今後ビジネスで注目の群馬のファクタリング事情は？利用時の注意点について解説

北関東の一部を構成する群馬は、現在ビジネスの世界では注目の存在になりつつあります。
今後企業が群馬に事業所を設置する可能性は高いからです。

そうなると、群馬で法人向け資金調達手段の一つであるファクタリングに対する需要も高まってくると見られます。
売掛債権を譲渡して、早期に現金化する手段です。
ここでは群馬におけるファクタリング事情と利用時の注意点についてまとめました。

群馬におけるファクタリング事情について解説

群馬でも利用できるファクタリング業者は数多くあります。
そして今後、群馬は企業の進出先として注目されています。
なぜ近年ビジネスの世界で、群馬が注目されているかについても見ていきましょう。

製造業の盛んな地域

群馬県は製造業の盛んな地域と言われています。
中でも代表的な産業として、輸送用機械器具と食料品製造業が挙げられます。

輸送用機械器具製造業の歴史は古く、戦前から盛んな地域でした。
というのも群馬には、東洋最大を誇った飛行機メーカーの本拠があったからです。
世界中で恐れられたゼロ戦の製造で、世界的にその技術力は評価されていました。
戦後はGHQによって解体されましたが、のちにかつての航空機技術者を中心に自動車産業が盛んになりました。

食料品メーカーも世界的に有名な企業の拠点が、群馬にいくつもあります。
しかも世界の食料品メーカーの拠点がいくつもあることで有名です。
有名なアメリカのアイスクリームメーカーは世界45か国に出荷する商品を、世界中で4つの工場のみで製造しています。
その4つの工場の一つが、日本の群馬にあるわけです。

外資系だけでなく、国内の主要メーカーの拠点も群馬県内に立地しています。
上毛三山など良質な水源に恵まれていますし、澄んだ空気も食料品製造に適しているからです。

災害の少ない群馬県

製造業を中心に、比較的産業の盛んな地域である群馬ですが、近年にわかに注目を集めています。
というのも、群馬は他と比較して災害の発生リスクが低いと見られているからです。

たとえば1919年1月〜2022年3月における震度4以上の発生回数は、群馬県では73回でした。
周辺地域を見てみると新潟県が159回で、長野県は187回でした。
お隣の栃木県に至っては、238回を数えています。
周辺地域の半分以下、栃木県と比較すれば1/3にも達しません。

また2011〜2020の10年間の水害における被害額は、群馬県で約559億円でした。
これはほかの関東の6都県と比較して、半額以下の数字です。

大震災クラスの地震やゲリラ豪雨などに伴う豪雨が発生すると、企業の事業所も大きなダメージを受けるでしょう。
工場の操業など、事業活動が一時的にストップする恐れもあります。
群馬はこのような災害の罹災リスクが他と比較して、かなり低く抑えられています。
よって多くの企業が、群馬の土地的な特性に注目しているわけです。

群馬で今後ファクタリングの需要が増大する可能性も

災害リスクの低い群馬に進出を検討している企業も少なくありません。
実際拠点を群馬に移す大企業も出てきつつある状況です。
そうなれば、法人向け資金調達サービスであるファクタリングへのニーズも高まってくるでしょう。

群馬で利用できるファクタリングサービスは、10を優に超えます。
さらに新規にファクタリング事業を営む法人が群馬県内に誕生する可能性もありますし、大手業者が拠点を置く可能性も十分期待できます。

ファクタリングを活用すれば、法人の資金繰りも好転するでしょう。
とくに売掛債権を現金化するまでに何か月もかかるような法人には重宝するでしょう。
早期に現金化できるので、一時的なキャッシュフローの悪化に対処できるからです。

群馬で利用できるファクタリングの中には、最短即日現金化に対応しているところも見られます。
かかっても1週間程度で現金化できるので、1か月前後かかるような銀行融資と比較してスピーディです。
急な出費で手持ち資金がない時には、ファクタリングの利用を検討してみると良いでしょう。

高崎もしくは前橋に拠点が集中

群馬に拠点を置いているファクタリング業者はいくつかあります。
群馬で地域密着している業者を見てみると、高崎と前橋に事業所が集中しています。

群馬県民はご存じかもしれませんが、県内で高崎と前橋は二大都市です。
この2つのスポットに経済関係の施設の集中する傾向があって、ファクタリングも例外ではありません。

ファクタリングの手続きの中で、面談や契約のために来店する必要のあるサービスも少なくありません。
そこで群馬でファクタリングを利用する際には、前橋と高崎のいずれにアクセスしやすいかで業者を絞り込むと良いでしょう。

オンラインファクタリングを利用するのも一考

群馬では前橋や高崎から離れたところに拠点があり、近くに店舗がない場合もあるでしょう。
その場合には、オンラインファクタリングサービスを利用するのも一考です。
オンラインファクタリングとは、Webにて手続きのすべての工程が完結するサービスです。

パソコンやスマホなどのデジタルデバイスを利用すれば、その場から手続きができます。
来店不要で利用できるので、群馬から離れた場所に店舗や本店のある業者でも利用可能です。

さらにインターネットで手続きできるので、メンテナンス時間を除き24時間365日いつでも利用できるのも魅力です。
法人代表者の中には、平日の日中は本業が忙しくてファクタリングどころではない人もいるでしょう。
Web完結であれば、土日でも深夜でも手続きできます。
仕事終わりのちょっとした空き時間を利用して手続きできるのも、オンラインファクタリングがおすすめの理由です。

群馬で利用できるオンラインファクタリングの中には、審査のスピーディさを売りにしているものもあります。
最短2時間で入金できるものもあれば、10秒で査定結果の出るような業者もありました。
今すぐに現金調達しなければまずいような切迫した場合には、利用を検討してください。

群馬でファクタリング利用時の注意点

群馬では今後ファクタリングによる資金調達が活発になると見られています。
銀行融資と比較して入金までスピーディなので、利便性の高さが魅力です。
しかし群馬でファクタリングを利用する際には、いくつか注意点もあります。

1.手数料がかかる
2.繰り返し利用すると自分の首を絞める恐れ
3.売掛先に知られる可能性も
4.償還請求権の有無を確認する
5.悪徳業者の存在

具体的にどのようなところに注意すれば良いのか、以下で見ていくので利用時の参考にしてください。

1.手数料がかかる

群馬でファクタリングを利用する場合、売掛債権の額面が100％現金化できるわけではありません。
一定の手数料が差し引かれ、残りの金額が入金されると思ってください。
500万円の売掛債権をファクタリングで現金化する場合、手数料10％であれば50万円分を差し引いた450万円が手元に入る計算です。

手数料は各業者が個別に設定しています。
しかし一定の相場があるので、利用する際には頭に入れておきましょう。

ファクタリングには2社間と3社間の2種類あります。
売掛先に知られることなく手続きできる2社間、売掛先の同意が必要な3社間の2種類です。
2社間の場合8〜20％、3社間では2〜9％が相場とされます。

3社間の方が手数料を低めに設定しているのは、業者が直接売掛先から債権回収するからです。
2社間の場合利用法人が回収して支払うので、持ち逃げされるリスクもあるため、手数料が高くなります。

ファクタリングは売掛債権の買取サービスであり、融資ではありません。
つまり利息制限法の制約を受けません。
中には30％以上の手数料を請求してくる業者もあるので、妥当な手数料設定になっているかは確認してください。

2.繰り返し利用すると自分の首を絞める恐れ

先ほども紹介したように、ファクタリングは売掛金全額が現金化されるわけではありません。
一定量の手数料が発生します。
つまり短期間で何度もファクタリングを利用すると、手数料を繰り返し支払うことになり損してしまう恐れがあるわけです。

繰り返し利用した結果、本来受け取るべき額よりも少ない現金しか手にできず、自分で自分の首を絞める結果につながりかねません。
最悪、経営の継続が難しくなる場合もあるので注意しましょう。

短期間で繰り返しファクタリングを利用しなければならないのは、その時点におけるキャッシュフローに問題があると思ってください。
固定費の見直しや余計な経費がかかっていないかなど、抜本的な見直しも同時並行で進めましょう。

3.売掛先に知られる可能性も

ファクタリング利用を売掛先に知られると、取引に影響する可能性があります。
従来よりも早期に資金調達の必要があるとなると、「経営状況がまずいのではないか？」と思われかねないからです。
取引規模の縮小や最悪取引中止に追い込まれる可能性もあります。

もし売掛先に知られずに利用したければ、2社間の利用を検討しましょう。
もう一つファクタリング利用時に、債権譲渡登記が必要かどうかも確認してください。
債権譲渡の旨登記すれば、だれでも閲覧が可能になります。
すると2社間でも売掛先にファクタリング利用の事実を知られるかもしれません。

債権譲渡登記が必要であれば、手続きに費用がかかる点にも注意が必要です。
登録免許税として1件当たり7,500円もしくは15,000円かかります。
また司法書士への報酬として、数万円から10万円程度かかるので債権譲渡登記が必要な業者は避けましょう。

4.償還請求権の有無を確認する

群馬のファクタリングを見てみると、償還請求権のないノンリコース契約が大半です。
償還請求権とは、売掛金が未回収になった場合肩代わりしなければならない契約スタイルのことです。

大半はノンリコース契約ではありますが、一部償還請求権付の契約もあるにはあります。
売掛金が未回収だった場合、ファクタリング業者がその責任を負うことになっているか確認してください。
契約書にそのような条項がなければ、担当者に質問しましょう。
そしてノンリコースであれば、その旨を契約書に明記するように求めましょう。

5.悪徳業者の存在

ファクタリングは法人向け資金調達手段の中では、比較的後発です。
よって貸金業者のように、法整備もまだそれほど進んでいません。
ファクタリング業者は特別な免許や登録なしでも、立ち上げられてしまいます。

このように手軽に営業できるため、悪徳業者が一部紛れている可能性について留意しなければなりません。
悪徳業者の中には当初ファクタリングと思っていたにもかかわらず、実質的には売掛債権を担保とした融資だった場合もあります。

先ほど紹介した手数料相場と比較して、かけ離れた料率になっている場合には要注意です。
また契約書や見積書など、文書を残そうとしない業者も悪徳業者の可能性大です。
何かおかしいなと思ったら、担当者に質問しましょう。
そして納得いく説明が受けられなければ、その業者の利用は控えるのが賢明です。

群馬のファクタリングに関するまとめ

群馬はこれまで災害の発生回数が少ないので、事業を継続しやすいために注目されています。
実際大企業がその中枢を群馬に移転したという事例もあったほどです。
企業が進出すれば、ファクタリングのような法人向け資金調達手段の利用も活発になるでしょう。

ファクタリングは早期に資金調達できるなどのメリットがあります。
一方で利用するにあたって注意すべきポイントもある点も留意してください。
とくに悪徳業者に引っかからないように、最初に利用する際には慎重に手続きを進めていきましょう。