スピード重視の資金調達にもファクタリングは最適！買取スピードを高める方法は？

ファクタリングは、スピードを重視した資金調達手段として非常に有効です。
特に、申込みを行ったその日のうちに債権を現金化できるケースもあり、「24時間以内の資金調達」を実現できる可能性があるという点で、多くの企業や個人事業主から高く評価されています。こうしたスピーディーな対応は、従来の銀行融資やビジネスローンと比較しても際立っており、急な資金需要が発生した場合には、非常に心強い手段となり得ます。
実際に、インターネット上の口コミなどを見ても、「当日中に資金が振り込まれた」「他の資金調達方法よりも対応が早かった」といった声が多く見受けられます。ただし、すべてのファクタリング業者が同じスピード感で対応してくれるわけではありません。書類の不備や審査基準の違い、あるいは業者の処理能力などにより、現金化までに時間がかかることもあるため、事前に十分な確認が必要です。
また、ファクタリングは法人向けのサービスというイメージが強いですが、近年では個人やフリーランス向けに対応している業者も増えており、より多様なニーズに応えられる環境が整ってきています。特に小規模事業者にとっては、資金繰りの選択肢が広がることは大きなメリットです。
本稿では、ファクタリングがなぜスピード感の高い資金調達手段となるのか、そして24時間以内の現金化を目指す際に押さえておくべきポイント、買取スピードを最大化するための方法を中心に詳しく解説していきます。

即日資金調達も可能なスピードは、ファクタリングの大きな魅力

現在では、多くの企業が積極的に活用しているファクタリングは、海外ではすでに一般的かつポピュラーな資金調達手段として確立されており、日本国内でもその認知度と利用者数は年々増加しています。企業がこの方法を選択する背景には、さまざまな理由があります。
たとえば、ファクタリングの最大の特徴のひとつは、金融機関からの借入とは異なり負債を増やさずに資金を得ることができる点です。これは、財務体質を悪化させたくない企業にとって大きなメリットとなります。また、一般的な融資と比べて審査が柔軟であり、審査通過が難しい中小企業や、過去に融資審査で落ちた企業でも利用しやすいという点も、ファクタリングが選ばれる理由の一つでしょう。
しかし、これらの理由に加えて見逃せないのが、やはり「資金調達スピード」です。必要なときに、必要なだけ、すぐに資金を手に入れられるという「速さ」こそが、ファクタリングの最大の魅力だと言っても過言ではありません。特に、突発的な支払い対応や資金ショートの回避が求められる場面においては、スピード感のある対応が企業の命運を分けることもあるのです。
実際には、申込みからわずか24時間以内に買掛金（売掛債権）を現金化できるケースもあり、「今すぐ現金が欲しい」という切迫した状況においては、まさに頼れる存在です。この「買ってすぐに資金化する」という仕組みの利便性は、多くの利用者にとって極めて実用的で現実的な選択肢となっています。
また、最近では企業の間でもウィットに富んだファクタリング活用術が共有されており、資金繰りを円滑に進めるための手段として、より戦略的に取り入れられるケースも増えています。単なる短期的な資金調達にとどまらず、経営戦略の一環としてファクタリングを利用することで、資金面だけでなく事業全体の安定性を高めることが可能になります。

他の資金調達方法との比較

• 銀行融資—2週間から1ヶ月程度
• 日本政策金融公庫—1ヶ月から2ヶ月程度
• ビジネスローン—即日から1週間程度
• クラウドファンディング—募集期間は自由に設定可能

この他にも補助金や助成金、ベンチャーキャピタルからの出資など、資金調達方法の選択肢は様々あります。
しかし補助金や助成金は常時利用できるとは限らず、出資を受けるのは中小企業や個人事業主にとってハードルが高く、また短期間の資金調達には向いているとは言えません。

上記した中ではビジネスローンが高いスピードが期待できるものの金利が高くなりやすく、また融資可能な限度額が高くとも1000万円程度であり、審査を受けてみた結果として数十万円程度の限度額が設定されることも珍しくはありません。
ファクタリングもスピード力で言えば即日資金調達が可能ですが、売却する売掛債権の額次第では高額資金調達も可能です。
また売却までの段階で、相場やファクタリング会社の情報から、ある程度の買取額が予想できるのも資金調達を行う上でのメリットとなります。

ファクタリングの資金調達スピードが速い理由

事業者にとって、資金調達は日々の経営を支えるうえで欠かせない重要な要素です。中でも、最も一般的かつ伝統的な手段とされているのが銀行などからの融資ですが、近年ではこれに加えて、ファクタリングという選択肢が注目を集めています。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化する方法であり、資金調達手段のひとつです。このプロセスにおいても、融資と同様に一定の書類提出と審査が必要になります。したがって、形式的には「簡単にすぐ現金が手に入る」というわけではありません。
しかし、それでもなお、ファクタリングは他の資金調達方法と比べて、圧倒的なスピード感を誇る手段として多くの企業から支持されています。「どうしてそんなに早く資金が得られるのか？」と疑問に思う方もいるかもしれませんが、実際にはその速さの裏には3つの明確な理由があるのです。
たとえば、ファクタリングはあくまでも債権の“買い”取りによる取引であり、借入ではないため、金融機関のような厳格な審査基準や担保提供が不要です。これにより、申込みから現金化までのプロセスが大幅に簡略化され、最短即日、つまり“24時間以内”での資金化が可能となるケースもあります。
また、取引先企業の信用力が重視されるため、自社の財務状況が多少厳しくても利用できるというメリットもあります。これは、融資に通らなかった中小企業や個人事業主にとって、まさに“かい”のある（＝価値ある）手段といえるでしょう。
さらに、近年では競争の激化により、手数料が安いサービスも増えており、コスト面でのハードルも徐々に下がってきています。ただ単に「速いだけ」ではなく、「使いやすく、そして安い」という要素も加わり、多くの企業が継続的に利用するようになっています。
このように、ファクタリングはそのスピード感だけでなく、手続きの手軽さやコストパフォーマンスの高さにおいても非常に優れた資金調達手段です。本稿では、特に注目すべき「資金調達スピードの高さの理由」について、より詳しく解説していきます。ファクタリングを検討している方にとって、きっと判断材料となるはずです。

売掛先の信用力重視の審査だから

ファクタリングの審査でもっとも重要なのは「売掛先の信用力」です。
債権に関する決済を行う確率の高さとも言える信用力は、売掛先の経営状況や過去の取引実績などから判断されます。
しかし融資における返済能力とは違い、通常通りの支払いを行えるかどうかが審査されるだけですので、審査通過の可能性も高く審査時間も短くて済む傾向があります。
そして審査スピードが速さは、資金調達に必要な時間に大きな影響を与えます。

提出書類を準備する負担が小さいから

銀行や日本政策金融公庫から融資を受ける場合には、様々な書類の提出が必要となります。
また事業計画書なども必要となれば作成にかかる時間は短くなく、審査でも重要となるため大きな労力を使うことにもなりかねません。

ですがファクタリングは融資でなく、支払いを行うのは売掛先でもあることから、事業計画書の作成は不要です。
また提出書類も、本人確認のために必要な運連免許証やパスポートのコピー、売掛債権が存在する証拠となる請求書などの書類、そして取引履歴の確認に利用される口座の通帳コピーなどであり、準備に大きな時間を必要とする書類を求められることはあまりありません。
提出書類の準備に時間がかからないのも、高いスピードでの資金調達には重要なポイントです。

利用対象となるのが容易だから

多くのファクタリング会社で利用対象となる条件は、「期日前の売掛債権を保有している」ということだけであり、ほとんどの企業が特に問題なく利用対象となることができます。
さらにファクタリングは担保も保証人も不要ですので、これらを準備する手間も負担も発生しません。
利用対象となるハードルが低めであることで、多くの企業は急を要する際にもハイスピードで申込みを行うことができるはずです。
ただし一部のファクタリング会社では個人事業主が利用不可となっていたり、一定以上の業歴を求めていたりすることがありますので、申込み前には一度ご確認ください。

債権の買取スピードを高めるポイント

ファクタリングは、資金調達手段の中でも特にスピードに優れている方法として、多くの事業者から注目されています。うまく活用すれば、申し込みから債権の現金化までを非常に速く進めることができ、事業の運転資金を確保するうえで大きな武器となるでしょう。実際に、そくじつ資金を受け取れたという事例も少なくありません。
しかし、すべてのファクタリング会社で即日対応が可能というわけではなく、現金化までの速さには一定の差があります。審査や契約処理のスピードに長けた会社であっても、利用者側の準備が整っていなければ、迅速な資金調達は難しくなります。特に、提出書類に不備があったり、確認事項への回答が遅れたりすると、手続きに時間がかかり、せっかくのスピード対応も十分に発揮されません。
そのため、速やかに資金を調達したいと考えている方は、あらかじめ必要書類を整えておくなど、万全の準備を整えておくことが重要です。こうした細かな配慮が、スムーズな審査通過と資金化の実現につながります。資金調達を急いでいる際には、ファクタリング会社の対応力だけでなく、自社側の対応力にも注目しなければなりません。
また、ファクタリングを利用するにあたっては、どの会社を選ぶかという判断も非常に重要です。手数料が安いこと、信頼性が高いこと、サポート体制が充実していることなど、いくつかの基準をもとに、最も適した会社を見極める必要があります。選び方ひとつで、資金調達の効率は大きく変わります。
今すぐにでも資金が必要な場合には、これからご紹介するいくつかのポイントを意識してファクタリングを利用することで、債権を短時間で売却できる可能性が高まります。再度ファクタリングを利用しようと考えている企業や、初めて利用する方も、基本を押さえておくことが結果的に成功への近道となります。

買取スピードを特徴に挙げているファクタリング会社を選ぶ

サイトに「即日買取対応」や「最短○○分」などと掲載しているファクタリング会社は、買取スピードに期待が持てます。
自社のことを悪く言うはずはなく信憑性は低いのではとお考えになられるかも知れませんが、買い取りに関してのスピードを自社の特徴として挙げて期待を煽っておきながら期待を大きく裏切ってしまうと、ファクタリング会社は口コミなどでの評価を激しく落としかねません。
ですから買取スピードを自社の特徴として挙げている場所は、それだけの自信があると考えることができます。

審査で評価されやすい売掛債権を選択する

ファクタリングにおける審査は、売掛債権の内容や売掛先企業の信用状況によって大きく左右されます。中でも、売掛先の信用力が高いと判断される債権や、反対に買取リスクが非常に高いと即座に判断できるような債権については、審査のスピードが格段に早く進む傾向にあります。つまり、明確にリスクが低い、または高すぎると判断される場合、審査の結論が出るまでにかかる時間はそれほど長くはかかりません。
ただし、当然ながら、買取リスクが高いと評価された債権については、審査を通過することが難しく、結果として契約には至らないことが多くなります。したがって、もし「できるだけ早く現金化したい」「審査にかける時間を最小限に抑えたい」とお考えであれば、売掛先の信用性や経営安定性をしっかりと見極めたうえで、ファクタリング会社が高い評価を与えやすい債権を選定することが重要です。
特におすすめなのは、すでに取引実績が豊富にあり、かつ継続的かつ安定的に事業を運営している企業を売掛先とする債権です。このような売掛債権であれば、信用リスクが低く評価される可能性が高く、審査もスムーズに進む傾向があります。ファクタリング会社にとっても安心材料が多いため、スピーディーかつ好条件での買取が期待できるでしょう。
加えて、審査を有利に進めるためには、「決済日（売掛金の入金予定日）までの残り日数が60日以内」であることも重要なポイントの一つです。なぜなら、決済日が近いほどファクタリング会社にとってのリスクが軽減されるため、買取判断がより迅速に行えるからです。また、債権の金額が自社の買取基準内、すなわち買取可能な金額の範囲内に収まっていることも、スムーズな取引を実現するうえで欠かせない条件です。
さらに、売掛先が国や自治体、社会保険関連機関などの「公的な機関」である場合、たとえば介護報酬債権のように公共性の高い売掛債権であれば、その信頼性は非常に高く、審査落ちのリスクはほとんどありません。むしろ、こうした債権はファクタリング会社にとっても魅力的な取引対象となるため、優遇された手数料での買取や、他の案件よりも早い資金化が可能になるケースも多く見られます。
このように、ファクタリングの審査をスピーディーかつ確実に通過するためには、債権の選び方が非常に重要な鍵となります。資金調達までの時間を短縮し、より有利な条件での契約を実現するためには、信用力の高い売掛先、近い決済日、そして適切な金額範囲内の債権を選定するという視点を常に持つことが大切です。

2社間ファクタリングを利用する

ファクタリングには主に2つの形式が存在し、それぞれに異なるメリットと注意点があります。ひとつは、売掛先からの承諾を得たうえで債権を売却する「3社間ファクタリング」。もうひとつは、売掛先に通知や承諾を求めずに手続きを進める「2社間ファクタリング」です。
まず、3社間ファクタリングは売掛先・利用企業・ファクタリング会社の3者で取引を進める形式であり、取引の透明性が高く、手数料が比較的安くなりやすいという利点があります。これは、ファクタリング会社が売掛先の信用情報に直接アクセスできるため、リスクが抑えられるからです。しかしその一方で、売掛先への通知や承諾といったプロセスが必要になるため、手続きに若干の時間がかかるのが難点です。買取が完了するまでには、通常数日から1週間ほどかかることが多く、急ぎの資金調達にはやや不向きといえるでしょう。
一方で、スピードを最優先する場合に適しているのが2社間ファクタリングです。この形式では、売掛先にファクタリングの事実を伝えずに取引を進めることが可能です。そのため、書類のやり取りや承諾手続きが不要になり、即日での買取が実現するケースも多く、非常にスピード感のある資金調達方法として重宝されています。
また、売掛先との関係性に配慮したいという理由で、ファクタリングの利用を知られたくないと考える事業者も少なくありません。たとえば、「資金繰りが苦しいのでは」といった不要な誤解を避けるためです。そうした場合でも、2社間ファクタリングであれば、取引先に知られずに資金を得られるため、安心感が大きく高まります。
ただし、2社間ファクタリングは3社間と比べてファクタリング会社が回収リスクをより多く負うことになるため、手数料がやや高めに設定される傾向があります。とはいえ、急ぎの資金需要に応えるために、「後で返せばいい」と割り切ってでも即日で資金を確保したい場面では、大きな選択肢となります。
このように、自社の状況やニーズに応じて、どちらのファクタリング方式を選ぶべきかを見極めることが大切です。特に、スピードと秘匿性を求める場合には2社間、コストや信頼性を重視する場合には3社間を検討するというように、柔軟な判断が資金調達成功のカギとなります。

債権譲渡登記が留保可能かをチェックする

個人事業主の方が2社間ファクタリングを利用する際には、まず最初に確認すべき重要なポイントの一つが、申し込みを検討しているファクタリング会社が「債権譲渡登記」を必要としているかどうかです。これは、契約手続きをスムーズに進めるためだけでなく、無用なコストや時間的ロスを回避するためにも非常に大切な確認事項となります。
債権譲渡登記とは、売掛債権の所有権がファクタリング会社に正式に移転されたことを第三者に対して公示する手続きのことで、法務局に登記されることによって、その債権を確かに保有しているのがファクタリング会社であることを証明する役割を果たします。特に債務者（売掛先）に対して通知を行わない「2社間ファクタリング」の場合、この登記によって債権譲渡の事実を補強することが可能となります。
しかしながら、この債権譲渡登記を行うには一定の費用と時間が必要です。具体的には、登記手続きに関わる司法書士への報酬や登記費用などを含めて、合計で10万円前後のコストが発生することが一般的です。さらに、登記手続きには数日以上を要することもあるため、結果的に「すぐに資金を調達したい」という利用者のニーズに対して、スピード感が損なわれるリスクもあります。
特に個人事業主の方の場合には注意が必要で、実はこの「債権譲渡登記」そのものが原則として行えない仕組みになっています。なぜなら、債権譲渡登記は法人登記に基づいて手続きを進めるものであり、法人格を持たない個人事業主は対象外となってしまうためです。そのため、個人事業主が債権譲渡登記を前提とするファクタリング会社を選んでしまうと、そもそも契約そのものが成立しない、あるいは想定以上に時間がかかってしまう可能性があります。
一方、法人の方であっても、よりスピーディーに資金化を行いたいとお考えの場合には、債権譲渡登記を“留保”できる、つまり手続きを省略または後回しにできる柔軟な対応を取っているファクタリング会社を選ぶことがポイントになります。このような会社であれば、登記にかかる費用や時間を節約しつつ、必要な資金を迅速に確保することが可能となります。
以上を踏まえ、ファクタリングの申し込みを検討されている個人事業主の方、またスピード重視の法人の方におかれましては、契約条件として「債権譲渡登記の要否」に必ず目を向け、対応の柔軟な会社を選ぶことが、トラブルを避けつつスムーズな資金調達につながる鍵となるでしょう。

書類提出をスムーズに不備なく行なう

ファクタリング会社が素早い審査を行い、買取に関する手続きにスムーズに対応できたとしても、それだけで速いスピードでの債権売却が実現できるわけではありません。
なぜなら債権売却を申込んだ側が書類提出に時間がかかったり、提出した書類に不備があったりした場合には、審査自体を開始できなくなる可能性があり、資金調達スピードは遅くなってしまうからです。
書類の提出はなるべくスムーズに、そして不備がないように記載内容を確認することも、資金調達スピードを高める1つのポイントになります。

クラウドファクタリングを活用する

クラウドファクタリングやオンライン完結と呼ばれる、インターネット上で手続きが完結できるファクタリングは、速いスピードで債権を現金化できる期待の高いサービスです。
来店不要で手続きが完結できることで労力と移動時間を省くことができるなど、時間的な節約だけでなく手間や費用も削減できるのが、クラウドファクタリングの大きな特徴です。

利用経験のあるファクタリング会社に申込む

すでにファクタリングを活用して資金調達を行っている場合に限られますが、以前利用したファクタリング会社へ再度申込むことによって、前回よりも一層のスピード買取が期待できます。
同じ場所を繰り返し利用することで、買取側からの信頼を得られるのがその理由ですが、買取スピードの向上だけなく手数料の引き下げも期待できるなどメリットは小さくありません。
これからファクタリングによる資金調達を行ってみようとお考えの経営者様は、長く付き合うことを前提に申込先をお探しください。

なるべく早い時間帯に手続きを開始する

とても簡単な考え方ですが、スピード感のある債権現金化には少しでも早く申込むことも大切です。
基本的に手続きは申込みを行った順番に進められますので、申込みが遅くなるほどに順番が来るまでに時間がかかる可能性が高まります。
もちろんある程度の件数は同時進行に近い状況で対応が進むはずですが、できる限り早めに手続きを開始することで、後回しになるリスクを下げられます。

スピード重視でも注意すべき3つのポイント

急な支払いへの対応や、予期せぬ資金ショートなど、すぐに現金が必要となる切迫した状況においては、「とにかく早く資金を手に入れたい」という思いから、スピードを最優先にしてファクタリング会社を選びたくなるのも無理のないことです。こうした場面では、審査や手続きが迅速である業者を選ぶことが、経営者として合理的な判断のように思えるかもしれません。
しかし、たとえ債権の現金化という本来の目的が形式的には達成されたとしても、もし選んだ業者が悪質であった場合や、契約内容に不透明な点が多かった場合、後々トラブルに発展してしまう可能性も十分に考えられます。そのような事態に陥ってしまえば、結果として大切な資金を失ってしまうだけでなく、信用問題や経営上のさらなるリスクにもつながりかねません。
つまり、「お金を調達できたかどうか」だけでなく、そのプロセスが安全で正当なものであったかどうかも含めて、初めて本当の意味で資金調達が成功したと言えるのではないでしょうか。スピードだけを重視して選んだ結果、不要なトラブルに巻き込まれるようなことがあっては、本末転倒です。
そこで、仮に時間的な余裕がほとんどない状況であっても、最低限これからご紹介する「3つの重要なポイント」については、しっかりと注意を払い、確認を怠らないようにすることが大切です。これらを押さえておくことで、トラブルを未然に防ぎ、安全かつ効果的なファクタリングの利用につながるはずです。

手数料は妥当？

ファクタリングの利用にあたって発生する「手数料」については、実は法的に明確な上限が定められているわけではありません。つまり、貸金業法などの法律で規制される利息とは異なり、ファクタリングにおける手数料には公的な制限が存在しないため、業者ごとに自由に設定することが可能です。そのため、利用者自身が料金体系をしっかりと理解し、納得した上で契約を結ぶことが非常に重要になります。
一般的な相場としては、ファクタリング手数料は「2％〜30％」程度とされています。これは売却する債権の内容（債権先の信用力や金額、支払期日など）や取引形態（2社間か3社間か）、さらには依頼企業の経営状況や取引実績によって変動するため、同じサービスでもケースバイケースで手数料率が異なることが多くあります。
しかし、仮に手数料が30％を超えていたとしても、それがただちに「違法」とは言い切れない点に注意が必要です。法律上は問題がなくとも、実態として非常に割高で不当とも感じられる料金を請求されるケースもあり、そうした費用が企業経営に与えるインパクトは小さくありません。特に、資金繰りを改善するためにファクタリングを活用したにもかかわらず、手数料があまりにも高すぎることで、実際に手元に残る現金が想定よりも大幅に少なくなってしまっては、肝心の資金調達の目的が果たせなくなる可能性もあります。それどころか、大切な売掛債権を本来の価値よりも大幅に安く手放してしまうことにもなりかねません。
ファクタリングの最大の魅力である「スピード感」ばかりに注目してしまうと、手数料の高さを見落としてしまいがちですが、経営判断としてはコスト面のバランスも非常に重要なポイントです。契約前には、複数の業者から見積もりを取り比較検討する、内訳の説明を丁寧に求める、必要に応じて専門家に相談するなど、慎重な姿勢が求められます。手数料は、単なるコストではなく、企業のキャッシュフローを左右する重要な判断材料です。契約前にその妥当性を見極めることが、健全な資金調達の第一歩となります。

貸付に該当していない？

ファクタリングは、従来の「融資」とは異なり、資金を借り入れるのではなく、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで現金化を図る仕組みであるため、貸付行為には該当しません。そのため、銀行やノンバンクからの融資に比べて審査の手間が少なく、資金調達までのスピードが非常に速いという特長があり、急な資金ニーズに対応する手段として多くの事業者に利用されています。
しかしながら、ファクタリングの仕組みや名称を悪用し、実態としては違法な貸付行為を行っている悪質業者も存在しており、こうした業者による被害が後を絶たないのが現状です。このような状況を受けて、金融庁をはじめとする関係機関も注意喚起を行っており、利用者側の十分な注意と知識が求められています。
違法とされるのは、本来貸金業として登録・許可が必要な行為を無登録のまま行い、実質的に貸付と変わらないサービスを提供している場合です。たとえば、ファクタリングを名乗りながら、実際には高額な利息を設定していたり、契約時に担保の提供や保証人の設定を求めてきたりするようなケースは、法的に問題がある可能性が高くなります。これらの条件は、本来のファクタリングには存在しないものです。
したがって、ファクタリングサービスを利用する際には、その提供元が適切な運営を行っているかどうかをしっかりと確認することが極めて重要です。契約内容に利息の明記があったり、保証人や担保の要求が含まれていたりする場合には、表向きはファクタリングを装っていても、実態は違法な貸金である可能性があるため、十分に警戒しなければなりません。安全にサービスを利用するためには、複数の会社を比較検討したうえで、金融庁や公的機関からの認可・登録状況、利用者の口コミや評判なども参考にしながら、信頼できる業者を見極めることが不可欠です。

契約書の控えは受け取れる？

近年では、クラウドファクタリングと呼ばれる、すべての手続きをインターネット上で完結できる新しい形態のファクタリングサービスが注目を集めています。こうしたオンライン型のサービスでは、従来のように紙の契約書を用いるのではなく、電子契約システムを採用しているのが一般的です。つまり、契約のやり取りや署名などはすべてデジタル上で行われ、契約書そのものも電子データとして保管される形となっており、書類の物理的な受け渡しは発生しません。これにより、契約までの手続きがスピーディーかつ効率的になり、時間や場所を問わずにサービスを利用できるという大きなメリットがあります。
しかしながら、その利便性の裏側には注意すべき点も存在しています。特に警戒すべきなのは、悪質な業者による不適切な対応です。中には、契約書の作成を怠り、紙の書面はもちろん、正式な電子データすら用意せず、口頭でのやり取りのみで契約を成立させようとする業者も存在する可能性があります。このような場合、万が一トラブルや誤解が発生した際に、契約の正当性や内容を第三者に証明する術がなく、利用者側が不利な立場に立たされるリスクが非常に高くなります。
そのため、ファクタリングサービスを利用する際には、契約内容を事前によく確認するだけでなく、必ず契約書のコピーや電子データといった控えを受け取り、自分の手元に保管しておくことが重要です。たとえ電子契約であっても、メールや専用の管理システムを通じて契約書データが提供されるのが通常であり、それをしっかり保存しておくことで、将来的なトラブルを未然に防ぐことができます。信頼できるサービスを選ぶことはもちろん、利用者自身が契約手続きの基本を理解し、適切な形で記録を残しておくことが、安全かつ安心してファクタリングを活用するための鍵となるのです。

おすすめのファクタリング業者一覧

ファクタリングサービスは、提供する業者によって手数料の設定や資金化までのスピード、対応できる利用者の範囲などが大きく異なります。そのため、いざファクタリングを利用しようと思っても、「どの業者を選べばよいのか分からない」と悩む方は少なくありません。
本記事では、信頼性・サービス内容・利便性の観点から厳選した、おすすめのファクタリング業者を一覧でまとめています。各業者によれば、資金が手元に届くまでのスピードや、2社間契約か3社間契約かといった契約形態、さらには手数料率や申込条件など、サービス内容にはそれぞれ特徴があるとのことです。こうした比較情報をもとにすれば、自社の資金ニーズや取引状況に合ったファクタリング業者を選ぶ際の有力な判断材料となるでしょう。
中には、個人事業主やフリーランスでも利用可能なファクタリング業者も存在しており、初回利用や少額債権でも柔軟に対応してくれるケースがあります。業者の案内によると、必要書類の準備や申請、取引情報の提出などを迅速に行うことで、即日対応による資金調達のスピードアップが可能になるとされています。
さらに、最近ではオンライン完結型のファクタリングサービスも増えており、窓口対応や書類郵送といった手間が不要なため、業務効率化の面でもメリットがあります。これにより、よりスピーディーな資金調達が可能となり、忙しい経営者にとって大きな助けとなるでしょう。
また、各業者の公式サイトに掲載されている情報や、実際の利用者からの口コミ、比較サイト上のランキングなどを参考にすることで、悪質な業者を避け、信頼できるファクタリング会社を見極める手助けになります。契約前には、利用規約、手数料の詳細、契約の際の注意事項、独自の保証制度の有無などをよく確認しておくことが安心につながります。
特に、複数のファクタリング業者を比較し、手数料の安さと資金化までのスピードのバランスをしっかり見極めることが、コストパフォーマンスの高い資金調達を実現するための鍵となります。

１，最速で資金調達が可能な「SoKuMo」

SoKuMoは買取金額最大1億円、手数料1.0%～15.0%、ファクタリング業界最速の最短30分で入金を可能とするファクタリング会社です。

業界最低水準の手数料1.0％から利用が可能であり、利用者によってはかなり手数料を抑えた利用ができることも強みです。

またオンラインファクタリングを採用しているため、迅速な対応が可能です。

オンライン面談を実施していることも特徴で、契約前に疑問点や不安点を担当者に確認でき安心して取引できます。

債権譲渡登記の必要もなく、手数料以外の諸費用がかからない点も魅力です。

２，「日本中小企業金融サポート機構」

日本中小企業金融サポート機構は中小企業向けに、50万円～1億円のファクタリングを提供。手数料は2％～10％、最短即日で入金可能です。

法人・個人事業主に対応しており、オンライン面談にも対応しています。

３，「ファクトル」

ファクトルは上限なしで買取可能、手数料は3％～15％、最短即日入金が可能なオンライン対応のファクタリング会社です。

オンライン面談も可能で、契約前に疑問点を解消できます。

４，「ビートレーディング」

ビートレーディングは取引実績45,000社、50万円～上限なし、手数料2％～5％、最短12時間で入金可能な会社です。

来店・訪問対応の面談も可能で、安心して契約できます。

５，「みんなのファクタリング」

みんなのファクタリングは10万円～500万円、手数料5％～20％、最短即日入金可能な会社です。

オンライン対応で面談も可能です。

６，「Mentor Capital」

50万円～3,000万円、手数料3％～10％、最短即日入金可能。

オンライン面談可能

７，「QuQuMo（ククモ）」

上限なし、手数料1％～、最短2時間で入金可能な会社です。

オンライン面談可能

８，「ラボル」

30万円～2,000万円、手数料2％～15％、最短即日入金可能。

オンライン面談対応

９，柔軟な対応が魅力の「ベストファクター」

ベストファクターは法人・個人事業主向けに、～5,000万円までのファクタリングを提供する会社です。

手数料2％～20％で利用でき、最短即日で入金可能です。オンライン面談にも対応しており、契約前に疑問点を解消できます。

１０，スピーディーな資金化が可能な「PAYTODAY」

PAY TODAYは、オンライン完結型のファクタリング会社で、最短 即 日での入金が可能です。

手数料3％～10％で、法人・個人事業主の双方に対応。オンライン面談にも対応しており、契約前に不安点を相談できます。

１１，信頼性の高い「OLTA」

OLTAは法人・個人事業主向けに、下限・上限なしでファクタリングが可能なオンライン完結型サービスを提供しています。

手数料3％～10％で利用でき、最短即日入金可能です。オンライン面談も実施しており、契約前に疑問点を解消可能です。

法人のみもしくは個人事業主のみ利用できる最短即日入金可能な会社

１２，anew（アニュー）

anewは最短即日で入金可能、手数料も2.0～9.0%と低いのが特徴のファクタリング会社です。

また、anewは新生銀行とOLTA株式会社の共同事業として誕生した法人向けのファクタリングサービスを提供しています。OLTA同様、大手銀行が事業参画しているため安全に取引が可能なのが魅力の一つと言えるでしょう。

しかし、対象は法人のみであるため、利用者の制限はかかります。

▶　「anew」の公式ホームページ

１３，nugget（ナゲット）

nuggetは最短60分で入金可能、手数料が一律10.0%であることが特徴的な会社です。

東証一部上場企業が運営しているため、安心して取り引きが可能と言えるでしょう。

さらに、個人事業主に特化していることも特徴の1つです。フリーランスや個人事業主の方で利用できるファクタリング会社が少ない場合は特に信頼が厚い会社となっています。

▶　「nugget」の公式ホームページ

入金までの数日はかかるが手数料が安い会社

１４，Money Forward  Early Payment（マネーフォワード　アーリーペイント）

Money Forward  Early Paymentは手数料1.0％～10.0％程度での利用が可能なファクタリング会社です。

手数料は業界最低水準の1.0%～利用が可能という強みがあります。
また、上限に関しても10.0%と他のファクタリング会社よりも低めの設定となっているのが強みと言えるでしょう。

対象は法人のみで、入金にも初回最短5営業日とやや時間がかかるため、即日での資金調達は難しく利用前に確認が必要です。

Money Forward Early Paymentの最大の強みは、東証マザーズの上場企業グループであるという安心・信頼があることと言えます。

▶　「Money Forward Early Payment」の公式ホームページ

１５，GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは最短2営業日で入金可能、手数料1.0％～10.0％と比較的安く利用可能なファクタリング会社です。

東証一部上場企業が運営しているため、安心した取り引きも可能と言えるでしょう。

対象は法人のみですが、契約前に対面やオンラインでの面談も可能であるため、疑問点や不安点を解消して納得した取引が可能となっています。

▶　「GMO　BtoB早払い」の公式ホームページ

「スピード重視の資金調達にもファクタリングは最適！」まとめ

• ファクタリングは融資とは全く違う資金調達方法であり、独自の審査基準などによって債権のスピード買取を実現している
• 2社間ファクタリングやクラウドファクタリングを選ぶなどすることで、買取スピードを高めることが可能
• 資金調達を急いでいても、手数料の額や契約内容が貸付に該当しないかなどには注意が必要

ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権を買い取ってもらうことで、速やかに現金を手にすることができる資金調達手段の一つです。特に、予期せぬ出費や資金繰りの悪化といった急な債務への対応が求められる場面においては、銀行融資よりもはるかに速く資金を調達できる点が、大きな魅力となっています。
ただし、このファクタリングのスピードは常に一定というわけではありません。売却を希望する債権の種類や売掛先の信用力、さらには必要書類の準備状況や提出の迅速さといった要素によって、資金化までにかかる時間は大きく異なる場合があります。たとえば、でん（電）子的な契約手続きに対応しているファクタリング会社であれば、やり取りがオンラインで完結するため、手続きの手間を大幅に省け、結果として資金調達までの時間を短縮できる傾向があります。
「今すぐにでも資金が必要だ」という場合には、対面でのやり取りに時間を取られる従来型の業者よりも、オンライン対応に特化したサービスを提供しているファクタリング会社を選ぶことが、現実的かつ有効な選択肢と言えるでしょう。
一方で、こうした利便性の高さの裏には注意すべき点もあります。近年、ファクタリングを装って違法な貸付や契約の踏み倒しを誘発するような悪質業者が存在しており、国の関係機関も注意喚起を行っています。中には、甘い言葉で利用者を誘い、法外な手数料を請求する、あるいは契約書の内容が曖昧でトラブルに発展するケースも見受けられます。
そのため、ファクタリングを利用する際には、単に「資金を速く調達できるから」という理由だけで安易に飛びつくのではなく、そのファクタリング会社が信頼に値する実績や評判を持っているか、契約条件が明確で適正であるかなどを、事前にしっかりと確認しておく必要があります。
最終的に、安心かつ安全にサービスを利用するためには、焦らず冷静に情報を収集し、自社にとって本当に適したファクタリング会社を選定する姿勢が重要です。参考にしてください。