建築会社にファクタリングはおすすめ？適切な資金調達法について解説

多くの法人代表者にとって頭痛のタネになりがちなのが、資金繰りでしょう。
会社経営を行う以上、どの業種であっても資金管理は重要なテーマになりますが、
それぞれの業種には特有の事情が存在します。
中でも、資金繰りがとくに厳しいと言われているのが建設業、いわゆる建築会社です。

建築会社で常にキャッシュが不足していて、綱渡りの状態で経営を続けている法人も決して少なくありません。
しかしその多くは、売上や業績が低迷しているわけではなく、
むしろ受注は安定していて仕事自体は順調というケースも多いのが実情です。
それにもかかわらず資金が足りなくなる背景には、
建築業界特有の取引の仕組みや支払いサイクルが大きく関係しています。

建築会社では、材料費や外注費、人件費などの支払いが工事の初期段階から発生します。
一方で、工事代金の入金は完成後、もしくは数か月先になることが一般的です。
場合によっては手形による支払いが行われることもあり、
現金化までさらに時間がかかるケースも見られます。
その間、通帳の残高を見ながら資金が払えないのではないかと不安を抱える経営者もいるでしょう。

また、元請・下請といった重層構造がある建築業界では、
支払い条件が一方的になりやすく、下請法の問題が指摘されることもあります。
書類の提出や確認に時間がかかり、入金が後ろ倒しになることも珍しくありません。
このような環境では、自己資金が少ない会社ほど資金繰りのリスクが高まります。

建築業界ほど、資金繰りが経営に直結し、かつ重要な業種はないと言っても過言ではありません。
実際、黒字倒産の原因として資金繰り悪化が挙げられるケースも多く見られます。
登記や担保が必要な資金調達方法では対応が間に合わない場面もあるでしょう。

このような背景から、建築業者で資金繰りが厳しくなっているのであれば、
従来の融資以外の方法を検討することが重要になります。
そこで注目されているのが、今回紹介するファクタリングです。
ファクタリングは売掛債権を活用した資金調達方法で、
借入ではなく、保証や担保が不要な点が特徴です。
審査が比較的緩いケースもあり、建築会社の資金繰り改善策として活用されています

建築業者の資金繰りが厳しくなる理由

なぜ建築会社で資金繰りに頭を抱えている人が多いのか、それは業界特有の理由があるからです。
建築業界では、一般的な会社経営とは異なり、工事の進行や契約条件によってお金の流れが大きく左右されます。
そのため、資金繰りの流れを正しく理解していないと、思わぬタイミングで資金不足に陥る可能性があります。

主な理由として、以下の5つの要因が挙げられます。

1.入ってくる前にお金が出ていく
2.入金までに時間がかかる
3.手形取引がメイン
4.多重構造になっている
5.元請け会社の倒産リスクで売掛金を回収できない

これらはいずれも建築業界ではよくある事例であり、
中小企業からある程度の規模の会社まで幅広く影響を及ぼします。
それぞれなぜ建築会社の資金繰りを圧迫するのか、その理由について順番に見ていきます。
法人代表者は、自社の状況に当てはまる点がないか確認しながら読み進めてください。

1.入ってくる前にお金が出ていく

建築業界で大きな課題となるのが、まずお金が先に出ていく仕組みです。
建設業では、工事が完了して初めて報酬が支払われる条件になっているケースが多く見られます。

しかし工事を進めるためには、事前に材料費や外注費を支払う必要があります。
現場で働く職人や社員の人件費、重機のレンタル費等も発生するため、
実際には工事が始まった段階から多くのコストを負担しなければなりません。

このような支払条件を十分に理解せずに仕事を受けてしまうと、
資金不足に陥り、工事の進行に支障をきたす恐れがあります。
資金繰りを安定させるためには、事前に資金計画を作成し、
キャッシュフローを正確に把握することが大切です。

2.入金までに時間がかかる

建築業界では、工事を受注してから完成し、実際に入金されるまでに長い時間がかかります。
一戸建て住宅でも数か月、大型施設や公共工事になると年単位の仕事になることもあります。

その間、売上は計上されていても現金が入らない状態が続くため、
資金繰りへの影響は避けられません。
工期の遅延や設計変更が発生すると、入金時期がさらに後ろ倒しになる可能性もあります。

特に、外注業者や取引先への支払が重なる時期には、
資金不足への不安が一気に高まるでしょう。
この点は建築業界特有の条件として注意が必要です。

3.手形取引がメイン

建築業界では、現在でも手形取引が多く残っています。
手形取引は支払期日が設定されており、現金を得るまで一定期間待つ必要があります。

工事の進行状況によっては、手形の決済が遅延するケースもあり、
資金繰りに大きな影響を与えることになります。
高額な工事になればなるほど、手形金額も万単位では済まず、
資金負担はさらに大きくなります。

売上が発生しているにもかかわらず、
現金化までに時間がかかる点は建築業者にとって大きなデメリットといえるでしょう。

4.多重構造になっている

建築業界では、元請け・下請け・孫請けといった多重構造が一般的です。
複数の社が関与することで仕事は分担されますが、
その分、支払の流れも複雑になります。

元請けから下請け、さらに孫請けへと支払が流れるため、
取引先の対応次第では入金がスムーズに進まないこともあります。
資料の提出や条件交渉などで時間がかかり、
想定以上に資金繰りが圧迫される事例も少なくありません。

5.元請け会社の倒産リスクで売掛金を回収できない

建築業界では、元請け会社の経営状況が下請けに大きく影響します。
もし元請けが倒産した場合、売掛金を回収できなくなる可能性があります。

自社の経営が安定していても、
取引先の財務悪化によって連鎖的に影響を受けるリスクは避けられません。
このような状況に備えるためにも、
資金繰り対策として複数の手段を選び、安心できる体制を整えることが必須です。

建築業者の資金繰り問題を解決するには、
業界特有の構造や流れを理解した上で、
自社に合った資金調達方法を導入することが重要になります。

建築業者にファクタリングがおすすめの理由を紹介

ここまで見てきたように、建築業者は資金繰りが厳しくなることもしばしばでしょう。
材料費や資材の仕入れ、外注費や人件費など、着工前から多くの経費が発生する一方で、
代金の支払は工事完了後になるのが通常です。
このような業界特有の課題を抱えている建設会社にとって、
資金繰り対策は経営上の重要テーマといえます。

そのような時におすすめなのが、ファクタリングです。
ファクタリングとは売掛債権を譲渡することで、早期に現金化できる資金調達サービスの概要を指します。
金融機関からの融資やリースとは仕組みが異なり、
運転資金を確保するための手段として現在注目が集まっています。

どの業種でも利用できるサービスですが、
支払いサイトが長くなりがちな建築業者とは特に相性が良いと言えるでしょう。
その理由として、以下のような事情が挙げられます。

1.前もってお金を用意できる
2.融資審査に引っかかっても利用可能
3.大型プロジェクトにも参加しやすくなる
4.元請けの倒産でダメージを受けずに済む
5.負債ではない

以上、なぜ建築業界とファクタリングの相性が良い理由になるのか、
それぞれ具体的に見ていきます。

1.前もってお金を用意できる

建築業者の資金繰りが厳しくなる理由として、
基本的に代金は後払いである点を紹介しました。
請負契約に基づく仕事では、工事が完了してから数ヶ月後に入金されるケースも珍しくありません。

ファクタリングは売掛債権を売却することで現金化できる仕組みです。
そのため、売掛金の入金予定日を待たずに、
必要な運転資金を前もって確保することが可能になります。
支払いサイトが長期化しキャッシュフローが悪化している場合には、
非常に役立ちます。

中には最短即日で資金を得られるファクタリング会社もあり、
急な出費や資材購入、外注先への支払が発生した場合にも柔軟に対応できます。
現在の資金状況に不安を感じている経営者にとって、有効な対策といえるでしょう。

2.融資審査に引っかかっても利用可能

ファクタリングは、売掛先の信用力を重視して審査が行われます。
そのため、申込法人の決算履歴や赤字の有無だけで判断される融資とは異なり、
建築会社側の信用力が十分でなくても利用できる可能性があります。

過去に金融機関の融資審査で否決された経験がある場合でも、
ファクタリングであれば現金化できるケースも少なくありません。
とくに、売掛先が官公庁や大手企業など信頼性の高い取引先であれば、
審査に通過しやすくなります。

もし利用する際には、信用力の高い取引先の売掛債権を選ぶことがコツです。
融資が困難な場合でも、必ずしも資金調達をあきらめる必要はありません。

3.大型プロジェクトにも参加しやすくなる

建築業では、工事規模が大きくなるほど初期費用も高額になります。
材料費や人件費、仮設工事費など、着工段階で多額の支出が発生するため、
資金力が足りずに大型案件への参加を断念するケースもあります。

ファクタリングを活用すれば、
大型プロジェクトによって発生する売掛債権を早期に現金化できます。
その結果、資金不足による着工遅れや資金ショートのリスクを抑えながら、
より多くの案件に挑戦できるようになります。

ビジネスチャンスを逃さず、
会社の利益や成長につなげるための資金戦略としても有効です。

4.元請けの倒産でダメージを受けずに済む

建築業界では、元請け会社の経営悪化による倒産リスクも無視できません。
万が一、元請けが倒産した場合、売掛金が回収できず、
下請けや一人親方が大きなダメージを受けることもあります。

ファクタリングを利用していれば、
あらかじめ売掛債権を現金化しているため、
元請け倒産の影響を最小限に抑えることができます。
多くのファクタリング契約はノンリコース契約であり、
売掛金が回収不能になっても返済を求められることはありません。

このように、トラブル回避やリスク管理の観点からも、
ファクタリングは建築業者に適した手段といえるでしょう。

5.負債ではない

ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の売買による資金調達です。
そのため、帳簿上は負債として計上されず、
金融機関からの借入枠や信用評価に影響を与えにくい点が特徴です。

将来的に銀行融資を検討している場合でも、
ファクタリングを利用した履歴が直接マイナス評価になることは基本的にありません。
負債を増やさずに資金を確保できる点は、
長期的な経営戦略を考える上でも大きなメリットです。

建築業者が抱える資金繰りの課題を解決するためには、
自社の状況に合った資金調達方法を選ぶことが重要です。
ファクタリングは、その選択肢の一つとして非常に有効な手段といえるでしょう。

ファクタリング以外の建築業向け資金調達法について解説

建築業者にはファクタリングがおすすめと言えます。
特に、資材の支払いが先行しやすい建築業ならではの資金繰り課題に対して、
早期に現金を受け取る手段として役立つからです。
ただし、資金調達はファクタリングだけに限りません。
会社の成長段階や資金ニーズ、急ぎで金が必要かどうかなどに応じて、
複数の選択肢を持つことが大きい意味を持ちます。

主なアプローチとして、以下のような方法があると思ってください。

1.日本政策金融公庫
2.信用保証制度
3.銀行融資

それぞれどのようなタイミングで利用するのがおすすめかについて、見ていきます。
資金調達に頭を悩ませている建築法人の代表者がいれば参考にしてください。
なお、融資を検討する際には、必要書類や決算内容、見積もりの精度等も審査に影響するため、
事前に準備しておくと手間を軽減できます。

1.日本政策金融公庫

これから建築法人を立ち上げようと思って必要な資金を調達したければ、日本政策金融公庫を利用しましょう。
日本政策金融公庫では、新規開業資金がラインナップされているからです。
株式会社として法人設立を行う場合でも、個人事業として開始する場合でも、
創業期に利用しやすい商品が用意されています。

創業時は資金を融通してくれるところはあまり多くありません。
とくに銀行融資では、過去の決算実績が少ない、あるいは取得できていないため、
返済能力が未知数として評価され、融資を渋る傾向が見られます。
一方、日本政策金融公庫は創業者向けの審査基準を持っており、
事業計画や見積もり、資金使途が適正であるかなどを踏まえて審査が行われます。

日本政策金融公庫の新規開業資金では、文字通りこれから事業を始めようと思っている法人を対象にした制度です。
しかも最大で7,200万円までの融資に対応しているので、まとまった資金調達も期待できます。
借り入れた資金は、着手段階で必要になる資材費や外注費、機材費、そして給与や給料などの先行する支出にも充てられます。

ただし、融資額がいくらになるかは、事業計画の内容や自己資金、返済計画等に応じて変わります。
不安がある場合は、担当者に相談して必要事項を確認し、
全国の窓口で手続きの流れや提出書類の種類を知っておくと良いでしょう。

2.信用保証制度

建築業者で経営も軌道に乗って、安定した事業運営が行えるようになれば、信用保証制度を利用するのも一考です。
信用保証制度は、全国信用保証協会連合会という公的機関の枠組みの中で、
各地の信用保証協会が保証を行うことで金融機関の融資を受けやすくする仕組みです。

公的機関が保証することで、銀行としても貸し倒れリスクを抑えられるため、
プロパー融資と比べて融資に踏み切りやすくなるケースがあります。
その結果、審査が通りやすくなったり、より多くの範囲の資金を受け取ることができたりといったメリットが期待できます。

建築マーケットは案件の波があり、直近の受注状況によって資金繰りが不安定になりやすい業種です。
公的機関の保証が受けられれば、銀行融資も円滑に進み、
資金繰りに悩まされる可能性を軽減できるでしょう。
元請け側の事情で入金が遅れた場合や、連鎖倒産リスクが頭をよぎる場面でも、
資金の余裕を持つことは経営上大切です。

ただし、保証料がかかる点や、手続きに時間がかかっる場合がある点には注意してください。
事前に必要事項の通知や条件を確認し、融資の使い道が適正かどうか整理しておくことが重要です。

3.銀行融資

一般的に「銀行融資」と呼ばれる手法は、プロパー融資です。
金融機関が外部の保証に頼らず自ら審査を行い、問題なければ融資する方法です。
十分な信用力があると判断されれば、比較的低く抑えられた金利での借り入れも可能になります。

建築業者として一定の地位を業界で確立できれば、プロパー融資も現実的な選択になります。
大手企業との取引実績や継続的な受注、健全な決算が積み重なっていれば、
将来の大型プロジェクトに向けた資金調達として利用できるでしょう。

一方で、銀行融資は審査基準が厳しく、必要書類も多い傾向があります。
融資を受けるまでに時間がかかることもあるため、
急ぎの資金ニーズがある場合はファクタリング等の手段と合わせて選択するのが現実的です。
税金の支払いタイミングや、工事の進捗に合わせた決済の予定なども踏まえ、
どの手段が最適かを判断しましょう。

なお、融資や保証制度を検討する際に、税理士へ相談して会計処理や資金計画を整えてもらうことも有効です。
資金調達方法は一つに固定せず、状況に応じて組み合わせて活用することが、
建築業の安定経営につながります。

建設業向けにおすすめのファクタリング会社10選

建設業界は、工事完了後の後払いや下請・孫請構造による入金遅延など、
ほかの業種と比べても資金繰りが不安定になりやすい特徴があります。
材料費や外注費、人件費などの支払いは先行する一方で、
請求書を発行してから入金までに数か月かかるケースも珍しくありません。

こうした建設業ならではの課題を解決する手段として注目されているのが、
売掛債権を早期に現金化できるファクタリングです。
融資と異なり借入にならないため、負債を増やさずに資金を確保でき、
急な資材発注や職人への支払いにも柔軟に対応できます。

ただし、ファクタリング会社によって
対応金額・手数料・入金スピード・個人事業主への対応可否などは大きく異なります。
建設業で安心して利用するためには、
業界特性を理解したサービスを選ぶことが重要です。

そこで本記事では、建設業との相性が良く、
実務面でも使いやすいファクタリング会社を10社厳選して紹介します。
資金繰り改善の選択肢として、ぜひ参考にしてください。

1位：SoKuMo（ソクモ）

SoKuMo（ソクモ）は、建設業で発生しやすい**材料費・外注費の先行支出**に即応できる、スピード重視の買取型ファクタリングです。 売掛債権の買取を前提とした仕組みのため、**売掛金の消し込みや売上債権売却損の仕訳が明確**で、経理処理がシンプルになりやすい点が特徴です。
オンライン完結で請求書中心に手続きが進むため、現場対応で忙しい建設会社や一人親方でも導入しやすく、急な資材発注や職人への支払いにも対応しやすいサービスといえます。

2位：jbl

jblは、**下請・孫請構造で入金が遅れがちな建設業**に向いた、即日対応可能なファクタリング会社です。 工事完了後の請求書をもとに現金化できるため、**資材費や外注費の支払いタイミング**を逃しにくくなります。

比較的柔軟な審査が期待でき、個人事業主や一人親方でも相談しやすい点が評価されています。

3位：ビートレーディング

ビートレーディングは、**高額工事の売掛債権**にも対応できる実績豊富なファクタリング会社です。 公共工事や大型案件の請求書を扱う建設会社でも利用しやすく、**資金規模が大きいケース**に向いています。

4位：アクセルファクター

アクセルファクターは、**資金繰りがタイトになりやすい工期中**のサポートに向いたサービスです。 相談体制が整っており、初めてファクタリングを使う建設業者でも不安を抑えて導入できます。

5位：OLTA（オルタ）

OLTAは、オンライン完結・AI審査を特徴とするファクタリング会社です。 **現場移動が多い建設業者**でも、書類提出から審査までをスムーズに進められます。

6位：ラボル

ラボルは、**少額の売掛債権**にも対応している点が特徴です。 一人親方や小規模建設業者が、**短期の資金不足を補う目的**で利用しやすいサービスといえます。

7位：AGファクタリング

AGファクタリングは、**取引先の信用力を重視する審査方針**が特徴です。 元請が大手の場合、下請の建設会社でも利用できる可能性があります。

8位：DMC

DMCは、**工期が長期化しやすい案件**の資金繰り対策に向いたファクタリング会社です。 月をまたぐ支払いが多い建設業のキャッシュフローを補完します。

9位：スリーエス

スリーエスは、**継続案件の売掛金**を活用したい建設会社に向いています。 定期的な工事受注がある場合、資金繰りを安定させやすくなります。

10位：バイオン

バイオンは、**BtoB取引が中心の建設業**に特化したファクタリング会社です。 請負工事の請求書を使った資金化を検討している場合に選択肢となります。

ファクタリングと建築業に関するまとめ

建設業界に属する建築業は、建物が完成するまで代金が支払われず、
工事の着工後から材料費や人件費などの費用を前払いしなければならない業です。
発注から請求、入金までに長い間が空くことも多く、
工事完了後になって初めて請求書を提出するケースも一般的といえるでしょう。

また、元請け・下請け・孫請けといった何重もの構造になりやすく、
支払いが後ろ倒しになりがちな点も建築業ならではの特徴です。
そのため、資金の流れが長くなり、
手元資金が不足して資金繰りに悩みを抱える法人代表者や個人事業主も少なくありません。
書類の提出や確認、発注条件の設定次第では、
想定以上に入金が遅れる状況も発生します。

このような状況の中で、建築業者にとって有効な資金調達手段となるのがファクタリングです。
ファクタリングは、売掛債権をもとにした資金調達の仕組みで、
請求書や注文書を活用して、入金を待たずに資金を確保できる点が大きなポイントです。
金融機関融資と比べて手続きのスピードが早く、
必要な金額を短期間で調達できる点も評価されています。

とくに、回収サイトが長い建築業では、
資金が入るまでの未回収期間をどう乗り切るかが経営上の重要な分かれ道になります。
ファクタリングを活用すれば、
工事進行中の資金不足を補いながら、事業を止めずに続けることが可能です。

もちろん、ファクタリングだけが唯一の解決策ではありません。
ここで紹介した日本政策金融公庫や信用保証制度、銀行融資など、
他の資金調達方法も自社の状況に応じて使い分けることが大切です。
専門家の意見を参考にしながら、
自社に合った方法を選び、キャッシュフローの改善を目指していきましょう。