ファクタリングは即日入金も可能！迅速に資金調達するコツについても紹介

法人代表者にとって、常に頭の片隅にあろう問題が資金繰りです。
運転資金が不足して支払いが差し迫っているときには、どうすれば良いか頭を抱えたこともあるでしょう。

できるだけ早く資金調達したければ、ファクタリングがおすすめです。
売掛債権の買取により資金調達する方法ですが、入金までスピーディなのが魅力です。
今回紹介するように、最短即日入金に対応しているところも見られます。

ファクタリングは即日入金が可能

ファクタリングサービスを見てみると「最短即日入金！」をキャッチコピーにしているところも少なくありません。
法人向けの資金調達方法はほかにもありますが、ファクタリングほど迅速に資金を確保できる手段はなかなかありません。
ここではファクタリングの入金スピードについて見ていきます。

ファクタリングの入金までにかかる日数は？

業者によって若干スピードは異なるものの、せいぜいかかっても3日程度というところが多いようです。
最短即日入金としているところも見られます。

個別に見てみると、申し込みから最短2〜3時間で入金できるというところはいくつかありました。
審査も最短30分で完了する業者も見られます。

ファクタリングは本来、申込人と面談して審査を実施します。
しかし近年面談や来店なし、Web完結できるサービスも出てきました。
面談不要のサービスを見てみると、振込まで最短30分といったところも見られます。
これだけスピーディなら、急な出費で手持ちがない場合でも安心です。

銀行融資なら1か月程度かかる

法人向けの資金調達手段として、銀行融資を真っ先に連想する人もいるでしょう。
しかし銀行融資の場合、審査に手間取り1か月程度かかるのが一般的です。
審査を詳細に行いますし、不動産はじめ担保や保証人の設定も必要になるからです。

ビジネスローンを利用する選択肢もあります。
ビジネスローンは銀行融資と比較して、スピーディに資金調達できるでしょう。
最短即日というところもあれば、1週間程度かかるサービスも見られます。

しかし銀行融資と比較して、金利は高めです。
繰り返し利用すると利息の支払いで、自分で自分の首を絞める結果になりかねません。

財務状況が良好でなくても利用できる

銀行融資もビジネスローンも審査が行われ、法人に信用力や返済能力が不十分と見なされると融資を断られる可能性があります。
すると財務状況が良好でないと、審査を通過するのは難しくなります。

一方ファクタリングの場合、売掛債権の売却であり借入ではありません。
よって法人の信用力は重視されません。
売掛債権が確実に回収できるか、売掛先の信用力をベースに買取の可否を判断します。

またファクタリングの場合、担保や保証人を用意する必要はありません。
よって財務状況が良好ではない法人でも、即日入金が可能なわけです。

土日でも即日入金できる業者も

ファクタリング業者を見てみると、土日でも利用できるところもあります。
土日でも営業していて、なおかつ即日入金可能なところもいくつか見られます。

土日でも即日入金が可能になったのは、銀行が土日でも振込手続きを受け付けているからです。
2018年から全銀ネットの拡大により、約500の金融機関で24時間365日銀行振込が可能になりました。
よって平日の夜間や土日祝日でもネットバンキングやATMで振込すれば、相手の口座にリアルタイムで入金できるようになったわけです。

ただしすべての金融機関で、24時間365日対応になったわけではありません。
また業者も土日に申し込みは受け付けているけれども、入金は翌営業日以降というケースもあるので注意してください。

土日でも即日入金できるファクタリングを利用するメリット

近年の傾向を見てみると、土日含め即日入金できるファクタリング業者も出てきました。
土日に申し込みできる業者の利用を検討してみると良いでしょう。
なぜなら、以下で紹介するようなメリットが期待できるからです。

1.短時間で資金調達が可能
2.ていねいに申込先を検討できる
3.オンラインで手続きが可能

なぜ以上で紹介したのが、法人代表者にとってメリットなのかについて詳しく見ていきます。

1.短時間で資金調達が可能

土日でも即日入金できるファクタリングを利用すれば、より早期に資金調達できるのはメリットです。
従来のサービスであれば、週明けまで待たないと必要な資金を確保できません。

事業を営んでいると、想定外で突発的な支出を求められるケースもあるでしょう。
製造業など設備が故障すれば、修理しないと生産ラインが停止してしまいます。
また運送業の場合、事故で車両の修繕費などが必要になるかもしれません。

土日でも即日入金できる業者であれば、当面の資金はとりあえず確保できます。
不安な気持ちを抱えながら、週末過ごさずに済みます。

2.ていねいに申込先を検討できる

平日は本業で忙しく、ファクタリング業者に問い合わせできないという法人代表者も多いでしょう。
しかし土日は休日というところが多いので、落ち着いた環境で相談できるのも大きなメリットです。
複数のファクタリング業者に問い合わせて、その回答内容を比較してどこに申し込むか選ぶだけの心の余裕もあるでしょう。

ファクタリングの利用が初めてで、いろいろと疑問点や不安なところを相談したいと思っている経営者もいるはずです。
その場合時間的に余裕のある土日を使って、電話で問い合わせるのがおすすめです。

3.オンラインで手続きが可能

土日でも即日入金できる業者を見てみると、Web完結スタイルのところが多いようです。
Web完結なので、オンラインでの手続きだけで申し込めます。
必要書類は画像アップロード、契約も電子契約を採用すればWeb完結も可能です。

Web完結の場合、面談のために来店する必要もありません。
地方によっては、近くにファクタリング業者の店舗がないところもあるでしょう。
しかしWeb完結であれば、ネット環境さえあればどこからでも申し込み可能です。

日本全国の業者が対象になるので、選択肢も広がります。
より自分たちにマッチするサービスが見つかるので、Web完結の業者を探してみるのも一考です。

ファクタリングで即日入金するためのコツについて解説

土日含め、即日入金に対応しているファクタリングはあります。
しかしあくまでも「最短」即日入金であって、100％確実に即日現金が確保できる保証はありません。
即日入金で資金を確保するためには、こちら側も工夫が必要だと思ってください。

1.できるだけ早い時間帯に申し込む
2.必要書類の少ないところに申し込む
3.信用力の高い売掛債権を活用する
4.2社間を利用する
5.訪問できるなら来店する
6.必要最小限の資金調達に限定する

具体的に以上の項目で、どのようなことに注意すれば良いか以下で見ていきます。
即日入金を希望する際の参考にしてください。

1.できるだけ早い時間帯に申し込む

即日入金を希望するなら、午前中のできるだけ早い時間帯に申し込むと良いでしょう。
もし金融機関の営業時間後に振込手続きをすると、入金反映は翌営業日以降になってしまうからです。

ここで意識してほしいのは、14時です。
14時までにファクタリング業者と契約締結していれば、即日入金はできると思ってください。

契約を締結するためには審査が完了していなければなりません。
どれほど審査スピードが速い業者でも、数時間程度かかるのが一般的です。
そう考えると、少なくとも正午前までには申し込み手続きを完了させなければなりません。

またもしかすると最初に申し込んだところで、審査落ちする可能性もあります。
すると別の業者に申し込まなければなりません。
審査落ちのことまで想定して即日入金を確実に実現したければ、朝一番に申し込みを済ませるのがおすすめです。

2.必要書類の少ないところに申し込む

ファクタリングに申し込む際に、いくつか必要書類もあわせて提出する形になります。
スムーズに手続きを進めたければ、必要書類もあらかじめ準備しておくと良いでしょう。
必要書類の内容は、業者によってまちまちです。

そこで即日入金を希望するなら、必要書類の少ない業者に申し込みましょう。
必要書類が少なければ、手配に手間取らずに済むからです。

ファクタリングサービスを見てみると、少なくても2種類の必要書類はどこでも提出しなければなりません。
それは請求書と通帳です。

請求書は売掛債権を保有していることの証明となる書類なので、どこでも準備しなければならないと思ってください。
通帳は売掛先とのこれまでの取引履歴をチェックするために必要です。

今まで継続して取引があって、期日通りに支払いができていれば、売掛債権を回収できる可能性は高いと判断できます。
ファクタリングの審査では、少なくても3〜6か月程度の履歴の必要な傾向が見られます。
一定期間取引のあることが立証できる通帳を用意してください。

3.信用力の高い売掛債権を活用する

ファクタリングの審査では申込者よりも、売掛先の信用力が重視されます。
買い取った売掛債権を回収できるかどうかを確認したいからです。
そこで信用力の高い売掛債権を使って申し込んだ方が、資金調達の可能性も増します。

官公庁や上場企業など経営基盤のしっかりしている法人の売掛債権であれば、買取してもらえる可能性は高いでしょう。
また過去に何度も取引実績のある法人も、これまで期日通りに支払いが行われていれば信用力は高いと言えます。

さらに売掛金回収の期限が短い債権を使って申し込むのも、ポイントです。
期限が何か月も先だと、その間に経営状況が悪化してデフォルトになることも懸念されるからです。
このように即日入金を希望するなら、どの債権で申し込むかも検討してください。

4.2社間を利用する

ファクタリングには2社間と3社間の2タイプの取引形態があります。
即日入金希望であれば、2社間サービスの中から選択してください。

3社間の場合、売掛先に債権譲渡について通知し、承諾を受けなければなりません。
先方の承諾を受けるまでにどうしても数日かかってしまうので、即日入金が難しくなるからです。

2社間であれば、売掛先に通知することなく売掛債権の買取が可能です。
そこで2社間サービスの中から申し込み先を選びましょう。

5.訪問できるなら来店する

もし移動圏内にファクタリング業者の店舗があれば、直接来店して申し込むと良いでしょう。
スタッフがその場で対応してくれるので、申し込みを受理後すぐに審査手続きに取り掛かり、審査時間の短縮化が図れるからです。

また申し込み手続きを進めるにあたって、スタッフにわからないことを質問できるのもメリットです。
書類に不備があって、申し込みに手間取る心配もなくなります。

ただし混みあっている場合には、対応が遅くなってしまうケースも一部あるので注意してください。
また近年ではオンラインに特化したサービスも見られるので、来店対応しているかは前もって問い合わせておきましょう。

6.必要最小限の資金調達に限定する

即日入金希望でファクタリングを利用するなら、できるだけ少額の売掛債権で申し込むのも一考です。
少額であれば、業者としても回収できずに受ける損害も限定的なので買取しやすいからです。

ただしファクタリング業者の中には、買取可能額の下限を設けている場合もあります。
買取可能額を下回る売掛債権にて申し込んでも、買取を断られるので注意してください。

即日入金のファクタリングに関するまとめ

ファクタリングはほかの法人向け資金調達方法と比較して、スピーディに入金されるのが魅力です。
最短即日入金にも対応している業者も見られるほどです。
近年ではネットバンキングなどを使って、土日でも即日入金できるサービスも出てきています。

即日入金するためには、こちらも工夫して申し込む必要があります。
朝一番のできるだけ早い時間帯に申し込む、必要書類の少ないサービスを利用するなど、ここで紹介したポイントを参考にしてください。