ファクタリングの審査に通るポイントとは？【審査に通りやすいファクタリング会社も紹介】

2024年現在、数多くのファクタリング業者が存在しています。
そんな中で、やはりどこのファクタリング業者に申し込もうと悩んでしまう方が多いのではないでしょうか。
選ぶ基準は数多く存在しますが、その中でも大きいポイントは【審査の通りやすさ】ではないでしょうか。

ファクタリングの利用を検討してる方の中には、

「融資の審査が通らなかったけどファクタリングは大丈夫かな･･･？」

「ファクタリングの審査は甘いって聞くけど、本当に通るのかな？」

「そもそも必要な書類ってなんだろう。会社によって違うしよくわからないな」

「ファクタリングの審査ってどういうところを見られるんだろう」

と考える方が多いのではないでしょうか。

本稿では審査の流れから重要視されるポイント、審査必要書類の解説をします。

また、最後には比較的審査に通りやすいファクタリング会社の紹介もしますので、ぜひ最後までご覧ください。

審査の流れ

ファクタリングがなぜ金融機関の融資よりも審査が通りやすいのか、また最短即日で現金化できる仕組みや利用時の流れについて解説します。

審査の流れは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なるため、注意が必要です。

2社間ファクタリング

自社とファクタリング会社のみで完結する取引を行うファクタリング方式です。

売掛先をはじめとする第三者は一切関与しないため、会社の信頼度が落ちる心配が少ない契約方式となっています。

①②自社が商品やサービスを提供することで、代金を請求する

③ファクタリング会社が売掛金買収額（売掛金－手数料）を自社に支払う

④売掛先から売掛金の支払いを受ける

⑤回収した売掛金を自社がファクタリング会社に支払う

2社間ファクタリングの契約の流れとSTEP

ファクタリング会社へ、電話・Webフォームから申し込みをします。

可能であれば「Webフォーム」からの申し込みがおすすめ。

Webフォームであれば、申込日時や希望条件、希望金額等の伝えたい情報が文字として残るため、自社とファクタリング会社の認識違いが生じにくくなります。

申し込みが完了すると、仮審査となります。

仮審査では利用会社や売掛先が本当に存在する会社なのかどうかや希望額等の確認が行われます。

仮審査でヒアリングされる内容は以下の通り。

• 会社名、会社規模、資本金、業種
• 売り上げ規模
• ファクタリング希望金額、希望入金時期
• 売掛先会社、売掛金額
• ファクタリング後の使用用途

※オンラインファクタリングでは割愛されることが多いです。

本審査ではヒアリングの際の情報が、真実であることを証明できる書類が必要です。

⇨審査に必要な書類

ファクタリング会社により審査に要する期間は幅がありますが、即日～3日程度で審査は完了します。

⇨審査で重要視されるポイント

審査通過後は、ファクタリング会社と契約を締結することで取引成立となります。

ファクタリング会社が準備した契約書をもとに、その契約で大丈夫かどうかを判断し、双方ともに納得できれば契約書に署名・捺印をして契約の締結となります。

契約時に疑問点や不安点がある場合は、解消してから契約するようにしましょう。

契約書内で確認しておくべきポイント

• 手数料（別途費用負担がないかどうか）
• 債権譲渡登記の有無
• 償還請求権の有無
• 入金までの日数

契約締結後は、ファクタリング会社から買取額（売掛金－手数料）が指定口座に送金されます。

2社間ファクタリングでは売掛先から売掛金の入金があったら、その日のうちにファクタリング会社へ送金する必要があります。

3社間ファクタリング

3社間のファクタリングは、自社とファクタリング会社に加えて売掛先が関わって取引を行うファクタリング方式です。

売掛先が取引に加わることで、売掛先が直接ファクタリング会社に売掛金を支払うことができます。そのためファクタリング会社が負うリスクが低く、2社間ファクタリングよりも安い手数料設定となっています。

①自社が売掛先に商品やサービスの提供をすることで、代金の請求をする

②自社は売掛先へ債権譲渡の通知もしくは、ファクタリング利用の承諾を得る

③自社と売掛先、ファクタリング会社とで売掛債権売却の契約をし、ファクタリング会社は自社へ売却代金（売掛金－手数料）を支払う

④売掛先は支払い期日にファクタリング会社に売掛金を支払う

※ファクタリングへの理解度が低い売掛先では自社の信用が落ちてしまう可能性があるため注意が必要です。

3社間ファクタリングの審査の流れとSTEP

3社間ファクタリングも2社間ファクタリングと基本的な流れは同様です。

しかし、「売掛先へ債権譲渡の通知と承諾を得る」という行程を踏むため、本審査から契約締結までの間に売掛先から「ファクタリング利用に関する承諾書」の準備をしてもらう必要があります。

そのため、2社間ファクタリングよりも審査～契約までの時間がかかり、資金調達には数日～1週間程必要です。

融資よりも審査が通りやすい理由

「銀行融資の審査は断られてしまった」

「ファクタリングは融資よりも審査が緩いって聞くけど、怪しくないのかな？」

という疑問を持たれる方が多いため、審査が通りやすい理由について解説します。

銀行融資よりもファクタリングの審査が通過しやすいのは「手元に入る予定のある売掛金を先にファクタリング会社が支払う」というサービス内容だからと言えるでしょう。

銀行やビジネスローン等の融資は借り入れた資金を数年かけて返済します。

融資の場合は「利用者に十分な返済能力があるのか」を慎重に判断する必要があるため、審査も厳しく、膨大な書類と時間を要します。

一方でファクタリングは「売掛債権の買取」という資金調達の形。利用者に振り込まれる予定の売掛金をファクタリング会社が先に支払う代わりに、手数料をファクタリング会社に支払うという仕組みとなっています。

ファクタリングはあくまで「支払われる予定のある売掛金の買取」であるため、審査基準は決して高くありません。

必要書類も少なく審査も短時間で行われるため、短期間もしくは即日での入金が可能となります。

審査で重要視されるポイント

ファクタリングの審査は金融融資の審査と異なり、利用者の信用力よりも売掛先の信用力が重視されます。

したがって、利用者の会社が赤字経営であったり、負債を抱えていても審査に大きく影響することはありません。

ファクタリングの審査で重要視されるポイントは以下の6つとなります。

1. 売掛先の信用力
2. 売掛金の支払期日
3. 売掛先との取引期間
4. 利用希望額とファクタリング会社の規模
5. ファクタリング利用会社の信用力
6. 利用ファクタリングの種類

１，売掛先の信用力

ファクタリングでは、売掛先に「売掛金の支払い能力があるのか」に重きが置かれています。

したがって審査通過の可否には、売掛先の経営状況や借入の有無、税金滞納の有無が大きく影響してきます。

２，売掛金の支払期日

売掛金の支払期日が短いほど、ファクタリングの審査は有利になります。

支払期日が遠い売掛金は、売掛金支払い予定日までに何かが起きて支払いが行われないかもしれません。ファクタリング会社としては売掛金未回収のリスクが上がるため、支払期日までの期間が長い売掛金は審査が通りにくい傾向にあります。

３，売掛先との取引期間

ファクタリング利用会社と売掛先との取引期間も審査では重要視されます。

取引期間が長いほど、過去の売掛金が安定して支払われていると判断されるため審査に通りやすくなります。複数の売掛債権がある場合は取引期間が長い売掛金を申し込むようにしましょう。

４，利用希望額とファクタリング会社の規模

ファクタリング会社が買取可能としている金額と利用希望額のバランスも判断材料となっています。

利用希望金額が高いほど、未回収となってしまった場合にファクタリング会社の損害が大きくなります。高額利用を希望する場合は、買取可能金額の高い会社もしくは他の5つの項目が満たされている売掛債権で申し込むのが望ましいでしょう。

５，ファクタリング利用会社の信用力

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力の方が重要視されますが、ファクタリング利用会社の信用力が無関係という訳ではありません。

特に、売掛先の関与がない2社間ファクタリングでは、売掛金入金後に利用会社がファクタリング会社へ売掛金を送金しなければなりません。そのため、きちんと支払いをしてくれる会社なのかどうかも審査の対象になります。

６，利用ファクタリングの種類

2社間ファクタリングの利用なのか、3社間ファクタリングの利用なのかによっても審査の通りやすさは変わります。

3社間ファクタリングでは「売掛先が直接売掛金をファクタリング会社へ支払う」ため、債権未回収のリスクが低く、審査も通りやすいです。

、、、というように、上記6項目の総合的評価によって審査通過の可否と、手数料が決められます。

売掛先の財務状況が悪かったり、継続した取引でなかったり、売掛金の支払期日が遠い場合は、審査に通過しても手数料が高くなってしまうかもしれません。

申し込みの際には、どの売掛債権をファクタリング申し込みするのかも検討できるといいでしょう。

審査に必要な書類

実際にファクタリングを利用する際、審査に必要となる書類は下記の通りです。

ファクタリング会社によっては2～3種類と少ない書類で済む場合もあるので、利用時には必要書類の内容も確認してみましょう。

• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明書
• 法人税確定申告書（決算報告書）
• 売掛先企業との基本契約書・売買契約書
• 入金確認ができる通帳

※場合によっては追加資料の提出が必要となることもあります。

ファクタリング会社の比較

以下に審査通過率の良い会社および必要書類が少なくて済む会社の紹介をします。

１，SoKuMo（ソクモ）

SoKuMoの買取可能金額は10万円～1億円、最短30分で入金可能、手数料1.0%～15.0%とファクタリング業界最速での資金調達が可能なファクタリング会社です。

審査通過率は平均60%であり、他のファクタリング会社の審査を通過しなかったという利用者様も多く利用されています。

買取金額の下限は10万円からであり、個人事業主・法人ともに利用できるため利用者の幅が広い点も強みと言えるでしょう。

また、業界最低水準の手数料1.0％からの利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができます。

SoKuMoはオンラインファクタリングを採用しているため迅速な対応が可能です。オンラインツールを使用したオンライン面談を実施していることも特徴の1つで、契約前に疑問点や不安点を直接担当者に聞くことができるので、安心した取引が可能です。

▶　「SoKuMo」の公式ホームページ

２，Accel Factor（アクセルファクター）

アクセルファクターは、「顧客満足度No.1」「業界トップクラスの資金調達速度」を強みにしている会社です。

最短即日入金、手数料2.0%～20.0%、買取可能上限1億円の利用ができます。5割以上が即日入金の利用で、審査は比較的通りやすい会社と言えるでしょう。しかし手数料の上限が20.0%とやや高めの設定となっているため、利用時には確認がおすすめ。

オンライン契約、出張契約、郵送契約が可能であり、利用者の都合により対応を変更できる点も強みです。契約時の面談は基本的には不要ですので、時間がなく短時間で多額の資金調達をしたい利用者様に重宝されています。

▶　「Accel Factor」の公式ホームページ

３，Best Factor（ベストファクター）

ベストファクターの買取金額は30万円～1億円と上下限設定がありますが、柔軟な審査で有名なファクタリング会社です。

平均買取率が92.2％と高く、起業して間もない方でも売掛金さえあれば基本的に利用可能という点が強みと言えるでしょう。

また、即日振込実行率が77.8％と高いため、即日で入金してもらえる可能性も高いです。

対面での面談が必須なのがやや面倒ですが、来店のみでなく訪問での面談も可能なので、利用者の都合に合わせた対応をしてくれます。

しかし、手数料の上限は20%と他社よりも高い設定となっているため、利用時には注意が必要です。

▶　「Best Factor」の公式ホームページ

４，No.1

No. 1の買取金額上限は5000万円ですが、手数料が1.0％～15.0%と比較的安く、最短即日での入金が可能です。

東京に本社を構え、名古屋、福岡にも支社があり、来店不要・全国出張対応可能であるため、ファクタリング会社を訪れる時間のない利用者様に重宝されています。

審査通過率は90%以上と、審査にも通りやすくなっています。また、「建設業に特化したファクタリングサービス」という独自の強みがあるというのも特徴です。資金繰り改善のためのコンサルティングも実施しているため、資金繰りに悩まれている方は相談してみるのもいいでしょう。

▶　「No.1」の公式ホームページ

５，QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは最短2時間での入金が可能、手数料も1.0%～と比較的安く利用ができるファクタリング会社です。買取金額の上下限設定もないため、利用者の希望に合わせた買取ができます。業界最低水準の手数料1.0%～の利用が可能ですが、手数料上限が明記されていないため、利用時には確認をしましょう。

QuQuMoの最大の強みは、必要書類が「通帳のコピー」「請求書」の2つで済むという点です。オンラインファクタリングを採用しているため、早急に資金調達をしたい場合に準備する書類が少なくて済むのが強みの一つです。

▶　「QuQuMo」の公式ホームページ

審査通過率は60％！　低手数料＋即日入金＋オンライン相談可能なSoKuMo！

この記事では、審査に通りやすいファクタリング会社の紹介をしました。

SoKuMoは、審査通過率平均60%、買取率最高99%と、「他のファクタリング会社の審査は断られてしまった」「審査は通ったけど手数料が高くて悩んでいる」という利用者様からのご相談を多く受けております。

また、安心した取り引きができるようオンラインファクタリングでは珍しい「オンライン商談への対応」を行っています。

事業主様の大切な企業の発展を全力で応援したい、資金調達に関する悩みを解消したい、安心して取り引きをしてほしい、そんな想いでサービス展開させていただきました。

「業界最速！最短30分で入金可能」

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「10万円～1億円と幅広い買取対応が可能」

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この4点がSoKuMoの強みであると自負しております。

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