ノンバンク系ファクタリングの特徴とは？メリット・デメリットについて解説

売掛金を保有しているものの、入金までに時間がかかり手元資金が不足している場合、キャッシュフロー改善の手段としてファクタリングを検討する企業も少なくありません。
売掛債権を売却することで、請求書の入金を待たずに資金を確保できる点が特徴です。

ファクタリング会社は運営母体によっていくつかの系統に分けられます。
その中の一つが、今回取り上げるノンバンク系ファクタリングです。

ノンバンク系は銀行以外の金融関連会社が提供するサービスで、ファクタリングに関する知識やノウハウを活かしたサポート体制が特徴とされています。
契約内容や条件が書面で整理されているケースも多く、仕組みを理解したうえで利用しやすい点が強みです。

本記事では、ノンバンク系ファクタリングの特徴を整理したうえで、メリット・デメリットや自社に合った選び方について解説します。

ファクタリングの運営会社について

ファクタリングは、運営会社の違いによって主に3つのタイプに分類されます。
それぞれ、提供しているサービスの仕組みや審査の考え方、対応範囲などが異なり、信頼性や支援体制、利用のしやすさにも明確な違いが見られます。

そのため、ファクタリングを検討する際には、単に手数料やスピードだけを見るのではなく、
どの運営会社のタイプが自社の状況に合っているかを理解することが重要です。

事業資金を調達する目的や緊急度、売掛金の内容によって、適したタイプは変わります。
自社の資金繰りや経営状況を踏まえたうえで、無理のない形で利用できる業者を選びましょう。

ファクタリングの運営会社は、主に以下の3つに分けられます。

・銀行系
・独立系
・ノンバンク系

以下では、それぞれの一般的な特徴について、順に解説します。

1. 銀行系

銀行系ファクタリングとは、メガバンクや地方銀行などの金融機関が運営しているファクタリングサービスを指します。
普段から取引のある銀行が提供しているケースも多く、金融機関ならではの安心感を重視する事業者に選ばれやすい傾向があります。

銀行が提供するサービスであるため、信用や信頼性を重視した運営が行われており、
契約内容や手続きも比較的厳格に管理されているのが特徴です。
その分、初めてファクタリングを利用する場合でも、不透明さを感じにくいといえるでしょう。

一方で、銀行系は審査が比較的厳しいとされており、
取引実績や請求書の内容、取引先の信用状況などが慎重に確認されます。
場合によっては担保の有無や財務状況についても見られるため、誰でも簡単に利用できるとは限りません。

また、申し込みから契約、資金化までの手続きに一定の時間を要するケースもあります。
そのため、資金が必要になるタイミングから逆算し、余裕を持って計画することが求められます。

安全性や信頼性を重視する反面、柔軟な対応やスピード感については控えめな点が、銀行系ファクタリングの特徴といえるでしょう。

2. 独立系

独立系ファクタリングとは、銀行系やノンバンク系のいずれにも属さず、
単独でファクタリング事業を行っている業者を指します。

審査が比較的通過しやすく、事業規模が小さい法人や個人事業主でも利用しやすい点が特徴です。
売上規模や取引年数に不安がある場合でも、相談しやすい傾向があります。

必要書類が少なく、担当者とのやり取りもスピーディなため、
急ぎで資金を確保したい場合に向いています。
中には、申し込みから短期間で資金化できるサービスを提供している業者も見られます。

その一方で、独立系は手数料が高額になりやすい点には注意が必要です。
条件によっては、想定していたよりも手元に残る金額が少なくなることもあります。

利便性やスピードを優先するか、コストを抑えるかといった点を踏まえ、
自社の状況に応じた判断が重要になります。

3. ノンバンク系

ノンバンク系ファクタリングとは、預金業務を行わない金融業者が運営するファクタリングサービスです。
消費者金融や信販会社、カード会社などが該当します。

銀行系と独立系の中間的な立ち位置にあり、
一定の信頼性を保ちつつも、独立系より条件が安定している点が特徴です。
金融関連事業を長く手がけてきた企業が多く、運営体制が整っているケースも少なくありません。

審査では、請求書の内容や取引先の信用が重視される傾向があります。
担保を求められないケースも多く、売掛金の内容次第では比較的利用しやすいと感じる事業者もいるでしょう。

独立系ほど柔軟な対応は期待しにくいものの、
銀行系ほど審査が厳しくないため、バランスを重視する事業者に選ばれる傾向があります。

信頼性と条件の安定性を重視しつつ、
ある程度のスピード感も求めたい場合には、ノンバンク系は有力な選択肢の一つといえるでしょう。

ノンバンク系を利用するメリット

ノンバンク系ファクタリングは、事業資金を確保するための方法として、状況によってはおすすめできる選択肢の一つといえます。
銀行系や独立系とは異なる立ち位置にあり、安定性と柔軟性の間に位置する資金調達手段として、多くの事業者に利用されています。

ファクタリングを検討する際には、
「安心して契約できるか」「どのような債権や売掛金に対応しているか」
「入金までにどれくらいの期間や時間がかかるか」
といったポイントが重要になります。

その点、ノンバンク系ファクタリングは、
売掛金を活用した資金調達の仕組みとして、
スピード・信頼性・対応範囲のバランスが比較的取れている点が特徴です。

主なメリットとしては、以下の点が挙げられます。

・大手ならではの安心感
・守備範囲が広く活用しやすい
・銀行より審査がスピーディ

それぞれについて、具体的に見ていきましょう。

1. 大手ならではの安心感

ノンバンク系ファクタリングは、大手企業や金融グループが運営しているケースが多く、
信頼性の面で安心感がある点が大きなメリットです。

消費者金融やクレジットカード会社、信販会社などが運営母体となっていることが多く、
企業の素性や事業内容が明確である点は、利用者にとって重要な判断材料になります。

ファクタリングは投資や融資とは異なり、
売掛金という既に発生している債権を現金化する仕組みです。
そのため、架空の債権を使った契約や、支払いができずにトラブルになるリスクを避けることが重要になります。

ノンバンク系では、契約前に売掛先や債権内容を慎重に確認するケースが多く、
「払えない」「踏み倒しが発生する」といった事態を防ぐ体制が整えられている点も安心材料といえるでしょう。

特に、初めてファクタリングを利用する経営者や個人事業主にとっては、
大手が関与しているという事実そのものが心理的なハードルを下げる要因になります。

2. 守備範囲が広く活用しやすい

ノンバンク系ファクタリングは、資金力に余裕のある事業者が多いため、
比較的大きな売掛金だけでなく、少額の債権にも対応できるケースがあります。

売掛金の金額が高額な場合はもちろん、
取引規模が小さい個人や個人向けビジネスでも、
条件次第で利用できる点は大きなメリットです。

また、業種やビジネスモデルを問わず利用しやすい点も特徴です。
建設業・医療・IT・サービス業など幅広い分野で活用されており、
国内取引だけでなく、特殊な取引形態を含むケースでも相談できる可能性があります。

単なる資金調達ではなく、
事業運営の間に発生する資金繰りのズレを調整する手段として、
ノンバンク系ファクタリングが活用される場面も増えています。

3. 銀行より審査がスピーディ

銀行系と比較すると、ノンバンク系ファクタリングは、
審査基準が比較的柔軟で、手続きもスムーズに進みやすい傾向があります。

審査では、企業の信用情報だけでなく、
売掛金や債権の内容が重視されるため、
赤字決算や創業間もない事業者でも検討対象になるケースがあります。

そのため、
「銀行融資では時間がかかる」「今すぐ事業資金が必要」
といった状況の間において、現実的な資金調達方法となりやすい点が特徴です。

ただし、ノンバンク系ファクタリングは、
すべてのケースで即日入金が保証されるわけではありません。
資金が必要になる期日までの余裕を考慮し、
独立系など他の方法と比較しながら判断することが重要です。

スピードと安定性の間のバランスを重視したい場合、
ノンバンク系ファクタリングは有効な選択肢の一つといえるでしょう。

ノンバンク系を利用するデメリット

ノンバンク系ファクタリングには多くのメリットがありますが、
利用を検討する際には、事前に理解しておきたい注意点やデメリットも存在します。

どの資金調達方法にも長所と短所があるように、
ノンバンク系ファクタリングも万能な手段ではありません。
自社の状況によっては、デメリットが大きく影響するケースも考えられます。

主なデメリットとしては、以下の点が挙げられます。

手数料が事前に分かりにくい

即日での入金は難しい

少額の売掛金に対応していない場合がある

三社間ファクタリングが中心である

それぞれについて、具体的に解説します。

1. 手数料が事前に分かりにくい

ノンバンク系ファクタリングでは、公式サイトに手数料の詳細が明確に記載されていないケースも見られます。
そのため、実際にどの条件が適用されるのかは、問い合わせや審査を経なければ分からない場合があります。

申し込み前に概算を把握しづらく、
結果として「思っていたより条件が合わなかった」と感じることもあるでしょう。
特に、初めてファクタリングを利用する場合は、手続きに手間を感じやすい点がデメリットといえます。

また、利用可能額や契約条件についても事前情報が少ないことがあり、
複数のサービスを比較検討しにくい点も注意が必要です。
納得したうえで利用するためには、事前に複数社へ相談し、条件を確認したうえで判断することが重要です。

2. 即日での入金は難しい

ノンバンク系ファクタリングは、銀行系と比べると手続きが早い傾向にありますが、
即日で現金が振り込まれるケースは多くありません。

面談や書類の確認が必要となる場合もあり、
申し込みから入金までには一定の時間がかかると考えておく必要があります。
資金が必要になるタイミングが迫っている場合には、
この点が大きなデメリットになることもあるでしょう。

急ぎで売掛金を現金化したい場合には、
即日対応を強みとしている独立系ファクタリングの方が適しているケースもあります。
資金調達の緊急度に応じて、使い分ける視点が重要です。

3. 少額の売掛金に対応していない場合がある

ノンバンク系の中には、少額の売掛金の買い取りに対応していない事業者も存在します。
これは、審査や事務手続きにかかるコストを考慮した結果といえるでしょう。

そのため、売掛金の金額が小さい場合、
条件に合わず利用できないケースも考えられます。
特に、個人事業主や小規模事業者にとっては、
利用のハードルが高く感じられる場面もあるかもしれません。

ただし、すべてのノンバンク系ファクタリングが少額債権を対象外としているわけではありません。
事業者ごとに対応範囲は異なるため、
事前に情報を集めたうえで、自社に合ったサービスを探すことが大切です。

4. 三社間ファクタリングが中心である

ノンバンク系ファクタリングでは、
売掛先の承諾を得る三社間ファクタリングが中心となっています。

この方式では、取引先にファクタリングの利用事実を伝える必要があり、
状況によっては誤解を招く可能性も否定できません。
取引先との関係性によっては、説明や調整に時間がかかることもあるでしょう。

一方で、三社間ファクタリングは回収リスクが低く、
その分、条件が安定しやすい点が特徴です。
売掛先の理解を得られるのであれば、有効な方法といえます。

もし取引先への通知が難しい場合は、
二社間ファクタリングなど他の方法を検討することも一つの選択肢です。
自社の取引環境や関係性を踏まえた判断が求められます。

ノンバンク系ファクタリングのおすすめ10選

ノンバンク系ファクタリングは、銀行系と独立系の中間に位置する資金調達手段として、多くの事業者に利用されています。
信頼性とスピード、対応範囲のバランスが取れている点が特徴で、中小企業や個人事業主にとっても現実的な選択肢となっています。

本記事で紹介している「ノンバンク系ファクタリングおすすめ10選」は、
単に知名度や広告露出の多さだけで選定しているわけではありません。
実際の利用シーンを想定し、使いやすさ・安心感・比較のしやすさといった観点から総合的に判断しています。

具体的には、以下のような基準を重視しました。

まず、ノンバンク系としての運営実態が明確であることです。
運営母体や事業内容がはっきりしており、長期間にわたってサービスを提供している事業者は、利用者にとって安心感があります。

次に、利用実績や対応範囲の広さです。
売掛金の金額や業種にある程度幅を持って対応しており、特定の条件に限定されすぎていないサービスは、比較検討の対象になりやすいといえます。

また、入金までのスピード感も重要なポイントです。
即日対応を原則としていない場合でも、手続きの流れが明確で、資金化までの見通しが立てやすいかどうかを評価しています。

さらに、中小企業や個人事業主が利用しやすいかどうかも選定基準の一つです。
必要書類の多さや手続きの煩雑さは、実際の利用に大きく影響するため、負担が過度にならないサービスを重視しました。

このような基準をもとに、信頼性と利便性のバランスに優れたノンバンク系ファクタリング会社を厳選し、おすすめ10社として紹介しています。
次の表では、各サービスの特徴を比較できるよう整理していますので、自社の状況に合った選択をする際の参考にしてください。

1，SoKuMo｜最短30分で資金調達できるスピード特化型

SoKuMoは、10万円～1億円まで対応し、最短30分で入金可能なスピード重視のファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングに完全対応しており、取引先に通知することなくオンライン完結で資金調達できます。

少額から高額まで幅広く対応している点に加え、申込みから契約までのフローがシンプルで、初めて利用する事業者でも迷いにくい設計です。
急な支払いや資金繰りの悪化を避けたい場面で、即効性を求める事業者に向いています。

2，QuQuMo｜AI審査によるスピード対応

QuQuMoは、買取金額に上限・下限がなく、最短2時間で入金できるクラウド型ファクタリングです。
AI審査を導入しており、書類提出から契約までオンラインで完結します。

2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に知られず資金調達したい事業者にも適しています。
スピードと柔軟性を重視しつつ、手続きを簡略化したい場合に選ばれやすいサービスです。

3，OLTA｜オンライン完結型の代表的サービス

OLTAは、上限・下限なしで利用でき、最短即日入金に対応したクラウドファクタリングです。
オンライン完結型の仕組みを早期に確立しており、操作性と分かりやすさに定評があります。

2社間ファクタリングを基本とし、条件の透明性を重視したい事業者に向いています。
スピードと同時に、仕組みの理解しやすさを求める場合に検討しやすいサービスです。

4，No.1｜中～大口取引に強い

No.1は、50万円～5000万円まで対応し、比較的大きな金額帯に強いファクタリング会社です。
2社間ファクタリングに対応しており、取引先への通知を避けたいケースでも利用できます。

まとまった資金を短期間で確保したい事業者や、取引額が大きい業種に向いています。

5，Accel Factor｜柔軟な条件提示が特徴

Accel Factorは、30万円から上限なしまで対応し、最短2時間で資金化できるサービスです。
2社間ファクタリングに特化しており、スピードと条件の柔軟さを重視する事業者に向いています。

6，ビートレーディング｜実績重視の老舗

ビートレーディングは、30万円～1億円まで対応し、最短即日入金が可能な実績豊富な会社です。
全国対応で、経験を重視したい事業者に選ばれています。

7，Best Factor｜即日対応を重視

Best Factorは、30万円～1億円まで対応し、最短即日入金を強みとしています。

8，ファクタリングプロ｜バランス重視

ファクタリングプロは、50万円～5000万円まで対応し、最短翌日入金が可能です。

9，三共サービス｜安定感重視

三共サービスは、50万円～3000万円まで対応し、最短翌日入金が可能な老舗企業です。

10，ペイトナーファクタリング｜少額・個人向けに特化

ペイトナーファクタリングは、少額の売掛金にも対応し、個人事業主でも利用しやすいオンライン完結型ファクタリングです。
請求書をアップロードするだけで手続きが進み、スピード感と手軽さを重視した設計が特徴です。

他のノンバンク系と比べて、買取金額は小口に特化していますが、
「とにかく少額を早く現金化したい」「初めてファクタリングを試したい」
といったニーズに適しています。

ノンバンク系ファクタリングに関するまとめ

ファクタリングは、運営会社の違いによって銀行系・独立系・ノンバンク系の3タイプに分類されます。
それぞれ仕組みや契約形態、利用条件が異なるため、自社の事業内容や資金状況に応じた選択が重要です。

ノンバンク系ファクタリングは、株式会社を中心とした大手企業が運営しているケースが多く、
信頼性や実績を重視する中小企業の利用者からも選ばれやすい傾向があります。
契約内容や必要書類が整理されており、業務フローが明確な点も安心材料といえるでしょう。

一方で、ノンバンク系は融資とは異なる資金調達手段であるものの、
即日で現金化できるケースは多くありません。
資金化までに一定の期間を要する場合もあるため、スピードを最優先する事業者には向かないケースもあります。

それでも、大口債権を保有している場合や、
売掛金の信頼性が高く、条件を抑えた契約を希望する事業者にとっては、有力な選択肢となります。
専門性の高い業者が多く、資金調達後の業務や経営に関する相談に対応している点も特徴です。

ノンバンク系ファクタリングを利用する際は、
契約条件や書類の内容、過去の実績などを確認し、
自社にとって本当に重要なポイントを整理したうえで判断しましょう。

資金調達は一度きりで終わるものではありません。
利用後の事業運営や資金繰りまで見据え、信頼できる事業者を選ぶことが成功の鍵となります。