即日現金化が期待できるファクタリング会社の特徴とは？会社選び以外のポイントも解説

少しでも早く現金が必要な状況では、ファクタリングのような「即日資金調達」に対応可能な資金調達方法が役立ちます。
また急ぎの際に頼りになる選択肢を持つことで、資金繰りに関するトラブルが発生した際にも慌てずに対処しやすくなるのは間違いありません。
本稿ではファクタリングが即日での資金調達を可能とする理由から、即日債権現金化の実現が期待できるファクタリング会社の特徴、そして素早く手続きを完了させるためのポイントなどを解説させていただきます。

ファクタリングなら「即日資金調達」が可能な理由

他の資金調達方法では難しい「即日」での資金調達がファクタリングでは可能となるのは、融資とは全く違う「審査基準」と「手続きの負担の小ささ」が大きな要因となっています。
そしてこれらはファクタリングを利用するメリットともなる要素であり、利用対象となるためのハードルも低くし、小さな負担で素早い債権現金化を可能とするのです。
ここからはファクタリングを利用することで即日資金調達が期待できる3つの理由をご紹介します。

長期の返済能力を判断する必要がない

融資の審査では、完済まで支払い続けられるだけの返済能力を保有しているかが問われます。
そのためには現状の経営状況だけでなく、過去の金融トラブルがないことや事業の将来性も審査のポイントとなります。
このように様々な要素を総合的に判断する必要があるため、特に事業者向けの融資は審査が長引く傾向があります。
しかしファクタリングの場合は、売掛先が対象の債権を決済できれば問題がないため、融資ほど審査が長引くことはほとんどありません。
また債権の売却申込みを行った企業の経営状況が審査にほとんど影響しないこともファクタリングの特徴です。

提出書類が少なく準備や確認の負担が小さい

ファクタリングを利用する際の必須書類となるのは、運転免許証などの「本人確認書類」、「請求書」、そして取引に使用している金融機関口座の「通帳コピー」の3点です。
状況や申し込んだファクタリング会社次第では追加の書類提出が求められる可能性もありますが、前述させていただいた3点のみで利用可能なファクタリング会社も存在しています。

対して融資の場合では、事業計画書や返済計画書などが必要になることが少なくはなく、準備に手間と時間が多く必要になることが多いという難点があります。
ですが提出書類が少なく準備や確認の負担が小さいファクタリングであれば、即日など素早い資金調達を実現できる期待も高まるのです。

担保や保証人も不要

法的には債権の譲渡契約となるファクタリングは、融資とは全く違う資金調達方法であるため不動産などの担保や保証人も不要です。
担保や保証人を準備するのも手間や時間がかかりかねませんが、審査が長引く原因ともなります。
しかしファクタリングは売却可能な債権を保有してさえいれば、ほとんどの企業が利用対象となることができます。
利用対象となるためのハードルが低く素早く手続きを開始できることで、即日での債権現金化も近づきます。

即日現金化の期待が高いファクタリング会社の特徴

ファクタリングは、債権の即日現金化が「可能」な資金調達方法であることは事実です。
しかし無作為に選んだファクタリング会社に申し込んだ場合でも、即日で債権売却を完了できるわけではありません。
急ぎの状況に間に合わせたい、短時間で手続きを終えたいとお考えであれば、これからご紹介する特徴をおさえた「即日現金化の期待が高いファクタリング会社」を見つけ出し申し込むことが大切です。
前もって見つけてあるのがベストですが、勢いで申込みを行うよりも少し時間をかけてファクタリング会社選びをする方が、結果的に素早く現金を手にできるということも珍しくはありません。

「即日買取可能」などとサイトに記載してある

どの業界でもそうですが、自社の大きな特徴はサイト上の目立つ場所に記載されていることがほとんどです。
またSNSの利用が一般的になった現在では、誇大広告を行うのは企業としての信頼を失いかねません。
つまり「即日買取可能」など、債権の現金化スピードの高さをサイト上でアピールしている場所は、急ぎの際にも頼りになる可能性の高いファクタリング会社となります。

ただしSNSなどのリスクも考慮せず、嘘のアピールを掲載しているファクタリング会社も存在していないとは言い切れませんので、不審な点はないかと精査することも大切です。

「2社間ファクタリング」が利用できる

ファクタリングの契約方法は、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つに分けられます。
2社間は売掛先への通知が不要であり3社間では通知を行いますが、即日での資金調達を目指すのであれば、売掛先の対応を待つ必要がない2社間での契約をお選びください。

しかし2社間ファクタリングは銀行系ファクタリング会社などでは、利用できない可能性がありますので注意が必要です。
ですが独立系と呼ばれる金融機関の関係しないファクタリング会社の多くでは、2社間ファクタリングに対応しています。

「債権譲渡登記」が留保可能

2社間ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社は「債権の二重譲渡」などのトラブルが起きるリスクを考慮します。
債権の二重譲渡に対しての対策としては、債権が譲り渡されたことを証明する「債権譲渡登記」が役立つことから、登記を求められる可能性があります。
ですが登記を行うためには費用だけでなく時間も必要であり、登記が必用となれば即日現金化は遠のきます。
しかし全てのファクタリング会社が登記を求めてくるわけではなく、「債権譲渡登記の留保可能」なファクタリング会社も存在しており、急ぎの際にも頼りになります。

オンライン対応を行っている

債権の現金化に必要な手続きや提出書類は、融資を受ける際の手続きや提出書類ほど複雑でなく負担も少なくて済むことがほとんどです。
しかし来店や郵送の必要がある場合、即日での現金調達が難しくなるかも知れません。

ですがオンライン対応を行っているファクタリング会社を選んでいただくことで、来店のための移動時間を削減でき、ファイルのアップロードなどで書類提出が行えれば即日資金調達も近づきます。
特に申込みから契約までをオンラインで完結できるファクタリング会社をお選びいただければ、最短であれば申込後30分などという速さでの債権現金化も不可能ではなくなります。

公式HPに必要な情報が掲載されている

ここまでにご紹介した特徴を多く満たし即日での資金調達が期待できるファクタリング会社であっても、誠実な対応が期待できる「安全性の高いファクタリング会社」でなければ利用する際にリスクを背負うことになりかねません。
安全性の判断は容易ではないものの、債権の買取条件や手続きの流れなど、利用者側が求める情報をしっかりと記載している会社であれば比較的ですが安全性が高いと判断しやすくなります。
逆に電話番号すら記載されていないような、実在しているかも怪しい会社は絶対に利用してはなりません。

「ファクタリング会社選び」以外のポイントと注意点

即日で債権を現金化するためにはファクタリング会社選びが重要ですが、債権選びを慎重に行うことも大切です。
さらに債権選びを行う際にはいくつかの注意点も存在しており、売却する債権次第では、審査が長引いたり審査落ちに繋がったりする可能性もあります。

「信用力が高い売掛先」の債権を選択する

即日での資金調達を実現するためには、審査が短時間で終わることが求められます。
そして審査において重要視されるのは、売掛先が決済を問題なく行えると信じられるかの度合いを示す「売掛先の信用力」です。
つまり信用力の高い売掛先の債権が選べれば、審査が早く終わりやすいということになります。
上場企業や公的機関、定期的な取引があり過去の支払いに問題のない売掛先などは、信用力が高いと判断されやすいため、資金調達をお急ぎの際にはそのような企業が売掛先となる債権を選ばれることをおすすめします。

決済日までの残り日数や債権の額にも注目

決済日が間近であれば、売掛先の倒産などを含めたトラブルが起きるリスクは小さくなると考えられます。
支払いサイトが60日を超える売掛債権は「延現金」と呼ばれることがありますが、延現金は決済までにトラブルが起きる可能性が通常より高まると判断されやすいため注意が必要です。
また企業としての規模に合わない高額債権も審査時に慎重に調査が行われ、時間的に審査が長引く可能性を高めてしまいます。
基本的にはファクタリング会社が公表している買取範囲内の額であれば問題はないはずですが、情報がない場合などは確認を行うことも大切です。

書類提出は不備なくスムーズに行う

提出書類の少なさはファクタリングを利用するメリットの1つですが、数が少ないからと提出を後回しにしていては即日での債権現金化は遠のきます。
また作成に時間のかかる書類が必要になる可能性は低いものの、提出書類に不備があると審査が長引いたり、再提出を求められたりするだけでなく、審査落ちの原因になる可能性もあります。
書類の提出はできる限りスムーズに、そして不備なく行うことを心がけください。

継続利用も即日債権現金化を近づける

同じファクタリング会社を継続的に利用することで、手数料の引き下げや審査通過しやすくなる効果が期待できます。
さらに審査にかかる時間も短縮される可能性が高いため、即日での債権現金化に成功できる可能性も高まります。
ただし対応や買取条件に不満があるファクタリング会社を再度利用するのは、継続利用のメリットよりデメリットの方が大きくなる危険も高いため、状況によっては乗り換えもご検討ください。

少しでもリスクを感じたら手続きを停止する

即日での現金調達も可能なファクタリングは、利用のハードルの低さや審査通過のしやすさによって、特に中小企業や個人事業主にとって頼りになる資金調達方法です。
しかし利用する企業が増加したことで、悪質業者の存在による被害も残念ながら増加しています。
金融庁は「ファクタリングに関する注意喚起」として情報発信を行っており、その中では「高額な手数料請求」や「ファクタリングを装った違法貸付」の危険性が解説されています。
契約内容が貸付に該当すると感じた場合など、何かしらの危険を察知した際には資金調達を急いでいても手続きを停止し、利用を中断して乗り換えることもご検討ください。

「即日現金化が期待できるファクタリング会社の特徴とは？」まとめ

・ファクタリングは即日での資金調達も可能
・独自の審査基準や提出書類の少なさなどが即日現金化を実現できる大きな理由
・信用力の高い売掛先の債権を選ぶなどすることで、審査が早く終る可能性を高められる

ファクタリングは融資など他の資金調達方法では難しい即日での現金調達を可能とし、急いで現金が必要な状況にも頼りになります。
即日での債権現金化に成功できる期待が高いのは、売掛先の信用力を重視した審査基準や手続きの利便性の高さが大きく影響しています。
即日現金化に対応可能なファクタリング会社を探し、スムーズな書類提出など適切な対応を行うことができれば、ファクタリングによる即日資金調達はそれほど難しいことではなくなります。