即日債権現金化なら「オンラインファクタリング」！仕組みや特徴も解説

ファクタリングは、即日での資金調達が実現できるスピードも魅力です。
そして少しでも早い売掛債権の現金化を希望されるのであれば、「オンラインファクタリング」をご活用ください。
本稿では通常のファクタリングとオンラインファクタリングは何が違うのかなどの基礎知識から、サービスの特徴や即日資金調達が実現できる理由などを解説させていただきます。
オンラインファクタリングに関して正しい知識を得ることができれば、いざという時にもスムーズな資金調達ができるようになるはずです。
　

通常のファクタリングと「オンラインファクタリング」の違い

オンラインファクタリングとは、申込から契約手続きを含めた全ての手続きをWEB上で完結できるサービスを指します。
通常のファクタリングでは必要となることが多い対面や来店しての手続きが不要となるのが、オンラインファクタリングと通常のファクタリングサービスの大きな違いです。

オンラインファクタリングによる債権現金化の流れ

通常のファクタリングでの資金調達は以下のようになります。

1. 申込手続き
2. 面談・ヒアリング
3. 書類提出
4. 審査
5. 契約手続き
6. 債権の買取実行
7. ファクタリング会社への支払い

オンラインファクタリングの場合も、手続きの流れ自体に大きな違いが発生するわけではありません。
しかし面談を行う場合にはZOOMやスカイプを活用したオンライン面談が選べるようになり、書類提出もアップロードによって素早く行えます。
契約手続きに関しても電子契約によってWEB上で完結できるなど、最初から最後まで最短即日WEB上で完結することができます。

オンラインファクタリングの特徴

従来のファクタリングサービスと比較してオンラインファクタリングが優れている点は多く、積極的に利用していただくことで資金繰りへの大きな好影響が期待できます。
まずはこのサービスを利用するメリットともなる、オンラインファクタリングの特徴をご紹介させていただきます。

手続きの手間が省ける

現在のファクタリング会社の多くでは、申込はWEBから時間を問わず行なっていただくことが可能です。
さらにオンラインファクタリングの場合は、郵送ではなくアップロードによる書類提出が可能であることが多く、書類提出の負担を減らせるようになっています。
他にも面談が必要な場合もオンライン面談が可能であり、来店する必要もなくなります。
このようにオンラインファクタリングは、申込みから債権買取を実行するまでの様々な場面での「手間」が省けるのも特徴の1つです。

即日債権現金化以上の早さも期待できる

最短即日での債権現金化が可能であることは、ファクタリングによる資金調達の大きなメリットです。
さらにオンラインファクタリングを選択しスムーズな手続きを行うことができれば、即日現金化に成功できる可能性は飛躍的に高まり、申込後1時間を切る早さでの債権買取も不可能ではなくなります。
このスピードを活かすことができれば、少しでも早く資金調達を完了させたい状況でも、即日で現金を用意できる可能性が高まります。

低い手数料が設定されやすい

オンラインファクタリングは通常のファクタリングサービスよりも、低い手数料が設定されやすいのも特徴です。
低い手数料での買取が可能となるのは、オンライン手続きを採用したことでファクタリング会社側も手続きの負担が減り、人件費などの費用削減が行えるのが影響しています。
ファクタリングの審査では売掛先の信用度の高さが重要であり、信用力が設定される手数料に大きく影響します。
信用力の高い売掛先の債権を選び、さらにオンラインファクタリングを選択すれば、即日に現金を得られるだけでなく、より低い手数料での債権売却が近づきます。

日本全国どこからでも利用できる

WEBで手続きが完結可能なオンラインファクタリングは、日本全国どこからでも利用していただけるサービスです。
対面手続きが不要となることから、全国対応となっているのはある意味で当然のことではあります。
しかし、これまで来店可能な範囲に申込先が限定されており申込先選びに苦労していた経営者様も、オンラインファクタリングが利用できる場所も選択肢に含められるとなれば、申込先の選択肢が大きく広がるはずです。

オンラインファクタリングが即日資金調達を実現しやすい3つの理由

従来のファクタリングサービスと比較して、オンラインファクタリングを利用する大きなメリットとなるのは「手数料の安さ」と「資金調達スピード」の2点です。
手数料に関しては、ファクタリング会社側にとっての費用削減や手続きの手間が減ることが影響していることは既に解説させていただきました。
ここからは、なぜオンラインファクタリングを利用すれば高い確率で即日債権現金化が実現できるのか、その理由を解説させていただきます。

①対面手続きが不要だから

面談や契約手続きを対面で行う必要がある場合、ファクタリング会社の店舗に出向く必要が発生します。
出張対応が可能なファクタリング会社も存在しているものの時間を合わせる必要があり、対応可能な時間帯も制限される可能性が低くありません。
しかし対面手続きが不要となれば、来店に必要な移動時間などは不要となります。
またオンラインファクタリングが利用可能な場所では、手続きに対応可能な時間の自由度も高まる可能性があり、空き時間を活用しやすくなります。
この手続きの利便性の高さが、即日債権買取を近づける大きなポイントです。

②書類提出が素早く完了可能だから

ファクタリングによる債権買取や融資を受ける際には、審査に通過しなくてはなりません。
そして審査を受けるためには指定された書類の提出が求められます。
ファクタリングは融資よりも必要書類が少ないのも特徴ですが、書類提出に準備がかかってしまうと即日での債権現金化は難しくなるでしょう。

しかしオンラインファクタリングでは、必要書類をデジカメで撮影したりスキャナで読み込んだりしてデータ化することで、アップロードによる提出が可能となります。
アップロードによる書類提出は、手続きの手間を減らせられるだけでなく、短時間でファクタリング会社への書類提出が完了できます。
これによって素早く審査を開始でき、即日での債権買取に成功できる確率が高まります。

③原則2社間ファクタリングだから

ファクタリングによる資金調達では、売掛先を含めて手続きを進める3社間ファクタリングと、売掛先への通知を行わない2社間ファクタリングが選択可能です。
それぞれにメリット・デメリットがありますが、3社間ファクタリングは売掛先が手続きに加わる分だけ時間が必要となり、即日資金調達は難しくなります。
しかしオンラインファクタリングは基本的に2社間ファクタリングとなっています。
さらに2社間ファクタリング利用時に求められる可能性がある「債権譲渡登記」が留保可能となっていることが多く、登記が行えない個人事業主も利用可能となっているのも特徴です。

オンラインファクタリングの申込先選びのポイント

即日で資金調達を行ないたい状況や手数料を抑えたいとお考えの際に、オンラインファクタリングは非常に役立ちます。
ですがオンラインファクタリングに対応している場所であっても、申込前には手数料や買取可能な債権の額の範囲などを含め、買取条件について確認しておくことが大切です。
そしてこれからご紹介する、気づきにくい2つのポイントについてもチェックしていただければ幸いです。

「メール以外」の問い合わせ方法は用意されているか？

オンラインファクタリングはWEB上で全ての手続きが完了できるサービスであり、だからこそ多くのメリットを得ることができます。
しかし「WEBでしか手続きができない」場所を選んでしまうと、即日債権現金化に対して問い合わせを行う際などに不便に感じることがあるかも知れません。
特に何かのトラブルや緊急の問い合わせにも対応できるように、「電話番号」の記載がある場所であると安心感が高まります。

「融資に該当する」契約内容ではないか？

「債権の譲渡契約」によって資金調達を行うファクタリングは、融資とは全く違う資金調達方法です。
この違いが審査通過のしやすさや即日資金調達の実現などに影響するのですが、融資に該当する契約内容が提示された場合は、手続きを進めないようご注意ください。
金融庁は「ファクタリングとは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス。」と定義しており、利息が必要であったり、担保や保証人が必要であったりすれば、それは一般的なファクタリングとは言えません。

貸付に該当しながらファクタリングを装い行われている行為を行っているのは、貸金業登録を行っていない「闇金融」の可能性が高く、高額請求などが行われる危険があり、即日現金化対応できるなど、一見すると優秀に見える場所であっても利用すべきではありません。

『即日債権現金化なら「オンラインファクタリング」！』まとめ

• オンラインファクタリングとは「WEB上で手続きが完結可能な債権買取サービス」
• 1時間を切るスピードでの即日債権買取が期待でき、手数料も安くなりやすいのがオンラインファクタリングを利用する大きなメリット
• 申込先を探す際には手数料や買取可能な債権の額だけでなく、問い合わせ方法の選択肢や契約内容が融資に該当しないかを確認することも大切

オンラインファクタリングは資金調達スピードが大きな魅力である従来のファクタリングの債権現金化をさらに高速化させ、手数料の引下げも期待できるサービスです。
WEB上で申込から書類提出、そして契約手続きも行うことが可能であり、対面手続きが不要となることで、即日現金化や全国から利用を可能としています。
多くのメリットがあるオンラインファクタリングですが、申込先選びの注意点を意識してしっかりと情報収集を行った上で手続きを開始することが大切です。

従来のファクタリング以上のメリットが期待できるオンラインファクタリングは、中小企業や個人事業主にとって資金繰り改善効果も高いサービスですので、ぜひご利用をご検討ください。