのに貸金業登録は必要としません。

債権を担保として扱う＝債権譲渡担保⇒債権担保融資（ABL）

債権譲渡担保とは「債権の所有権を担保として扱う行為」を指し、融資を受ける際では、保有する債権を借入先などに譲渡する行為となります。
担保となった債権は完済された時点で保有権を戻されますが、返済が不可能となった場合には借入先に譲渡されたままとなってしまいます。
債権譲渡担保自体は取引先などからの支払いに対して保証を得る役割となり、債権譲渡担保を活用した融資は「債権担保融資（ABL）」などと呼ばれます。
厳密には債権譲渡担保と債権担保融資は同じではありませんが、債権担保融資は債権譲渡担保を行った上での融資であるため、資金調達方法として解説させていただく本稿では同様の意味合いとして扱わせていただきます。

ファクタリングと債権譲渡担保の相違点

売掛債権を活用するという共通点があるファクタリングと債権譲渡担保ですが、「売買」と「融資」という資金調達方法としての仕組みに大きな違いがあるため、サービス内容の特徴に関しても相違点が数多く存在しています。
どちらかが必ずしも優秀とは言い切れませんので、それぞれの特徴を正しく理解し状況によってどちらを選ぶか判断していただくことが大切です。
ここからは、ファクタリングと債権譲渡担保を6つのポイントで比較させていただきます。
２つの選択肢から、どちらかを選ぶ際のヒントとなれば幸いです。

必要となる費用（手数料or利息）や支払い方法

ファクタリングも債権譲渡担保も、無料で資金調達が行えるわけではありません。
ファクタリングによって債権を現金化する際には「買取手数料」が発生し、債権譲渡担保の場合は「利息」が発生することになります。
どちらも必要になる額は審査などで決定されることになり、その他諸費用が発生する可能性があるため、一概にどちらの費用が安くなるとは言えません。

ただしファクタリングの場合は債権買取時に一括で手数料を支払いますが、債権譲渡担保の場合は完済まで継続的に支払いを続ける必要があり、返済期間が長くなればそれだけ利息の額も増えるという点は大きな違いとなります。

負債額や企業評価への影響

債権譲渡担保を含めた借入による資金調達は、負債額の増加を引き起こします。
負債額が増加しても無理なく返済を続けることができれば大きな問題にはならない可能性が高いものの、負債の増加は債務超過のリスクを高めたり自己資本比率の低下を招いたりするなど、資金繰りや企業評価へ悪影響を及ぼす可能性はゼロとは言えません。

しかしファクタリングは融資ではなく債権の譲渡契約であるため、負債額を増加させることはありません。
ファクタリングには資産のオフバランス化などを進められる効果もあり、貸借対照表のスリム化などによって企業評価改善にも役立てることが可能です。

資金調達スピード

ファクタリングの審査では、債権の決済を行う売掛先の経営状況や支払い実績が審査で重要視されます。
しかしファクタリングによって債権を売却しても売掛先の負担が増えるわけではないため、審査のハードル自体は高くありません。
また提出書類が融資と比較して少なくて済む場合が大半であり、最短であれば即日での債権現金化も可能となります。

これに対して融資による資金調達の審査でまず問われるのは、借入を行った企業の返済能力です。
さらに債権譲渡担保では担保に設定される債権の価値なども審査で重要なポイントとなります。
これらの調査を短時間で行うのは難しく、融資を受けるまでに2週間から3週間程度の期間が必要になることを予想しておく必要があり、急ぎの資金調達には不向きと言わざるを得ません。

調達可能な金額

売掛債権を売却し現金化するファクタリングでは、資金調達可能な額は「債権の額面まで」となります。
実際には手数料が確実に発生するため、債権の額面よりも少なくなることは避けられません。
しかし債権譲渡担保の場合は経営状況や将来性などが評価されれば、高額な資金調達に成功できる可能性があります。
担保とする債権の額や評価も影響しますが、債権の額面以上の資金調達が行える期待があるのは事実です。

審査基準

前述したとおり債権譲渡担保によって資金調達を行う際には返済能力が重要なポイントとなり、赤字状態が続くなど経営状況に不安があると審査通過は難しくなります。
また現状の売上が伸びていたとしても、過去に金融事故を起こしているなどした場合は信用情報の面で問題があると判断され、審査通過できなくなる危険を高めてしまいます。

しかしファクタリングであれば、赤字経営や債務超過など融資の審査では不利になる状況であっても、審査通過できる可能性は低くありません。
これは債権の決済に関して、債権を保有している企業の経営状況は特に影響しないからです。
実際、融資は利用できなかったがファクタリングによる資金調達に成功できたという企業は少なくはないのです。

資金調達後のリスク

債権を担保として扱う債権譲渡担保では、返済が不可能となった場合には債権を失うというリスクが存在しています。
しかしそれだけでなく、売掛先が倒産するなどして債権の回収が不可能になった際にも損害を被る可能性があるのです。
詳細は契約条件によって異なりますが、状況によっては返済を順調に行っていても、売掛先次第で損失を被るということにもなりかねません。

対してファクタリングは債権の譲渡契約が締結された時点で、債権回収に関しての責任を負う必要がなくなる「ノンリコース（償還請求権なし）」での契約が原則です。
万が一、債権の譲渡完了後に売掛先が倒産したとしても、債権の買い戻しなどを求められることがないのは、大きな安心感に繋がるはずです。

債権譲渡担保とファクタリングを利用すべき状況

2つの資金調達方法のどちらを選ぶべきか悩んだ際には、より特徴を活かせる選択肢をお選びください。
同じような状況であっても、様々な要因によって答えは変わりますが、ここからはファクタリングと債権譲渡担保のどちらかを選ぶのに最適なシチュエーションを、それぞれご紹介させていただきます。
ファクタリングと債権譲渡担保という2つの資金調達方法を上手に活用できれば、資金繰りの負担軽減に大いに役立つに違いありません。

債権譲渡担保に適したシチュエーション

・債権の額面以上の資金調達を希望している
・一括での費用支払いを避けコツコツと返済を進めたい
・売却に適した債権を保有していない
・資金調達をそれほど急いでいない

債権譲渡担保を含めた融資による資金調達の最大のメリットは、「高額資金調達の可能性がある」ということです。
担保とする債権にも左右されますが、債権譲渡担保の場合はまとまった額の融資を受けられる期待があり、無理のない返済計画を立てられれば資金繰りへの影響も小さくできます。
また資金調達をあまり急いでおらず、数週間から1ヶ月程度の時間的余裕があれば、利用する際の安心感も高まります。

ファクタリングに適したシチュエーション

・素早い資金調達を希望している
・債権売却後の資金繰り計画に問題がない
・融資に頼るのが難しい経営状況である
・上場企業や公的機関と取引を行っている

資金調達をお急ぎという状況でも、ファクタリングは非常に頼りになる存在です。
また融資による資金調達を希望したが審査通過できなかったという企業も、ファクタリングによって債権を現金化できる可能性は充分にあります。
特に売掛先が上場企業や公的機関となる債権は、買取手数料が低くなり審査が素早く終わる期待も高まるため、ファクタリングに向いている債権となります。
ただし債権の早期現金化が、その後の資金繰りに悪影響を与えないかを考慮した上で、ファクタリングを利用していただくことが大切です。

低手数料でファクタリング利用するならぜひSoKuMoへ

SoKuMoは、申込みから契約、入金までのすべての手続きをオンライン上で完結できるオンラインファクタリングサービスを採用しています。来店や書類郵送の手間が不要なため、忙しい経営者の方でもスムーズに資金調達を進めることが可能です。
契約形態は、売掛先が一切関与しない2社間ファクタリングで、なおかつ債権譲渡登記のない契約となっているため、取引先や金融機関にファクタリングの利用を知られる心配はありません。取引関係や企業イメージを損なうことなく、安心してご利用いただける点は大きな特徴と言えるでしょう。

手数料についても、業界最低水準である1%～15%を実現しており、コストを抑えた資金調達が可能です。オンライン完結型による運営コストの削減に加え、効率的な審査体制を整えているからこそ、この低手数料が実現しています。
さらに、SoKuMoではオンラインツールを活用したオンライン面談にも対応しており、決算書や請求書の内容だけでは判断しきれない事業の実態や今後の見通しなど、利用者様の現状を丁寧にヒアリングしたうえで手数料を設定することができます。そのため、AI審査のみのサービスと比べ、より実情に即した条件提示が可能となり、他社よりも低手数料で利用できる可能性が高まります。

資金繰りの改善やオフバランス化を目的にファクタリングの利用を検討されている方にとって、SoKuMoはスピード、安心感、コスト面のバランスが取れたサービスと言えるでしょう。ファクタリングを初めて利用する方はもちろん、これまでの手数料に不満を感じている方も、まずは一度SoKuMoへ相談してみてはいかがでしょうか。

おすすめファクタリング業者10選

SoKuMo

SoKuMoは完全にオンラインのみで利用できるファクタリング会社として、多くの利用者から支持を集めています。

以下のような多彩な特徴を備えており、非常に使い勝手が良いサービスとなっています。

• すべての手続きがオンライン上で完結し、わざわざ面談や来社する必要がありません。
• 最短30分という業界最速クラスのスピード振込を実現しています。
• 手数料は1.0%～15.0%と、業界でも最低水準のリーズナブルな価格設定。
• 売掛金の買取率は最大99%と高価買取が可能です。
• 独自の審査基準により、他社で断られた方でも相談できる可能性があります。
• 審査通過率は60%と高い水準を維持しています。
• 法人だけでなく、フリーランスや個人事業主の方も利用可能です。
• 買取可能金額は10万円から1億円までと非常に幅広く対応しています。

このように、オンラインファクタリングに求められる多くの条件を満たしているのがSoKuMoの強みと言えます。

特に注目すべきは、1%からという低い手数料設定であり、これにより手元に残る現金が大きくなる点が多くの利用者に評価されています。

審査通過率の60%という数字は一見するとやや低く感じられるかもしれませんが、通常、オンラインファクタリングはAIを用いた自動審査が中心となるため、対面での目視審査よりも厳しくなる傾向があります。

その厳しい審査のなかで60%以上の通過率を維持していることは、むしろ高い数値と言って差し支えありません。

SoKuMoの利用の流れは以下の通りで、すべてオンラインで完結します。

1. 申し込み（または相談）をウェブ上で行う
2. オンライン審査を受ける
3. 電子契約書を交わした後、指定口座に入金される

このように、入金までのステップがシンプルかつ迅速であり、最短30分というスピード資金調達を可能にしています。

多くのファクタリング会社では電話や面談が必須ですが、SoKuMoではそれらが一切不要で、本当の意味で完全オンライン完結を実現している点も大きな魅力です。

したがって、全国どこにいても、時間を気にせず気軽に利用できるファクタリング会社を探している方には、SoKuMoが最適な選択肢となるでしょう。

※なお、面談は不要ですが、ファクタリング利用に不安がある方や、担当者と直接話をしたい方のために「オンライン面談」のサービスも用意されているため、利用者の希望に応じた柔軟な対応が可能です。

Best Factor

数あるファクタリング会社の中でも、圧倒的な支持と実績を誇り、トップクラスの人気を集めているのが「ベストファクター」です。

日本トレンドリサーチによる最新の調査結果において、ベストファクターは以下の3つの重要な部門で堂々のNo.1に選ばれました。

• 経営成績の向上が期待できるファクタリング会社 No.1
• ファクタリング会社支持率 No.1
• 経営者に紹介したいファクタリング会社 No.1

このように、経営者からの支持を集める指標で軒並み1位を獲得しているという点からも、ベストファクターのサービスがいかに信頼性が高く、多くの企業にとって有益であるかがうかがえます。利用者満足度の高さ、サービスの充実度、対応力のすべてにおいて高水準を維持していることが、こうした結果につながっているのでしょう。

ベストファクターが多くの企業に選ばれている理由は、以下に挙げるような明確なメリットにあります。これらのポイントからも、なぜ同社が支持されているのかを具体的に理解できるでしょう。

• 最短1日で資金調達が可能で、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応
• 手数料は業界最安水準の2.0％〜と非常に良心的
• 業界トップクラスのセキュリティ体制で安心して利用できる
• 償還請求権なしの完全買取型で、売掛先の支払いリスクを回避
• 2社間ファクタリングにも対応し、取引先に知られることなく資金調達可能

中でも特に注目したいのは、情報漏洩や信用毀損を防ぐためのセキュリティ対策に非常に力を入れている点です。ファクタリングを利用していることが売掛先に知られてしまうと、企業間の信頼関係に影響を及ぼしかねません。そのため、ベストファクターでは利用企業と売掛先との関係性を最大限に守るべく、慎重かつ丁寧な対応を徹底しています。

さらに、以下のようなサービス特徴もベストファクターの魅力のひとつです。

• 初期費用や契約時の手数料が0円で、導入コストがかからない
• 買取手数料が2.0%〜と、非常に低コストでの資金調達が可能
• 平均買取率は92.2%と高水準で、必要資金の大部分をカバー
• 即日振込の実行率が77.8%と高く、スピード重視の企業にも最適
• 最大換金率は98%と、売掛金を最大限活用できる仕組みを提供

このように、ベストファクターは「速さ」「安さ」「安心」の3つを兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。特に、8割近い利用者が即日で現金化を実現しているという実績は、資金繰りに悩む法人にとって大きな魅力と言えるでしょう。

過去の利用実績を見ても、IT企業、建築業、運送業、製造業、歯科医院など、実に幅広い業種の法人に利用されており、特定の業界に偏らない汎用性の高さも魅力の一つです。

このようにベストファクターは、業種や企業規模を問わず利用できる柔軟な体制を整えており、あらゆる法人の方に安心しておすすめできる、信頼性の高いファクタリング会社だと言えるでしょう。

Accel Factor

アクセルファクターは、豊富な実績と高い信頼性を誇るネクステージ株式会社のグループ企業として、法人向けファクタリングサービスを展開しています。長年にわたりファクタリング業界で実績を積み上げてきた企業グループの一員であることから、サービスの質や対応力にも非常に定評があります。

アクセルファクターの特徴として、以下のような優れた実績が挙げられます。

• 年間の相談件数は3,000件を超えており、多くの法人が同社に資金調達の相談をしています。
• これまでの累計買取申込額は290億円以上という圧倒的な取引規模を誇ります。
• 審査通過率は93%以上と非常に高く、柔軟な審査体制が整えられている点も大きな魅力です。
• 対応可能な金額は30万円から1億円と幅広く、少額から高額のファクタリングまで幅広く対応しています。
• さらに、利用者の半数以上が即日での振込を実現しており、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

このように、金額の大小を問わず対応可能であることや、即日対応の実績が多数あることから、多くの経営者にとって非常に心強いファクタリング会社といえるでしょう。事業の規模や業種に関係なく、柔軟な資金調達ができる点は大きな利点です。

また、アクセルファクターでは、サービスの利便性や対応品質にも力を入れており、以下のようなポイントも利用者に安心感を与えています。

• 最短で3時間以内に振込が完了するケースもあり、急を要する資金ニーズに非常に強い対応力を発揮します。
• 問い合わせから契約・振込まで、一貫して同じ担当者がサポートする「ワンストップ対応」が採用されており、安心感があります。
• 契約方法は、対面・郵送・オンラインの3パターンから選択可能で、遠方の企業や時間が限られている方にも柔軟に対応できます。
• まずは話だけ聞いてみたいという方のために、フリーダイヤルでの無料相談にも対応しており、無理に契約を勧められる心配はありません。
• 見積もりと審査結果が同時に提示されるため、スピーディに判断ができ、無駄な時間や手間を省くことが可能です。
• 業界知識に長けたプロフェッショナルが対応してくれるため、初めてファクタリングを利用する法人でも安心して相談できます。

これらの対応力や配慮の行き届いたサービス体制が、多くの利用者から高い評価を受けている理由といえるでしょう。特に、資金繰りに悩む経営者にとっては、スピード・対応力・信頼性のいずれにおいても非常にバランスの取れたファクタリング会社としておすすめできます。

過去に多くの企業から相談を受けてきた実績を持ち、安心して利用できるファクタリング会社を探している法人の方には、アクセルファクターが有力な選択肢となるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に設立された実績豊富なファクタリング会社です。

ファクタリング業界は比較的新しい企業が多く、創業から日が浅い会社が数多く存在している中で、ビートレーディングは10年以上の業歴を誇る数少ない老舗企業の一つです。

このように、長年にわたって多くの法人や個人事業主をサポートしてきた経験があるからこそ、サービスの質や対応力にも定評があり、信頼性の高いファクタリング会社として評価されています。

ビートレーディングが選ばれる理由として、以下のような具体的な強みや実績が挙げられます。

• 買取対応金額は10万円～7億円と、少額から高額債権まで柔軟に対応可能
• 必要書類は「請求書・通帳コピー・本人確認書類」の3点のみで手続きがシンプル
• 最短12時間でのスピード入金が可能で、急ぎの資金ニーズにも対応
• 累計契約者数は26,000件を超え、業界内でもトップクラスの取引数を誇る
• 累計の買取額は688億円以上にのぼり、圧倒的な実績と信頼を証明

これらのデータからも、ビートレーディングが多くの事業者から高い評価を受け、継続的に選ばれ続けていることがよくわかります。特に、10万円といった小口案件にも対応している点は、創業間もない企業や個人事業主にとって大きな魅力となっており、資金規模を問わず利用できる柔軟さが特長です。

また、ビートレーディングでは、単なる資金提供にとどまらず、利用者一人ひとりに寄り添った丁寧なサポート体制が整っています。なかでも注目したいのが、女性の専任オペレーターが対応してくれる点です。

初めてファクタリングを利用する方にとって、「仕組みがよくわからない」「どんな書類を準備すればいいか不安」といった声は少なくありません。そんなときでも、親切で分かりやすい説明を受けながら、疑問や不安を一つひとつ解消できる体制が整っているため、安心して手続きを進めることができます。

また、審査通過後もスムーズな契約・入金までをしっかりとサポートしてくれるため、「早く資金が必要」「面倒な手続きは避けたい」といったニーズにも応えてくれるのが、ビートレーディングの大きな強みです。

ファクタリングの利用に不慣れな経営者や個人事業主の方でも、安心して資金調達を行える環境が整っており、信頼できるパートナーとして長く付き合えるファクタリング会社と言えるでしょう。

トップマネジメント

トップマネジメントは、創業から10年以上にわたり事業を展開してきた、実績豊富なファクタリング会社です。累計で100億円を超える買取実績を誇り、業界内でも確かな地位を築いています。

これまでに取り扱ってきた買取件数は45,000件以上にのぼり、豊富な経験とノウハウを武器に、さまざまな業種・規模の事業者に対して資金調達のサポートを行ってきました。これほど多くの相談・契約実績があることからも、多くの事業者から信頼を集めていることがうかがえます。

トップマネジメントの主な特徴やサービス内容は、以下の通りです。

• ファクタリング手数料は原則3.5%〜12.5%と、適正な水準で明朗な料金体系
• 情報管理においては、国際規格「ISO27001」に準拠した高度なセキュリティ体制を導入
• 契約から資金調達まで、オンラインだけで完結できる非対面型ファクタリングに対応
• 最大で3億円までの大型売掛債権にも対応可能な柔軟な資金力

これらの特徴から、トップマネジメントは「信頼性」「利便性」「柔軟性」の3拍子がそろった、バランスの良いファクタリング会社であることがわかります。特に、ISO27001を取得しているという点は、情報漏洩対策が重視される現代において大きな安心材料となります。

また、同社のサービスは法人企業だけにとどまらず、個人事業主やフリーランスなど、小規模な事業者の利用実績も豊富です。数十万円規模の小口ファクタリングから、数億円規模の大型ファクタリングまで、金額の大小を問わず柔軟に対応できる体制が整っているため、幅広いニーズに応えられる点も高く評価されています。

ただし、ファクタリング手数料に関しては、業界最安とは言えず、やや割高に感じる方もいるかもしれません。しかし、それ以上に信頼性やサポート体制、セキュリティ面での安心感が高く、コストよりも「安全に、確実に資金調達をしたい」と考える企業にとっては非常に心強いパートナーになるでしょう。

「スピードよりも信頼性を重視したい」「安心して長期的な取引を続けたい」という法人や個人事業主にとって、トップマネジメントは非常におすすめできるファクタリング会社です。

PMG

PMG（ピーエムジー）は、特に中小企業や個人事業主の資金調達支援に特化したファクタリング会社として、多くの経営者から注目を集めています。

「すぐに資金が必要」「銀行融資の審査には時間がかかる」「信用情報に影響を与えたくない」といったニーズに対し、スピーディかつ柔軟に対応できる体制を整えており、ファクタリング初心者から経験者まで幅広い層に支持されています。

PMGが提供するサービスの特徴として、以下のような強みが挙げられます。

• 申込から資金化までが非常にスピーディで、最短で即日現金化が可能
• 年間の申し込み件数は6,000件を超えており、実績と信頼性の高さがうかがえる
• 査定に必要な書類は「請求書」「通帳」「本人確認書類」の3点のみで、手間が少ない
• 買取率は業界でもトップクラスの98%以上と高水準
• 対応可能な取引額は50万円から2億円までと非常に幅広く、多様なニーズに対応

このように、PMGは「早さ」「手軽さ」「買取率の高さ」という3つの要素を兼ね備えた、非常にバランスの取れたファクタリング会社です。

中でも特筆すべきは、買取率98%以上という業界最高水準の対応力です。他社と比較しても、この水準は極めて高く、売掛金の目減りを極力抑えた状態で資金化できる点は、大きな魅力です。手数料の安さは資金繰りに直結するため、コストをできるだけ抑えたいと考える中小企業経営者にとっては、非常に重要な判断材料となるでしょう。

さらに、必要書類が少なく、手続きもシンプルなため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して申し込みができます。スピードと柔軟性に優れた対応を希望する方には、特におすすめできる会社です。

「できるだけ高い買取率で、スムーズに現金化したい」「少しでも手数料を抑えて効率的に資金調達したい」――そんな方は、PMGへの相談を検討してみる価値が十分にあると言えるでしょう。

自分のビジネス規模やニーズに合った会社を見つけることで、無理のない資金調達が可能になります。

MSFJ

フリーランスや個人事業主の方にもっともおすすめしたいファクタリング会社の一つが、MSFJ（エムエスエフジェイ）です。

一般的に、個人で事業を営んでいる方は、法人と比べて売上や資産の規模が小さいと見なされることが多く、ファクタリングの審査においても不利になる傾向があります。そのため、「フリーランスでは通らないのでは…」と不安を感じている方も少なくありません。

しかし、MSFJでは個人事業主の審査通過率が93.0%、フリーランスでも90.1%という非常に高い数字を誇っており、多くの方が実際に資金調達に成功しています。これは、個人で働く方の事情をよく理解した上で、柔軟な審査体制を整えていることの証ともいえるでしょう。

MSFJの主な特徴は以下の通りです。

• 審査開始から振込完了まで最短60分という圧倒的なスピード対応
• ファクタリング手数料は3%～10%と業界内でも低水準
• 買取可能金額は10万円〜1,000万円と幅広く対応
• オンライン完結型で、審査から入金まですべて非対面で完了
• 業種にかかわらず審査通過率が9割超という柔軟な審査体制

このように、少額からの取引が可能であることや、全国どこからでも手続きが可能なオンライン対応が整っていることは、時間的・地理的な制約を抱える個人事業主にとって非常にありがたいポイントです。とくに本社所在地が東京にあるにも関わらず、地方在住の利用者が安心して申込できるよう、郵送や来店不要で資金調達を完結させられる点は大きなメリットです。

さらに、MSFJには以下のようなユニークな特徴もあります。

• 事業を始めたばかりの創業直後でも利用可能
• 過去に債務超過や税金未納の経歴がある場合でも、柔軟に対応
• 2回目以降の利用時には手数料の割引制度あり

このように、他社ではマイナスポイントと見なされる可能性が高い状況でも、MSFJでは前向きに審査してくれるため、「どこにも頼れない」と感じていた方にとって最後の砦のような存在にもなり得ます。

また、ファクタリングを一度利用して「良かった」と感じた方が、継続的にMSFJを利用しているケースも多くあります。特に、創業初期や事業が安定しない時期に資金が必要になった際、繰り返し利用できる信頼性とスピード感は、大きな支えとなるでしょう。

少額でも迅速に、そして何より“個人の働き方”に寄り添ってくれるMSFJは、フリーランスや個人事業主の資金繰りにおける強力な味方になるはずです。

No.1

No.1は、個人事業主やフリーランス向けにも積極的にサービスを提供しており、その利便性や手数料の安さから、利用者の間で着実に評価を高めているファクタリング会社のひとつです。

法人だけでなく、個人でビジネスを行っている方にも対応できる柔軟な審査体制を構えており、特にスピード重視・コスト重視の方には非常に魅力的な選択肢となっています。

No.1の主な特徴をまとめると、以下の通りです。

• 業界屈指の低水準である買取手数料1%〜という明朗な料金設定
• 最短60分以内という迅速な振込対応が可能
• 個人事業主の審査通過率90%以上という高水準の実績
• フリーランスの審査通過率も79%以上と比較的高め
• 契約から振込までオンライン完結で来店不要

これらの特徴からも分かる通り、No.1はとにかく「早く・安く・手間なく」資金を調達したいというニーズに非常にマッチしたファクタリング会社です。

中でも注目すべきは、買取手数料が1%〜という圧倒的なコストの低さ。ファクタリング業界では、手数料が5〜15%程度という会社も少なくない中、1%からというのは非常に魅力的な水準です。資金繰りに余裕がないタイミングで、少しでも手元に残る資金を増やしたいという方には、まさに最適な選択肢です。

ただし、フリーランスの審査通過率がやや気になる点ではあります。
個人事業主については90%以上と高い水準を維持していますが、フリーランスの場合は79%以上と、他の優良ファクタリング会社と比較するとやや低め。審査の通過率という観点で見ると、やはりトップはMSFJに軍配が上がるでしょう。

そのため、No.1は当記事内において「第2位」のおすすめ会社としてご紹介しています。とはいえ、手数料の安さや振込スピード、そしてオンライン完結の利便性は、他社に負けない大きな魅力。

「審査のハードルよりも、コストを重視したい」「とにかく早く現金が必要」といった方には、No.1のファクタリングサービスは非常に心強い味方となるはずです。

審査通過の可能性を見込みつつ、コストパフォーマンスを重視するなら、一度相談してみる価値は十分にあるでしょう。

OLTA

OLTA（オルタ）は、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能なオンライン型ファクタリング会社として、知名度・実績ともに高い水準を誇っています。

実際、日本マーケティングリサーチ機構が行った調査によれば、OLTAは2021年6月期において「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング業者No.1」に選出されており、多くの個人・小規模事業者から高い支持を集めていることがわかります。

さらに、OLTA社自身が公表している実績データからも、その信頼性と人気の高さが伺えます。

• 累計で10,000名以上の事業者が利用
• 累計申し込み金額は500億円以上
• 提携銀行数は業界No.1を誇る

こうした実績から、OLTAが幅広いユーザー層に支持され、継続的に選ばれていることが明らかです。

OLTAのサービスの特徴として、次のようなポイントが挙げられます。

• 必要書類が揃ってから24時間以内に見積もり提示
• 契約が完了すれば、即日〜翌営業日には振込対応
• すべてオンライン完結で、全国どこからでも利用可能
• 手数料は2%〜9%と、比較的良心的な水準

これらのメリットから、「来店不要」「郵送不要」「時間がない」「全国どこからでも利用したい」といったニーズを持つ個人事業主・フリーランスの方には、大きな利便性を提供しています。

とはいえ、OLTAにはいくつか注意すべきポイントも存在します。

まず、資金調達のスピードについてです。他社の中には「最短60分で入金可能」と謳っているところもある中で、OLTAでは書類提出後に見積もりが提示されるまで最長24時間、その後契約手続きと振込処理が行われるため、申込当日に現金を受け取ることは難しいケースが多いです。

また、利用条件の一つとして「開業後4か月以上経過していること」が求められる点にも注意が必要です。つまり、開業して間もない個人事業主は、そもそも申込みができないという制限があります。これは、開業初期で資金繰りに悩むケースが多い状況において、やや厳しい条件と言えるでしょう。

以上のような点から、利便性や実績の面では申し分ない一方、即日資金化のスピード感や開業直後の対応力という点では、MSFJやNo.1にやや劣る部分があるのも事実です。

そのため、本記事におけるおすすめ順位としては、MSFJ・No.1に次ぐ「第3位」と評価しています。

とはいえ、業界最多クラスの提携銀行数や、オンラインに特化した手軽な利用環境を備えている点など、他社にはない強みも多数持っている優良ファクタリング会社であることは間違いありません。

ある程度の時間的余裕があり、安定した事業実績を持つ個人事業主・フリーランスの方には、OLTAは十分に信頼して利用できる選択肢となるでしょう。

FReeNANCe

フリーナンスは、フリーランスや個人事業主の利用に特化したサービスを提供しており、特に「お金」と「保険」の両面からサポートを行っているユニークな会社です。

そのメインサービスのひとつであるファクタリングでは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする内容で、多くのフリーランスに支持されています。

• 手数料は業界内でも比較的低めの3%～10%と設定されているため、コスト面での負担を抑えやすい
• 申込みから最短当日に振込が可能で、急な資金ニーズにも対応できる
• また、ファクタリング利用時においては、取引先へ通知が行かないため、プライバシーを守りつつ資金調達が可能

こうしたサービスにより、フリーナンスのファクタリングを活用すれば、売掛金の早期現金化を実現し、経営の安定化や資金繰り改善に大きく貢献できるでしょう。

さらに、フリーナンスはファクタリングに留まらず、フリーランスに特化した多彩なサービスを提供しているのが大きな特徴です。

「ファクタリングと債権譲渡担保は同じ？」まとめ

ファクタリングと債権譲渡担保は、どちらも決済日前の売掛金を活用して資金調達を行う手段ですが、その法的な位置づけや運用方法には大きな違いがあります。

まず、ファクタリングは「債権の売買契約」に該当し、売掛金をファクタリング会社に売却することで、最短即日で資金を調達することが可能です。これは融資ではないため、返済方法を考える必要がなく、借入金としての仕分けも不要です。また、売掛先に対して通知を行う「3社間ファクタリング」と、通知を行わない「2社間ファクタリング」が存在します。後者はスピーディーに資金化できる一方で、二重譲渡のリスクがあるため、信頼性の高い業者を選ぶことが重要です。

一方、債権譲渡担保は、売掛金を担保にして融資を受ける仕組みであり、法的には担保権の設定として登記が必要になる場合があります。この方法では、債権の額面以上の融資を受けられる可能性もありますが、あくまで融資であるため、返済方法の計画や信用審査が不可欠です。また、債権の譲渡については、通知や登記を通じて二重譲渡を防止する必要があります。

このように、両者は資金調達手段としての性質が異なります。特に、融資の審査に通過することが難しい経営状況であっても、ファクタリングであれば審査基準が異なるため、利用できる可能性が高いと言えるでしょう。迅速な資金調達が求められる場面では、ファクタリングが非常に有効な手段となります。

それぞれの特徴を正しく理解し、状況に応じて最適な方法を選択することが、安定した資金繰りの鍵となります。ご不明な点があれば、どうぞお気軽にお尋ねください。